Закон об ипотеке - как банк обманывает должника и что делать в такой ситуации

199₽ VIP

Прошу помочь в следующем вопросе. Может ли банк погасить регистрационную запись об ипотеке с отметкой в закладной, что выполнены обязательства по ипотеке, если с Должником оформлен кредитный договор в силу договора об ипотеке, т.е. залогодатель-третье лицо, потом в суде банк отказывается от обращения взыскания на заложенное имущество и взыскивает всю сумму кредита с должника, т.е погашает ипотеку без согласования с должником, оставляя долг только на должнике, а залогодатель самостоятельно продает эту недвижимость, но в банк конечно ничего не погашает (группа банковских работников провернув такую схему получили от залогодателя премию, за что и были уволены руководством банка, только банк сор из избы выносить не хочет). Можно ли признать незаконным погашение ипотеки. На какие статьи можно сослаться? Спасибо неравнодушных.

Помогите выйти из ситуации:

Должник заключил с банком кредитный договор, в обеспечение обязательств должника по кредиту третье лицо выступило залогодателем (залог-движимое имущество). Должник обязательство по кредиту не исполнил. На данный момент обращение взыскания на заложенное имущество не было. Залогодатель планирует выплачивать банку кредит за должника, НО хочет подстраховаться и зафиксировать задолженность (получается что будущую) должника перед собой, т.е. не дожидаясь перехода к залогодателю прав кредитора к должнику на основании закона. Каким образом зафиксировать эту задолженность (платить то залогодатель все равно будет за должника по кредиту или отдаст банку залог)? Возможно должник выдаст вексель залогодателю?

Суд принял незаконное решение о солидарной ответственности и взыскании с залогодателя задолженности по кредиту, который получил третье лицо. Залогодатель по закону не несет солидарную ответственность, кроме потерии залога (обращения взыскания на залоговое имущество). Спустья 5 лет с залогодателя удерживают 50% пенсии... Как обаловать первоначальное решение суда и прекратить исполнительное производство (удержание с пенсии) ?

Банк оставил залог (квартиру) после несостоявшихся торгов себе. Это по иску в суде общей юрисдикции об обращении взыскания оставшегося долга по ипотечному кредиту на залог. Кроме этого, пока шли торги банк обратился в арбитр суд о взыскании задолженности по этому же кредиту на момент подачи иска. Арбитраж вынес решение о взыскании процентов и неустойки, причем в 3 раза превышающей сумму самих процентов. На текущий момент банк уже оформил заложенное имущество на себя. Согласно ст. 61 Закона об ипотеке задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной, если размер обеспеченного ипотекой обязательства меньше или равен стоимости заложенного имущества, определенной на момент возникновения ипотеки (при оставлении залогодержателем предмета ипотеки себе). Сам договор ипотеки предусматривает обеспечение как возврата суммы кредита, так и процентов и неустойки. Исполн производство по обращению взыскания на залог закрыли. Могу ли я требовать от суд приставов закрыть на основании ст. 61 Закона об ипотеке другое исполн производство (арбитраж) по взысканию оставшегося долга по этому же ипотечному кредиту? Или есть какой-то другой вариант для отстаивания своих прав?

Должник - заемщик залогодатель - третье лицо.

Нами подан иск о досрочном взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество. До принятия иска судом в отношении должника другим кредитором подано заявление о признании его банкротом, введена процедура наблюдения.

Наше заявление в части требований к должнику оставлено без рассмотрения, в части обращения взыскания, назначено судебное заседание.

В период после подачи заявления о взыскании и до назначения судебного заседания поручитель должника по известным только ему мотивам погашает просрочку по кредитному договору, чем автоматически отметает основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Должник - пустое предприятие, с нулевым балансом, без имущества. Реально рассудить - из банкротства не выйдет и заплатить не сможет. Поручитель не станет дальше платить по кредиту, так как подходит погашение основного долга, исчисляемого в миллионах рублей. Отказ в иске на настоящий момент затянет процесс погашения кредита, увеличит ссудную задолженность.

ВОПРОС:

какие основания для обращения взыскания на заложенное имущество можно еще найти? На какие нормы законодательства сослаться?

Решением арбитражного суда Костромской области с ООО «Стальпроект» взыскана задолженность по кредитному договору в пользу Банка Костромы в сумме 10 млн. рублей с обращением взыскания на заложенное имущество – здание производственного цеха, принадлежащее ОАО «Сталь» (залогодатель).

ОАО «Сталь» обратилось в суд, принявший решение с заявлением об отсрочке исполнения решения суда, ссылаясь на то, что в заложенном здании расположено принадлежащее ему сложное оборудование, не являющееся предметом залога. Для демонтажа и вывоза оборудования потребуется 3 месяца.

Банк возражал против предоставления отсрочки, указывая, что федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не содержит такого основания для отсрочки исполнения судебного решения об обращения взыскания на предмет залога.

Подлежит ли удовлетворению требование должника-залогодателя?

Меня интересует несколько вопросов об ипотеке.

1) В договоре о залоге недвижимости могут ли быть не денежные обязательства должника перед кредитором? Например, обязательство должника каждую субботу танцевать русскую пляску и каждый четверг приносить по указанному в договоре адресу салат из свежих помидоров и огурцов?

Насколько я понимаю статью «ГК РФ Статья 307. Понятие обязательства», это возможно:

http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/f8f542de1a8540a32701afd8495edb3873597ece/

2) Если такое возможно, то в случае неисполнения должником своих обязательств, кредитор должен в суде доказать неисполнение? Например, привести свидетелей, предоставить видеозапись?

3) При обращении взыскания на заложенное имущество по ФЗ «Об исполнительном производстве» возможно ли предусмотреть, чтобы на приобретателя имущества переходили обязательства по договору должника, а объект снова был в залоге у того же залогодержателя?

То есть, чтобы залог и обязательства следовали за объектом недвижимости, а не прекращались после обращения взыскания. Кредитору достаточно наказать должника таким образом, что его имущество продаётся, денежная компенсация не нужна и даже не желательна.

Или единственный вариант – купля-продажа? В договоре ипотеки оцениваем на 1000 р. ущерб от неисполнения танца и не предоставления свежего салата, прописываем, что в случае неисполнения своих обязательств должник (залогодатель) имеет право на поиск покупателя своего объекта в течение 1 года, а кредитор (залогодержатель) не имеет права отказать в продаже объекта любому покупателю, не являющемуся близким родственником должника.

Таким образом, должник, не желая доводить до реализации с торгов, за 1 год найдёт покупателя, на которого перейдут обязательства с сохранением залога.

То есть смысл в том, чтобы не довести до обращения взыскания на предмет залога, а заставить провести обычную куплю-продажу, при которой:

Статья 38. Сохранение ипотеки при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу

1. Лицо, которое приобрело заложенное по договору об ипотеке имущество в результате его отчуждения или в порядке универсального правопреемства, в том числе в результате реорганизации юридического лица или в порядке наследования, становится на место залогодателя и несет все обязанности последнего по договору об ипотеке, включая и те, которые не были надлежаще выполнены первоначальным залогодателем.

4) В «Статья 54.1. Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество» сказано:

1. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

А что если цена объекта на момент заключения договора ипотеки = 1000 000, обязательство должника перед кредитором = 100 000 = 10%. Потом должник делает неотделимые улучшения на 9000 000 (например, строит дом на участке), теперь обязательство = 1%. Кредитор не сможет обратить взыскание?

Между банком-кредитором и физическим лицом-заёмщиком был заключён ипотечный кредитный договор. В обеспечение обязательств между банком-залогодержателем и тем же физическим лицом-залогодателем был заключён договор ипотеки. Впоследствии по одному решению суда было выдано 2 исполнительных листа: первый - на возврат суммы долга, второй - на обращение взыскания на имущество. Соответственно, было возбуждено 2 исполнительных производства - по истребованию с должника денежной суммы и обращению взыскания на заложенное имущество. На этом этапе банк передал права требования к должнику-залогодателю по указанным договорам - физическому лицу (другому) по договору цессии. Определением суда была заменён взыскатель с банка на физическое лицо только в ИП по взысканию денежных средств. В то же время в ИП по обращению взыскания на имущество, где взыскателем оставался банк, были проведено двое торгов, признанных несостоявшимися. Далее правопреемник банка по ИП по взысканию денежных средств отозвал исполнительный лист и ИП было окончено. Далее должник письменно предложил правопреемнику исполнить денежное обязательство (вне рамок ИП, так как ИП было окончено). Правопреемник отказался принять исполнение (проигнорировал предложение о выплате долга, не дал ответа в разумный срок). Далее Определением суда был заменён взыскатель-залогодержатель в ИП по обращению взыскания на имущество с банка на то же физическое лицо, которому было передано имущество и зарегистрированы права собственности.

Вопрос. Может ли в этом случае правопреемнику банка-кредитора, который отказался принять исполнение денежного обязательства, быть передано имущество должника в рамках исполнительного производства, которое являлось залогом по денежному обязательству?

Я заемщик, суд вынес решение о взыскании с меня в пользу банка просроченной задолженности и обратить взыскание на автомобиль, от обращения взыскания на жилой дом и земельный участок банк в суде отказался. Может ли банк вновь обратился в суд об обращение взыскания на заложенное имущество к залогодателю жилого и земельного участка, в первом суде залогодатель не был привлечен?

Я заемщик, суд вынес решение о взыскании с меня в пользу банка просроченной

задолженности и обратить взыскание на автомобиль, от обращения взыскания на жилой дом и земельный участок банк в суде отказался. Может ли банк вновь обратился в суд об обращение взыскания на заложенное имущество к залогодателю жилого и земельного участка, в первом суде залогодатель не был привлечен и как мне поступить если банк подаст в суд?