Как справиться с погашением кредитов во время уменьшения дохода в дискретном отпуске?
Я скоро ухожу в дискретный отпуск, у меня остаются не погашеные кредиты, мой доход ежемесячный уменьшится в разы. Страховка оформлена. Как мне их гасить?
В вашем случае, либо напишите заявление о реструктуризации кредита, если банки отказывают в реструктуризации и у вас есть просрочки, ждите когда банки обратятся в суд. В суде согласно ст. 333 ГК РФ вы вправе заявить ходатайство о снижении неустойки, тем самым снизив задолженность перед кредитором. Суды как правило идут навстречу заемщикам.
Спросить
Год назад я взял кредит 900 000 руб. На тот момент мой доход составлял 70 000 рублей. Кредит дали под 27% годовых с ежемесячным платежом 27 000. На сегодня, по разным причинам, мой доход уменьшился до 35 000. Существует ли закон по которому сумма ежемесячных платежей по кредиту не может превышать определенный процент дохода. И на основании чего я могу потребовать у банка рефинансирование кредита, чтобы уменьшить ежемесячные платежи?
Возможно дам ответ, который Вам не совсем понравится, поэтому не судите строго. Увы, нет такого закона. Вы взяли кредит (глава 42 ГК РФ) и должны исполнить взятое на себя обязательство (ст.309 ГК РФ). Прямой обязанности снижать Вам кредитную нагрузку у кредитора нет. Это право кредитора.
Спросить
Доброго времени суток. К сожалению такого закона не существует в природе. Максимум что вы можете сделать, это провести рефинансирование с банком, но проведение рефинансирования - это право, а не обязанность банка. Положение ЦБР от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".
Желаю вам удачи в решении вашего вопроса.
Спросить
Добрый день!
Нет такого Закона. У нас свобода договора, согласно ст. 421 ГК РФ...
Потребовать рефинансирование так же не можете. Т.к. это ПРАВО, а не обязанность банка.
Спросить
--- Здравствуйте уважаемый посетитель, нет такого закона, при оформлении кредита только вы и должны были предусмотреть все риски и последствия по его выплате. Кредитный договор, должен исполняться, но пробуйте реструктуризировать долг, подачей соответствующего заявления в банк а при отказе, обжалуйте отказ в суде. Статья 819 ГК РФ. Кредитный договор (действующая редакция)
Гражданский кодекс РФ Глава 42 Статья 819
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
1.1. Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Лигостаева А.В.
Спросить
Здравствуйте, это право - а не обязанность - банка рефинансировать платежи, вы можете попросить кредит в другом банке - под меньший процент - и этой суммой погасить кредит в данном банке. Ст. 310 ГК РФ - гласит что изменение условий договора возможно только по согласию сторон
Статья 310 ГК РФ. Недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства (действующая редакция)СпроситьГражданский кодекс РФ Глава 22 Статья 310
1. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Законом не предусмотрено положение согласно которому ограничивается сумма аннуитетных платежей по кредитному договору.
ГК РФ Статья 809. Проценты по договору займаСпросить1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
2. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
3. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Добрый день, Вячеслав!
Во-первых, вы можете обратиться к банку с заявлением об уменьшении процентной ставки, в случае, если сегодня банки предлагают кредитные продукты дешевле чем выдали вам, такое заявление рассматривается банком в течение 30 дней - ч. 16, ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите" (это является правом, а не обязанностью банка, хотя и вы можете попытаться добиться уменьшения в суде, опираясь на п. 1 ст. 451 ГК РФ).
Во-вторых, конечно, вы можете обратиться с заявлением о реструктуризации вашего кредита, такое заявление банк рассматривает в течение 5 дней (ч. 16, ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите") в этом случае вы можете получить "финансовые каникулы" либо увеличить срок кредита с уменьшением ежемесячных платежей.
Спросить
Такого закона нет, есть свобода договора, ст.421 ГК РФ.Что касается рефинансирования кредита, то ищите банк, который Вам такое рефинансирование предоставит. Предоставление рефинансирования - право банка, но не обязанность.
Спросить
Найдите банк, который согласится провести Вам рефинансирование под меньший процент. Сейчас на рынке финансовых услуг много предложений.
Спросить
К сожалению, закона, о котором вы спрашиваете - не существует. Изменение финансового положения никак не влияет на условия договора и так или иначе деньги придется возвращать на условиях, указанных в договоре (ст. 420 ГК РФ. ) Единственное, что можно будет сделать при наличии просрочки платежей по кредитному графику, так это снизить размер пеней и штрафов на основании ст.333 ГК РФ. Основную же сумму долга и проценты придется платить в любом случае.
Спросить
А дальше - судебный процесс, банк может потребовать расторжение договора и возврата всей оставшейся суммы кредита.. смотрите мой ответ - рефинансируйтесь в другом банке - это не противоречит гражданскому законодательству, ваш банк не сможете обязать снизить процент ст. 310 ГК РФ.
СпроситьУважаемый Вячеслав!
Рекомендую вам, не затягивая (до накопления просроченной задолженности), обратиться в банк и договориться с ними как вы будете погашать задолженность. Вам предложат какие-то компромиссные варианты, надеюсь найдется подходящий для вас!
СпроситьВ этом случае согласно статье 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее: Закона) у Вас есть не только обязанность (п.1), но и право на подачу заявления (п.2) в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом1. Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
2. Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
Во втором случае сумма может быть и менее 500 т.р.
Подайте заявление о признании Вас банкротом в арбитражный суд по месту жительства с документами из Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Но нужно будет уплатить госпошлину 300 рублей, внести вознаграждение фин. управляющего 25 т.р. и порядка 100-150 т.р. на расходы по ведению дела.
Спросить
Объявляйте себя банкротом.
Кстати это обязанность если не можете оплачивать кредитные обязательства. Разумеется и их сумма должна быть не ниже 500 т.р.
Это касается не только банковских кредитов, но и долгов в целом.
Спросить--- Здравствуйте уважаемый посетитель, то получите такой нежелательный результат. Статья 821.1 ГК РФ. Требование кредитора о досрочном возврате кредита (действующая редакция)
Гражданский кодекс РФ Глава 42 Статья 821.1
Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Лигостаева А.В.
СпроситьУ меня имеются кредиты в нескольких банках, выплачиваю по мере своей финансовой возможности, (т.е не в полном объёме как полагается), скоро ухожу в декретный отпуск, как дальше выплачивать кредиты не знаю, ведь мой доход уменьшится в разы. Как мне беременной женщине защищать свои права перед банками?
Здравствуйте! Только по договоренности с банком Вы можете платить меньше положенного. Если такая договоренность достигнута не будет - увы. Либо платите, либо будут начисляться пени. К сожалению
Спросить
никак Вы не сможете себя защитить, это не предусмотрено законом. Можете обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга или об отсрочке платежей. Но это право банка, а не обязанность.
Спросить
Ксожалению нет подобного правового механизма.Решение вопрпоса целиком зависит от того-пойдет ли вам банк навстречу илине пойдет
СпроситьУ меня есть кредит, его я выплачиваю без просрочек. При оформлении кредита оформила страховку. Сейчас я беременная и скоро уходить в декрет, потом я не смогу оплачивать сумму платежа, пока буду находиться в отпуске по уходу за ребенком-это где то полтора года. Страховка сможет покрыть эти выплаты или это не стразовой случай по потери трудоспособности, мой же доход очень уменьшиться?
Страховой случай должен быть указан в договоре страхования - смотрите договор ст. 421 ГК
Спросить
Здравствуйте.
это не страховой случай и вы должны будете также погашать кредит согласно графика
Спросить
Это Вы можете узнать Ваших документов, как мы можем прочитать то, что находится у вас. Суды как правило существенно снижают %, пени, штрафы. Если дойдет до суда, то Вы можете направить в Суд Заявление с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку, если суд откажет, то можете попытаться решить этот вопрос с приставами. Основной долг желательно погашать по мере возможности. Ни банкиры, ни тем более коллекторы Вас заставить платить не могут, у них нет полномочий, а если будут угрожать, вымогать, оскорблять, то по факту угроз , вымогательства и т.д., можно обращаться с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру. Принудительно исполнять Решение Суда могут должностные лица УФССП России (Приставы), а до этого еще далеко, но если дойдет до суда, то арестовывать они могут далеко не все имущество в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, имущество которое Вам не принадлежит арестовать не могут даже приставы.
Для сведения:
Статья 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Нарушение иных прав потребителей 1. Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. 2. Включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц - от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей. 3. Непредоставление потребителю льгот и преимуществ, установленных законом, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Уменьшение неустойки Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
Спросить
Если страховой договор навязан банко при выдаче кредита, а не заключен самостоятельно, то вряд ли отпуск по уходу за ребенком указан как страховой случай. Советую обратиться в банк за реструктуризацией кредита, чтобы существенно снизить ежемесячные платежи. Скорее всего банк пойдет навстречу под риском, что клиент просто перестанет обслуживать кредит и станет неконтактным. Это тоже вариант, если в будущем не собираетесь больше брать кредиты.
СпроситьЯ оформлена по уходу за двумя бабушками, в скором времени пойду в декрет, мне оплатять дискретный отпуск?
Мне дали потребительский кредит под 69% годовых без официального подтверждения дохода с моей стороны. Прошёл год, я исправно и вовремя оплачивал проценты по кредиту. Недавно мой доход уменьшился, и мне трудно стало осуществлять ежемесячные платежи. Как и прежде, я работаю не официально, и справок, подтверждающих моё материальное положение, предоставить не могу.
Здравствуйте, Сергей!
При определенных условиях возможна отсрочка выплат по кредиту.
Отсрочка в выплатах по кредитам в большинстве случаев лучше перед судебными разбирательствами. Для предоставления отсрочки банку необходима уважительная причина.
В настоящее время отсрочка в выплатах по кредитам все чаще предоставляется тем, кто лишился источника дохода или испытывает материальные трудности в связи со снижением заработной платы.
Для предоставления отсрочки в выплатах по кредитам Вам необходимо подготовить для банка письмо о невозможности возврата кредита с указанием причины. Если причина будет признана уважительной, банк может отсрочить выплату кредита. Возможна отсрочка выплат по основному долгу при сохранении графика уплаты процентов, отсрочка выплат долга вместе с процентами. В некоторых случаях банки удлиняют срок займа (пролонгация).
Такие вопросы всегда решается индивидуально. Ваше заявление рассматривается кредитным комитетом. Шансы на реструктуризацию долга увеличиваются, если Вы заблаговременно сообщите банку о предстоящих проблемах с выплатой кредита и представите документы, подтверждающие причину этих проблем.
В отношениях с банком рекомендую быть предельно честным. Если банк обнаружит, что Вы представили недостоверную информацию, решение об отсрочке будет пересмотрено. В таком случае может быть решение о немедленном возврате кредита. В случае невозврата дело передается в суд. Я бы не советовала связываться с реструктуризацией.
Всего доброго!
СпроситьЯ являюсь заемщиком по ипотечному кредиту. Поручителем является мама. В этом году я вышла замуж и в конце декабря должна родить ребенка. Выплаты по кредиту осуществляю я - моей зарплаты на это хватает. Но, когда я выйду в декретный отпуск, мои доходы уменьшатся в три раза. Сумма, которую я буду ежемесячно получать в отпуске по уходу за ребенком до 1,5 лет, меньше той, которую мне нужно ежемесячно выплачивать за кредит. Вопрос: имею ли я право на отсрочку по погашению кредита или на изменение суммы выплат в меньшую сторону на период отпуска по уходу за ребенком? Доход мужа - неофициальный и нестабильный. Официальная зарпалата равняется МРОТу.
Хочу подать на алименты брак не зарегистрирован, еще имеется квартира в ипотеке оформлена на меня и машина в кредит. По ипотеке гражданский муж идет поручителем, а вот машина уже оформлена на меня, но мой ежемесячный доход не позволяет гасить кредит по машине, можно ли через суд обязать мужа на выплату алиментов, ипотеки и кредита на машину?
Анастасия, взыскать алименты можно, но только если отцовство установлено. Что же касается заставить его выплачивать ипотеку и кредит, то здесь проблемно: Вы не состояли с ним в браке и, следовательно, они не являются совместно нажитыми и разделу не подлежат
СпроситьСегодня взяла кредит навязали страховку. Сказали, что она год как обязательная. Если откажусь от страховки повысят ли процент по кредиту? Может ли банк переделать договор и хитро включить эту страховку в процент? Отказать в кредите? Страховка коллективная и входит в ежемесячное мое погашение.
Здравствуйте. Теперь в течение 14 дней напишите в страховую претензию о расторжении договора страхования и на возврат страховки, например, в течение 5 дней на такие - то реквизиты. Направьте заказным письмом с простым уведомлением почтой. Чек почты сохраните. Если в установленный срок дньги за страховку не будут возвращены обращайтесь в суд с иском о расторжении договора страхования, возврата суммы страховки, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа в пользу потребителя.
СпроситьПри оформлении кредита наличными была офоимлена страховка, которая считается единовременной (к сумме кредита прибавилась сумма страховки). Кредит оформлен на 60 месяцев. Пии досрочном погашении кредита (например, через 24 месяца) возможно вернуть не использованную страховку?
Только при условии, что в договоре страхования такая возможность прописана, а так 14 дней со дня заключения.
Спросить
При досрочном погашении кредита действительно возможно претендовать на часть страховой премии.
СпроситьПри получении кредита была оформлена страховка по договору коллективного страхования между банком и страховой компанией.
В настоящее время, когда я хочу отказаться от страховки, банк ссылается на страховую компанию и отказывает принять от меня заявление о том, чтобы с меня не списывали страховку. Объясняют тем, что страховка будет возвращена лишь при досрочном погашении кредита. Каким образом я могу отказаться от страховку и изменить ежемесячный платеж по кредиту?
В банке верно пояснили.Вам необходимо подать заявление именно в страховую компанию,а не в банк.
"бъясняют тем, что страховка будет возвращена лишь при досрочном погашении кредита."-увы,такова сегодняшняя практика судов.
Спросить
