Проблемы с выплатой кредитов - как выйти из положения и попросить банки о помощи?
Меня зовут Александр. У меня такая проблема, имею два кредита оформленных на себя и один на сестру. По одному кредиту ежемесячный платёж 21000 руб, по второму 6100 руб., по третьему 6500 руб. На тот момент когда брал эти кредиты имел не большой бизнес и был в состоянии оплачивать. Сейчас работаю на постоянной работе имею заработную плату от 25000-35000 руб. это когда сезон! Зимой и того меньше. Мне тяжело и я не в состоянии выплачивать. Денег не хватает. На данный момент имею за должность во все банки. С банков звонят, угрожают судами, присылают письма. Я платить не отказываюсь, говорю что не могу сразу столько платить, что имею кредиты в других банках. Им всё равно. В связи с этим сложились проблемы в семье. Я не знаю что делать. Искал работу вторую, не получается. Подскажите если выход из положения, могу ли я просит банки о чём то в таком случае, о снижении процентной ставки или ещё как то? Спасибо!
Можете сами предложить банкам расторгнуть кредитный договор для того чтоб остановить штрафы и проценты. Кредитный договор можно расторгнуть по соглашению сторон и по решению суда (ст. 450 ГК РФ).
До обращения в суд с иском о расторжении кредитного договора необходимо направить в банк письмо с предложением о расторжении договора. Письмо можно направить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо лично передать в управление делами банка. На ксерокопии письма желательно получить отметку банка о получении им вашего письма.
Требование о расторжении договора можно заявить в суд после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в вашем письме, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ). По истечении указанного срока вы вправе подать в суд общей юрисдикции иск о расторжении кредитного договора.
Спросить
Как быть если у меня было два кредита одновременно открыто в одном банке, и плюс еще 1 кредит и 3 кредитных карты. Я два этих кредита посредством реструктуризации объединила в один причем на 10 лет срок, и платеж уменьшили, по другому кредиту я просто стала платить в два раза меньше и мне угрожают звонят с банка, остальные карты я плачу вовремя, но мне не хватит сейчас зарплаты оплачивать все в полной мере. Что делать? Или бросить все кредиты и не платить или платить столько сколько могу, но ведь будет суд и потом будут на каждый банк вычитать уменя по 50% отзарплаты, хотя моя зарплата всего 22 тыс, а кредитов в мес-на 25 тыс. Какой лучше выбрать выход?
Не вижу смысла. Единственное что вы можете сделать, это не платить кредит, а когда банк подаст на вас в суд, ходатайствовать о понижении процентной ставки, штрафов, пени на основании ст.333 ГК РФ и погашать долг по исполнительному производству по графику, который назначит суд. График суд составляет исходя из вашего финансового положения! Угрожать, приходить домой, часто звонить не имеют права!!!
Спросить
Здравствуйте! В случае , если требуют деньги коллекторы -Напишите заявление в полицию о возбуждении уголовного дела по факту вымогательства, законом предусмотрен только судебный порядок истребования долгов, коллекторы- это противозаконная деятельность.
Если Вы не можете платить кредит, то и не платите.
Помните, что НИКТО НЕ МОЖЕТ:
а) забрать у Вас единственную квартиру или дом;
б) лишить Вас родительских прав на детей;
в) посадить Вас в тюрьму (привлечь к уголовной ответственности) только потому, что Вы не можете платить (если, конечно, Вы не предоставляли о себе ложных сведений по получении кредита и не скрываете своих доходов сейчас);
г) направить к вам выездную группу или кого-то еще (кроме судебных приставов).
.
Пусть банк подает в суд. На все телефонные звонки так и отвечайте: "Платить буду только через суд".
В суде ваше спасение. Именно в суде, а не как то иначе Вам удастся уменьшить пени и штрафы, попросите суд применить статью 333 ГК РФ.
Что касается вашей кредитной истории, то она и так уже безнадежно испорчена.
ЧЕГО ТОЧНО НЕЛЬЗЯ ДЕЛАТЬ:
1. просить банк о реструктуризации долга. Условия будут кабальными, Вы залезете в еще большие долги;
2. платить меньше, чем установлено договором. Вся сумма уйдет фактически в никуда - на уплату баснословных пени и штрафов (которые вполне реально уменьшить, если банк подаст в суд), а сумма основного долга не уменьшится;
3. платить коллекторам;
4. сообщать банку какую-либо информацию о себе. Они используют ее во вред Вам;
5. долго разговаривать с представителем банка. Достаточно грубо перебить его, послать его на три буквы и положить трубку, дабы он не успел воздействовать на Вашу психику (а они это умеют).
В конце концов, помните, что банк тоже виноват. Прежде чем выдавать кредит, он должен был убедиться в Вашей платежеспособности. Раз этого не было сделано - вина банка.
Рано или поздно кредит и проценты по нему, конечно, все же придется вернуть.
Но свои грабительские аппетиты в отношении пени и штрафов банку придется умерить.
И помните, если в течении 3 лет банк не обратится в суд о взыскании долга, то по истечении 3 лет, указанные долги с вас вообще никто не сможет взыскать, в связи с истечением срока давности установленного ст. 196 ГК РФ(три года).
Удачи Вам!
СпроситьТакая проблема. Взял кредит в банке на развитие бизнеса. Бизнес не идет. А ежемесячные платежи по кредиту превышают мой доход. По этой причине появилась задолженность. Банк прислал письмо о возврате полной стоимости кредита и назначил штрафные санкции за просрочки. Угрожают подать в суд за мошенничество. Как быть в такой ситуации. От платежей я не отказываюсь. Но у меня просто не хватает денег, чтобы оплачивать ежемесячные платежи.
Михаил! Если Вы при получении кредита не представляли подложных документов, то боятся Вам нечего. Суд взыщет с Вас долги. Судебные приставы опишут имущество, которое у Вас будет иметься. Когда примут закон о банкротстве физических лиц обанкротитесь. Если представляли подложные документы, то настоятельно рекомендую быстрее обратится за помощью к адвокату.
Спросить
В декабре 2011 года взял в кредит бытовую технику, после оформления кредита, через неделю решил взять еще один кредит, тоже товаром, мне консультанты подсказали что нужно взять быстрей пока еще договор не дошел до головного банка, я оформил в кредит еще один товар, в принципе ежемесячный платеж мог потянуть, погашал два кредита в месяц, потом начал чередовать - месяц оплачиваю один кредит, месяц - другой. Первый кредит погасил в срок, второй досрочно погасил, мне со второго банка сразу же позвонили, сказали что могу взять кредит за досрочное погашение, предлагали кредитную карту, я оформил ее, хотя с этим банком были проблемы, но все равно выдали кредит. Выдали мне его в декабре 2012, ни разу по сей день не платил по нему, так как не имею возможности на данный момент, в залог ничего не оставлял, первые полгода звонили, сейчас замолчали, накопилась большая задолженность. И как вообще мне могли выдать кредиты, если я официально не работал на тот момент, были кое какие взносы на пенсионный фонд, один или два раза. Хотелось бы узнать какие права имеет банк в моем случае, если и дальше не буду платить по кредиту.
Добрый день! Банк имеет право обратиться в суд для взыскания задолженности, процентов по кредиту и просрочку, получить исполнительный лист и дальше работают приставы. Если у вас денежных средств на оплату и нет заработной платы. будут обращать взыскание на имущество.
СпроситьУ меня такая проблема, у меня 4 кредита, общей суммой 150000 руб, ежемесячный платёж составляет 35000 руб., до недавнего времени я всё оплачивал в срок, примерно год, работал на двух работах, денег хватало что бы платить, не давно я поменял работу, зарплата стала маленькой, платить кредиты не в состоянии, подрабатывать тоже не получается т.к. загружен основной работой, скажите, что мне будет если я перестану оплачивать кредиты? Как то это может повлиять на моих близких? У меня самого недвижимости нет, машины нет, ничего нет, не женат, детей нет. Может как то можно отсрочить платежи, до получения нормальной зарплаты, которй смогу оплачивать всё это? подскажите выход из этой ситуации?
Здравствуйте, Антон! Вы можете написать заявление в банк о реструктуризации задолженности, а вообще нужно смотреть кредитные договоры, на наличие в нем незаконных комиссий, которые взыскиваются в вашу пользу через суд и направляется в счет погашения задолженности. Обращайтесь, поможем вернуть Ваши деньги.
СпроситьЯ Вас поняла! Это Вы меня не поняли! Для того, чтобы снизить размер кредита, можно взыскать с банка незаконно удержанные комиссии по Вашему кредиту и направить эти средства в счет погашения оставшейся задолженности. Почитайте судебную практику по таким делам и Вы меня поймете, удачи!
СпроситьАнтон, банк вправе продать долг коллекторам, только в том случае если, вы давали свое согласие на передачу Ваших персональных данных третьим лицам. И знайте, что действия коллекторов не законны, будут угрожать-обращайтесь в полицию. Описать Ваше имущество имеют право только судебные приставы и только после РЕШЕНИЯ СУДА!!!!
СпроситьЗдравствуйе У меня кредиты в трех банках, в последнее время, в связи с уменьшением дохода, не имею возможности полностью выплачивать ежемесячные платежи. Отправила письма во все банки с просьбой отсрочки платежей и реструктуризации кредитов. Один из банков отказал в этом, сейчас ежедневно звонят сотрудники банка мне и тем, чьи телефоны я оставляла при оформлении кредита, присылают смс. Посоветуйте, как мне быть в данной ситуации.
Здравствуйте!
Просите банки, чтобы они на Вас подавали в суд, т.к. сможете уменьшить неустойку по ст. 333 ГК РФ, которую насчитывает банк за просрочки платежей.
СпроситьУже два месяца не могу оплатить кредиты снизилась зарплата из банков постоянно звонят на работе из-за этого проблемы как мне поступить в данной ситуации могут ли банки дать отсрочку по кредиту или уменьшить ежемесячный платеж.
Обратитесь с заявлением о реструктуризации кредита. Если откажут ждите суд в суде просите об уменьшении неустойки по ст. 333 ГК РФ.
СпроситьХочу попросить о помощи, У меня несколько кредитных обязательств в разных банках, ипотека и потреб. Кредит в одном банке, по ипотеке я оплачиваю регулярно, но на потреб. Кредит денежных средств не хватает, так как есть еще кредиты в других банках. По 1 кредиту я не плачу уже 3 месяца, подавала заявление на реструктуризацию, но мне отказали, вот по этому кредиту у меня возникли проблемы, так как банк или ещё кто то заинтересованный присылает ко мне людей (не судебных приставов) которые угрожают мне и моим родным. Как можно решить эту проблему и ещё могу ли я подать в суд сама на себя, что бы суд присудил мне выплачивать кредиты частично, так как погасить полностью всю сумму у меня нет возможности.
Добрый день. Сами на себя вы подавать в суд не можете. К вам присылают скорее всего коллекторов. Если вам угрожают, запишите на диктофон угрозы, и смело обращайтесь в полицию. За незаконные указанные действия коллекторов, предусмотрена уголовная ответственность за вымогательство или самоуправство.
Пишите в банк, о незаконных действиях их представителей.
Можно также обратится с жалобой на банк в Центральный Банк РФ.
С уважением.
СпроситьУ меня такая проблема брал не большой кредит 40000 рублей а сейчас есть трудности и не могу платить просрочка уже 2 месяца я не скрываюсь от банка когда звонят говорю прямо что платить не отказываюсь но есть проблемы. Что банк может мне зделать в данной ситуации некакого имущества я неимею живу с родителями.
Необходимо провести переговоры с банком по решению этой проблемы.Напишите им письменное заявление, в котором опишите Ваше финансовое положение и попросите изменить условия кредита.Если просто не платить,тогда кредит будет расти как снежный ком(проценты,штрафы).Постарайтесь решить проблему ,не дожидаясь передачи дела в суд.
СпроситьНе на какую реструктуризацию долга банк не пойдёт. Самое лучшее это отправить банку, заказным и с уведомлением просьбу о том, что вы в одностороннем порядке отказываетесь платить, в связи с тем-то и тем-то. Копию этого письма и квитанцию сохраните-года на 4.
В таком случае, банк подаст в суд о прекращении договора и взыскании долга. В противном случае, будет расти долг, проценты и пени.
Тем более, что терять вам нечего, имущества нет.
Удачи!
СпроситьБанк обратиться в суд о взыскании с Вас задолженности по кредиту. Попробуйте обратиться в Банк с просьбой о рестуктуризации кредита.
Спросить
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК). Проценты по кредиту и другие существенные условия должны быть оговорены в договоре. Поэтому для более-менее обоснованного ответа на Ваш вопрос надо изучить кредитный договор, график фактического погашения Вами платежей, другие особенности Вашей ситуации. Часто банки требуют необоснованные пени, штрафы и т.д., которые можно и не платить, однако сумму основного долга, скорее всего, заплатить придётся. Чтобы дать конкретные рекомендации по минимизации платежей, надо разбираться со всем этим.
СпроситьУ меня проблема с кредитами! Я не работаю в данный момент и оплачивать кредиты нечем банки звонят и угрожают то что если не погашу кредиты то должна заплатить сразу полностью сумму кредита но платить нечем подскажите что делать?
Коллекторы - люди наглые и бесцеремонные, но при этом, в-принципе, бесправные. Все, что они себе позволяют - это то, что Вы им позволите. Вступать с ними в переговоры - означает давать им повод полагать, что на Вас можно "надавить".
Вопреки тому, что они говорят, эти люди НЕ ИМЕЮТ ПРАВА:
- войти в Ваше жилище;
- осматривать, описывать или арестовывать Ваше имущество или счета;
- запрещать Вам выезд за пределы РФ или арестовывать Вас;
- отбирать у Вас детей, лишать Вас родительских прав, увольнять с работы.
В общение с лицом, звонившим Вам, не вступайте, сами не звоните, если звонки будут поступать Вам на сотовый телефон - заблокируйте входящие вызовы с этих номеров. На личные встречи не соглашайтесь, но можете предложить им обратиться с иском в суд (иски подаются по правилам ст.131, 132 ГПК РФ). Ничего данные лица сделать Вам не могут, но если будут грубо вторгаться в Вашу личную жизнь, пишите заявление в прокуратуру или полицию.
Пока не было суда и по вступившему в силу решению суда не возбуждено исполнительное производство (ст. 30 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»), в рамках которого приставы будут искать имущество должника для погашения долга, никто Вам не имеет права ничего сделать.
Могу посоветовать - игнорируйте их.
Если нет денег, то ждите суда и в суде просите уменьшить неустойку за просрочку платежей по ст. 333 ГК РФ
Спросить
У меня есть два кредта в Хоум Кредите. Один потребительский на 150.000, а второй карта на 100.000. Когда я брала эти кредиты в то время муж работал и я работала но не официально. Платили исправно несколько месяцев. Но зимой муж потерял работу. Пока искал новую работу в течении трех месяцев то у меня пошли просрочки по кредитам. Теперь сейчас мне тяжело выбраться из этой ситуации. Банк пресылает смс и звонит что я уже им должна очень большие просрочки. Я пошла в другой банк и взяла там кредит чтобы погосить все долги. Но мне не хватитило этой суммы. Теперь мне нужно плотить еще больше но я не знаю чем. Что мне делать? Как выпутаться из этой ситуации?
Когда возникает просрочка по платежам то в первую очередь погашаются пени и проценты, и в последнюю очередь сумма основного долга. Выплачивая небольшими частями кредит Вы никогда не сможете погасить основную сумму долга. Обратите внимание на данный пункт договора. (рекомендую обратиться в Роспотребнадзор и в суд о признании данного пункта договора ничтожным, также часто банки начисляют пени на просроченные проценты - это также неправомерно можно признать данный факт через суд и потребовать возврата денежных средств уплаченных по данному основанию. Чтобы узнать данную сумму необходимо запросить выписку из банка по движению денежных средств).
Поэтому если не можете платить - не платите. На все обращения банка или коллекторов говорите, чтобы обращались в суд.
В суде заявите о снижении вам штрафных пени и неустойках в порядке ст.333 ГК РФ. Попросите предоставить рассрочку по оплате долга.
Второй кредит оплачивайте если есть возможность, если возможности нет см. все что указано выше.
Спросить
Мы обычно помогаем нашим клиентам которые обращаются к нам с подобными проблемами путем подачи иска в суд на расторжение кредитного договора и снижение в суде размера долга по ст.333 и 319 ГК РФ (ст.319 банки как правило нарушают). Главное найти в договоре причину для расторжения договора - нарушение ваших прав (например нарушение банком ст.319 ГК РФ или наличие комиссий взысканных с вас). Также можно расторгнуть договор по ст.451 ГК РФ, Таким образом наши клиенты получают на руки решение суда с зафиксированной суммой долга. Долг больше не растет. При этом есть большая вероятность возместить через суд моральный вред и стоимость юрид.услуг. И вы спокойно будете оплачивать долг через пристава теми суммами которые будут вам под силу а не теми которые требуют от вас коллекторы. И еще большой плюс - вам перестанут звонить коллекторы - потому что когда дело доходит до суда банки с целью избежать репутационных рисков забирают дело от коллекторов и передают юристам. Кстати, в практике нашей компании бывают случаи что при проведении расчета долга заемщика с учетом оплаченных заемщиком банку неустоек и комиссий - БАНК ОСТАВАЛСЯ ДОЛЖЕН ЗАЕМЩИКУ, а не заемщик банку. Удачи Вам! Все будет хорошо!
Спросить
