Банкротство с ипотекой как последней надеждой - анализ нового случая в верховном суде и возможные выходы из сложной ситуации
199₽ VIP
Есть ли уже практика банкротства физ. лица с ипотекой как единственное жилье по которой должник платит исправно без просрочек кроме других кредитов? В практике верховного суда появилось одно дело где суд встал на сторону банкрота ипотекой и многие стали предлагать услугу банкротства с ипотекой после этого случая, но никто ни раз не имел дело с такой ситуацией. Хочу обанкротить гражданского супруга, но у него квартира в такой ситуации с ипотекой и в ней прописана я и ребенок 2 года. Выкупить квартиру у банка финансово не выходит и переоформит на кого то не выйдет, так как приставами уже стоят запреты.
Все ваше имущество, имеющееся на дату вынесения судом этого определения и выявленное (приобретенное) после, составляет конкурсную массу. Однако из нее исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством (так называемый исполнительский иммунитет).
В частности, исключением является жилое помещение (его часть), являющееся единственным пригодным для проживания вас и совместно проживающих с вами членов вашей семьи, за исключением помещения, являющегося предметом ипотеки, на которое может быть обращено взыскание.
Вместе с тем суд вправе отказать в применении исполнительского иммунитета, учитывая ряд обстоятельств, в частности то, что это не оставит вас без пригодного для проживания жилища площадью по крайней мере не меньшей, чем по нормам предоставления жилья на условиях социального найма, и в пределах того же поселения, где вы проживаете. При этом не исключается возможность приобретения для вас в порядке, установленном судом, замещающего жилья кредитором за свой счет (с последующей компенсацией затрат за счет конкурсной массы) либо финансовым управляющим за счет выручки от продажи существующего имущества с предварительным вынесением этого вопроса на обсуждение собрания кредиторов (п. п. 1, 3 ст. 213.25 Закона N 127-ФЗ; ч. 1 ст. 446 ГПК РФ; Определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 26.07.2021 N 303-ЭС 20-18761; Постановления Конституционного Суда РФ от 26.04.2021 N 15-П, от 14.05.2012 N 11-П; п. 3 Постановления Пленума ВС РФ от 25.12.2018 N 48).
Спросить
Но есть пример когда гражданину через верховный суд удалось оставить квартиру в ипотеке как единственное жилье. Очень бы мы хотелось по этой практике поработать
Спросить
Работайте - кто-то против разве? Но можете получить иной результат, чем желаемый!
Есть некие пробелы в законе о банкротстве и коллизии - всё конкретно!
СпроситьЕсть, ипотечная квартира уходит при банкротстве банку-залогодержателю., расчёты производится после сов семи кредиторами.
Упомянутое Вами дело - начиналось в Арбитражном суде Московской области №А 41-73644/20 - уникально тем, что банк-залогодержатель обратился в рамках дела о банкротстве с заявлением о включении в реестр требований кредиторов залогодателя его требования, основанного на договоре ипотеки, как обеспеченного залогом имущества должника с целью последующего удовлетворения за счет стоимости предмета ипотеки (пункт 5 статьи 138 Закона о банкротстве, пункт 20 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 №58). При этом, со стороны заемщика отсутствовало неисполнение или ненадлежащее исполнение обеспеченных залогом обязательств из кредитного договора. Банк также не заявлял о наличии иных оснований для обращения взыскания на предмет залога.
Но банк в указанном деле не предъявил к заемщику требования о досрочном возврате кредита, что в свою очередь либо повлекло бы досрочное исполнение обязательств заемщиком, либо создало бы основания требовать обращения взыскания на предмет залога вследствие неисполнения обеспеченного обязательства (статьи 334, 348, 349 ГК РФ).
Вывод такой - если Ваш банк-кредитор по ипотеке предъявит досрочно погасить - останетесь без ипотечной квартиры, а за банк никто не ответит!
Короче - всё очень мутно и ничего никто заранее не может гарантировать! ВС РФ что-то там высказался, но много пробелов и коллизий!
Спросить
«Все, кому на телефон придет СМС, якобы от службы судебных приставов о наложении ареста на имущество ни в коем случае не открывать сообщение! Сразу списываются деньги с карты, привязанной к мобильному банку. Это новый вид мошенничества. Предупредите коллег, знакомых и родственников», — гласит текст сообщения.
В Сбербанке эту информацию опровергли, заявив, что объявление от имени банка — это фейк.
Спросить
Юристами жилищного право данный вопрос хорошо проработан.
Для того чтобы сохранить за собой залоговую недвижимость, есть несколько механизмов. Во-первых, реструктуризация долгов. (§ 1.1. "Реструктуризация долгов гражданина и реализация имущества гражданина "Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127-ФЗ (последняя редакция))
Процедура вводится в рамках банкротства, но не подразумевает изъятие ипотечной квартиры, формирование конкурсной массы и списание долгов. Процедура предполагает составление плана по погашению задолженности в срок до трех лет на льготных условиях. План утверждается судом, если у должника есть возможность платить и сумма для него будет посильной"
Во-вторых, мировое соглашение. В случае заключения мирового соглашения прекращается производство по делу о банкротстве гражданина. Исполнение плана реструктуризации долгов гражданина и действие моратория на удовлетворение требований кредиторов также прекращается, и гражданин приступает к погашению задолженности перед кредиторами.
Однако, если условия мирового соглашения будут нарушены, гражданин будет признан банкротом, а его имущество реализовано на торгах.
СпроситьА если банк не хочет идти на мировое соглашение и хочет выставить квартиру на торги на стадии реализации имущества, то суд может без банка утвердить мировое соглашение?
Спросить09.03.23 в Госдуму внесен законопроект № 309801-8 "О внесении изменений в Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (в части сохранения договора залога единственного жилья при банкротстве гражданина). На текущую дату пока не рассмотрен.
10.03.23 судья ВС РФ передает на рассмотрение в судебном заседании СКЭС ВС РФ кассационную жалобу Ананьевой О.П. (заемщик) суть которой в том, что банк обратился с требованием о включении в РТК Симоновой К.А., где банкрот является только залогодателем. Заемщик не признан банкротом, исправно и в срок исполняет кредитное обязательство, а предмет ипотеки-единственное жилье. По мнению банкрота-залогодателя, включение банка в РТК как обеспеченного залогом нарушает её права, поскольку кредитор не допускал просрочек по кредитному договору.
Суд предлагает сторонам заключить мировое соглашение (разработать локальный план реструктуризации) в отношении этого единственного жилья, по условиям которого взыскание на данное имущество не обращается, при этом залогодатель не освобождается от исполнения обязательства перед залоговым кредитором по завершении процедуры банкротства (ипотека сохраняется без применения правил пункта 3 статьи 213.28 Закона о банкротстве).
«В случае необоснованного разумными экономическими причинами отказа кредитора от заключения мирового соглашения (в частности, если положение кредитора не ухудшается по сравнению с тем, как если бы процедуры банкротства не было) суд вправе утвердить локальный план реструктуризации применительно к правилам пункта 4 статьи 213.17 Закона о банкротстве. Согласия иных кредиторов для утверждения судом такого плана реструктуризации не требуется».
Т.е. по своей сути, обосновал, что банк получит погашение долга, проценты, а значит суду этого достаточно для утверждения соглашения и мировое (как бы оно не было определено в ст. 141 АПК РФ) заключается по воле должника, согласие залогового кредитора при определенных обстоятельствах не потребуется.
А теперь о реальных последствиях:
- Будет ли такая практика частой: не думаю. Если остаток небольшой, должники чаще всего закрывают долг помощью от родственников, супруга или берут иной кредит (тут конечно у меня вопросы, как по такому потребкредиту можно освободить, так как заранее известно о цели банкротства и невозврате такого долга). Да и найти третье лицо, которое будет готово за тебя гасить ипотеку, срок которой обычно 20-25 л., сложновато, скажем так.
Спросить
Добрый день, проверьте на сайте судебных приставов наличие исполнительного производства в отношении бывшего владельца и себя. Возможно имеются долги.
Спросить
Требуйте в судебном порядке расторжения договора купли-продажи и взыскания убытков.
Спросить
После 2 торгов и отказа взыскателя пристав оставляет только ограничение с распоряжением и не передает больше на торги, а еще после того как взыскатель отказался, то с имущества можно снять статус залога, если был, но только через суд.
Спросить
Доброй ночи!
Нет, не может. После повторных торгов нет больше торгов.
Если квартира ипотечная и кредитор после повторных торгов не принял решение об оставлении квартиры за собой в установленный законом срок, то есть вероятность того, что квартира потеряет статус залоговой и останется за должником.
Вот подарок должнику!
СпроситьДобрый день.
Выдел доли в жилом доме предполагает совершение регистрационных действий перехода права собственности. Регистрационная палата - орган, входящий в перечень организаций, с кем у службы судебных приставов, наложивших арест, налажен порядок межведомственного взаимодействия. Соответственно, перехода права собственности без снятия имеющегося ареста не произойдет.
Но возможен вариант выхода - составление соответствующего заявления в орган, наложивший арест.
СпроситьТема такая-брала ипотеку 7 лет назад.6 лет исправно платила, но как оказалось не того числа и вследствие чего были вечные пени и штрафы. .Но банк упорно молчал и не указывал мне нп мои оплошности. В итоге я 6 лет платила только штрафы и пени.. Всего около двух миллионов рублей выплат было.. Короче долгая там история, но в итоге суды за судами.. И вот сейчас банк оценил квартиру в миллион двести пятьдесят и предлогает мне выкупить у них закладную, но есть одно условие у них-закладная должна быть выкуплена не мной, а почему то кем то другим.. В принципе выкупить можно на мою маму, но смущает то что почему не я?почему на кого то другого? Как потом переоформлять квартиру на маму? Все документысделаны на меня, а закладная выкуплена другим человеком? После того как сделка состоится и банк отдаст нам закладную что ещё нам у них надо взять что бы быть уверенным на 100% в том что мы им больше не чего не должны и квартиру у нас не заберут?
Мария, рекомендую Вам обратиться к юристу со всеми документами, в том числе действующим кредитным договором, проектом договора о выкупе закладной, решениями судов. Лучше на данном этапе проявить бдительность - банки никогда не заключают сделки в ущерб себе, а в Вашей ситуации позиция банка настораживает.
Спросить
Нужно составить договор отчуждения. И зарегистрировать переход право через росреестр либо МФЦ.
Спросить
Документы, необходимые для переоформления квартиры:-Паспорт;-документ, подтверждающий возникновение права собственности (ДКП, договор ренты и другие);-согласие супруга (и), подтвержденное нотариусом.-Для перерегистрации нужно подать эти документы в Росреестр, написать соответствующее заявление.
Спросить
Здравствуйте. Если вы имеете в виду перерегистрировать право собственности- то 1000 р. гос пошлина.
СпроситьМне позвонили из Москвы и сказали что одобрили кредит, хотя у нас в Тюмени нет такого банка, Банк Финансового развития, подскажите можно ли доверять?
Добрый день.
Часто так действуют мошенники. Вам нужно быть осторожнее, чтобы не потерять деньги.
СпроситьУ моего мужа долг втб 24, судебные приставы выставили счёт на сумму 348000, банк предлагает третьему лицу выкупить его за 73000. Подскажите пожалуйста как поступить, можно ли на такое соглашаться?
ДОбрый Вам день.
Уважаемый Юрий Николаевич, в данном случае банку выгодно продать Ваш долг стороннему лицу, чтобы получить хоть какие-то деньги. Однако, при покупке такого долга надо обязательно тщательно изучать документы.
СпроситьСколько стоит переоформить квартиру по дарствнной?
составляйте договор дарения и несите его в рег палату с правоустанавливающими документами, платите гос пошлину там скажут сколько и всё. Зачем риелторы вам?
СпроситьЗа какой срок по закону я должна переоформить финансово-лицевой счет и счет на электроэнергию при покупки квартиры после получения свид.-ва о гоус. Регистрации. Продавец моя бабушка и она там будеументут зарегистрирована и дальше, а я нет. И какие нужны для этого доку.
Елена, ему необходимо написать завление в МВД России о предоставлении и 5 формации о не разрешении вьезда в Россию. У данного органа имеется база данных на иностранных граждан. Поставить личную подпись и отправить на сайт МВД России в электронной форме.
Спросить
Необходимо обратиться в ФМС, после чего определяться с перспективами по решению Вашего вопроса по снятию запрета на въезд.
Спросить
Хочу продать квартиру и переоформить документы на дарственность, сколько это стоит и какие документы нужны.
Если вы хотите подарить квартиру - нужны договор дарения, кадастровый план, согласие супруга на сделку, госпошлина.
СпроситьВопрос. В деревне в Ленобласти есть участок с разрушенным домом, там лет 10 никто не появляется, соседи не знают, где хозяин. В районной администрации есть запись о выделении в 1993 году этого участка Иванову Ивану Ивановичу и все, адреса-телефона нет. В похозяйственной книге постройка дома не зафиксирована.
Можно ли переоформить (выкупить) этот участок для себя, как бесхозный, с чего начать?
Уважаемый Алексей, по закону предоставление земельных участков гражданам для ИЖС происходит только на торгах (аукционе). Обращайтесь в администрацию, чтобы она готовила аукцион, вся его процедура четко прописана в законодательстве. Но если "выделение" было на праве собственности, то аукцион невозможен, так как участок не находится в государственной собственности. В таком случае ищите Ивана Ивановича или пусть администрация думает над возвратом участка в госсобственность.
Спросить
Вам нужно обратиться с заявлением к судебным приставам о снятии запрета. Если они будут тянуть со снятием, то можно обратится в суд на них с административным иском или с жалобой в прокуратуру. Буду рада Вам помочь.
Спросить
Стоит запрет на регестрацию, но авто снято с учёта раньше чем поставили запрет, можно ли снять запрет у приставов?
Здравствуйте, уважаемый Владимир!
Во-первых, Вы не указали кто и в связи с чем вынес этот запрет на регистрацию автомобиля.
Во-вторых, это можно выяснить у судебного пристава-исполнителя на основании Федерального закона № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".
А потом уже советоваться с юристом, можно ли обжаловать этот запрет в судебном порядке.
Удачи Вам.
СпроситьУ меня у мужа стоит запрет на вьезд в рф.что и как снять и узнать по какой причине стоит запрет на вьезд.
Здравствуйте! Вам необходимо обратится тому кто непосредственно наложил данный запрет.
Спросить
