Россельхозбанк отказал в выплате страховки жизни по инвалидному договору - как защитить свои права?
Моим отцом 1951 г. р был взят кредит в Россельхозбанк, папа имел инвалидность 3 гр. и онкозаболевание. При подписании кредитного договора ссылаясь на имеющуюся инвалидность и проблемы со здоровьем попросил оформить договор страхования жизни. Банк оформил договор, ввели в заблуждение моих родителей, наступил страховой случай, смерть, в выплате страховки отказано, т.к. инвалидность 1,2,3 гр не распространяются на условия страхования, как и онкозаболевание установленные до заключения договора... Как оспорить не правомерные действия банковских работников, никакого медицинского обследования банк не запрашивал при присоединении к коллективному договору страхования жизни.
1) В соответствии со ст. 819 ГК РФ:
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (правила о займе — мое примечание), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 2 ст. 821 ГК РФ:
2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
Основывая на п. 1 ст. 807 ГК РФ,
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
То есть также как и в случае с кредитным договором, отказ возможен до передачи денег. После — нет.
Следуя п. 1 ст. 810 ГК РФ,
1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Таким образом, отказаться в одностороннем порядке от договора после передачи денег нельзя. Расторгнуть — только по соглашению сторон (ст. 450 ГК РФ), чего не банк делать не будет, или при существенном нарушении банком условий договора кредитования (та же статья): например, при навязывании страхования и получения с заемщика комиссии при открытии счета. Положительная судебная практика по отказу от страхования и взыскания с банка страховой премии и комиссии есть, можно попробовать и с расторжением кредитного договора, но толку будет мало.
Вместе с тем, в соответствии со ст. 451 ГК РФ, есть также некий, я бы даже сказал, призрачный шанс на расторжение договора по другому основанию:
1. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
2. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
3. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.
Необходимо обратить внимание, что суды отказывают в иске о расторжении договора по этому основанию, не смотря на инвалидность (решение прикрепляю). Но попробовать, думаю, можно. Просить повторно о реструктуризации также можно, но банку необходим отчетливый план погашения долга.
2) Согласно ст. 45 СК РФ,
1.По обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга. При недостаточности этого имущества кредитор вправе требовать выдела доли супруга-должника, которая причиталась бы супругу-должнику при разделе общего имущества супругов, для обращения на нее взыскания.
2. Взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи. При недостаточности этого имущества супруги несут по указанным обязательствам солидарную ответственность имуществом каждого из них.
Спросить
Елена, здравствуйте!
Для верного ответа на Ваш вопрос нужно смотреть условия договора страхования.
Скорее всего
договор страхования был заключен только на случай смерти Застрахованного лица в результате несчастного случая
Это важный момент!
С уважением.
Спросить
Физическим лицом был приобретен автомобиль с оформлением кредита, при оформлении кредита был оформлен договор страхования жизни. В кредитном договоре нет условий о договоре страхования жизни, упоминается только договор страхования автотранспортного средства. По истечению 14 дней и досрочном закрытии кредитного договора страховая компания отказывает в возврате части страховой премии, мотивируя тем, что в кредитном договоре не оговорены условия возврата страховой премии по договору страхования жизни. В самом договоре страхования жизни есть данные кредитного договора. Кроме того, договор страхования жизни содержит условие о том, что Застрахованное лицо (Страхователь) не должен являться индивидуальным предпринимателем. Но заемщик был зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя на момент оформления договора страхования жизни. Возможно ли вернуть часть страховой премии, в связи с тем, что при оформлении кредитного договора заемщик был введен в заблуждение относительно условий возврата страховой премии или признать договор страхования жизни незаключенным (в договоре страхования содержится условие о том, что если застрахованное лицо не соответствует условиям, то договор страхования является незаключенным в виду несогласованности сторонами существенных условий договора и в таком случае производится возврат средств.
Хочу расторгнуть договор страхования с банком (по кредиту). Банк говорит что это невозможно, так как мне был предоставлен кредит с пониженной процентной ставкой (на условиях обязательной страховки). Хотя в самом договоре страхования написано, что ставка кредита не зависит от страхования (или не страхования) жизни Договор присоединения к коллективному страхованию. С момента заключения договора не прошло 5 рабочих дней.
Взяла в банке кредит на 3 года, а договоры кредитного страхования жизни заключала на 1 год (всего 3 договора). Травма случилась в период действия первого договора страхования, а инвалидность дали во время действия второго договора страхования. Страховщик отказал в выплате по первому договору сославшись на то, что страховой случай (получение инвалидности) произошел за рамками договора, а в выплате по второму договору отказал по причине, что на момент его заключения уже имела место травма, приведшая к инвалидности. Стоит ли обращаться в суд?
Брала потребительский кредит в Сбербанке, по которому была оплачена страховка. В страховом договоре указано, что при досрочном погашении кредита, возвращается часть страховки за невостребованное время. К сожалению, через два года ушла в декрет и не смогла оплачивать кредит своевременно. Банк потребовал досрочного погашения кредита. Я полностью заплатила, все условия банка выполнила, но банк отказывается вернуть страховку, ссылаясь на то, что были нарушены условия договора по кредиту. Хотя в договоре о страховании я такого условия не вижу. Могут ли нарушения по кредитному договору отражаться на договор по страхованию кредита?
P.S. Страховал кредит сам банк.
При заключении договора кредитования на 5 лет был так же заключен договор страхования жизни (финансовая защита). через год кредит был полностью погашен, могу ли я рассчитывать на выплату страховой премии если наступит страховой случай в течении действия договора страховки? Или если кредит погашен тогда страховка не выплачивается? Если страховка не выплачивается могу ли вернуть сумму уплаченную по страховке пусть не всю но хотя бы часть?
Можно ли вернуть страховку по кредиту? При оформлении кредита в Россельхозбанке обязательным условием была страховка. На руках есть только Заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков кредита от несчастных случаев подписанное мной и работником банка. В заявлении есть пункт:... в соответствии со ст. 958 ГК РФ и согласно условиям договора страхования возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования не производится. Страховой случай - смерть или инвалидность!
У меня оформлен кредитный договор с банком. Условие пониженной ставки-присоединение Заемщика к программе коллективного ипотечного страхования в части страхования от несчастных случаев и болезней. При этом комиссия банка за присоединение к договору - примерно 200 % от страховой премии. В июле 2021 года Верховный суд по иску Заемщика этого же банка вынес определение № 11-КГ 21-15-К 6 от 27 июля 2021 г. (http://vsrf.ru/stor_pdf.php?id=2023048) - по договору потребительского кредита кредитор не вправе обусловливать предоставление кредита (займа) и процентную ставку по нему обязанностью заёмщика по одновременному заключению договора страхования с конкретной страховой компанией. Заёмщику должно быть предоставлено право самостоятельно застраховать свою жизнь, здоровье или иной интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с законодательством Российской Федерации. Но у Заемщика по этому иску в кредитном договоре была формулировка условия понижения ставки - страхование от несчастных случаев и болезни на индивидуальных условиях и отдельно были прописаны индивидуальные условия - присоединение к договору коллективного страхования. Если ли у меня шанс также застраховаться в другой компании и оспорить решение банка о несоблюдении условий понижения процентной ставки при формулировке в моем кредитном договоре?
Год назад я подписала договор ипотечного кредитования. На момент подписания договора была оформлен страховой полюс Защищенный заемщик подразумевающая страховку (смерть, инвалидность, несчастный случай). В заявление на заключение договора страхования прописан срок действия Договора страхования (180 мес) это весь срок действия кредитного договора. В графе периодичность уплаты, стоит отметка единовременно. Страховая сумма прописана. Данная сумма была оплачена. Сейчас, по истечению года, банк просит снова оплатить страховую премию, говоря, что она оформлена только на год. При этом при подписании документов на страхование год назад, банк выдал на руки только заявление на заключение страхового договора, подписанного с двух сторон, самого полиса нет. Выдать отказываются, но ссылаются на него, что именно в нем был прописан срок действия договора страхования 1 год. Правомерны ли действия банка и есть ли шанс оспорить это в судебном порядке.
Хочу подать иск в суд. Я взял кредит в банке. Кредит был застрахован. При смерти или получении инвалидности II-группы по договору страхования должна выплачиваться страховая премия. Срок договора страхования 08.04.13. Страховой случай наступил 12.03.13. После болезни 01.06.13 установлена инвалидность II-группы. Страховая компания отказывает в выплате денег, ссылаясь на срок установления инвалидности в июне.
Банк отказывается отменять страховку у действующего кредита, предлагают переоформить кредитный договор на другой с более высоким процентом, но без страховки
Детали вопроса: Здравстуйте! Банк отказывается отменять страховку у действующего кредита, предлагают переоформить кредитный договор на другой с более высоким процентом, но без страховки!? На мое заявление об отказе страховки, прислали такое письмо:
До момента заключения Договора, Вам были разъяснены порядок и условия кредитования в ОАО КБ «Восточный», в т.ч. предоставлена возможность выбора оптимальных для Вас параметров.
Тарифами Банка предусмотрен более низкий размер процентной ставки по кредиту в
случае присоединения к «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный»» (далее «Программа страхования»), поскольку страхование жизни и трудоспособности заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита.
В случае отказа от присоединения к Программе страхования, процентная ставка, в соответствие с Тарифами Банка, повышается.
В связи с тем. что Вы дали согласие на присоединение к Программе страхования. Вам была предоставлена более низкая процентная ставка. В свою очередь. Вы добровольно и осознанно сделали свой выбор, самостоятельно взяли на себя обязательство по внесению платы за участие в страховании, размер которой установлен Кредитным договором, заявлением на присоединение к Программе страхования.
Подтверждением Вашего согласия выступает Анкета заявителя, в которой предусмотрен выбор между двумя возможными вариантами:
«я согласен на страхование жизни и трудоспособности_подпись,
«я не согласен на страхование жизни и трудоспособности_подпись»
Присоединение к Программе страхования носит добровольный характер, решение Банка о предоставлении кредита не зависит от согласия (отказа) застраховать свою жизнь и трудоспособность в пользу Банка, о чем указано в Анкете Заявителя.
Согласно Программе страхования возврат страховой премии в случае досрочного отказа от страхования не производится: «Мне известно, что действие Договора страхования в отношение меня может быть досрочно прекращено по моему желанию. При этом мне так же известно, что в соответствии со статьей 958 ГК РФ и согласно условиям договора
страхования возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования по требованию Страхователя не производится)»
Поскольку отказ от присоединения к Программе страхования влечет изменение условий по Договору. Вам необходимо переоформить действующий Кредитный договор на условиях, не предусматривающих присоединение к Программе страхования.
