Как восстановить кредитную историю при наличии просрочек перед коллекторами - выбор между погашением долгов и судебным путем.
199₽ VIP
Кредитная история отображаются действующие просрочки по кредитам переданные коллекторам. Как лучше поступить?
История вкратце.
С 2006-2011 года брала потребительские кредиты. Была на хорошем счету у банков.
Но с 2012 года ситуация сильно изменилась. И я не смогла во время оплачивать свои кредиты. Пошли просрочки. Многие банки мои кредиты передали коллекторам, которым если честно я так ничего не выплатила. Соответственно все данные о моих невыплатах по сегодняшний день отображаются в моем бки.
Сейчас мне требуется понимание как лучше поступить. Загасить задолженности перед коллекторами и это приведет к тому что они мне выдадут справки об отсутствии задолженности и это отобразится в моей кредитной истории, что позволит мне по тихоньку улучшать кредитную историю за счет новых кредитов (конечная цель взять ипотеку и вообще поменять статус «злостного неплательщика» на «добросовестного») ИЛИ
Второй вариант решать вопросы через суд с этими коллекторами о том что срок исковой давности прошел по моим кредитам (прошло 8-10 лет) и получив судебное решение направлять его в бки чтобы записи были удалены (на основании судебного приказа). Тогда вопрос здесь сразу - возможно ли будет отменить проданные долги банком коллекторам и если это не совсем возможно то с помощью суда смогу ли снизить стоимость долга? На сколько этот путь тернист и сколько времени это может занять?
Сейчас в кредитной истории отображается 10 записей (по факту это 5 кредитов, четыре из них два раза дублируются в кредитной истории потому что допустим один коллектор передал мой кредит другому коллектору, а 1 запись идет от банка только).
Думаю как лучше поступить и какой путь выбрать.
Зашла на сайты коллекторов и у них есть предложения выкупить свой долг со скидкой 50-70%, но пока не стала им звонить, так как решила сначала понять какой путь мне подойдет в моем случае.
Так что лучше сделать - загасить долги 8-10 летней давности, или попытать удачу и решить вопросы через суд об отмене исковой давности (и поможет ли это вообще)?
Федеральный закон "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ (последняя редакция)
В статье 4 данного закона перечислены сведения хранящиеся в кредитной истории.
В частности указываются такие сведения:
о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа, в том числе о сумме и длительности просроченной задолженности, об общей сумме обязательств по договору лизинга на дату последнего платежа, в том числе о сумме и длительности задолженности (в случае просрочки уплаты лизингового платежа);
В кредитной истории не отображаются сведения о просрочках платежей после передачи долга банком коллекторам.
Проданные долги коллекторам вы никак не отмените.
Что касается исковой давности (стст 195-196 ГК РФ), то вы исковую давность можете применить ст 199 ГК РФ только в случае предъявления Вам исков коллекторами. Когда же ваш долг имеет 8-10 летнюю давность маловероятно, что коллекторы будут подавать в суд.
Без предъявления же иска - исковая давность автоматически не применяется. Исковая давность применяется только в суде и исключительно по заявлению ответчика. К чему я веду речь? Да, все к тому же, что в вашей ситуации маловероятно предъявление вам иска. Смысл предъявлять иск. если ответчик заявит о применении исковой давности и тогда суд откажет во взыскании долга.
И будет такая вялотекущая ситуация: коллекторы не будут обращаться в суд, а долги ваши будут болтаться. Если вы ставите цель в будущем взять ипотеку, то должно быть реальное погашение долгов.
Поэтому вам имеет смысл рассмотреть предложения о о выкупе долга с о скидкой 50-70 %. Прекращение обязательства по оплате долга нужно будет оформлять соглашением о том что после выкупа долга - задолженность считается полностью погашенной.
Спросить
Здравствуйте
Ирэн F.
Если вашей целью является в конечном итоге, одобрение ипотеки, то конечно погасите долги. Информация о просрочках все равно будет висеть. Но погасив долги потихоньку выровните историю
__
В соответствии со ст.7
Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 28.12.2022) "О кредитных историях"Бюро кредитных историй обеспечивает хранение записи кредитной истории в течение семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи кредитной истории. Запись и (или) иные данные кредитной истории аннулируются (исключаются из состава сведений, включаемых в кредитные отчеты, и перемещаются в архив кредитных историй соответствующего бюро кредитных историй для хранения в нем в течение трех лет):
1) по истечении семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в записи кредитной истории;
2) на основании решения суда, вступившего в силу;
3) по результатам рассмотрения указанного в части 3 статьи 8 настоящего Федерального закона заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории;
__
Что касается по долгам при отмене в судебном порядке : для применения срока исковой давности, кредитор (коллектор) должен обратиться в суд с иском. Но как правило коллекторы обращаются в суд за вынесением судебного приказа, а его можно отменить в порядке ст.122-130 ГПК РФ. Таким образом сумма долга не уменьшиться, информация в БКИ не улучшится. Вы просто избавитесь от взыскания, а информация о просрочке и долгах все равно останется в истории.
____
Таким образом: для достижения вами намеченной цели 1 вариант более успешнее.
Спросить
На стадии досудебного регулирования вы не сможете не списать, не снизить долг, за исключением соглашения. Но в данном случае могут обмануть и любым платежом восстановите срок.
Таким образом, сейчас вам лучше бездействовать, не пропустить срок на отмену судебный приказ (10 дней) и в случае подаче иска предоставить в суд возражение, заявив суду о применении исковой давности (ч.2 ст.196 ГК).
Относительно одобрения ипотеки, то при наличии долга могут отказать.
Будет нужна помощь в составлении возражения на иск, в том числе, если пропустите срок, можете обратиться к юристам сайта в порядке ст.779 ГК.
СпроситьНа мое имя оформлена кредитная карта, в полицию я обращалась и в прокуратуру тоже. Есть графологическая экспертиза, которая показала что почерк не мой. Банк Связной закрылся, кредитная история испорчена. Какие мои дальнейшие действия, ка исправить кредитную историю.
Доброго времени суток вам. Вы узнайте для начала было ли возбуждено уголовное дело по факту мошенничества и держите это дело на контроле. Удачи вам и всего наилучшего.
СпроситьБанк предложил восстановить кредитную историю путем оплаты маленького кредита в 5 тысяч рублей, которые на руки не выдаются. Платили по 1732 рубля три месяца. После чего нам сказали, что условия у них изменились и нужно ещё оплатить свой кредит. Законно ли это?
Здравствуйте сложно сказать. Дело в том что в бюро кредитных историй ваша информация о вас о том что вы просрочили кредит будет навсегда. Восстановить кредитную историю крайне сложно, Вам какую-то авантюру предлагают.
СпроситьБыла испорчена кредитная история
В далёком 15 году взяла займ и погасила долг уже коллекторам в 22 году (долгов нет больше вообще не каких)
Соответственно кредитная история перечеркнута и кредиты, мелкие займы не дают.
Скоро выхожу замуж и беру фамилию мужа, одобрят ли мне кредит по новой фамилии? Очень хочется восстановить репутацию перед банками, работаю официально и получаю хорошую зп.
И возможно ли оформить ипотеку?
Всё зависит от политики банка
Если доход официальный и достаточный для обслуживания кредита, то возможно одобрят
СпроситьИ заранее большое спасибо всем ответившим.
Ситуация такая: В январе 2018 года полностью погасила кредитную карту Хоум кредита, пользовалась ей около года. Внесла средства на счет, предварительно уточнив у консультанта сумму. Внесла больше, на всякий случай. Сотрудник банка при мне и свидетеле разрезала и утилизировала эту карту. Спустя 2-3 месяца стали приходить звонки с просьбами оплатить задолженность по этой карте, я пришла в офис банка с паспортом - посмотрели - сказали "Вы ничего не должны". Звонки прекратились. Спустя 8 месяцев (т.е. уже в сентябре) обрушился шквал ежедневных звонков с требованием оплатить образовавшуюся задолженность. Я написала претензию банку с требованием объяснить сложившуюся ситуацию. Спустя месяц пришел ответ. В течение этого времени постоянно продолжались звонки минимум раз в час - и в будни, и в выходные. Звонили матери, писали сообщения. Их ответ во вложении.
Подскажите, что делать в данной ситуации, как банк должен ответить за испорченную кредитную историю и моральный вред, нанесенный своими звонками мне и членам моей семьи?
Доброго времени. Следует направить в банк развернутую претензию о нарушении права потребителя на качественную банковскую услугу и требованием закрыть счет и договор, восстановить кредитную историю, компенсировать моральный вред (ст. 28-29 Закона РФ "О защите прав потребителей).
СпроситьВ 2020 году в январе был взят микрозайм на сумму около 20.000₽, но из-за жизненных трудностей не было возможности его оплачивать через 6 месяцев долг был продан по договору цессии коллекторам. Они обратились в суд и выиграли его. Судебное решение у меня на руках, аппеляцию не подавала. Был наложен арест на карту Сбербанка, но после списания 2000-3000₽, арест был снят, на сайте фссп все чисто. Постоянно звонят и предлагают оплатить задолженность со скидкой и тогда долг полностью будет погашен. Я хочу исправить свою кредитную историю и погасить этот долг. Вопрос: если я оплачу коллекторам всю сумму, которую они озвучивают закроют ли они его и уберут ли эту просрочку из кредитной истории?
Добрый день. У мен ИП нулевое с долгами по ПФР. Суд арестовал все счета физ лица и теперь возможно они скоро придут арестовывать имущество. Я как физ лицо не работаю пока и не могу устроится официально из за ареста карт. По закону они имеют право взыскивать с зарплаты до 50%, мне нужно на что то жить. Как можно поступить в данной ситуации? Устроится на работу или ежемесячно погашать долг по 1000-3000 р.? Возможно ли с ними договорится?
Добрый день!
Если делом занимается пристав, то в любом случае при Вашей ситуации, если будете работать то в силу ст. 99 ФЗ об исполнительном производстве, до 50 процентов могут удержать. Можно попробовать обратиться в суд и уменьшить процент удержания.
Удачи в решении Вашего вопроса.
Спросить
Но они арестовали все счета полностью и если я привяжу карту, то погашать я буду все зарплатой, а жить не на что. Пристав сказал мне что мне необходимо открыть новую карту, которуюони не видели еще и ее привязывать и тогда принести заявление с работы о том что зарплата будет начислятся и заявление о том что бы взыскивать 50% , ок я согласна. Но насколько то так и какие документы необходимо мне нести?
Спросить
Здравствуйте! Подавайте судебному приставу заявление о снятии ареста со счета. Приложите справку, что на счет поступает зарплата. Тогда арест, но до 50 % могут удерживать.
СпроситьКак только пойдете работать, у Вас будет счет для зарплаты, Вам нужно будет взять справку с бухгалтерии что на счет поступает зарплата, в таком случае арест накладывать не будет, а просто могут отправить исполнительный лист на работу и удержать до 50 процентов.
Спросить
Чтобы восстановить свою кредитную историю, необходимо в первую очередь оплатить все задолженности по кредиту, включая проценты и штрафы за просрочку. Если у вас есть возможность, оплачивайте задолженности досрочно, чтобы снизить общую сумму долга и проценты.
После полного погашения кредита обратитесь в бюро кредитных историй, чтобы убедиться, что информация о погашении долга отражена в вашей кредитной истории. Если информация о погашении не отражена или есть ошибки, свяжитесь с кредитным бюро и запросите исправление.
Для того чтобы восстановить кредитную историю, важно также соблюдать все договоренности с кредитными организациями и выплачивать все свои текущие кредиты в срок, не допускать просрочек. Чем дольше вы будете соблюдать свои обязательства, тем больше вероятность получить более выгодные условия при получении нового кредита в будущем.
Спросить
Вы можете обанкротиться, а далее начать по-немногу брать мелкие кредиты (на телефон, микроволновку и т. п.) и постепенно вернуть доверие банков. Других способов не существует. Звоните - расскажем.
СпроситьЗдравстсвуйте! В банке Восточный мне испортили кредитную историю. На погашение кредита оказывается, не хватило 200 рублей. Хотя на счете деньги были. Но они не могли их списать потому что это какой то другой счет, как оказалось. Но я этого не знала. Мне позвонили через 3 дня-я внесла. При этом доплатила проценты за просрочку около 1300 рублей... и в истоге у меня испорчена кредитная история. Бред полный! Куда бы мне стоило обратиться?
У меня есть долги у судебных приставов. Возможно ли купить квартиру с применением мат капитала и оформить её на себя (у меня есть в собственности 1/3 часть дома)?
Добрый день. Это возможно, но потом это имущество может быть арестовано. (установлено ограничение)
Спросить
Купить то можно, но есть вероятность, что приставы арестуют и реализуют вашу часть дома, потому, что это уже будет не единственное жилье, - ст. 446 ГПК РФ.
Спросить
Это будет совместно нажитым имуществом, и приставы так же смогут выделить вашу долю и наложить арест. Оформляйте только на детей.
СпроситьХочу выписатся со своей квартиры. И прописать я у брата в другом регионе. Имеются проблемы с судебными пристовами. Могут ли возникнуть проблемы у моего брата?
На меня без моего ведома оформили микро кредит, в мфо. Сейчас у меня долг перед этой конторой. В БКИ моя кредитная история испорчена. Могу ли я обжаловать этот кредит в суде и отсудить у мфо моральный ущерб, за то что я всë это время не могу взять кредиты на другие свои жизненные нужды?
Можете, посредством признания кредитного договора незаключённым и обязания внести исправления в кредитную историю.
Спросить
Да, можете, путем подачи иска о признании договора незаключенным со всеми вытекающими последствиями.
Спросить
Вам надо обращаться в полицию о возбждении уголовного дела в отношении лица, которое неправомерно оформило кредит на ваше имя;
проведут проверку;
возбудят уголовное дело;
если не установят виновных лиц, то приостановят производство по делу;
постановление о возбуждении уголовного дела является основанием для удаления всех записей в БКИ;
право на моральный вред можно завлять к виновному лицу;
пока не установлено, чтобы МФО вам приничило какой-то вред;
Спросить
Здравствуйте!
Вам необходимо подать исковое заявление в суд о признании кредитного договора незаключенным и обязании внести исправления в кредитную историю.
СпроситьУ меня задолженность по расточки, брал телефон 3 года назад
3 года не платил
Кредитный рейтинг 3
Возможно ли востановить кредитную историю? И дадут ли в будущем кредит, расрочку или ипотеку?
Все зависит от кредитной организации. Микрофинансовые организации на кредитную историю не смотрят.
Спросить
Никак, кредитная история по банкротству останется с вами, но через 3 года вы имеете право снова взять кредит.
Спросить
Здравствуйте, Алла!
Сведения о том, что Вы были признаны банкротом будет следовать за Вами в течение 5 лет.
В соответствии с п. 1 ст. 213.30
В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.Спросить
Как я могу обжаловать задолженность по автокредиту (был взят 2009 г)? Банк передал информацию в БКИ и не один банк не выдаёт кредит. На данный момент уже прошёл срок исковой давности по кредиту. На протяжении последних 5 лет никакой информации по задолженности со стороны банка не поступало. Как можно исправить кредитную историю? Что для этого надо сделать?
20 000 руб можно использовать на любые цели.
В соответствии со статьей 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" деньги материнского (семейного) капитала могут быть направлены на улучшение жилищных условий.
Спросить
Пишите заявление в Бюро кредитных историй, чтобы изменили вашу кредитную историю либо пояснили, почему она занижена.
Спросить
Владимир, здравствуйте.
1. Многие банки предоставляют программы улучшения кредитной истории. Воспользуйтесь данными программами.
2. Не обращайтесь к юристам (специалистам), которые за деньги обещают вам внесение положительных изменений в кредитную историю. В абсолютном большинстве случаев - это мошенники.
Спросить
ЗДРАВСТВУЙТЕ!
Иногда кредиты не может получить даже добропорядочный человек, банк может не устроить, например, Ваша профессия, которая имеет низкий кредитный рейтинг (сотрудник полиции и т.п.).
подробную информацию о том, как исправить кредитный рейтинг вы можете посмотреть здесь:
В моей книге: «КРЕДИТЫ: изменяем мышление, получаем знание и ПОЛЬЗУЕМСЯ С УДОВОЛЬСТВИЕМ!» Вы также найдете информацию о том, как правильно заключать кредитный договор и не получить навязывание дополнительных услуг.
Удачи Вам!
СпроситьБрал кредиты в 2012-2013 годах. Выплачивать не смог. Сейчас хочу выплатить долги и восстановить кредитную историю. Куда мне обратиться? За ранее спасибо!
В 2005 году был кредит (про который я не помню), документов по кредиту у меня нет. В 2019 году с октября месяца начали звонить коллекторы с просьбой вернуть долг в 12000. Донимают звонками. В кредитной истории появилась запись, в 2019 году ее не было. Право коллекторам перешло в 2019 году в марте. Я так понимаю, что сроки все прошли. Кредитную историю они мне подпортили. Как мне быть? Могу ли я на них подать в суд? И если я выиграю, в кредитной истории пропадет ли запись, что долг продан коллекторам.
Необходимо обращаться с иском в суд. После признания долга судом недействительным можно обращаться в БКИ для удаления этой записи из кредитной истории.
Спросить
Мошенничество с кредитом в банке - как защитить себя от коллекторов и восстановить кредитную историю
Сложилась такая ситуация, на мое имя мошенниками был оформлен кредит в Востсибтранскомбанке в 2015 году. Я об этом узнал случайно только в 2019, меня вызвал прокурор как свидетеля на дачу показаний и проведения подчерковедческой экспертизы. Факты мошенничества были очевидны: копия паспорта не с моей фотографией, не моя трудовая и Снилс с другим номером. Спустя год и по сей день мне звонят с коллекторской конторы и требуют оплатить долг, я объяснял ситуацию, но они требуют какое то официальное решение по делу. Я обратился в прокуратуру, где ответили что дело большое (не один я пострадал) , собирают все улики и дело в суд еще не подавали, поэтому официального решения нет. Скажите, как мне поступить в данной ситуации, что отвечать коллекторам, ведь они намереваются отдать дело в суд в одностороннем порядке, и как мне восстановить испорченную кредитную историю.
Пусть коллекторы обращаются в суд. в суде предоставите все имеющиеся доказательства того, что кредиты получен не Вами.
Спросить
Коллекторы вправе обратиться в суд. Они должны будут предоставить доказательства заключения договора, которые вы можете опровергнуть. Вам важно не пропустить момент обращения коллекторов в суд, чтобы потом не заниматься отменой судебных решений и возвратом списанных средств.
Для восстановления кредитной истории обращайтесь в БКИ с просьбой об исключении недостоверных данных. Однако, недостоверность нужно подтвердить: либо дождитесь суд. решения (по иску коллекторов), либо приговора, либо сами подавайте иск о признании договора займа недействительным.
Удачи Вам!
Спросить
Здравствуйте, можно оспорить кредитный договор по безденежности. Несмотря на то, что договор "подписан" давно, вы о нем не знали и отбиться от пропуска исковой давности будет достаточно просто. Ситуация упрощается тем, что в рамках уголовного дела уже проводится почерковедческая экспертиза. Тем самым, долг будет списан, кредитная история восстановлена.
СпроситьАнна:
Добрый вечер, скажите пожалуйста, я могу ли отучиться на права, если имеете задолженность на сайте судебных приставов?
А ездить на машине мужа? По страховке.
Здравствуйте Анна, наличие задолженностей никак не ограничивает Вас в том, что бы отучиться в автошколе. Если задолженность ваша, то имущество мужа тут не причем, и Вы свободно можете передвигаться на его авто при условии наличия водительского удостоверения и неограниченной страховки.
Спросить
