Как получить помощь при неплатежеспособности и возможности не выплачивать кредит?
Мне 63.взяла кредит, сейчас неплатежеспособная. Пенсия 7 тыс руб. На сайте прочитала, что могут помочь не выплачивать кредит, если меня суд признает не платежеспособной.
Совсем не выплачивать кредит вам никто не даст возможности. Но платить минимум вы можете.
Что делать если нечем платить за кредит?
Самое главное это успокоиться и взять себя в руки. Подобного рода проблемы возникают у многих сплошь и рядом. Конечно, можно попробовать одолжить денег у родственников или знакомых, но не всегда это возможно, да и сумма кредита может быть не маленькая. Для наиболее благоприятного развития событий и выхода из сложившейся ситуации с минимальными потерями лучше всего придерживаться нижеприведенных рекомендаций:
Ни при каких обстоятельствах не скрывайтесь от банка. Лучше в устной или письменной форме сообщите в банк о том, что на данный момент вы не в состоянии погашать кредит. Опишите обстоятельства, в силу которых у вас возникли материальные трудности (болезнь, увольнение с работы и т.п.). Банки учитывают только уважительные причины, так что простого нежелания платить по счетам точно будет недостаточно.
В письменной форме попросите банк изменить для вас условия выплат по кредиту — это называется реструктуризация. Реструктуризация кредита - это изменение условий кредитного договора в лучшую для вас сторону.
Помните, закон в этом случае на вашей стороне. Если вы кому-то должны, пусть кредиторы подают на вас в суд и в установленном законом порядке взыскивают с вас деньги. Отвечать в таком случае кредиторам необходимо следующее: «Я платить по кредиту не отказываюсь, но у меня на данный момент нет денег, чтобы погасить долг, поэтому обращайтесь в суд».
Банки очень любят пугать неплательщиков разнообразными статьями Уголовного кодекса: мошенничество, нанесение имущественного вреда путем обмана и злоупотребления доверием и другие. В разговорах с банком и на суде (если до этого дойдет дело) утверждайте, что вы ни в коем случае не отказываетесь платить, просто на данный момент у вас материальные трудности. За указанные выше статьи вас привлечь точно не смогут.
Мало кто знает, что 2 марта 2010 года Высший Арбитражный Суд Российской Федерации принял решение о незаконности начисления штрафов и пеней по просроченным кредитам. В соответствии с документом и согласно ст. 395 Гражданского кодекса РФ штрафы необходимо рассчитывать исходя из ставки рефинансирования Центробанка. На данный момент она составляет 8,25% в год. Обратите внимание на то, что сумма штрафов не должна превышать размер долга.
Можно сделать вывод о том, что штрафы 1% в день, которые банки начисляют исходя из каких-то своих внутренних соображений незаконны и рассчитаны на незнание нашими гражданами своих законных прав. Получается, что вас просто обманывают, когда начинают говорить про огромные проценты за просрочку платежа.
Не бойтесь, если банк подает в суд, для вас это выход из ситуации, а для него лишние проблемы и головная боль. Если бы суд что-то решал для банка, последний не пугал бы вас письмами-страшилками и не названивал бы вам, угрожая судом и уголовной ответственностью. Для начала банк попробует получить с вас максимум денег и только если у него ничего не выйдет, подаст в суд. Для него это крайняя и очень нежелательная мера.
Если вы понимаете, что не в состоянии справиться с возникшими проблемами самостоятельно, обращайтесь за помощью к специалистам по работе с банками и коллекторами.
Негативная сторона кредита
Даже у тех, кому удается мирно решить вопрос с банком и получить рассрочку по кредиту, в дальнейшем могут возникнуть некоторые трудности. Дело в том, что вся информация о порядке и сроках погашения долга будет отражена в вашей кредитной истории. Там будут указаны все даты и объемы долгов, сроки выплаты процентов, данные об изменении условий договора, сведения о вашей несостоятельности и информация о судебных решениях. Кроме того, банки могут обмениваться между собой информацией о заемщиках, и если вы захотите в следующий раз взять кредит, вам могут с большой вероятностью отказать. Проблема в том, что банки не обязаны сообщать истинную причину отказа в выдаче займа, и вы никогда не докажете, что один банк передал другом какую-либо информацию о вас. Это все делается тайно.
Не стоит расстраиваться раньше времени. Не все банки могут поступить так, как описано выше. Многие крупные банки выдадут вам кредит повторно даже в том случае, если до этого у вас были просрочки по платежам или вам предоставляли рассрочку по выплате долга.
Подводя итоги данной статьи, стоит отметить то, что каждый второй гражданин нашей страны когда либо брал хотя бы один кредит. Со стороны кажется, что это все очень просто и доступно, однако перед тем как подписать кредитный договор внимательно его прочитайте. Посмотрите условия погашения и проценты по кредиту, совпадают ли они с тем, что вам говорил сотрудник банка. Задавайте все уточняющие вопросы до момента подписания договора, чтобы обезопасить себя. Самое главное, перед тем как идти оформлять кредит сто раз подумайте, сможете ли вы в течение длительного времени отдавать определенную сумму без значительного ущерба для вашего кошелька или может быть стоит обойтись без данной покупки.
Спросить
Банк прислал карточку на 19 тыс. руб. взяла с карточки 12 тыс руб. платила в течении двух лет каждый месяц, сейчас стала неплатежеспасобна, сумма долга выросла, банк грозиться приехать и забрать имущество на эту сумму есле в течении нескольких дней не будет погашен кредит полностью. Может ли банк это зделать без суда?
Уважаемая Татьяна!
Только по судебному акту могут взыскать задолженность и только после того как будет возбуждено исполнительное производство..
СпроситьДочь взяла кредит и в настоящий момент является не платежспоссобной, должна ли я выплачивать за нее кредит.
Я сняла с банковской кредитной карты 5 марта 20000 руб., сейчас мне звонят, что я должна погасить кредит до 31 марта, у меня пенсия 11 апреля, других доходов нет могут ли забрать мою пенсию в.счет погашения кредита, или я могу с пенсии оплачивать процент по кредиту пока найду возможность вернуть кредит?
Нет, если не давали согласия и нет Решения Суда. Суды как правило существенно снижают %, пени, штрафы. Если дойдет до суда, то Вы можете направить в Суд Заявление с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку, если суд откажет, то можете попытаться решить этот вопрос с приставами. Основной долг желательно погашать по мере возможности. Ни банкиры, ни тем более коллекторы Вас заставить платить не могут, у них нет полномочий, а если будут угрожать, вымогать, оскорблять, то по факту угроз , вымогательства и т.д., можно обращаться с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру. Принудительно исполнять Решение Суда могут должностные лица УФССП России (Приставы), а до этого еще далеко, но если дойдет до суда, то арестовывать они могут далеко не все имущество в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Для сведения:
Статья 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Нарушение иных прав потребителей 1. Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. 2. Включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц - от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей. 3. Непредоставление потребителю льгот и преимуществ, установленных законом, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Уменьшение неустойки Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
СпроситьВ августе 2012 года я взяла потребительский кредит 250 тыс. руб в Россельхозбанке с поручителем. У меня взяли страховку в размере 20 тыс. руб. Могу ли я вернуть страховку через суд? (считаю что не правомерно ее у меня взяли)
Здравствуйте! Если докажите, что неправомерно взяли с вас страховку, то можете. Пишите обоснованную претензию в банк, а затем, если вопрос не решится, обращайтесь в суд с иском о возврате денежных средств. Как потребитель, вы освобождены от уплаты гос. пошлины. Удачи!
Спросить
Наталья, здравствуйте.
Прошло много времени, поэтому фактор навязывания будет тяжело работать. С другой стороны, мы не сталкивались с тем, что для возврата страховки, заявление должно быть подано обязательно в тот же день. Поэтому, попробовать можно. Вероятность положительного решения зависит от множества факторов.
Мы можем проконсультировать Вас бесплатно 5-10 минут по тел. или скайп и подробнее порекомендовать стратегию выхода из ситуации. При определенных условиях, можем и помочь.
Успехов!
СпроситьЯ была поручителем по кредиту у знакомых. Они скрылись. Суд присудил мне выплачивать за них 150 тыс. руб. с моей пенсии. Я инвалид 2 группы, пенсия моя 6300 руб. Скажите, пожалуйста, сколько процентов имеют право брать с моей пенсии в долг погашения кредита? Спасибо. Если ещё можно номер законодательства.
Я мошенникам сняла и перевела 150 тыс. руб., еще и взяла кредит на 200 тыс. руб., и тоже перевела. В милиции открыли уголовное дело. Банк мне во всех запросах отказал. Вопрос: мне начинать выплачивать кредит или пока воздержаться. Мне 66 лет, доход пенсия-20000 руб.
Не будете платить-банк взыщет с неустойкой, судебными расходами. Вы в любом случае несете ответственность перед банком.
СпроситьЯ взяла в банках Восточный и Русский стандарт кредиты на сумму всего 589 тыс руб. в связи с потерей работы не могу выплачивать так как пенсия 7500, что и куда мне обратится, я не отказываюсь платить, но с моей пенсии, могу только возвращать долг, куда мне обратится?
В суд можете подать иск. ГК РФ Статья 333. Уменьшение неустойки
(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Позиции высших судов по ст. 333 ГК РФ >>>
1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
3. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
Спросить
Добрый день Вы можете обратиться к нам за очной консультацией, консультация бесплатно, телефон указан у меня в анкете, для того чтобы найти решение Вашей проблемы необходимо ознакомиться с кредитными договорами
СпроситьИмею кредит с 2012 г. в размере 300 т.руб. На данный момент стала не платежеспособной, т.к. отправили на пенсию. Ежемесячно кредит плачу в сумме 6 700 руб., пенсия 11 т. руб. Могу ли я обратиться в банк с оформлением отсрочки платежа по кредиту или уменьшением суммы платежа.
Вы можете обратиться в банк с такой просьбой. Однако решение этого вопроса будет зависеть только от банка
СпроситьЯ инвалид 2 группы по психическому здоровью с апреля этого года... брала потребительский кредит 200 тыс... сейчас живу на пенсию... платить нет средств... если суд признает меня недееспособной, я освобождаюсь от уплаты этого кредита?
В вашем случае, либо напишите заявление о реструктуризации кредита, если банки отказывают в реструктуризации и у вас есть просрочки, ждите когда банки обратятся в суд. В суде согласно ст. 333 ГК РФ вы вправе заявить ходатайство о снижении неустойки, тем самым снизив задолженность перед кредитором. Суды как правило идут навстречу заемщикам.
Спросить
Нет, не освободят. Если бы вы были недееспособной на момент взятия кредита, тогда можно было бы попробовать.
СпроситьВ банке Хоум Кредит у меня висит долг 92000 руб. Я брал кредит, был на 3 группе инвалидности, но 2014 году мне усилили и дали 2 группу. Я перестал выплачивать, а они арестовали мою пенсию на 50%, а пенсия у меня чуть меньше прожиточного минимума и сейчас составляет 8260 тыс. руб. Но они внесли меня ещё в чёрный список и кредиты мне уже ни где не дают. Хочу подать на них в суд. Подскажите как?
