Оплата страховки или повышение процентной ставки - что выгоднее при ипотеке?
Меня зовут Илья, у меня заключён кредитный договор (ипотека) с банком под который оформлена страховка здоровья в декабре 2020 года.
На протяжении 2 лет я оплачивал страховые взносы.
В этом году я оплатил страховку 25 декабря и после этого, прочитав кредитный договор понял, что мне выгоднее отказаться от страховки в пользу повышения процентной ставки на 0.7 пункта со стороны банка.
Я обратился в страховую, но мне сказали что в связи с тем, что ваша страховка оформлена в 2020 году, а два года идёт пролонгация договора и период охлаждения закончен, возврат неиспользованной суммы страховки не может быть возвращен.
Насколько правомерны эти действия, т.к. в федеральном законе указано что я в любой момент могу отказаться от добровольного страхования жизни.
Заранее спасибо.
Ответ неправомерен. Обращайтесь в Роспотребнадзор и к финансовому уполномоченному.
Спросить
Добрый день, Иван. Подготовьте и направьте в адрес страховой компании претензию с требованием расторгнуть договор на основании ст. 782 ГК РФ и ст. Закона о ЗПП и возвратить денежные средства. В случае не предоставлении ответа, Вы можете обратиться к Финомбудсмену и в суд.
СпроситьПри покупки вторичного жилья и взятия ипотеки возник конфликт с банком по случаю того, что когда ипотека была одобрена службой безопасности банка и менеджер сказал, что процент по ставке будет составлять 9,8 %, а на момент подписания договора банк выставил ставку 10,6% .
Слова менеджера не имеют юридического значения, он просто заманивал клиента. Если условия договора не устраивают - просто не заключайте его.
.
С Уважением, адвокат в г. Москва – Степанов Вадим Игоревич.
СпроситьСобираюсь просить банк о снижении процентной ставки по ипотеке. Но в кредитном договоре написано что в случае снижения процентной ставки, сэкономленная сумма подвергается налогообложению. Насколько это правдиво? При каких условиях это налогообложение действует?
Данный пункт договора, скорее всего (руководствуюсь только вашими сведениями) противоречит ст. 212 НК РФ (приведена ниже).
Доходом налогоплательщика, полученным в виде материальной выгоды, являются:
1) если иное не предусмотрено настоящим подпунктом, материальная выгода, полученная от экономии на процентах за пользование налогоплательщиком заемными (кредитными) средствами, полученными от организаций или индивидуальных предпринимателей, за исключением:
материальной выгоды, полученной от экономии на процентах за пользование заемными (кредитными) средствами, предоставленными на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, земельных участков, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков, на которых расположены приобретаемые жилые дома, или доли (долей) в них;
Материальная выгода, указанная в абзацах третьем и четвертом настоящего подпункта, освобождается от налогообложения при условии наличия права у налогоплательщика на получение имущественного налогового вычета, установленного подпунктом 3 пункта 1 статьи 220 настоящего Кодекса, подтвержденного налоговым органом в порядке, предусмотренном пунктом 8 статьи 220 настоящего Кодекса.
СпроситьМы купили машину в кредит половину стоимости внесли, потом звонят с центра выплаты страховок говорят что могут вернуть страховку жизни за,30,% мы читали в договоре что если отказался повысят процент по кредиту, мы откзались, но они называют моему мужу и говорят что они оформят страховку не повысится процентная ставка. Спасибо.
Юлия, а вопрос то в чем заключается? Центр выплаты страховок... нет такого центра, вы о чем? это обычные компании, которые занимаются такими делами как возврат страховки...
Читайте условия договора... если указано, что повысится %, то значит так и будет.
СпроситьСмотрите Ваш договор, в нем всё указано.
Для расторжения договора страхования и возврата денег 14 дней у Вас.
Для возврата достаточно подать заявление о расторжении и никакой нужды платить каким-то жуликоватым посредникам 30% , нет.
СпроситьВ общих условиях предоставления обеспеченных кредитов есть пункт: увеличение размера процентной ставки по Договору, в том числе, но не исключительно, в связи с принятием Банком России решений по повышению учетной ставки (ставки рефинансирования). Правомерно ли повышение процентной ставки в связи с повышением Ключевой ставки, если прописан вышеуказанный пункт?
Скажите пожалуйста является ли законым повышение процентной ставки банком по кридитной карте в одностороннем порядке?
В заключенном договоре по кредитной линии с банком, изменение процентной ставки, допустимо лишь при изменении Банком России процентной ставки рефинансирования (учетной ставки), ставка рефинансирования не изменялась (изменялась только ключевая ставка, про нее в договоре не слова). Предусмотрены ли какие то штрафы для банка, если выиграть дело в суде (за необоснованное повышение процентной ставки)?
Штрафы к сожалению не предусмотрены. Однако можете в судебном порядке в соответствии со ст. 333 ГК РФ, требовать соразмерного уменьшения начисленных процентов, и штрафных санкций.
СпроситьЗаконно ли повышение процентной ставки по кредиту при просрочке платежей?
Можно ли оспорить повышение процентной ставки Альфа банком по кредитной карте, если кредит был взят на три месяца 04,03,22 (до повышения). Повысили в одностороннем порядке в 2 раза. Спасибо.
Договор нужно изучить и условия которые противоречат закону признать недействительными.
СпроситьМогу ли я оспорить в суде повышение процентной ставки? 30 июля 2021 года мною был оформлен кредитный договор с процентной ставкой 12.5% годовых на 60 месяцев. Одним из условий договора было полное погашение кредитов сторонних банков, в том числе кредитных карт, в противном случае процентная ставка повышалась до 19,5 % годовых. Все кредиты сторонних банков были погашены, в том числе был внесен долг по кредитной карте Сбербанка. Я обратилась в отделение Сбербанка с заявлением о закрытии карты: при мне кредитная карта была изъята и уничтожена. Банком была выдан документ о полном погашении остатка по кредитной карте, иного банк не выдает (карта закрывается автоматически через 45 дней). Представив все необходимые документы о закрытии кредитов сторонних банков, в том числе кредитной карты, банк Открытие посчитал, что мною не были полностью исполнены условия договора и на основании этого повысил процентную ставку по кредиту до 19,5 % годовых, что очень сильно повлияло на размер ежемесячного платежа.
Мария, да вы можете оспорить повышение процентной ставки в одностороннем порядке банком "Открытие". Обращайтесь к юристам сайта за помощью в подготовке иска.
Спросить
"Одним из условий договора было полное погашение кредитов сторонних банков"
Прикрепите, пожалуйста, личным сообщением это условие?
Спросить
Добрый день!
Да, можно с жалобой обратиться в Центральный Банк России, Роспотребнадзор.
Ну в крайнем случае обратиться с иском у суд.
СпроситьМне одобрил ипотечный кредит Сбербанк (на сумму 3000000) за страхование жизни сказали заплатить 1% от сумы кредита. Могу ли я отказаться от страхования, какие последствия влечет мой отказ; повышение процентной ставки, или отказ от кредитования? А страховать я должна каждый год или один раз и все?
Взял потребительский кредит 130 000 рублей в россельхозбанке под 17% годовых и мне навязали страховку (то есть из всей суммы я получил 119 200 рублей)... остальные деньги ушли на добровольное страхование.. Я хотел отказаться от нее, но мне сказали, что тогда банк повысит ставук до 18.75% и в конечном итоге разница переплаты не изменится. Возможно ли такое условие банка на повышение процентной ставки до 18.75%, если сейчас идет акция по кредитам 17%
Здравствуйте!
В данном случае доказать навязанность услуги будет сложно. У Вас был выбор со страховкой по 17 или без но под 18,75. Сами выбрали вариант со страховкой. А страховую Вы сами выбирали?
СпроситьИмеет ли право банк поднять процентную ставку по кредитной карте в связи с повышением процентной ставки по кредитам цб? Зарание спасибо.
Оспаривание повышения процентной ставки в кредитном договоре и возможность возврата к проценту в 14%
ООО в 2012 году заключило кредитный договор с процентной ставкой 14%. в условиях договора прописана возможность поднять ставку в одностороннем порядке, если изменится ставка рефинансирования. На момент заключения догвора она равна была 8%. в марте 2015 года банк поднял процентную ставку с 14% до 16,5, ссылаясь на данный пункт договора. На сегодняшний день ставка рефинансирования 8,25 Бумаги по изменению процентной ставки учередителями поручителями подписаны, но не зарегистированы изменения в регпалате (в залоге по кредиту имущество). Кроме того, не было уведомления о повышении процентной ставки. Можем ли мы оспорить повышение процентной ставки и вернуть ставку в 14 %. С мая выплачиваем кредит по новому графику. Спасибо.
Добрый день! В договоре прописано, что пропорционально повышению ставки рефинансирования, или при повышении ставки, но на усмотрение банка? Вообще можете в любом случае обратиться в банк с письмом с просьбой о снижении процентной ставки, вы же клиент, у вас может быть масса причин для данной просьбы.
СпроситьСегодня в ипотечном договоре увидела, что банк прописал условия страхования, что если заёмщик страхует имущество не через банк и в другой страховой, то банк подними ипотечную ставку на 1.7%.
Законы ли такие пункты. Ведь по сути банк лишает таким образом право выбора страховой.
Формально это является нарушением закона, т.к. вам должно быть предоставлено право на самостоятельный выбор страхового продукта.
Нужно изучать сам договор, если вы считаете, что данное условие неправомерно, можете обратиться с жалобой в ЦБ РФ и Роспотребнадзор.
Спросить
Обязать заключать договор страхования в конкретной страховой банк не может. ЦБ отлично Вам поможет)
СпроситьПри покупке квартиры были составлены предварительные договора, покупатель мое квартиры внес задаток, я внесла задаток покупаемой мной квартиры, на тот момент мне был одобрен ипотечный кредит под 9% , из за того, что клиенты у которых я покупаю квартиру не уложились в сроки, пришлось заново оформлять кредит который мне уже одобрили под 9.6 % , так как я покупаю квартиру у людей с детьми и они используют мат. капитал, оформление будет проходить не электронно, а через натариуса, мне еще поднимают процент, и теперь уже 9.9.
Вопрос: могу ли я на данном этапе из за повышения % отказаться от этой квартиры, и как быть с покупателями кто покупает у меня?
Спасибо.
Можете отказаться, это Ваше законное право. Покупателям надо вернуть задаток. Есть ли какие-то штрафные санкции - сказать можно после изучения предварительного договора.
.
С Уважением, адвокат – Степанов Вадим Игоревич.
Спросить
Вадим Игоревич, большое спасибо за ответ.
Поясните пожалуйста штрафные санкции ко мне?
СпроситьДа, к стороне, по вине которой сделка не состоялась, могут быть штрафы. Ответ надо искать в условиях договора.
.
С Уважением, адвокат – Степанов Вадим Игоревич.
СпроситьЗаконно ли начисление процентов МФО за пределами срока возврата займа по повышенной процентной ставке?
Уважаемые юристы, вопрос такой:
Вводные данные:
1.Договор с МФО был заключён в июне 2019 года. На тот момент вступили в силу внесённые изменения в закон о потребительском кредите и микрофинасовой деятельности, ограничивающий начисление процентов, пени и штрафов после того, как сумма задолженности достигнет 2,5 (двух с половиной) размеров суммы предоставленного займа.
2. Договор был заключён сроком на 364 дня (с даты до даты). Но! В договоре МФО указывает, что срок действия договора ДО ПОЛНОГО погашения денежных обязательств!
Вопрос: законно ли начисления процентов за пределами действия возврата займа исходя из повышенной процентной ставки (200%) , указанной в договоре?
Или за пределами срока возврата займа проценты рассчитываются исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам?, (предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора),
как было указано в позиции Верховного суда РФ, который дал указания в своём определении от 22.08.2017 г. № 7-КГ 17-4 и следом подтверждает такую позицию в своем обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденном 27.09.2017 г. Президиумом Верховного суда РФ.
Согласно правовой позиции ВС РФ начисление процентов за пользование заемными денежными средствами за пределами срока предоставления займа противоречит действующему законодательству, однако это не исключает возможности начисления на сумму долга пеней и процентов по ст.395 ГК РФ.
СпроситьМы взяли кредит в банке на организацию. В августе этого года подписали доп. согл. О повышении процентной ставки. Сегодня банк выслал еще одно доп. согл. О повышении пр.ст.
Сказали, что могут еще повысить. Скольно раз в год банки имеют право повышать проц. Ст.?
Можно ли нам отказаться?
Вообще при стандартных условиях вредитного договора банк имеет право повышать процентную ставку не чаще раза в год. Поэтому почитайте сперва свой кредитный договор и найдите те положения, которые регулируют проценты и возможность их повышения и сколько раз.
СпроситьВзял кредит (наличными, нецелевой) в ВТБ Северо-запад под 18% годовых на 5 лет (реальный процент где-то 19.5). В договоре не указано, что ставка плавающая, а также что банк может ее менять. Но есть пункт где указано что отношения с заемщиком регулируются настоящим договором а также дополнительными соглашениями к нему. Имеет ли банк право все-таки повысить ставку принудив меня подписать такое доп. соглашение?
Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Законом для данного случая не предусмотрена возможность одностороннего изменения условий договора. Если Вы не захотите подписывать дополнительное соглашение к договору, то банк не вправе Вас принуждать.
С уважением,
Спросить
Банк не вправе требовать возврата Вами суммы кредита. Все доп.соглашения подписываются по соглашению сторон. Если нет согласия одной из сторон, значит действуют условия договора в той редакции, которая подписана двумя стороами
СпроситьНо разве тогда банк не вправе потребовать вернуть взятую сумму немедленно, ведь отказавшись от доп. соглашения тем самым я отказываюсь и от основного договора, поскольку доп. соглашения являются его частью, а значит договор расторгается?
СпроситьНа мое имя в 1992 году был оформлен детский целевой вклад в Сбербанке России. Недавно пришло извещение о том что я могу забрать деньги. Сумма, которая начислил мне Сбербанк не устраивает меня (хотя процентные вставки в то время были высоки). Как мне забрать деньги которые начислялись по тем процентным ставкам?
С 01,01,93 по 31.03.93 80%
С 01,04,93 ПО 30-09.93 - 120%
С 01.10,93 по 30.06,94 190%
С 01,07,94 по 30.04.94 - 170%
С 01.10.94 ло 31,01,95 - 120%
С 01.03.95 по 31.05,95 - 160%
С 01.06.95 по 30.06,95 - 150%
С 01.03.95 по 28.02.96 - 100%
С 01,03,96 по 31,10,96 - 85%
С 01.11.96 по 28.02.97 - 60%
С 01.03.97 по 24.08,97 - 28%
С 25.08.97 - 16%
напишите в банк письмо, в котором изложите свою позицию по этой проблеме (с расчетом) и предложите выплатить то, что вы насчитаете. Затем посмотрите, какой получите ответ и дальше уже решите, как действовать. Может быть - путем обращения в суд с иском.
СпроситьПодала заявление в русский стандарт о возвращении страховки. А они мне в ответ говорят что повысят процентную ставку, хотя это не прописано в моём договоре. А как бы прописано в общих условиях договора. Что банк имеет права изменять условия договора. Общие условия договора у меня тоже не прописаны в моём кредитном договоре. Они ссылаются что как, бы я вношу изменения в договор и они имеют право внести.
Здравствуйте.
В договоре такое маловероятно что написано.
Но посмотрите его внимательно. Банк не может обусловливать предоставление одних услуг (кредитование) другими услугами (страховкой) - это ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей". Так что здесь, вероятнее всего, банк вводит вас в заблуждение.
Спросить
