Как защититься при незаконном получении кредита - опыт проигрыша в суде и пути дальнейшего действия
199₽ VIP
В 2013 г. мной была подана анкета-заявление в Банк на получение кредита наличными. Анкета-заявление и Общие условия предоставления кредита наличными составляют предложение Клиента Банку на заключение Соглашения о кредитовании. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления суммы кредита на счет Клиента.
Я получила от Банка отказ в виде СМС-сообщения, к сожалению, этот факт доказать сейчас невозможно.
Однако кредит на меня был оформлен. Банк ежемесячно снимал деньги в счет погашения кредита, до тех пор пока они не закончились на счете. В 2016 году Банк получил судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту, в 2018 г. переуступил право требования задолженности коллекторскому агентству. Обо всем этом я узнала в конце 2019 г. Судебный приказ отменила. В апреле 2021 г. коллекторы подали иск в суд. В ответ я просила суд запросить оригиналы документов, которые бы доказывали мою осведомленность о предоставлении мне кредита и пользовании кредитными средствами (Уведомление Банка о предоставлении кредита, Договор о банковском счете, документ о получении расчетной карты и ПИН-кода, Договор о страховании - все это перечислено в Общих условиях и должно быть подписано мной). При не предоставлении таковых документов просила суд признать договор с Банком о кредитовании незаключенным и в иске отказать.
На мои возражения суд запросил у Банка документы (в общей форме, без конкретики) о наличии кредита и счетов в Банке на мое имя. Банк предоставил суду следующие доказательства (копии): Анкету-заявление; Общие условия предоставления кредита наличными; Выписку по счету; Расчет задолженности по кредиту. В общем, судебное заседание было единственным и коротким, мои заверения о том, что про кредит не знала, договор о банковском счете не заключала, расчетную карту и ПИН-код к ней не получала, деньгами не пользовалась, а документы, представленные истцом и третьим лицом не являются надлежащим доказательством, суд не убедили и я проиграла.
Вопрос, что предпринять? 1. Подать апелляцию (срок еще не вышел), Напомню, иск подало в суд коллекторское агентство, Банк был третьим лицом; 2. Подать в суд иск к Банку о признании недействительным кредитного договора (срок ИД три года не прошел).
Возможно ли сделать это одновременно (интересно, если решения судов будут противоположными).
Здравствуйте!
Татьяна, ситуация не совсем понятная.
По тому, что Вы написали, следует:
_
Вы не подписывали ничего и даже смс подтверждение не отправляли. Анкету отправляли именно на наличную выдачу.
В таком случае действия банка абсолютно незаконны, при этом мне неизвестно, что содержится в материалах дела.
Если все так, как пишите Вы, то однозначно следует подать апелляционную жалобу.
Согласно ст. 321 ГПК РФ, апелляционные жалоба, представление могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, если иные сроки не установлены настоящим Кодексом.
--
Что касается оснований для признания сделки недействительной, то можно попробовать по ст. 166 ГК РФ. Шансы есть.
При этом отмечу, что Ваше молчаливое согласие может все испортить. Вы пишите, что поступили средства и просто бездействовали, а они списывали из них же.
Спросить
Здравствуйте, Татьяна!
1.
Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления суммы кредита на счет Клиента.
Банк вас изначально ввел в заблуждение, не выдав конверт с картой и пин кодом, не сообщив о зачислении средств, это какая-то схема мошенничества я считаю.
Я считаю, в данном случае есть все основания обжаловать решение в апелляционном порядке, согласно ст. 321 ГПК РФ,
Апелляционные жалоба, представление могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме
Про кредит не знала, договор о банковском счете не заключала, расчетную карту и ПИН-код к ней не получала, деньгами не пользовалась, а документы, представленные истцом и третьим лицом не являются надлежащим доказательством
Суд первой инстанции, как вы говорите за короткое и единственное заседание, просто не изучил документы, и всю происходящую ситуацию.
Обжалуйте решение в апелляционном порядке, как показывает практика, много отмененных решений по таким спорам.
2. Также, вы вправе предъявить иск к Банку о признании кредитного договора недействительным.
В данном споре вы будете выступать как Истец, возможно сделать одновременно.
Один спор - между Вами и коллекторами, где вы являетесь ответчиком.
Второй спор - между Вами и Банком, который изначально произвел я считаю махинации по кредиту, которым вы и не могли воспользоваться.
Это очень сложные судебные процессы, суды вообще не хотят разбираться с документами, нужно действовать и не опускать руки.
Всех благ Вам и терпения!
Спросить
Что предпринять? Отвечу коротко и конкретно. Если решение суда было не в вашу пользу, то конечно нужно подавать апелляционную жалобу ст 322 ГПК РФ Не подадите апелляцию решение суда вступит в силу и тогда с вас будут взыскивать долг, будут вас напрягать коллекторы и приставы.
Также у вас есть право продать иск стст 131-132 ГПК РФ о признании кредитного договора недействительным Вы можете это делать одновременно-ни какого запрета на этот счет в законодательстве нет. Вам нужно использовать любую возможность, чтобы выпутаться из такой неприятной ситуации.
Спросить
Здравствуйте! Апелляционную жалобу в порядке ст. 321 ГПК РФ подавайте в первую очередь. Одновременно можете обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве ст. 159 УК РФ, чтобы у вас были доказательства незаконных действий со стороны банка. Недействительным договор вы также можете признать, но необходимо будет восстановить срок на подачу иска, обращайтесь к Банку, поскольку первоначальный договор с ним.
Спросить
Вы в любом случае будете указывать, что срок давности не истек, так как узнали о кредитном договоре, когда узнали о судебном приказе.
Договор, являющийся незаключенным вследствие несогласования существенных условий, не может быть признан недействительным, так как он не только не порождает последствий, на которые был направлен, но и является отсутствующим фактически ввиду недостижения сторонами какого-либо соглашения, а следовательно, не может породить такие последствия и в будущем.
(ст.432 ГКРФ)
Но банк то будет утверждать, что выдал кредит и средства на счету были, а значит договор заключен, потому выгоднее заявить о недействительности договора вследствие злоупотребления правом (ст.10 ГК РФ)
Спросить
Здравствуйте.
Явно неправосудное решение принял суд.
Вам следует подать апелляцию в вышестоящий суд через суд первой инстанции.
Можете подать иск о признании недействительным кредитного договора.
Вправе вы подать одновременно апелляцию и иск о ничтожности.
Если в апелляции не выиграете у вас в запасе ещё кассация.
Если же проиграете апелляцию, кассацию, а признаете договор ничтожным, то сможете по новым обстоятельствам зайти в суд первой инстанции и разрешить свой вопрос.
(Ст.321 ГПК РФ, ст.166 ГК РФ)
Надеюсь что мой ответ вам будет полезен!
Спросить
Здравствуйте, Татьяна! Давайте по порядку.
1. Подавать апелляционную жалобу (ст.321 ГПК РФ), а требование о признании договора не заключенным хоть и верно выбрано, но в апелляции на мой взгляд мало шансов, т.к. де-факто он был заключен.
2. Верны было бы до вынесения решения судом заявлять о применении исковой давности. Но сейчас увы это делать поздно. В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
3. О признании сделки недействительной (ст.166-181 ГК РФ) здесь нет оснований, т.к. соблюдена письменная форма в заявлении на выдачу кредита и если деньги были перечислены на указанный счет, то формально требования закона выполнены. Вам нужно было представить доказательство в форме выписки от оператора связи с содержанием смс о том, что в кредите было отказано. Но в апелляции доказательства можно представлять, если обоснуете невозможность их представления в суд первой инстанции. И уж тем более нельзя заявлять требования одновременно (о признании договора незаключенным и сделки недействительной).
Спросить
Татьяна, добрый день.
В данном рассматриваемом случае рекомендую подать апелляцию, согласно положений статьи 321 ГПК РФ
Апелляционные жалоба, представление могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме
В жалобе укажите на нарушения судом норм материального и процессуального права.
Изложите все обстоятельства и то, как Вы видите эту ситуацию.
А Признавать сделку недействительной маловато шансов.
Но попробовать можно.
Также рекомендую подать заявление в органы полиции по факту мошеннических действий (статья 159 УК РФ)
Надеюсь мой ответ Вам полезен!
С уважением
Спросить
Спасибо всем за ответы. Хочу уточнить: подавать иск о признании договора недействительным или незаключенным? Понятия юридически разные. Незаключенный договор — это сделка, которая не состоялась. Предполагаю, срок ИД по ней общий - три года. Недействительный договор — договор состоялся, но он прямо нарушает положения законодательства. Не пропущен ли срок подачи иска о признании договора недействительным (ГК РФ Статья 181). Узнала о кредите 22.10.19 г.
СпроситьМожете и так, и так.
При этом, на первый взгляд подходит "незаключенность".
По смыслу норм ГК РФ, договор является незаключенным, когда общая воля сторон на совершение сделки не была достигнута с необходимой степенью определенности, т.е. процесс заключения договора юридически не завершился (даже в том случае, если именуемый "договором" документ подписан сторонами). В этом случае отсутствует юридический факт заключения договора.
СпроситьЗдравствуйте, Татьяна!
Договор считается заключенным, когда между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
К существенным условиям договора относятся:
- условия о предмете договора;
- условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида;
- условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Если стороны не достигли соглашения по всем существенным условиям договора, то он считается незаключенным и к нему неприменимы правила о недействительности сделок.
Таким образом, вам нужно договор признавать незаключенным. Срок не пропущен.
Спросить
Является ли заявление на кредит и распечатка движения денег по счету доказательством получения кредита?
При получении кредита в банке мне вместо договора выдали Заявление-оферту с подписями. В пункте прописано: Мое заявление-оферта является предложением, которое выражает мое намерение считать себя заключившим в соответствии с Условиями Договоров: кредитный договор и договор банковского счета с Банком, в случае принятия (акцепта) настоящего Заявления-оферты. Считается ли это Заявление тем самым Договором кредитования или нет? Спасибо.
Вопрос по кредитному контракту. Является ли заявление на выдачу кредитной карты моментиум с лимитом 50 000 рублей договором если клиент карту получил и пользуется. Самого кредитного договора по карте нет, подписанного сторонами нет, поэтому не известен срок действия карты, также не известны условия взаимодействия банка и клиента по данной карте. Является ли такая сделка ничтожной?
Я обратилась в офис «Альфа-банка» для получения кредита, сумма кредита 200 000 рублей, срок кредита 36 месяцев. Мною была подана предварительная заявка на получении кредита наличными через интернет. В течение дня со мной связался менеджер, сообщил, что кредит предварительно одобрен, предложив подойти в банк с оригиналами документов для подписания анкеты-заявления, при подписании анкеты была пооставленна галочка, что я согласна на заключение договора страхования. В течение 30 минут после предоставления документов и подписании анкеты-заявления на получение кредита наличными, на зарплатную карту поступили денежные средства в сумме 220 500. Еще примерно через 10 минут позвонил сотрудник банка и сообщил, что кредит одобрен, а сумма 20 500 это страховая премия за весь период страхования. Это очень удивило меня, т.к. на руках не было никаких документов.
Кредитный договор и договор страхования мною подписан не был, страховой полис мне не выдавался.
На мой запрос банк выдал мне копию, не подписанных с моей стороны, договора-страхования (он же по утверждению сотрудников банка есть полис), анкеты-заявления, графика платежей были получены только после настойчивых требований.
Несмотря на то, что договор страхования я не подписывала, условия страхования мне озвучены не были, (только в анкете-заявлении галочка «я изъявляю желание заключить договор страхования»), - страховая премия была списана банком с моей зарплатной карты без моего согласия.
Мною были направлены претензии с страховую и банк ответа в течении месяца не последовало.
Подскажите какие дальнейшие действия должны быть мной предприняты?
На сколько правомерны действия банка (списание денежных средст) или страховая получила страховую премитю под не подписанному договору.
Какие вышестоящие организации контролируют действие банка (необоснованое списание денежных средств), страховая получение денежных средств, по не подписаному договору?
Была кредитная карта в банке. Банк подал в суд на взыскание задолженности. В суд банк предоставил анкету-заявление на 5000 рублей, требует 500000 рублей. В иске банк ссылается на кредитный договор №00000000, в анкете-заявлении нет номера и условий предоставления кредитной карты. Оригинал анкеты предоставили только через полгода судебных разбирательств, так же предоставили непонятный пример графика погашения задолженности. В анкете указан доход 12000 рублей, далее по выписки со счета следует, что лимит был повышен до 230000 рублей. Подскажите, является ли предоставленная анкета доказательством заключения кредитного договора? И правомерно ли банк увеличивал лимит, исходя из дохода заемщика и не оповещая его об этом? И как вести себя в суде?
Я ранее пользовался потребительским кредитом в ОАО «Альфа-банк», оформляя его в магазинах электроники, платил всегда вовремя и раньше срока закрывал кредит.
После этого мне пришло письмо из банка, в котором говорилось, что банк заранее мне одобрил решение по потребительскому кредиту наличными на некоторую сумму.
И вот мне срочно понадобились наличные, я вспомнил, что банк присылал мне письмо, и решил обратиться в банк, т.к. решение о выдаче мне кредита банком уже было, но это предложение по срокам действия заканчивалось днем обращения в банк.
Я 3 октября 2011 г. обратился в филиал банка, дождался своей очереди. Когда я обратился к операционисту, я рассказал о письме с одобрением кредита наличными и желании оформить кредит. Операционистка попросила паспорт и начала оформление, при этом она вводила данные в свой компьютер, изредка спрашивала дополнительные данные. Потом спросила сумму, которая мне нужна, достала калькулятор и посчитала что к чему. Потом попросила подождать несколько минут и меня пригласит снова. Девушка сказала что так так это последний день действия этого предложения, денежные средства не успеют поступить на счет и поэтому кредитный договор оформлятся не будет, предложила оформить другой кредит на других условия, условия мне не подходили и на этом общение с оператором было закончено и я покинул отделение банка.
Узнал о том, что кредит все таки был оформлен на мое имя, я только спустя 9 месяцев, когда в дату списания ежемесячного платежа денежных средств на счете оказалось недостаточно для погашения платежа в полном объеме.
Если я денежными средствами не пользовался, должен ли я платить проценты за пользование кредитом?
Банк на претензии отвечает одним текстом: персональный кредит был предоставлен Вам Банком в рамках предодобренного предложения от Банка в порядке, предусмотренном соглашением о кредитовании, которое состоит из принятого (акцептованного) Банком Вашего заявления, содержащегося в анкете-заявлении, а также из Общих условий предоставления персонального кредита.
В анкете-заявлении указано, что Вы понимаете и соглашаетесь с тем, что акцептом Вашей оферты о предоставлении Вам кредита будет зачисление суммы кредита на текущий счет.
Вы заполнили, подписали и направили в Банк анкету-заявление на получение персонального кредита. Таким образом, Вы сделали Банку предложение (оферту) о заключении соглашения о кредитовании. Указанное предложение Банком было принято (акцептовано), и 03 октября 2011 года Банком на Ваш текущий счет была зачислена сумма кредита.
Являются ли действия банка законными?
