Муниципальное учреждение выкупило закладную по ипотечному кредиту - могут ли они взимать проценты?
Я приобрел квартиру у МУ "Фонд социального развития" по инвестиционному договору. Для этого я взял ипотечный кредит в банке под 3% годовых. После оформления собственности в Юстиции мою закладную выкупает МУ "ФСР" по остатку основного долга. От банка пришло уведомление о передаче прав кредитора по ипотечному кредитному договору и закладной в полном объёме МУ "ФСР" на основании договора купли-продажи закладной.
Возникает волрос: Имеет ли право муниципальное учереждение взымать с меня проценты?
Вячеслав, доброе утро!
Переуступка прав требования по любому обязательству переходит в том объеме, который был установлен первоначальным договором между Вами и банком. Поэтому, учреждение имеет право требовать от Вас исполнение тех обязательств, которые установлены договором. Проценты входят в эти обязательства, поэтому учреждение имеет право с Вас их потребовать, но только в том объеме, который был передан банком.
Всего доброго,
С уважением,
Спросить
Я выплачивал в банке ипотечный кредит. Наш банк и банк в Люксембурге заключили договор купли-продажи закладных. Уведомление, что права по моей закладной переданы другому кредитору, зарегистрированному в Люксембурге, я не получал. После просрочек по оплате кредита, новый кредитор, зарегистрированный в Люксембурге, подал иск о взыскании заложенного имущества. Госрегистрация нового кредитора не производилась. Может ли иностранный банк подать иск?
У нас есть ипотечный кредит в банке (А). Банк перепродал закладную другому банку (Б). Оплачивать кредит мы продолжаем в том же банке (А), но теперь с нас берут доп. процент. В договоре об ипотечном кредитовании мы не нашли информацию, что банк А может взимать дополнительный процент в случае передачи или продажи нашей закладной. В банк Б мы не можем оплачивать кредит, т.к. его филиалов в нашем городе нет. Законно ли банк А берет процент за погашение кредита?
Банк "А" по всей видимости берет комиссию не за погашение кредита, а за перевод денег банку "Б". Если сомневаетесь в законности, попросите банк "А" ознакомить Вас с тарифами на перевод денежных средств.
СпроситьВ 2008 произошла продажа закладной.
Согласно договора купли-продажи закладной покупателю передаются в полном объёме все права, которые удостоверяются закладной и существуют на дату перехода прав, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, а также право требовать выполнения залогодателем денежного обязательства по возврату суммы кредита и процентов на эту сумму, включая просроченную задолженность.
В соответствии с п. 3.2 Договора купли продажи закладной полный объём прав, удостоверенных закладной, составляет 3 864 108, 48 рублей, в том числе: п. 3.2.1 Права кредитора по кредитному договору:
3.2.1.1 В части возврата суммы основного долга по кредиту-в размере 3 845 720, 47 рублей
3.2.1.2. В части уплаты процентов, начисленных на сумму основного долга по кредиту, подлежащего возврату (за исключением просроченного долга) - в размере 18 388,01 рублей
3.2.2 Права залогодержателя предмета ипотеки.
С 2011 года банк в добровольном порядке отказывается от начисления процентов и вся сумма оплаты, согласно выписки идёт в погашение основного долга. В 2012 подаёт иск в суд, судом в удовлетворении исковых требований отказано по основаниям полного отсутствия задолженности на момент вынесения решения. В 2014 банк, ссылаясь на решение этого суда производит возврат в счёт оплаты процентов, которые согласно выписки не начислялись. В 2015 подаёт иск, в котором размер основного долга намного превышает ту сумму, которую он предъявлял в 2012 году.
Вопрос: Имеет ли право банк начислять проценты согласно условий договора, или полный объём прав определяется суммой, обозначенной в договоре купли продажи закладной, как оспорить действия банка по возврату и доказать незаконность исковых требований. Спасибо.
Закладная: проценты 18 тыс? с 3 млн??
В 2014 банк, ссылаясь на решение этого суда производит возврат в счёт оплаты процентов, которые согласно выписки не начислялись??? Поясните.
Спросить
О том, что в части основного долга размер определён и тупому понятно. Могли бы и не тратить своё и моё время.
СпроситьСогласен, погорячился. Прошу извинить. Завтра суд, поэтому нервничаю. Уже неделю на разных сайтах получаю примерно такие же ответы, Никакой конкретики, вот и вспылил. Кроме того, не увидел вашего уточняющего вопроса. Если извинения приняты, сможете ли ответить на уточняющую информацию (могу отправить снова)?
СпроситьБанк продал мою закладную по ипотечному кредиту коммерческому предприятию, т.к. у банка отозвана лицензия. На руках у меня только уведомление банка о продаже закладной с платежными реквизитами нового кредитора. Телефона нового кредитора не указано, по юридическому адресу данная организация фактически отсутствует. Достаточно ли уведомления для совершения очередного платежа в пользу нового кредитора или я должна иметь какие-то ещё документы? (копию закладной, информацию о регистрации его в госреестре прав на недвижимость, копию договора купли-продажи и т.п.? И кто теперь будет осуществлять обязанности бывшего кредитора (банка)? Я имею в виду выдавать выписки, справки по уплате кредита и процентов и т.п.? И вообще - кредит - это долгосрочный двухсторонний договор, на осуществление деятельности по которому, а именно финансовой деятельности, требуется лицензия. Как фирма "Рога и копыта" может заменить в этом банк?
Банк продал мою закладную по ипотечному кредиту коммерческому предприятию, т.к. у банка отозвана лицензия. На руках у меня только уведомление банка о продаже закладной с платежными реквизитами нового кредитора. Телефона нового кредитора не указано, по юридическому адресу данная организация фактически отсутствует. Достаточно ли уведомления для совершения очередного платежа в пользу нового кредитора или я должна иметь какие-то ещё документы? (копию закладной, информацию о регистрации его в госреестре прав на недвижимость, копию договора купли-продажи и т.п.? И кто теперь будет осуществлять обязанности бывшего кредитора (банка)? Я имею в виду выдавать выписки, справки по уплате кредита и процентов и т.п.? И вообще - кредит - это долгосрочный двухсторонний договор, на осуществление деятельности по которому, а именно финансовой деятельности, требуется лицензия. Как фирма "Рога и копыта" может заменить в этом банк?
Нормы права.
ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Статья 327. Исполнение обязательства внесением долга в депозит
2. Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства.
Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора.
Спросить
По закону при наличии уведомления Вы должны производить уплату новому кредитору. Если у Вас есть сомнения относительно того лица, в чей адрес платить, возможно, что они даже обоснованные, т.к. могут впоследствии возникнуть проблемы с получением закладной, можете уточнить это на сайте Агентства по страхованию вкладов, т.к. после отзыва лицензии торги по обязательствам проводит эта организация.
Спросить
Для того, чтобы узнать, кто является правопреемникам банка, где у вас кредит, вы можете обратиться за информацией на сайте ЦБ РФ в интернет-приемную, прикладывайте скан своего договора и письмо банка.
Спросить
Уведомление о переходе прав от прежнего кредитора направлено после даты лишения лицензии, т.е. на момент огтсутствия полномочий у прежней администрации банка. Ещё и адрес неправильный указан нового кредитора. Является ли такое уведомление надлежащим?
СпроситьЦитата: "И кто теперь будет осуществлять обязанности бывшего кредитора (банка)? Я имею в виду выдавать выписки, справки по уплате кредита и процентов и т.п.? И вообще - кредит - это долгосрочный двухсторонний договор, на осуществление деятельности по которому, а именно финансовой деятельности, требуется лицензия. Как фирма "Рога и копыта" может заменить в этом банк?"
Ответ: Для ответа на данный вопрос обратитесь в региональное отделение ЦБ РФ.
СпроситьЧто Вы за панику разводите? Вы пришли попросить о помощи, Вам оказывают помощь, причем БЕСПЛАТНО. А Вы начинаете высказывать недовольство ответами, причем в грубой форме и спорить с тем, кто пытается помочь... Тут многогое имеет значение, Вам было предложено как минимум 2 варианта: в агентство по страхованию вкладов и в отделение ЦБ обратиться... не глядя в документы никто Вам бОльшего не посоветует. Неблагодарный Вы человек.
СпроситьБанк, с которым заключен ипотечный кредитный договор и оформлена закладная лишился лицензии. После отзыва лицензии от имени бывшей администрации банка почтой отправлено уведомление о продаже закладной новому кредитору с ссылкой на договор о реализации прав. Письмо должника новому кредитору с запросом документов, подтверждающих права нового кредитора, вернулось, как не нашедшее адресата. Закладная вот уже год находится у первоначального кредитора без каких-либо передаточных надписей (есть копия). На этом основании, а также п.5 ст.47 ФЗ "Об ипотеке" (ничтожность уступки прав по договору об ипотеке) должник считает законным владельцем закладной и надлежащим кредитором банк. При запросе справки для налоговой банк сообщил, что не учитывает на балансе договор по ипотеке на основании совершенной сделки по уступке прав и отказывается от статуса надлежащего кредитора. Позиция банка ставит под угрозу погашения закладной и ее получение.
Вопрос: Как правильно подать исковое заявление: 1) на установление надлежащего кредитора 2) на признание сделки недействительной? 3) на невыполнение условий договора и закладной по ведению и учету задолженности и предоставление справок? Что-то еще?
Добрый день. Татьяна, а вы запрашивали выписку из ЕГРН в Росреестре? Закладная подлежит обязательной государственной регистрации, также подлежит обязательной регистрации и уступка права требования (цессия). Если в выписке из ЕГРН в разделе ограничения (обременения) стоит новый кредитор, то обращайтесь к нему за справками.
СпроситьСпасибо за уточнение, но разве такоеможет быть, что в закладной физически нет передаточной надписи, а в ЕГРН зарегистрирован новый владелец закладной?
СпроситьСогласно абз. 5 п. 1 ст. 48 Закона об ипотеке, в случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о ее новом владельце не делается.
На государственную регистрацию предоставляется заявление от нового владельца закладной, квитанция об оплате госпошлины, закладная с отметкой о новом владельце закладной, осуществленной в соответствии со ст. 48 Закона об ипотеке или при отсутствии указанной отметки при наличии документов, подтверждающих передачу прав по закладной.
После регистрации нового владельца закладной в качестве залогодержателя, в выписке из ЕГРН будут содержаться сведения о зарегистрированных ограничениях права с указанием данных о новом залогодержателе, в соответствии с п.37 Инструкции о порядке регистрации ипотеки объектов недвижимого имущества, утвержденной приказом Министерства юстиции Российской Федерации от 15.06.2006 №213 (далее – Инструкция об ипотеке).
СпроситьВ 2007 г. взяли ипотеку (3 млн руб) в Екатеринбургском муниципальном банке (кредитор 1). Все эти годы платили именно в этот банк. Деньги принимались и списывались как погашение долга по кредитному договору. В феврале этого года сначала пришла бумага из Москвы (банк жилищного финансирования-Кредитор 2), в которой говорилось, что права по кредитному договору (номер и дата указанные в извещение не моего договора) переданы ООО Аврора (кредитор 3). После этого почти сразу пришли требования от ООО Аврора полностью погасить кредит и выплатить сверх этого более двух миллионов.
Я написала кредитору 1 запрос на предоставление мне информации о передаче прав на закладную и попросила их выслать мне копии уведомлений нас о передаче. Они написали, что закладную действительно передали в мае 2007 г. кредитору 2. Прислали копии уведомлений без наших подписей (созаемщик мой муж).
Я отправила кредитору 2 после получения уведомления запрос на основании чего они меня уведомляет о передаче прав по не моему договору. Они в мае 2011 прислали ответ, что просят считать номер дату опечаткой и что передали права кредитоу 3 именно по моему договору.
При получении требований от кредитора 3 я направила ему запрос о предоставлении доказательств на права по закладной. Ответа не было.
Опытным путем я поняла, что кредитор 3 - это одно из предприятий кредитора 2.
В августе этого года кредитор 3 подал на нас в суд на взыскание с нас более 5 млн руб.
На судебном заседании юрист кредитора 3 предложил мировое соглашение - отдать квартиру. Я отказалась. В итоге суд отказал кредитору 3 (из-за неявки 2 раза на заседание).
На сегодняшний день:
1. По совету адвоката я не признаю кредитора 3 кредитором, так как до сих пор мне не предоставили доказательства (закладную)
2. Я продолжаю платить в банк кредитору 1. И деньги списывают.
3. Когда-то у меня были просрочки платежей, но сейчас переплата на несколько сотен.
4. В кредитном договоре сказано, что если образовалась просрочка, то кредитор начисляет пени, штрафы и уведомляет заемщика о новой сумме платежа. Ни одного уведомления не было (можно ли оспорить эти штрафы)
5. Эти штрафы предоставил только кредитор 3, который якобы владеет закладной с февраля 2011, а штрафы и пени расписаны до этой даты. Ни один из кредиторов не предъявлял эти штрафы нам.
Я хочу расплатиться по закладной в течении года. Как мне правильно поступить, что бы я понесла меньше расходов и не было проблем с возвратом закладной. Адвокат предлагает подать иск по правам потребителя из-за комиссии по выдаче кредита и из-за страхования жизни и работоспособности. Но мне интереснее еще и уменьшить штрафы. Жду вашей помощи.
Уважаемая Елена, г.Екатеринбург !
ВО-ПЕРВЫХ, все переговоры ведите только с полномочными представителями банка-кредитора(Кредитор -1) и предложите им все вопросы разрешать только в судебном порядке.
ВО-ВТОРЫХ, уступка права требования долга могла производиться только после письменного направления вам ПОДЛИННИКА !!! ДОГОВОРА уступки права требования и письменного извещения вас о состоявшейся уступке долга.
При этом рекомендую вам НИ каких долговых расписок НЕ писать, а все переговоры вести только с полномочными представителями банка-кредитора(Кредитор-1) !!!
В-ТРЕТЬИХ, вы вправе обратиться с иском в суд "о возврате комиссии" за ведение кассовых операций и т.д. к ответчику - Банку-кредитору (Кредитор-1) !!!
Желаю вам успехов Владимир Николаевич
г.Уфа 24.11.2011г
18:00 моск. вр.
СпроситьЯ полностью погасила ипотечный кредит. В банке выдали закладную, но на ней нет отметки погашено в полном объеме + акт приема-передачи закладной. Достаточно ли этого, либо отметка от банка обязательна?
Приобрели квартиру с использованием кредитных средств Сбер. банка. Посредником выступала крупная компания недвижимости МИАН, на себя она взяла оформление кредитного договора и регистрацию прав собственности, за что потребовала дополнительную плату к гонорару. В ходе оформления сделки банк потребовал внести в договор купли-продажи коррективы, т.е. пункт о том, что мы используем кредитные средства банка, после чего договор был согласован и оставлен в банке, как предварительный. После заключения основного договора, регистрации прав собственности и оплаты квартиры, мы предоставили в банк все необходимые документы вместе с основным договором для заключения Ипотечного договора, в результате проверки выяснилось, что на предварительном договоре подпись продавца поддельная, в основном договоре нет пункта о использовании кредитных средств Банка и регистрация прав собственности прошла не как по ипотечному договору, т.е. не учтены интересы банка. Т.е. МИАН не справился со своей работой. Что мы можем предпринять? Можем ли вернуть затраченные деньги и оформить иск?
Уважаемая Юлия, Вы можете потребовать компенсации за некачественно выполненную работу, если действиями компании Вам причинен ущерб.
СпроситьОформили ипотечный кредит. Специалист банка сказала, что оформление собственности будет только на меня/супругу/ для этого сделали нотариальное согласие супруга на покупку. При подписании кредитного договора пригласили мужа в банк, где он подписал кредитный договор и закладную. Договор купли продажи необходимо ему подписывать?
Я выплачиваю в банке ипотечный кредит. Пришло письмо с уведомлением, что права по моей закладной переданы другому кредитору, зарегистрированному в Люксембурге. Т.е.наш банк и банк в Люксембурге заключили договор купли-продажи закладных. Меня уведомили о продаже. Далее идут 6 пунктов разъяснений и условие незамедлительно связаться с моим страховым агентом. Я должна подписать уведомление и в 5-ти дневный срок выслать его отправителю. Хочу понять, может ли мне как-то повредить продажа моей закладной иностранному банку. За 1,5 года это уже вторая смена владельца. Спасибо.
На самом деле никак повредить не может. Просто закладная - это именная ценная бумага, поэтому участвует в обычном финансовом обороте. На условия (размер финансовых обязательств, сроки выплат и т.д.) и порядок исполнения обязательств по кредиту передача закладной никак не влияет. Разве что платежи должны будут производиться в адрес владельца закладной, а не банка.
Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(с изменениями от 9 ноября 2001 г., 11 февраля, 24 декабря 2002 г., 5 февраля, 29 июня, 2 ноября, 30 декабря 2004 г., 4, 18 декабря 2006 г.)
"Статья 13. Основные положения о закладной
1. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
2. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:
право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства;
право залога на имущество, обремененное ипотекой.
3. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель".
Спросить
