Как кредит на лечение сына привел к долгу в 5 миллионов рублей - мой опыт с программой Кредитный доктор
У меня такой вопрос.
В 2014 году я взяла кредит в банке на лечение сыну 200 000 рублей. Сын был в то время на инвалидности. Ему вводят этот препарат, у него астма, но с инвалидности его снимают.
Сама я инвалид 3 группы. Платить банку по 15000 в месяц, я уже не могла.
Ходила в банк, просила, чтобы платёж сделали меньше, а срок прибавили. В итоге я стала платить по 4000.
Но долг не уменьшался, а прибавлялся.
Я бросила платить. Всего я выплатила 300 тысяч. Сейчас звонят и говорят, что у меня долг 5 миллионов 200 тыс.
Извините, забыла, банк предложил пройти программу Кредитный доктор. Что бы исправить кредитную историю.
Я прошла все 4 шага. Но никакого результата.
Кредитный доктор историю не исправляет.
Что касается требования банка об уплате 5 миллионов-посылайте их в суд.
Нужно детально разобраться, когда вы им платили последний раз. От этого будет зависеть, что можно сделать в вашей ситуации.
СпроситьС долгом надо разбираться. Откуда взялись такие бешеные проценты. Запросите выписку по счету о всех операциях начисления штрафа и процентов. Когда делали последний платёж? Есть ли на руках договор?
СпроситьОльга, в вашем случае правильный вариант - не платить (раз нечем) и ждать суда. И в суде уже разбираться с суммой долга и с процентами. По телефону или путём походов в банк вы этот вопрос не решите.
А другие долги у вас есть? Не думали рассмотреть вариант банкротства?
СпроситьБрала микрозайм в 2014 году 5 т.сейчас долг вырос до 150 тысяч и как мне сказал руководитель по экономической безопасности с января 2017 года я плачу не в четырехкратном размере от суммы займа а по-новому со всеми начисляемыми процентами.
Здравствуйте.
Пусть идут в суд, так им и скажите.
Они врут Вам.
Не более, чем в 4 раза долг может быть больше.
Там в суде примените ст. 333 ГК РФ.
СпроситьТак как закон о четырехкратной сумме начисления вышел позже, он не распространяется на данный займ. ОДнако данная сумма является завышенной и вы не должны платить такую сумму.
СпроситьЗдравствуйте Елена! В Вашем случае надо ждать когда МФО подаст в суд. Приостановите все выплаты, пусть в суд подают. Вполне возможно что и Вы сможете встречный иск подать, возможно Вы уже переплатили, а многие пункты договора и начисления можно признать незаконными в судебном порядке. Надо смотреть договор, квитанции. Удачи Вам!
СпроситьДоброго времени суток.
Уважаемая Елена, не слушайте их, пусть обращаются в суд, в суде применяйте ст.333 ГК РФ, в итоге заплатите не более 15 000
Всего хорошего, удачи вам.
СпроситьВ вашей ситуации все что вы платите не идет на погашение долгов и никак не фиксируется вашей мфо. проще прекратить платежи и вообще потребовать письменно расчета долга на конкретную датую. Когда мфо обратится в суд у вас хотя бы будет основание просить снизить неустойку просить рассрочку исполнения решения суда и вы четко будете знать сумму что должны.
СпроситьСтатья 203 ГПК РФ. Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда, изменение способа и порядка исполнения решения суда
1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
2. Указанные в части первой настоящей статьи заявления рассматриваются в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса.
3. На определение суда об отсрочке или о рассрочке исполнения решения суда, об изменении способа и порядка его исполнения может быть подана частная жалоба.
Информация предоставлена Интернет–порталом ГАС «Правосудие» (sudrf.ru)
Судебный участок №27 Западного внутригородского округа г.Краснодара
msud27.krd.msudrf.ru
К делу № 2-134/14-27
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 марта 2014 года г. Краснодар
Мировой судья судебного участка № 27 Западного внутригородского округа г.
Краснодара Соколова Ю.А.
при секретаре Дегтяревой М.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Крыловой Юлии Александровны к ООО «Микрозайм» о признании договора недействительным,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ООО «Микрозайм» о признании договора недействительным. В обоснование своих требований, указал, что 11 августа 2012 г. между ней и ответчиком был заключен договор займа № 1-684, в соответствии с которым был предоставлен заем в размере 8000 рублей сроком до 27 августа 2012 г. с уплатой процентов в размере 732%. В тот момент истице срочно нужны были деньги на период поиска новой работы. Она была вынуждена обратиться к ответчику, т.к. сумма требовалась небольшая, а банковские организации такие кредиты не выдают. В связи с тяжелым материальным положением, 26 августа 2012 г. истица вернула ответчику сначала 2400 рублей, а 22 октября 2013 г. еще 10 560 рублей, что подтверждается квитанциями.
Однако в январе 2014 г. сотрудники ООО «Микрозайм» передали ей уведомление о том, что у истицы имеется задолженность по Договору займа в размере 80 500 рублей, которую она обязана погасить. Обратившись к юристу, истица выяснила, что заключенный договор займа заключен на крайне невыгодных для нее условиях (732% годовых за пользование денежными средствами и 732% годовых за просрочку исполнения договора) и может быть признан недействительной (кабальной) сделкой. На основании изложенного просит признать договор займа № 1-684 от 11.08.2012 г. недействительным по мотиву заключения на крайне невыгодных условиях.
В судебном заседании представитель истца – Малявко А.С. на иске настаивала, также просила возместить расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей.
Представитель ответчика в судебном заседании – Захаров С.И. просил в иске отказать, в связи с тем, истец является постоянным клиентом ответчика, каждый раз при получении займа истцу объяснялись условия договора займа, истец при подписании договоров подтверждал, что ему понятны условия договоров. Таким образом, истец прекрасно понимал условия договора и высказывания о не признании процентной ставки являются необоснованными.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему:
Судом установлено, что 11 августа 2012 г. между истцом и ответчиком был заключен договор займа № 1-684, в соответствии с которым был предоставлен заем в размере 8000 рублей сроком до 27 августа 2012 г. с уплатой процентов в размере 732%.
26 августа 2012 г. истица вернула ответчику сначала 2400 рублей, а 22 октября 2013 г. еще 10 560 рублей, что подтверждается квитанциями. Однако в январе 2014 г. сотрудники ООО «Микрозайм» передали ей уведомление о том, что у истицы имеется задолженность по Договору займа в размере 80 500 рублей, которую она обязана погасить.
Из ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Вместе с тем, принцип свободы договора не исключает при определении его содержания соблюдение правил разумности и справедливости.
В силу п.1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.
В силу ч.3 ст. 179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
По данным, опубликованным в Бюллетене банковской статистики №2 за 2013 г., размер средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в августе 2012 г. (период заключения спорного договора займа) со сроком погашения до 30 дней равен 13,2 %.
В случае истицы размер процентной ставки по спорному договору (732%) настолько превысил среднюю процентную ставку, сложившуюся на рынке кредитования для договоров займа с аналогичными условиями, что свидетельствует о кабальности указанного договора.
Кроме того, предоставление займа на чрезмерно высоких процентах является злоупотреблением правом со стороны кредитора в ущерб экономическим интересам заемщика.
На основании части статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждаются к возмещению с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Бремя данных расходов в виде представительских расходов в размере 15000 рублей, возлагается на ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Крыловой Юлии Александровны к ООО «Микрозайм» о признании договора недействительным – удовлетворить.
Признать договор займа № 1684 от 11.08.2012 г., заключенный между истцом и ответчиком недействительным по мотиву заключения на крайне невыгодных условиях (кабальной сделкой).
Взыскать с ООО «Микрозайм» в пользу Крыловой Юлии Александровны судебные расходы в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей.
Решение может быть обжаловано в Ленинский районный суд г. Краснодара в течение месяца, через мирового судью.
Мировой судья Ю.А. Соколова
опубликовано 20.03.2014 14:51 (МСК)
ЦБ начал штрафовать МФО за спрятанные в рекламную рассылку напоминания о возврате долгов
Источник:https://pravo.ru/news/view/139660
Арбитражный суд Москвы принял к рассмотрению заявление микрофинансовой организации "Домашние деньги" о признании незаконным штрафа за нарушение требования закона о защите граждан от коллекторов (дело № А 40-33101/2017).
Закон "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности" (230-ФЗ) предусматривает, что профессиональные взыскатели не могут общаться с должником чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. С 22 до 8 утра по будням и с 20 до 9 утра в выходные и праздничные дни беспокоить должника запрещается, но коллекторы не выполняют это требование, утверждают в Банке России.
Организации пытаются обойти ограничения, рассылая клиентам в неурочное время сообщения о новых продуктах и услугах в формате СМС и ММС, пишет "Коммерсантъ". Послание сопровождается информацией о необходимости погасить задолженность. Коллекторы ссылаются на то, что клиенты при получении займа, как правило, дают согласие на получение рекламных рассылок. Впрочем, граждане расценивают подобное взаимодействие как требование возврата долга. ЦБ зафиксировал более 5000 жалоб такого рода в 2016 году и еще около 800 – за первые два месяца 2017 года.
МФО "Домашние деньги", один из крупнейших игроков на рынке микрокредитования, было оштрафовано на 50 000 рублей "за направление заемщику сообщений за пределами установленного для взаимодействия времени". Наказывать за это нарушение регулятор начал сравнительно недавно, но эксперты полагают, что коллекторы вскоре откажутся от подобной практики (см. "В Петербурге впервые оштрафовали "назойливых" коллекторов").
Неясно, есть ли смысл в таком давлении на заемщиков: участники рынка сами недавно выяснили, что должники предпочитают не прерывать взаимодействие с профессиональными взыскателями (см. "СМИ: должники отказываются от общения с коллекторами только в 1,5% случаев").
СпроситьВ 2014 году я взяла кредит, на тот момент был поставлен диагноз по онкологии, но инвалидность еще не было назначено, сейчас инвалидность 3 группы, в 2015 году перенесла инфаркт миокарда - в итоге траты на лекарственные препараты составляют 8000 р в месяц, с работы уволилась с апреля 2016 года, пенсия составляет 9000 рублей. Кредит плачу 3 года без просрочек 10146 р в месяц. Вопрос такой: есть ли смысл подать иск в банк о снижении процентной ставки по кредиту.
Здравствуйте.
Такого смысла нет. Кабальной сделкой Ваш кредитный договор не является.
Но есть смысл обратиться в банк с заявлением о реструктуризации кредита, а дальше действовать по обстоятельствам.
СпроситьДобрый день Светлана.
Банк вряд ли согласится изменить процентную ставку указанную в договоре, а вот произвести реструктуризацию (Реструктуризация - это изменение суммы и графика платежей ранее заключенного кредитного договора) в связи с изменившимися обстоятельствами (ваша инвалидность), в этом он вам обязан помочь. Вы должны подать в банк заявление о реструктуризации с приложением всех необходимых, для доказательства вашей болезни документов и выписок..
Всего Вам доброго и здоровья!
С уважением Светлана.
СпроситьМой сын в июне 2014 года взял кредит в Ренессанс банке на сумму 26500. Затем внес платеж 15000 и так получилось уехал за пределы РФ. Я его мама, об это кредите ничего не знала. 2 апреля позвонили с кол. агенства Восток финанс, стали требовать оплатить долг, хотя общую сумму долга так и не называют. 3 апреля на счет банка по системе Сбербанк онлайн перечислила 13500, 6 апреля - 9700. Звонили каждый день по 2 раза. Сначала сказали, что долг погашен, сегодня 10 апреля опять звонят и один говори, что надо уплатить еще 3300, другой 10700. Направляла письмо в банк Ренессанс кредит узнать задолженность, но отказали, пояснив, что такая информация предоставится только сыну. Помогите, как быть и как себя вести?
коллекторы часто запугивают и озвучивают информацию не соответствующую действительности. Вам нужно доверенность получить от сына на представление интересов перед банком, только так от банка сможете чего то добиться, в том числе информацию по заключенному кредиту узнать и сумме долга, потребовать выписку.
СпроситьЧто вырастили, то и выросло...
Суды как правило существенно снижают %, пени, штрафы. Если дойдет до суда, то Вы можете направить в Суд Заявление с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку, если суд откажет, то можете попытаться решить этот вопрос с приставами. Основной долг желательно погашать по мере возможности. Ни банкиры, ни тем более коллекторы Вас заставить платить не могут, у них нет полномочий, а если будут угрожать, вымогать, оскорблять, то по факту угроз , вымогательства и т.д., можно обращаться с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру. Принудительно исполнять Решение Суда могут должностные лица УФССП России (Приставы), а до этого еще далеко, но если дойдет до суда, то арестовывать они могут далеко не все имущество в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Для сведения:
Статья 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Нарушение иных прав потребителей 1. Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. 2. Включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц - от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей. 3. Непредоставление потребителю льгот и преимуществ, установленных законом, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Уменьшение неустойки Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
СпроситьПока, не оплатите долг полностью, взыскать с сына в судебном порядке Вы не сможете.
СпроситьУ меня такая ситуация: в марте 2014 года взяла кредит сроком на 12 мес., в течение полугода я исправно выплачивала, но потом в связи с ухудшением материального положения (я нахожусь в декрете, муж остался без работы) пропустила несколько платежей, естественно появилась просрочка. Когда появилась возможность возобновила платежи, но просрочку сразу выплатить не смогла и она продолжила рости. Сейчас продолжаю выплаты, связалась с коллекторами, которым было передано моё дело, они сообщили, что банк отозвал дело. В банке мне заявили, что у меня есть три дня для погашения задолжности (сейчас она составляет 15 400 руб), в противном случае будут приняты иные меры. Эту сумму я выплатить сейчас не могу. Но выплачивать не отказываюсь, о чём сообщила банку. Хотелось бы подробнее узнать, что меня ждет в случае не уплаты и может ли наступить уголовная ответственность за неуплату кредита? Заранее благодарна!
Уголовная ответственность не предусмотрена, если у вас нет возможности платить, не платите, пусть банк подает на вас в суд. В суде можете просить об отсрочке (рассрочке) исполнения решения суда (платежа), также уменьшении неустойки на основании ст.333 ГК РФ
СпроситьЗдравствуйте, уголовной ответственности не будет. Не платите, пусть банк обращается в суд, там вы сможете ходатайствовать о снижении неустойки ( ст. 333 ГПК РФ).
СпроситьЯ брала микрозайм в 2014 году, а январе 2021 года мне пришло письмо от мирового судьи о взыскании долга. Брала кредит онлайн, компания находится в Краснодаре, а я в Москве. Написала в указанный срок ответ о отмене судебного решения. Арест на карты уже применили. Если мировой судья отменит взыскание, могу ли я потом подать иск о сроке давности?
Заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности можете если с иском к вам обратятся.
СпроситьНет! Не Вы вправе подавать иск, а только МФО. Вы как ответчик заявите в суде ходатайство о применении СИД.
СпроситьЕсли Вы ведете речь о судебном приказе и он будет отменен, то да, Вы в случае подачи иска сможете заявить суду первой инстанции о применении срока исковой давности.
СпроситьУ МЕНЯ ТАКОЙ ВОПРОС-Я ОФОРМИЛА КРЕДИТ В РАЗМЕРЕ 200 000 РУБ В 2012 Г.В СБЕРБАНКЕ. дО 2014 ГОДА Я ОПЛАЧ ИВАЛА ПО ГРАФИКУ. В 2013 Я ПОТЕРЯЛА РАБОТУ ПО ПРИЧИНЕ БАНКРОТСТВА ПРЕДПРИЯТИЯ. Я НА ПЕНСИИ ПО ВОЗРАСТУ 4 ГОДА И ПО ИНВАЛИДНОСТИ 12 ЛЕТ. У МЕНЯ ПОШЛИ ПЕРЕБОИ С ОПЛАТОЙ. Я ОПЛАЧИВАЛА СУММЫ, КОТОРЫЕ МНЕ БЫЛИ ПОСИЛЬНЫМИ. бЫЛИ СЛУЧАИ КОГДА Я ПРОПУСКАЛА БОЛЬШЕ 1 МЕСЯЦА. К ТОМУ ЖЕ У МЕНЯ ДОМА ИЕЕТСЯ МУЖ ИНВАЛИД, КОТОРЫЙ ПОСТОЯННО НУЖДАЛСЯ В ЛЕЧЕНИИ. СБЕРБАНК ПОДАЛ НА МЕНЯ В СУД О ВЗЫСКАНИИ С МЕНЯ ПОЛНОЙ СУММЫ СРАЗУ. НА СУД Я НЕ ПРИШЛА, ПОВЕСТКУ ОТПРАВЛЕННОЙ ПО ПОЧТЕ Я НЕ ПОЛУЧИЛА. В ЭТО ВРЕМЯ У МЕНЯ МУЖ НАХОДИЛСЯ В КОМЕ ОКОЛО МЕСЯЦАИ ВРАЧИ ГОТОВИЛИ НАС К ХУДШЕМУ. т.е ЕСЛИ БЫ Я ПОЛУЧИЛА ПОВЕСТКУ Я БЫ НЕ СМОГЛА ПОЙТИ В СИЛУ ОБСТОЯТЕЛЬСТВ С МУЖЕМ. ОН ВЫЖИЛ И СЕЙЧАС ЛЕЖАЧИЙ ТЯЖЕЛО-БОЛЬНОЙ. Я ВСЕ РАВНО ПЫТАЮСЬ ОПЛАЧИВАТЬ СУММЫ КАК МОГУ. СЕЙЧАС СО СТРАХОМ ОЖИДАЮ ПРИСТАВОВ И НЕ ЗНАЮ ЧТО МНЕ ДЕЛАТЬ. СПАСИБО ЕСЛИ ПОМОЖЕТЕ.
Не переживайте раньше времени. Приставы - тоже люди. Вышлют постановление, подойдете, переговорите. Напишите заявление, чтобы с пенсии взыскивали 50 процентов. Справку принесете о состоянии мужа. Решение суда получите и уж после приставов начинайте оплачивать. Сумма уже судом зафиксирована.
СпроситьВ 2014 году я взяла кредит в банке. Сама я инвалид 3 группы, ребенок тоже был на то время на инвалидности, так же я работала у ч.п. В этом году с ребенка сняли инвалидность, И.П., где я работала банкрот. Платить банку по 11000 руб я не могу, просила банк, что бы они уменьшили платеж, пусть бы я платила дольше, я не отказываюсь платить, но платить такую сумму я не могу. Живем вдвоем с ребенком на пенсию 7200. Как нам быть, банк заставляет платить всю сумму, угрожают, унижают.
Не можете платить, не платите. Ждите, когда банк обратится в суд. В суде ходатайствуйте об уменьшении неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ. Далее с Вами будут работать судебные приставы, которые вправе удерживать с Вашей пенсии 50%, а также обратить взыскание на Ваше имущество, за исключением имущества, предусмотренного ст.446 ГПК РФ.
Спросить