Как поступить, если компания-поручитель при подписании договора факторинга была ликвидирована, а банку не было сообщено
Скажите, что делать, если компания, которая выступала поручителем при подписании договора факторинга была ликвидирована. Банку не сообщили. А банк сейчас требует безакцепт этой компании сбанком... вопрос, что сейчас говорить банку, который предоставлял факторинг? Компании-поручителя нет, счет в банке закрыт, уведомление возможно уже даже и не забирали о закрытии.
У компании был открыт счет в Банке. По платежным поручениям через это Банк компания осуществила платеж в свою дочернюю компанию (с долей участия компании 95%) как аванс по договору. Потом платеж был отозван и возвращен на счет компании.
Дальше компания дала распоряжение Банку списать ее деньги в счет уплаты налогов и платежей по трудовым договорам. Платежи не были исполнены Банком по причине недостаточности средств на счетах Банка. Далее у Банка была отозвана лицензия. КУ Банка обратился с иском к компании о признании сделки по перечислению денег компании налоговой и выплаты зарплат и применении последствий недействительности сделки.
Как не допустить признание указанных платежей недействительной сделкой и применение последствий недействительности сделок?
Уважаемая Ксения!
Ответ профессионалов на подобные вопросы очень простой: обратитесь к юристу с соответствующими документами. Не тратьте время на заочные консультации, которые могут только навредить. Ни один профессионал не даст никаких заключений по судебным делам без анализа обстоятельств дела.
С уважением, Блинов А.Е.
Спросить
Между банком «В» (г. Москва) и обществом «А» (г. Томск) был заключён договор факторинга, согласно которому банк «В» финансирует общество «А», а последнее уступает банку «В» денежное требование к обществу «Б» (г. новосибирск). Во исполнение договора банк перечислил обществу «А» деньги с учётом оговорённого дисконта, а последнее передало банку все документы, подтверждающие право требования общества «А» по договору с обществом «Б», которое было надлежащим образом уведомлено о смене кредитора.
По наступлении срока платежа банк «В» предъявил обществу «Б» соответствующее требование. Последнее уведомило банк о том, что у общества «Б» существует денежное требование к обществу «А», возникшее до получения уведомления о факторинге между банком и обществом «А», и оно заявляет банку о зачёте встречных однородных требований. Банк настаивает на удовлетворении его требования, ссылаясь на то, что общество «Б» может заявить о зачёте встречных однородных требований только обществу «А».
Подлежит ли требование банка удовлетворению?
Изменится ли решение, если денежное требование общества «Б» к обществу «А» возникло после получения уведомления о факторинге между банком и обществом «А»?
ч. 1 ст. 832 ГК РФВ случае обращения финансового агента к должнику с требованием произвести платеж должник вправе в соответствии со статьями 410 - 412 настоящего Кодекса предъявить к зачету свои денежные требования, основанные на договоре с клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования финансовому агенту.
В данной ситуации банк должен принять зачет.
СпроситьЗаблокировала дебетовую карту. Физлицо. За ненадобностью решила закрыть счет этой карты в банке. Однако при закрытии карты банк требует реквизиты другого банка для перечисления остатка. Правомерно ли это со стороны банка? Может ли отсутствие требуемых реквизитов быть препятствием для закрытия счета?
Дело в том, что банк не имеет права закрыть счет, если на нём есть хоты бы 1 копейка. Если Вы не получите все деньги со счета в кассе банка наличными или не переведёте их - для этого и просят реквизиты - то счёт не закроют.
Спросить
Здравствуйте, Валерия!
Банк как и гражданин должен объяснить источник происхождения средств в отчетах и он не может просто присвоить, даже 1 копейку. Поэтому можете смело указать реквизиты счёта если этому банку доверяете.
СпроситьОформлял автокредит на 5 лет, банком была навязана страховка не маленькая 162000 руб. кредит закрыл через три месяца, при закрытии автокредита сразу же в банке написал заявление на расторжение договора и возврат страховки в банке оригиналы документов (кредитный договор, страховой договор) приняли оставив мне копию моего заявления с отметкой о принятии. Прошло три месяца я не могу добиться правды не от банка, не от страховой компании. Банк направляет в страховую компанию, страховая компания требует оригинал страхового полюса, что делать не знаю посоветуйте как быть.
Очень хотелось бы получить у Вас ответ на следующий вопрос.
Наследодатель при жизни был поручителем в банке. Заёмщик долги банку не выплатил. Наследодатель скончался. Банк требует с наследников выплаты долга банку.
Правомерны ли действия банка в данном случае?
Ведь наследодатель не был заемщиком в банке, а только поручителем.
Уважаемая Надежда! Поручитель отвечает по долгам заемщика в том объёме, который предусмотрен договором поручительтсва. Претензии к наследникам могут быть предъявлены в пределах стоимости унаследованного ими имущества. Правда, надо внимательно изучить договор поручительства - возможно, там предусмотрено, что смерть стороны прекращает обязательство.
С уважением
СпроситьНадежда, все зависит от того, было ли судебное, вступившее в законную силу решение о взыскании с наследодателя как с поручителя суммы долга. Если было, то требования банка правомерны в пределах стоимости наследственного имущества. Если нет, то банк не имеет права предъявлять к наследникам требования о выплате долга за заемщика. Это мое мнение. Полагаю, что при предъявлении иска к вам как к наследникам по последнему варианту вам понадобится помощь юриста очно.
СпроситьМуж взял кредит в банке, в случае риска банк застраховал его сам предложив свою страх компанию, в 2013 г у мужа была травма стал инв 2 группы не работает, 2014 г просрочен кредит, а страх компания банка, которая должна была оплатить этот период за мужа развалилась. Муж собрал все документы по инвалидности и предоставил банку, но банк ссылается на то, что наш страховщик развалился. Вопрос: Что нам делать в этом случае? Банк донимает звонками...
Я поручитель. Заёмщик закрыл кредит в январе месяце. Сейчас мне арестовали все счета в банке и сняли с них все деньги. Пристав, который занимается этим делом, сказал, что направил в банк бумаги о закрытии кредита. В банке говорят, что исполнительный лист не закрыт, а пристав говорить, что уже давно отправил нужные бумаги в банк. Как быть?
Получить у пристава постановление об окончании исполнительного производства. ЭТО ГЛАВНЫЙ ДОКУМЕНТ! Потом можете банку показать и направить в суд заявление о взыскании с заемщика убытков.
Спросить
Добрый день! Если заемщик погасил задолженность перед банком, то у вас как у поручителя нет обязанности погашать задолженность, т.к. кредитный договор прекращается. Но поскольку банк говоиит, что долг не погашен, возможно запмщик дал вам неверную информацию. Если с вас как с поручителя взыскали сумму задолженности, вы имеете право на взыскание этой суммы с заемщика в порядке регресса.
Спросить
Пристав, который занимается этим делом, находиться не городе, а в сельском районе, т.к. заёмщик прописан именно там. Попасть к приставу, чтобы получить постановление об окончании исполнительного производства лично на руки, чтобы потом предоставить это лично в банк, нет такой возможности. Что делать в данной ситуации?
Спросить
Здравствуйте Анастасия!
Вы можете направить заявление приставу через гос. услуги или почтой. Вам необходимо узнать у пристава номер исполнительного производства, чтобы указать в своем заявлении.
Также подайте заявление в Банк о том на каком основании взыскал с Вас денежные средства, чтобы получить официальный письменный ответ. Заявление напишите в 2-х экземплярах, чтобы на 2-м работник Банка расписался о приеме и у вас остался документ, подтверждающий факт подачи заявления.
Буду Вам признательна за отзыв.
СпроситьКомпания, в которой я работаю, заключила с банком договор, по которому банк кредитует наших сотрудников, а компания при этом является поручителем. Возможно ли с помощью оформления дополнительных юридических документов между компанией и сотрудниками увеличить гарантию для компании в том, что сотрудник вернет банку всю необходимую сумму в нужные сроки? В противном случае именно со счета компании будет списана определенная сумма. Чем может подстраховаться компания, если это вообще возможно? Срок, на который банк выдает кредиты - 1 год.
Благодарю за ответ.
С уважением,
Наталья.
Уважаемая Наталья!
Даже если заключить между компанием и сотрудником соглашение о том, что сотрудник обязуется своевременно вернуть сумму кредита, это не застарахует компанию, если сотрудник не вернет кредит в срок. Такое соглашение имеет скорее моральную силу. Более того, кредитный договор заклбчается между сотрудиком компаниии и банком и именно перед банком сотрудник обязуется вернуть кредит в полноймобъеме и соевременно. Поэтому указанное Вами соглашение между компанией и ее сотрудниками вряд ли будет иметь юридическое значение. В то же время следует иметь в виду, что в основе договора поручительства лежат доверительные отношения между поручителем и лицом, за которое поручаются, в данном случае между компанием и сотрудниками. Руководство компании должно решить, кому оно доверяет и за кого предоставляет в банк поручительство, а кому нет. К сожаленью, подстраховать компанию в данной ситуации достаточно сложно.
С уважением, Демидова Н.Г.
СпроситьВ 2004 г. Компания ликвидирована (исключена из ЕРП) налоговой инспекцией г.Москвы по решению суда.
На момент ликвидации на расчетном счете компании осталось 215 руб 00 коп.
В 2014 году сложилась ситуация в необходимости срочно принять деньги от юр лица за выполненные работы.
Иного варианта, как направить деньги на расчетный счет ликвидированной компании не было. Иначе бы сделка не состоялась, а заказчик выбрал бы иного исполнителя заказа (к моменту подписания договора не успели оформиться юридически).
Перед перечислением мы обратились в банк, на предмет может ли банк принять денежные средства на расчетный счет данной компании.
Банк разъяснил нам, что компания ликвидирована (исключена из ЕРП) налоговой инспекцией г.Москвы по решению суда.
Но деньги принять не отказался, объяснив нам, что мы можем восстановить деятельность компании.
Деньги на расчетный счет компании в данном банке поступили 2 суммами в полном объеме, согласно договора с заказчиком.
Далее мы обратились ИМНС с просьбой восстановить деятельность компании. На что юрист ИМНС в категорической форме отказался предпринимать действия по восстановлению деятельности нашей компании и предложил нам оспорить решение суда об исключении из ЕРП.
На вопрос, что делать с деньгами, оставшимися на расчетном счете юрист ИМНС ответил, что это не его дело, его это не касается и посоветовал все вопросы решать с банком.
В феврале месяце 2014 г. мы обратились в банк с заявлением об закрытии расчетного счета компании. И перечислении остатка денежных средств на лицевой счет бывшего руководителя бывшей компании. Был подан комплект документов требуемый банком в составе:
• Выписка из ЕРП об ликвидации
• Заявление об закрытии расчетного счета с указание реквизитов лицевого счета бывшего директора для перечисления остатка денежных средств.
• Рукописные доверенности от бывших учредителей ликвидированной компании.
Пакет документов был принят банкам в феврале месяце, о чем на выписке из ЕГРП полученной в налоговой, для закрытия расчетного счета, есть отметка банка, о принятии документов банком.
Поле этого банк начал тянуть резину.
То ответственное лицо в командировке
То ответственное лицо в отпуске.
То у вашей жены учредительницы подпись не та
То на заявлении об закрытии расчетного счета банка стоит не моя подпись.
То теперь давайте заверим подписи учредителей у нотариуса.
Предложение, что учредители могут подъехать в банк и заверить подписи в доверенностях на закрытие расчетного счета просто проигнорировано.
То сумма поступившая на счет по договору после ликвидации является вновь выявленным остатком и подлежит списанию только по решению суда.
В итоге в 28 августа банку была предана претензия с требование закрыть расчетный счет компании.
На момент подачи претензии банк отказался предоставить сумму остатка на расчетном счете о чем на претензии стоит соответствующая отметка.
В свете изложенного выше.
1. Имел ли я право проводить данную сделку с заказчиком. Если нет, то какая в этом случае возникает моя ответственность. И какие штрафы мне придется заплатить. Просьба указать статьи кодекса.
2. Имел ли право банк принимать денежные средства на счет ликвидированной компании (Исключенной из ЕРП).
a. Если нет, то какая ответственность банка за данное действие. Какие штрафы предусмотрены для банка. И куда и кому можно пожаловаться на банк.
3. Насколько правомерно требование банка об нотариальном заверении подписей учредителей на доверенностях на закрытие расчетного счета, если учредителя готовы лично подъехать в банк заверить необходимые банку документы.
4. Обязан ли банк перечислить 215 рублей (остаток до момента ликвидации).
5. Разъяснить в отношение поступившей суммы после ликвидации на какую статью ссылается банк и как с ней поступить. С какого момента вступило в силу данное требование об распределении, и попадаем ли мы под его действие. Если мы не попадаем под действие положения на которое ссылается банк, то обязан ли банк перечислять денежные средства поступившие после ликвидации компании.
У меня возникла следующая ситуация, от компании Avon мне перечислялись вознаграждения на карту Альфа банка в связи с прекращением работы карты, карта и счёт были закрыты но очередное вознаграждение было перечислено на уже закрытый счёт, но в приложении Альфа банк в истории операции я вижу пополнение перечисленное от компании Avon тогда как в банке говорят, что поступлений никаких не было т.к все счета закрыты. В компании же напротив утверждают, что деньги были переведены в банк и наход на счету даже если он закрыт. Подскажите как я должна действовать чтобы получить свои деньги? Заранее благодарю с уважением Марина.
Здравствуйте, для начала получить справку-подтверждение о переводе и с ней обратиться в банк. Всего доброго!
Спросить
