Как избавиться от большой закредитованности при снижении дохода?
У меня большая закредитованность, можно ли как-то от неё избавиться? Раньше доход был больше, теперь доход меньше, не справляюсь с кредитами.
Напишите заявление на реструктуризацию долга. Если банк не одобрит. Перестаньте платить вообще и требуйте банк обратиться в суд, там уменьшите сумму процентов.
СпроситьМожно избавится если не платить,но это не поможет,долг останется долгом.Я так понимаю,кредиты в разных банках и на разные суммы.В суд банк на изменение процентной ставки не подаст,это ему не выгодно.Реструктуризация кредитных обязательств ничего не даст,банки добровольно не пересматривают проценты.А что за банки?
СпроситьУ мення большая закредитованность и сейчас я не справляюсь с выплатами по кредитам и кроме этого плачу еще алименты матери. Что мне делать? Банки начинают названивать и требовать погасить долг.
Здравствуйте!
Предлагайте банка обратиться в суд.
В суде сможете ходатайствовать об уменьшении размера неустойки (ст. 333 Гражданского кодекса РФ).
А после вступления решения суда в силу можно просить о рассрочке или отсрочке уплаты задолженности (ст. 203, 434 Гражданского процессуального кодекса РФ).
СпроситьБольшая закредитованость в банках, не справляюсь, в УБРиР не плачу уже год, дело передано коллекторам Кредитэкпресс, нужна помощь специалиста.
Большая закредитованность, немогу платить по кредитам. Что делать. Имею ребенка инвалида.
Пусть обращаются в суд. В суде заявите о применении ст.333 ГК РФ о снижении неустойки и просите рассрочить уплату задолженности.
СпроситьЖдать суд, в суде простить об уменьшении неустойки по ст. 333 ГК РФ. Больше 50% от дохода с вас не имеют право взыскивать.
СпроситьРоман Николаевич ,я вам в вашем случае советую первым обратиться в суд с иском о расторжении кредитного договора, тем самым вы избежите различных штрафных санкций, что так любят включать в свои требования банки, а также коллекторы.
Как только суд вынесет решение, сразу написать заявление о рассрочке исполнения решения суда.
Рассрочка может быть предоставлена судом по причине тяжелого материального положения ответчика, которое не позволяет ему выплатить всю присужденную судом сумму единовременно, но имеются условия, когда он выплачивает сумму равными частями, например, ежемесячно.
К заявлению о предоставлении рассрочки исполнения решения суда прикладываются документы, которые подтверждают, что должник может исполнить решение в запрашиваемые им сроки в указанном им размере. К таким доказательствам стоит отнести справки о размере заработка или иного дохода, который выплачивается периодическими платежами.
СпроситьУ меня снизился доход, большая просрочка по кредитам, как можно урегулировать проблему с банками. В реструктуризации получил отказ. Большое спасибо.
Если просрочка уже большая, то, исходя из практики, наилучшим способом действий является следующее:
1. Никаких платежей в погашение кредитов более не совершать (все равно все уйдет на уплату пеней и штрафов);
2. С представителями банков и коллекторских агентств не контактировать;
3. Ни на какие т.н. реструктуризации кредитов не идти - это только позволит банку начислять Вам в дальнейшем проценты на уже начисленные проценты и штрафы.
3. При подаче иска банком в суд приглашать специалиста. Сумму требований банка в большинстве случаев удается существенно снизить (иногда в разы), т.к. банки включают в кредитные договоры незаконные условия (комиссии, нарушение ст. 319 ГК и др.), также можно просить суд снизить сумму санкций за просрочку платежа на основании ст. 333 ГК.
Удачи!
СпроситьНе рекомендую Вам пользоваться советом об отказе от исполнения своих обязательств по кредитному договору. Вы увеличите сумму задолженности в разы и это все суд в последующем взыщет с Вас по иску банка. Очно обращайтесь к адвокату специализирующемуся на кредитных отношениях с банками. Для выбора правильной правовой позиции необходимо знакомиться с документами (кредитным договором, графиком погашения задолженности, перепиской с банком и т.п.). С уважением,
СпроситьПоннимаю профессиональное негодование уважаемого Романа Валентиновича, но, замечу, что "очный адвокат, специализирующийся на кредитных вопросов" посоветует именно такой вариант поведения.
Это обусловлено тем, что банки также являются, мягко говоря, не слишком добросовестными участниками кредитных правоотношений. Помимо всего прочего, ими при потребительском кредитовании практикуется чрезмерное завышение санкций за просрочку платежей, что делает практически невозможным для просрочившего заемщика "возвращение" в график погашения без снижения санкций в порядке ст. 333 ГК, что возможно только в суде.
Отказ от платежей при таких обстоятельствах не является деликтом, а представляет собой самозащиту прав заемщика, предусмотренную ст. 14 ГК.
СпроситьЯ не спорю, что иногда это полезно. Но не зная конкретной ситуации по делу такие советы несколько преждевременны, а возможно и вредны для заемщика. С уважением,
СпроситьВо всяком случае новые кредиты точно не берите, чтобы погасить старые. Ждите обращения банков в суд.
СпроситьУ меня задолженности по кредитам, по 4 кредитам выставлено заключительное требоание, и там сейчас начисляются штрафы и проценты. Как мне приостановить рост штрафа и процент, т.к. я не могу выплатить полностью всю сумму, у меня большая закредитованость,
Сможете приостановить, если расторгните кредитные договоры.
Это возможно только в том случае, если банк существенно нарушил условия договора.
Про штрафы не беспокойтесь, в суде они снижаются.
Просрочки по кредитам.
С первого дня просрочки начисляется штраф или неустойка (или и то и другое одновременно). Факт сам по себе не приятен. Некоторые банки используют просрочки для того, чтобы вытащить из заемщиков больше денег.
Часто при просрочке!!
Кредит Вы платите, а долг не уменьшается. Это может означать то, что банк списывает большую неустойку, штрафы, да еще в нарушение ГК РФ. Часто банком регулярно нарушается очередность списания платежей. Сначала они списывают штраф, затем неустойку, затем просроченные проценты и основной долг. Это незаконно.
Несмотря на то, что это незаконно, добиться от банка действий в рамках закона порой невозможно, что приводит к судебным разбирательствам. К счастью последние заканчиваются с положительным для заемщика результатом.
Просрочка чревата еще активностью службы безопасности банка, а это как минимум бесконечные звонки, а возможно и угрозы. О каждом дне просрочки известно в БКИ.
При просрочках нужно трезво оценить свое финансовое положение и понять:
1. Вы сможете платить.
2. Вы не сможете платить.
Если Вы сможете платить дальше и по графику - сообщите об этом банку, а когда появятся деньги - внесите их на лицевой счет. На следующий день возьмите в Банке выписку из лицевого счета и посмотрите как списали платеж.
Читайте об этом мою статью на этом сайте.
Если платить дальше Вы не сможете, или сможете не скоро, то порядок действий несколько иной.
В идеале лучше довести дело до суда. В суде с банком всегда можно выиграть время и деньги (если доверить дело хорошему юристу). При этом лучше сразу после осознания проблемы платежеспособности обратиться к юристу по кредитам. Довольно часто возможны варианты взыскания с Банков комиссий и страховок.
Моя практика здесь:
http://svetsov.9111.ru/cases/263/
http://svetsov.9111.ru/cases/283/
Если Вы не готовы платить Банку надо готовиться к постоянным напоминаниям о долге в самых нелицеприятных формах.
От коллекторов также Вы не застрахованы. Но коллекторы быстро отваливаются, если ними правильно общаться.
Есть несколько путей решения вопроса. Для начала нужно разобраться в том, как банк взыскивает задолженность.
Вариантов два.
1. Судебный приказ.
Этому виду производства посвящена глава 11 ГПК РФ.
Банк обращается к мировому судье по месту жительства должника, или в соответствии с договорной подсудностью с заявлением о выдаче судебного приказа. В нем содержится кредитный договор и расчет задолженности. Судья не разбираясь выносит судебный приказ, на основании чего возбуждается исполнительное производство. Стороны в суд не вызываются. О том, что вынесен судебный приказ должник узнает по факту вынесения приказа. Обычно он приходит по почте.
2. Общий порядок. В этом случае банк обращается в суд. В процессе должник выступает ответчиком, последний наделен всеми гражданско-процессуальными правами. О времени и месте разбирательства суд информирует почтой.
Бывает так, что должник узнает о том, что был суд от пристава, или еще хуже, когда списываются деньги с зарплатной карты.
Чтобы контролировать ситуацию нужно раз в неделю проверять:
1. Сайт мирового судьи по месту жительства должника на предмет вынесения приказа (в разделе судебное делопроизводство надо ввести фамилию).
2. Сайт районного суда на предмет поступления исковых заявлений, также в разделе судебное делопроизводство.
3. Сайты судов, определенных кредитным договором.
4. Сайт ФССП на наличие возбужденных исполнительных производств.
При наличии информации принимать соответствующие меры:
1. Отменять судебный приказ.
2. Готовить отзыв/встречное исковое/жалобу.
3. Ознакомиться с исполнительным производством и далее 1,2.
1. Банк будет взыскивать основной долг - это сумма, которой Вы фактически воспользовались. С суммой основного долга не поспоришь. По кредитным картам сумма основного долга подтверждается выпиской по лицевому счету, желательно ее иметь перед походом в суд.
2. Проценты за пользование кредитом. При этом проценты считаются Банком в соответствии с условиями кредитного договора. Редко случается, что % банк считает не правильно, однако перепроверить их расчеты нужно.
Банк в суд должен представить внятный расчет процентов, однако на практике Банки этого не делают. Расчет должен быть прост и понятен и Вы вправе этого требовать в суде.
3. Неустойка. За неустойку стоит бороться прежде всего.
Во-первых, неустойка должна быть разумной и соразмерной относительно основного обязательства (см. ст. 333 ГК РФ). Огромная неустойка снижается судом.
Во-вторых, Банки часто применяют "двойную ответственность". Например, штраф за пропуск минимального платежа и неустойка за просрочку одновременно. Это незаконно, что подтверждено судебной практикой арбитражных судов и судов общей юрисдикции. В этом случае нужно признавать условие договора о штрафе недействительным по схеме ЗоЗПП.
В-третьих, Банк устанавливает в договоре очередность списания платежей, не соответствующую ГК РФ.
Так, в договоре может быть указано, что погашается в первую очередь неустойка, затем штраф, комиссии, просроченные %, просроченный ОД и т.д.
На деле все должно быть так:% (в т.ч. просроченные), основной долг, а затем все остальное.
В суде с банком масса нюансов, которые вытекают из специфики того или иного договора.
Практически каждый договор дает возможность обратиться со встречным исковым заявлением.
И, наконец, в суд лучше идти подготовленным, или вовсе не ходить.
СпроситьКак лучше сделать? У меня большая закредитованность и не знаю как выбраться из нее. Можно через суд зафиксировать сумму, чтобы проценты не росли?
Обратитесь к кредитору с заявлением о реструктуризации долга. При отказе и обращении в суд просите снизить неустойку по ст. 333 ГК РФ, а также предоставить Вам отсрочку/рассрочку по погашению долга.
СпроситьМожете обратиться в банк с таким заявлением. Также можете обратиться в суд. Если Вам предъявляют пени то можете их снизить на основании ст.333 ГК РФ.
СпроситьЗафиксировать и через суд сумму нельзя. Проценты предусмотренных кредитным договорам и банк имеет право их начислять. Если банк обратится в суд, можно снизить неустойку.
СпроситьЗдравствуйте. Зафиксировать сумму - это только расторгать договор. Но для этого нужны основания. Из вопроса их не усматривается, к сожалению.
Всего доброго. Спасибо, что выбрали наш сайт.
СпроситьФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» 26 октября 2002 года N 127-ФЗ
Для того, чтобы признать себя банкротом, необходимы следующие условия:
1. наличие задолженности в сумме более 500000 рублей;
2. неспособность выполнять свои финансовые обязательства в течение трех или более месяцев подряд.
Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд по месту жительства гражданина-банкрота.
Подача заявления оплачивается госпошлиной 6000 рублей.
К заявлению прилагаются следующие документы (статья 213.4 закона о банкростве):
-документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
-документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в суд гражданином заявления о признании его банкротом;
-списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Форма представления указанных списков утверждается регулирующим органом;
-опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма представления данной описи утверждается регулирующим органом;
-копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);
-копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);
-выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
-сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;
-выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств (при наличии);
-копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
-сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
-копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;
-копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
-копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
-копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
-копия брачного договора (при наличии);
-копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
-копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;
-документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.
Законодательство предусматривает целый ряд процедур: реструктуризацию долгов и реализацию имущества должника.
Реализовано может быть все имущество должника, за исключением перечисленного в статье 446 ГПК РФ. В том числе реализуются и доли в общем имуществе супругов.
Банкротство - это длительная и дорогостоящая процедура. Закон предусматривает ряд случаев, когда и банкротство не освободит гражданина от ряда долгов, например, по алиментам.
Спросить