Идеальная кредитная история превратилась в ад - бизнес развалился, банки отказываются подавать в суд, но долги продолжают расти. Как решить эту тяжелую ситуацию?
Кредитами пользовалась много лет. Кредитная история была идеальной. Но бизнес развалился, остались одни долги. Сейчас по кредитам просрочки, жизнь превратилась в ад, когда не хочется, чтоб начинался новый день. В суд банки подавать отказываются, а долги обрастают, как снежный ком. Что делать не знаю.
банк все равно обратится в суд, так как существует срок исковой давности
в суде можете просить снизить неустойку по кредиту
на стадии исполнения можно просить суд предоставить отсрочку
Спросить
У меня плохая кредитная история (были ранее просрочки по кредитам более 30 дней и не один раз). Сейчас мне отказывают в предоставлении кредита почти все банки. Могу ли я удалить или аннулировать свою кредитную историю в Бюро кредитных историй? И как это сделать? Заранее, спасибо за ответ.
Нет, не можете если информация достоверная. Кредитная история по закону хранится 45 лет.
Спросить
Здравствуйте, Юлия!
Нет, не можете. Кредитную историю можно только исправить или улучшить.
Исправить данные, содержащиеся в Вашей кредитной истории- это процесс изменения информации не соответствующей действительности на достоверную.
Хочу обратить Ваше внимание, что просрочки по платежам отображаются в кредитной истории. Даже при том факте, что просрочка была погашена, запись в кредитной истории сохраняется и удалить её нельзя.
Банку без труда может проверить то, как заемщик платил кредиты в прошлом . Все дело в том, что для одних банков просрочка в 3 дня считается серьезным барьером для выдачи кредита, а для других банков просрочка в несколько месяцев не является препятствием. Всё зависит от кредитной политики банка.
Всего доброго!
СпроситьЕсли просрочка менее 120 дней, банк подавать ее в ЬКИ не имеет право!
Читайте Указание Банка России от 1 декабря 2014 г. N 3465-У "О составе и порядке формирования информационной части кредитной истории"
П.1.4
СпроситьУ нас долги по кредитам. Много раз обращались с просьбой о реструктуризации, условия были просто кабальными либо отказ. Просили подать в суд-отказ. Сейчас мы перестали общаться с сотрудниками, т.к. ничего, кроме угроз и запугивания. Предполагаем, что скоро банк всё-таки обратится в суд. Но сейчас накопились штрафы за просрочки и не маленькие. Кредитами пользовались много лет, кредитная история до этого времени была прекрасная, но бизнес развалился, зарплаты и пенсий не хватает на выплаты, хоть отдаём всё до рубля, продукты нам покупают дети. Да о чём это я? Подскажите пожалуйста: за помощью к юристу следует обратиться заранее? А то что-то наши местные суды круто разрешают все проблемы в пользу банков. И ещё, когда можно использовать ст 333 УК РФ, вернее кто может рассчитывать на уменьшение пени и штрафы? И не попадём ли мы под ст.159 (мошенничество), а то только об этом говорят. Спасибо!
Под статью мошенничество вы не попадаете
333 не УК а ГК, подать ходательство надо во время судебного процесса
Услуги юриста Вам понадобятся когда иск будет в суде. Выбирайте юриста, который специализируется именно на банковских кредитах
А так, если у вас не недвижимости, автомобиля и денежных вкладов-вам ни чего не грозит, будете платить по мере возможности, в среднем по 1000 руб. в месяц
Понадобиться более подробная консультация-обращайтесь
СпроситьБанк подал в суд за просрочку одного платежа...
Я являюсь индивидуальным предпринимателем, кредитами для бизнеса пользуюсь много лет и никогда не было ни одной просрочки. Сейчас некоторые трудности в бизнесе, возникла просрочка, длиться всего три недели, а банк подал иск в суд на расторжение кредитного договора и взыскания всей суммы кредита, а так же на обращение взыскания на зологовую недвижимость. Имеет ли банк право подать на заемщика в суд, при наличии просрочки всего одного платежа?
Проценты по кредиту и другие существенные условия должны быть оговорены в договоре. Поэтому для более-менее обоснованного ответа на Ваш вопрос надо изучить кредитный договор, график фактического погашения Вами платежей, другие особенности Вашей ситуации. Часто банки требуют необоснованные пени, штрафы и т.д., которые можно и не платить, однако сумму основного долга, скорее всего, заплатить придётся. Чтобы дать конкретные рекомендации по минимизации платежей, надо разбираться со всем этим.
СпроситьУ меня большие долги по нескольким кредитам в общей сложности около 500000 р. брала 250 тыс. . осталась без работы с тремя детками. Проценты растут как снежный ком. В двух банках мне реконструктировади долг, но и по нему уже просрочки. Что делать, не знаю. Банки уже продают мои долги иным лицам.
Как быть?
Здравствуйте! С 01.10.2015г. у граждан РФ появиться возможность признать себя банкротом, для этого необходимо подать заявление в суд о признании банкротом. Заявление может быть подано, если размер долга превышает 500 000 руб. и не была погашена в течение 3-х последних месяцев. Обоснованность заявления о признании банкротом будет проверяться Арбитражным судом по месту регистрации должника.
СпроситьПроблема: была кредитная карта связного банка, банк развалился, решили ее закрыть, никаких офисов банка естественно уже нет и небыло, долг перевели тинькову, это в 2015, сейчас решил проверить историю и о ужас висит задолженность, новым "хозяевам" звоню, говорят увы вас в базе должников связного нет, а история испорчена, откуда долг тоже неизвестно, что делать?, как его закрыть (есть кредитная история просмотрел всю ничего непонял)?
Добрый день! Мое мнение основано на общих данных. Вполне возможно, что я не прав, т.к. не знаю всех условий Вашего договора со "связным банком", тем не менее:
Договор на предоставление кредитной карты не может быть, как Вы говорите "переведен" ни на кого. Это договор, предусматривающий не просто оплату использованных кредитных ресурсов, но и обязанности со стороны банка. Уступку прав требования можно совершать в отношении долга и без согласия должника, но Ваш договор предусматривает обязательства бака, т.о. должен быть договор на перевод прав и обязанностей. Такой договор заключается с Вами и с Вашего согласия. Банк был обязан предоставлять Вам кредитные ресурсы, обеспечить прием взносов, ведение лицевого счета и т.п. Надо обжаловать действия банка. Как и с какими требованиями, сказать не могу. Надо изучать вопрос глубже, что на основании вопроса сделать не могу.
Спросить
Кредитная история уже испорчена и все зафиксировано в БКИ, поэтому ничего погашать уже не нужно - это будут деньги на ветер, этот долг с Вас и так никогда не взыщут. Правильно избавиться от кредитной задолженности и самого кредитного договора поможет финансовый адвокат.
С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.
СпроситьЧто делать? С 2003 г. брала кредиты а банках как ИП на развитие малого бизнеса. До конца сентября 2008 г. не одной просрочки, положительная кредитная история, но вместо развития-бизнес развалился. С октября 2008 г. начались просрочки платежей по банкам. Думала обявить себя банкротом, но отсоветовали знакомые. А сейчас банки подают в суд иск по статье 165 УК.
Как лучше поступить. З/пл. у меня 40000, а по кредитам в месяц 60000. До нового года совместно с мужем по кредитам платили в срок, даже кредитная история была хорошая. После нового года муж потерял работу. И начались просрочки. Первые два месяца пыталась перекрыть долги брав ссуды под 2% в день, чтобы платить вовремя по кредитам. Надеялись, что муж найдёт новую работу. Но муж работу не нашёл, а долги выросли. Сейчас не знаю, что делать. Все кредиты, их 10 штук, оформлены на меня. Рефенансирование с долгами не делают. Приходится платить по ссудам, а по кредитам просрочки. Может надо написать на реструктуризацию? А если банки откажут.
реструкторизация не поможет, ждите обращения в суд банков или сами обратитесь с заявлением о расторжении договоров и тем саммы зафиксируете суммы долга
Спросить
Наталья,чтобы вам помочь, необходимо знать в каком Банке у вас кредит, ведь зачастую бывает, что кредитные договора содержат положения, ущемляющие ваши права как потребителя ( комиссии, страховка),а это уже повод для обращения первой в суд с иском о признании данных положений недействительными, а вырученные деньги можно будет направить в счет погашения основного долга, другого варианта просто не вижу.
Кредитные договора у вас на руках?
СпроситьЗдравствуйте, в Вашем случае вариант один - прекращать выплаты и через три месяца объявлять себя банкротом. Кредитная история ухудшится в любом случае, а любые частичные оплаты и реструктуризации только ухудшат Ваше положение. Банкротство обойдется гораздо дешевле.
Снижение комиссий и неустоек на данном этапе ничем не поможет, при озвученных Вами цифрах Вы все равно не сможете продолжать выплаты, так что обращение в суд сейчас - лишняя трата денег и сил.
СпроситьЕсть долги по кредитам в банках, погасила в одном много больше, чем брала, но говорят, что были просрочки. Тем не менее в запрашиваемых выписках по эл. почте прописывают-взятая сумма+ пени, штрафы=выплаченной; т.е пени и штрафы начислялись после оплаты? В другом такая-же история, но подписала т.н. "реструктуризацию" и должна снова больше, чем брала. Пытаясь погасить этот новый долг стала занимать в МФО-и снежный ком. Выхода не вижу. Сейчас без работы. Ищу, но во всех анкетах вопросы: "есть ли долги по кредитам?" Законны ли они? Служба безопасности будет проверять... Идти в уборщицы?
Суды как правило существенно снижают %, пени, штрафы. Если дойдет до суда, то Вы можете направить в Суд Заявление с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку, если суд откажет, то можете попытаться решить этот вопрос с приставами. Основной долг желательно погашать по мере возможности. Ни банкиры, ни тем более коллекторы Вас заставить платить не могут, у них нет полномочий, а если будут угрожать, вымогать, оскорблять, то по факту угроз, вымогательства и т.д., можно обращаться с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру. Принудительно исполнять Решение Суда могут должностные лица УФССП России (Приставы), а до этого еще далеко, но если дойдет до суда, то арестовывать они могут далеко не все имущество в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Для сведения:
Статья 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Нарушение иных прав потребителей 1. Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. 2. Включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц - от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей. 3. Непредоставление потребителю льгот и преимуществ, установленных законом, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Уменьшение неустойки Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.Спросить
Инна, проверить вашу кредитную историю службе безопасности не составит труда при желании. Так что писать не правду, наверное не нужно
Удачи Вам. Анна Титова.
Спросить
Что значит: :если дойдет до суда" .Нужно, наверное, чтобы дошло. Угрозы по телефону терроризировать родственников надоели даже за короткое время. Как не допустить? Лично я брала эти деньги, а не родственники и знакомые, "КОТОРЫЕ ПРИ ВИДЕ МЕНЯ СКОРО БУДУТ ПЕРЕХОДИТЬ НА ДРУГУЮ СТОРОНУ ДОРОГИ"
Спросить
Здравствуйте, Инна
Когда Ваш кредитор обратится в суд, никто не знает, они решают этот вопрос самостоятельно.
Родственники могут писать жалобы в прокуратуру
Желаю Вам удачи и всех благ!
Спросить
Здравствуйте! Если угрожают Вам и Вашим родственникам, обратитесь с заявлением в правоохранительные органы. В Вашей ситуации либо оплачивать кредиты либо ждать, когда организации обратятся в суд. В суде ходатайствуйте о снижении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, это значительно уменьшит сумму долга.
СпроситьРанее были долги по кредитам, испорчена кредитная история, сейчас долгов нет, но кредит все равно не одобряют, подскажите как восстановить кредитную историю?
Вы можете улучшить свою кредитную историю. Обратитесь в бюро кредитных историй.
Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О кредитных историях"СпроситьСтатья 8. Права субъекта кредитной истории
1. Субъект кредитной истории вправе получить в Центральном каталоге кредитных историй информацию о том, в каком бюро кредитных историй хранится его кредитная история.
2. Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, один раз в год бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, в том числе с накопленной в соответствии с настоящим Федеральным законом информацией об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты.
3. Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.
4. Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.
(часть 4 в ред. Федерального закона от 28.06.2014 N 189-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
4.1. Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.
(часть 4.1 введена Федеральным законом от 28.06.2014 N 189-ФЗ)
4.2. В случае, если в течение установленного срока бюро кредитных историй не получило ответ на запрос, указанный в части 4.1 настоящей статьи, от источника формирования кредитной истории в связи с заявлением субъекта кредитной истории о внесении изменений в его кредитную историю, источник формирования кредитной истории несет ответственность, установленную законодательством Российской Федерации.
(часть 4.2 введена Федеральным законом от 28.06.2014 N 189-ФЗ)
5. Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.
(часть 5 в ред. Федерального закона от 28.06.2014 N 189-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
5.1. Субъект кредитной истории вправе направить в то бюро кредитных историй, в котором хранится его кредитная история, заявление об изменениях сведений, содержащихся в титульной части кредитной истории, с приложением копий документов, подтверждающих изменение указанных сведений, либо обратиться в бюро кредитных историй с заявлением через кредитную организацию - источник формирования кредитной истории. Копии соответствующих документов могут быть удостоверены работодателем субъекта кредитной истории, сотрудником кредитной организации, через которую подается заявление. Также субъект кредитной истории вправе обратиться непосредственно в бюро кредитных историй, предоставив оригиналы документов или их копии, заверенные в соответствии с законодательством Российской Федерации. Бюро кредитных историй вносит соответствующие изменения в титульную часть кредитной истории такого субъекта кредитных историй с проставлением пометки о том, что по информации, полученной от субъекта кредитной истории, паспорт, данные которого внесены в титульную часть кредитной истории ранее, недействителен. Бюро кредитных историй доводит информацию об изменениях сведений, содержащихся в титульной части кредитной истории субъекта кредитных историй, и о недействительности паспорта, данные которого внесены в титульную часть кредитной истории ранее.
(часть 5.1 введена Федеральным законом от 28.06.2014 N 189-ФЗ)
6. Бюро кредитных историй не обязано проводить в дальнейшем проверку ранее оспариваемой, но получившей подтверждение информации, содержащейся в кредитной истории.
7. Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.
Открыть полный текст документа
Здравствуйте, никак. Кредитная история хранится в БКИ длительный период времени - 15 лет, никаком законным способм ее не поменять.
Спросить
Доброго времени суток! Необходимо взять небольшой кредит в банке, который выдает кредиты при плохой кредитной истории. В течение полугода своевременно вносить текущие платежи, после этого кредитная история исправится.
Спросить
Добрый день!
К сожалению кредитную историю уже не изменишь. Все сохраняется в базе данных. Как вариант если банк все таки согласится дать кредит, гасить платежи во время.
Спросить
Уважаемая Ирина,
Кредит, как финансовый продукт создаётся НЕ для того, что бы его отдавали, а для того, чтобы втянуть в зависимость и продать новые финансовые продукты, страховки, пенсии и прочее, включая рефинансирования, а так же в последствии получать реальные ценности в счёт погашения "финансовых продуктов", которые клиент не смог обслуживать.
Если Вы уже брали кредиты и в предыдущий раз выплаченным кредитом подтвердили, что Вы способны обслуживать кредитный продукт (т.е. отдать его полностью) - Вы стали для банка НЕ ИНТЕРЕСНЫМ клиентом, от которого невозможно с помощью финансовых продуктов заполучить реальные ценности. Вот Вас и могут занести в списки "благополучного и бесперспективного ресурса" и отказать в продаже продукта.
Кредитная история создаётся не для "зависимых", а для самих банков, что бы эффективнее "осваивать ресурс" и не допускать "накладок" требований на одно и то же имущество должника (зависимого).
В списки "неблагонадёжных заёмщиков", которые ведут те или иные банки, обменияваясь и называя это "кредитной историей" попадают не только
1) те, кто не смог обслужить продукт, но и
2) те у кого либо нет реальных ценностей, для реализации в счёт непогашенных долгов (безперспективный клиент), либо
3) те, кто регулярно хоть и пользуется продуктами (кредитами), но не допускает доступа для банка к своему имуществу в виде "залогов", "ипотек", не приобретает другие продукты (страховки, пенсии, фонды, дериваты), а так же не даёт банку возможность стать зависимым в виде продуктов рефинансирования или бесконтрольного пользования кредитными картами и т.д.
Все эти категории клиентов для банка НЕ ИНТЕРЕСНЫ, а для отказа в кредите банк НЕ обязан предоставлять обоснование. Скорее всего Вас отнесли к категории 1 и 2 (см. выше).
У нас в Германии например, большенство граждан получают пачки рекламы о бесплатных кредитах без всяких залогов или наличия работы, без страховок и относятся к этой "рекламной бумаге" как к мусору, несмотря на то, что кредиты предлагаются у нас всего под 1,5 - 3%.
Многие предпочитают не иметь кредитов вообще и держать в банках только ту сумму, которую готовы "потерять навсегда".
Удачи Вам, работайте, зарабатывайте и тратте своё заработанное, живите по средствам и ведите своё финансовое хозяйство без участия посредников, "помошников" и "доброжелателей".
Спросить
