Попытка обмануть банк - как я пыталась получить кредит на поддельные документы и что из этого вышло
199₽ VIP
Срочно понадобились деньги. Доход хороший, но серый, кредитной истории нет никакой. По подложным документам хотела получить кредит, но уже после поняла что в трудовой есть серьезная ошибка. На следующее утро написала отказ от рассмотрения заявки. Однако через день мне позвонили и сказали что в кредите отказано. Деньги нашла-заняла у друзей. Теперь очень переживаю-боюсь что на меня могли написать заявление ( ( (есть идет даже поехать в отделение банка и после работы выловить сотрудника-узнать какая у них обычно практика в таком случае.
НЕ РЕКОМЕНДУЮ ЕХАТЬ В БАНК, ПОТОМУ, ЧТО КАК ТОЛЬКО ВЫ ОПИШИТЕ СИТУАЦИЮ, СОТРУДНИК БАНКА СКОРЕЕ ВСЕГО РАСКАЖЕТ СЛДЖБЕ БЕЗОПАСНОСТИ БАНКА, Ч ТО В ВАШИХ ДЕЙСТВИЯХ ИМЕЕТСЯ ПРИЗНАКИ ПРЕСТУПЛЕНИЯ. К ТОМ ЖЕ СОТРУДНИК БАНКА КАК ПРАВИЛО НЕ ИМЕЕТ ЮРИДИЧЕСКОГО ОБРАЗОВАНИЯ, ПОЭТОМУ ЕГО СОВЕТЫ МОГУТ ОКАЗАТЬСЯ НЕВЕРНЫМИ.
МОЖНО ПОРЕКОМЕНДОВАТЬ ВАМ ОЧНО ПРОКОНСУЛЬТИРОВАТСЯ С АДВОКАТОМ.С ПРЕДОСТАВЛЕНИЕМ ЕМУ ВАШИХ "ПОДЛОЖНЫХ" ДОКУМЕНТОВ, ЧТОБЫ АДВОКАТ ВЫСКАЗАЛ МНЕНИЕ О ТОМ, ИМЕЕТСЯ ЛИ В ВАШИХ ДЕЙСТВИЯХ ПРИЗНАКИ ПРЕСТУПЛЕНИЯ.
ЕСЛИ ВАС ОБВИНЯТ В ПРЕСТУПЛЕНИИ, ТО МОЛЧИТЕ (НЕ ВСИДЕТЕЛЬСТВУЙТЕ ПРОТИВ СЕБЯ) НА ОСНОВАНИИ Ч. 1 СТ. 51 КОНСТИТУЦИИ, СТ. 14 УПК РФ.
ОТКАЗ ОТ СОВЕРШЕНИЯ ПРЕСТУПЛЕНИЯ ЯВЛЯЕТСЯ ОСНОВАНИЕМ ДЛЯ ОСВОБОЖДЕНИЯ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ (Ч. 2 СТ. 31 УК РФ).
"Уголовный кодекс Российской Федерации" от 13.06.1996 N 63-ФЗ
(ред. от 28.06.2014)
Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования
1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, -
наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.
Статья 158. Кража
Примечания. 1. Под хищением в статьях настоящего Кодекса понимаются совершенные с корыстной целью противоправные безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившие ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества.
Статья 31. Добровольный отказ от преступления
1. Добровольным отказом от преступления признается прекращение лицом приготовления к преступлению либо прекращение действий (бездействия), непосредственно направленных на совершение преступления, если лицо осознавало возможность доведения преступления до конца.
2. Лицо не подлежит уголовной ответственности за преступление, если оно добровольно и окончательно отказалось от доведения этого преступления до конца.
3. Лицо, добровольно отказавшееся от доведения преступления до конца, подлежит уголовной ответственности в том случае, если фактически совершенное им деяние содержит иной состав преступления.
"Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации" от 18.12.2001 N 174-ФЗ
(ред. от 20.04.2014)
Статья 14. Презумпция невиновности
1. Обвиняемый считается невиновным, пока его виновность в совершении преступления не будет доказана в предусмотренном настоящим Кодексом порядке и установлена вступившим в законную силу приговором суда.
2. Подозреваемый или обвиняемый не обязан доказывать свою невиновность. Бремя доказывания обвинения и опровержения доводов, приводимых в защиту подозреваемого или обвиняемого, лежит на стороне обвинения.
3. Все сомнения в виновности обвиняемого, которые не могут быть устранены в порядке, установленном настоящим Кодексом, толкуются в пользу обвиняемого.
4. Обвинительный приговор не может быть основан на предположениях.
Статья 75. Недопустимые доказательства
1. Доказательства, полученные с нарушением требований настоящего Кодекса, являются недопустимыми. Недопустимые доказательства не имеют юридической силы и не могут быть положены в основу обвинения, а также использоваться для доказывания любого из обстоятельств, предусмотренных статьей 73 настоящего Кодекса.
2. К недопустимым доказательствам относятся:
1) показания подозреваемого, обвиняемого, данные в ходе досудебного производства по уголовному делу в отсутствие защитника, включая случаи отказа от защитника, и не подтвержденные подозреваемым, обвиняемым в суде;
2) показания потерпевшего, свидетеля, основанные на догадке, предположении, слухе, а также показания свидетеля, который не может указать источник своей осведомленности;
3) иные доказательства, полученные с нарушением требований настоящего Кодекса.
"Конституция Российской Федерации"
(принята всенародным голосованием 12.12.1993)
Статья 51
1. Никто не обязан свидетельствовать против себя самого, своего супруга и близких родственников, круг которых определяется федеральным законом.
2. Федеральным законом могут устанавливаться иные случаи освобождения от обязанности давать свидетельские показания.
Спросить
Никто Вас не будет привлекать к уголовной ответственности по ст. 159.1 УК РФ (Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев).
Кому Вы нужны?
Никаких заявлений при Ваших обстоятельствах никто не пишет.
Спросить
Ответственность за подделку и использование поддельных документов предусмотрена как Уголовным (статья 327 УК РФ), так и административным (статья 19.23 КоАП РФ) законом, поэтому важным является разграничение уголовной и административной ответственности за данные правонарушения.
После проверки дело может быть возбуждено. Необходимо правильно защищаться, дабы избежать наказания. Квалификация действий виновного по ст. 327 УК РФ, является излишней, поскольку подделка документов - это способ совершения мошенничества.
Правильнее было бы квалифицировать содеянное, как покушение (приготовление) на мошенничество. Возможна квалификация по совокупности со статей 176 УК (незаконное получение кредита), если лицо подходит по субъктному признаку.
Наказание зависит от размера ущерба, т.е. от того на какую сумму была подана заявка на кредит.
Рекомендую Вам обратиться к адвокату.
СпроситьОформили кредит, при отправке заявки в банк на одобрение кредитный специалист ввел неправильно отчество, но кредит одобрили.
Для кредитной истории это серьёзная ошибка? И вообще серьёзна ли это ошибка?
Досрочно погасила в восточном банке кредит, позвонила оператору, убедилась что деньги поступили и заявление принято, оператор сказал заявка на рассмотрение 3 дня. Позвонила через три дня, с тем что в мобильном приложении идет начисления процентов. Сказали заявка на рассмотрении перезвонить через 10 дней. Проценты так и идут,) позвонила через 10 дней, на что мне сказали звоните 5 апреля. Подскажите что делать, первый раз столкнулась с таким. Обычно банки списывают денежные средства в день оплаты.
Что банк сменил реквизиты и не уведомил об этом вовремя у меня образовалась задолжность по кредиту которая теперь отражена в банке кридитных историй и является причиной по которой другие банки не дают кредиты даже при наличии у них хорошей кредитной истории. Как и в каком виде написать претензию к банку?
Брал кредит в МТС банке. Погасил его в 2014 году (есть документ подтверждающий, что обязательства по кредитному договору погашены в полном объёме). С тех пор брал кредиты в разных банках и закрывал их без просрочек. В прошлом месяце решил взять очередной кредит. Отказало около 4 банков. Запросил кредитную историю. Выяснил, что мой кредитный рейтинг 1 (очень плохой), есть просрочка 10 рублей по кредиту в МТС банке. В банке уверяют, что тут какая-то ошибка.
Банк отправил в Бюро кредитных историй заявку об исправлении кредитной истории, но там ничего исправить не могут. МТС банк дает телефон БКИ, мол сами разбирайтесь (они бессильны).
Вопрос: что мне делать?
Спасибо.
На что сослаться (какие статьи законов) в претензии в банк в отказе в обслуживании.
Вчера пришла в банк открыть накопительный счёт, менеджер банка взяла паспорт для идентификации и после сказала, что отказывает в обслуживании так как в программе у них стоит запрет на обслуживание от отдела безопасности.
До этого давно был потреб. Кредит, была просрочка платежа менее 45 дней по причине банка, так как заменена была карта дебетовая, но счёт кредита сотрудник не привязал.
После обращалась повторно за потребительским, но с сотрудником не нашли общий контакт, так как я хотела написать от страховки к кредиту и сотрудник сказал, что надо переотправлять заявку на кредит и конечно же пришел отказ после по заявке))) я написала отзыв на Банки ру).
После открыт был счёт как ИП около года. Закрыт без проблем.
На сегодняшний день подписан агентский договор между банком и мною (ИП).
Но вот как физ лицу мне почему-то отказано. По своей практике в работе в других банках, менеджер имеет право поставить квалификацию клиенту "нежелательный ", возможно давно сотрудница и отказала и в кредите без страховки (так как это им не выгодно) и поставила эту галку. В других банках имею на сегодняшний день и счета и кредиты и без проблем.
Как можно реально вернуть деньги? Поверила помощи в получении кредита, так красиво убедили что кредит одобрен, а при уплате 3 тыс. Рублей позвонили и сказали что вам в кредите отказано из за плохой кредитной истории, так я в анкете у них указывала что плохая, спрашиваю за что взяли с меня деньги, оказалось за проверку кредитной истории, написала заявление на возврат денег, так же позвонили и сказали договор расторгнут, в возврате денег отказано. В отделении полиции сказали, надо смотреть что подписываете, суд будет не на вашей стороне. Неужели на аферистов таких нет управы?
Обратилась в банк Ренессанс кредит с просьбой изменить статус закрытой кредитной карты в активного на закрытый в Бюро кредитных историй. После обращения менеджер вежливо как обычно говорит: у нас для вас кредитное предложение. Я вежливо отказалась и повесила трубку. Через несколько дней вижу в кредитной истории сформирован отказ банк по потребительскому кредиту. Пишу претензию. Получаю ответ: Юлия Сергеевна,19.08.2020 г. Вы обратился в Службу поддержки клиентов Банка. Так как для Вас было сформировано индивидуальное предложение по кредитованию, сотрудником Банка была заведена заявка для информирования Вас о параметрах кредитования. От данного предложения Вы отказались. Банк, рассмотрев данную заявку, к сожалению, принял отрицательное решение в предоставлении Вам кредита. Никакой логики в описанной цепочке действий я не вижу. И пояснять мне ее никто не собирается. Изменений вносить тоже. Никакого повода, а уж тем более согласия на формирования заявок сотрудником банка от моего имени я не давала, и Банк не имел права самовольно свое коммерческое предложение трактовать как мое заявление на кредит. И мой личный отказ от этого предложения никак не влечет последующее рассмотрение заявки банком с формированием отказа. Мне не понятно, каким образом, коммерческое предложение банка и отказ клиента от этого предложения равнозначны добровольной заявке клиента и отказу банка?
Что в таком случае делать?
8 лет назад я взяла товар в кредит. На один год. В Хоум Кредите. Выплатила его. И забыла про него. А недавно хотела взять кредит, мне отказали. Пошла в другой банк и снова отказ. И так во всех банках. Водном из которых мне сказали, что у меня плохая кредитная история в Хоум Кредите. Я начала им звонить, на что мне сказали, что моей вины нет. Все оплачено. Деньги на счету есть. Просто в договоре работник магазина допустил ошибку и его не могли закрыть. Я уже живу в другом городе. Магазина того нет. Договор по истечению 5 лет я выбросила. И мне консультанты говорят. Что помочь ничем не могут. Либо попробуйте поехать в тот город (сутки на поезде). А почему я должна ехать, это не моя вина и ошибка. За 7 лет ни разу никто мне не позвонил и не сказал. Чтоб я пришла исправить ошибку. Даже после последнего платежа выдали документы и ни слова. А теперь у меня во всех банках вот такие проблемы.
У меня вопрос следующий. Мне 21 год и понадобились не очень большие деньги в кредит (порядка 100 тыс. руб.). В банках в кредите отказывают ввиду возраста либо пустой кредитной истории. Нашел лазейку, что можно через кредитных брокеров оформить кредит. Нашел организацию, которая предлагает следующие условия: я высылаю им скан паспорта и распечатку из в бюро кредитных историй с информацией о моей истории. В течение 1-2 дней они оформляют все, затем я должен явиться в банк с документами для оформления кредита. По получении мной средств в банке они удерживают сумму в 10% от размера полученных средств. Скажите, пожалуйста, насколько это опасно и чего стоит опасаться в данном случае. Спасибо!
Банкомат Сбербанка не зачислил деньги на карту мужа - как вернуть деньги и возможность подать в суд?
Такая ситуация, я хотела внести деньги на карточку через банкомат Сбербанка на карту мужа 18500. Банкомат выдал чек с ошибкой и не зачислил ничего на счет. Мы с мужем сразу же поехали в отделение сбербанка, там сказали что пока они ни чего не видят необходимо приехать завтра с утра, мужу с утра надо было на работу поэтому в офисе сбербанка нам сказали что могу приехать я завтра одна с паспортом мужа, карточкой на которую закидывались деньги и чеком. Наследующий день я приехала написала заявление, в банке сказали деньги вернут через 5-10 дней. Следом пришла смс о том, что ответ по обращению поступит на телефон в течение 15 дней. Неоднократно узнавала судьбу моего заявления, сказали что еще не рассмотрено. В итоге спустя 22 дня денег так и не пришло, поехали еще раз в банк-там сказали что срок рассмотрения заявки увеличен до 30 дней. Подали повторно заявление уже от имени мужа (сотрудник банка сказала что т.к заявление составили на меня а карточку указали мужа, идет расхождение информации поэтому возможно продлили сроки рассмотрения,-еще и меня обвинили в том что я должна была смотреть что подписываю, хотя сотрудники банка сами мне предложили так написать заявление) Опять пришла смс что рассмотрение заявки от 9-15 дней. Сейчас мне нечем платить кредит, получается банк может пользоваться месяц или больше моими деньгами, а я должна буду либо платить штрафы за просрочку кредита, либо брать деньги под большие проценты и платить кредит этому же банку? Могу ли я подать в суд на банк? Какую компенсацию в случае обращения в суд можно попросить?
