Как справиться с долгами по кредитам при сокращении доходов
Взяла кредиты в нескольких банках, платила по графику до последнего времени, но сейчас доходы стали гораздо меньше и денег не хватает платить по всем кредитам. Один из банков грозит подать в суд.
Условия обязательства должны быть выполнены надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения или одностороннее изменение условий обязательства не допустимы (ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ)
Если нет денег, то ждите суда и в суде просите уменьшить неустойку за просрочку платежей по ст. 333 ГК РФ. Потом можете просить у суда отсрочку и/или рассрочку платежей (ст. 434 ГПК РФ).
СпроситьБанк вправе взыскать с Вас задолженность в судебном порядке. Сейчас большинство банков сначала обращается в суд с заявлением о выдаче судебного приказа. Если должник не подаст возражения на судебный приказ, банк передает его в Службу судебных приставов. В случае отмены судебного приказа банк вправе обратиться в суд в порядке искового производства. В таком случае у должника есть возможность уменьшить сумму долга и затем просить суд предоставить отсрочку или рассрочку исполнения судебного решения, в связи с тяжелым материальным положением.
СпроситьУ меня несколько кредитов в нескольких банках на 1 500 000 руб (вместе со штрафами и пенни (не плачу уже 3 месяца)) Последний кредит я взяла уже тогда когда ежемесячные платежи по кредитам превышали ежемесячный доход (надеялась на то,что мама возьмёт кредит, и мы закроем все кредиты сразу). Кредит маме не дали (разрешили гораздо меньшую сумму). Теперь банк у которого я брала последний кредит грозится подать в суд по статье мошенничествообъясняя это тем фактом. Что на момент выдачи мне их кредита сумма ежемесячного дохода была меньше чем сумма ежемесячных выплат по кредитам. Подходит ли мой случай под статью мошенничество?
P.S. Платила я довольно долго, пока это было возможно.
Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования
[Уголовный кодекс РФ] [Глава 21] [Статья 159.1]
1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, -
наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.
Не подходит доход может быть еще и не официальным
СпроситьЗдравствуйте! В случае невозможности удовлетворения требований кредиторов необходимо обратится в суд с заявлением о признании себя банкротом. Всего доброго и спасибо за обращение на сайт!
СпроситьЧто нужно делать, если нечем платить кредит? Перечитываем кредитный договор, уточняем свои финансовые обязательства, ответственность за просрочку платежей, срок возврата кредита.
Можно много рассуждать о том, что кредиты нужно возвращать, что не расплачиваться с кредиторами это постыдно и не порядочно. Или наоборот, можно сокрушаться о завышенных процентных ставках по кредиту, упавшем уровне жизни россиян и беспределе коллекторов. Но при этом факт остается фактом: 25 процентов граждан РФ находятся в банковской кабале, то есть они попали в ситуацию, когда их частичные и не постоянные платежи по кредитному договору полностью уходят на погашение пеней/штрафов/неустоек, но сумма основного долга при этом не уменьшается.
И так, эта статья написана мною в помощь именно тем гражданам, кто более не в состоянии платить по кредитам. Мой беспрерывный опыт работы по защите прав должников и борьбе с кредитными учреждениями составляет уже 6 лет и за это время, методом проб и ошибок, путем сложных судебных процессов, мною выведена определенная формула успеха. За все время моей юридической практики по защите прав должников ни один мой клиент не заплатил ни копейки банку. Я хочу это подчеркнуть: ни один клиент не заплатил ни копейки банку.
Начнем с общей информации и понимания того, что представляет из себя банк, микрофинансовая организация, кредитный кооператив. В силу ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим федеральным законом. Соответственно, законом установлено, что банк – это такая организация, которая извлекает прибыль из воздуха, просто манипулирует денежными потоками, порабощая и ставя в несовместимые с жизнью условия среднестатистических людей. Было бы неправильным утверждать, что прибыль банка формируется лишь благодаря завышенным процентным ставкам по займам для рядовых граждан. Но всё же, учитывая особенности российской банковской системы, банки живут за счет рядовых граждан, за счет грабительских процентов, за счет того, что отбирают последние деньги, имущество и даже жилье у обычных граждан, у нас с вами. Исходя из моего опыта, далеко не все, а точнее меньше половины граждан, внимательно изучают условия кредитного договора перед подписанием такового. Большинство никогда не заключило бы кредитный договор, зная какие впоследствии моральные, эмоциональные, физические и материальные трудности они будут испытывать. Всем известны случаи, когда должники по кредитам кончают жизнь самоубийством, когда распадаются семьи из-за долгов, когда коллекторы избивают и сжигают заживо людей вместе с их же домом, когда дети недоедают, когда случаются нервные срывы, рушатся планы, а на фоне постоянного стресса должник становится слабым и болезненным, приобретает хронические заболевания и даже умирает. Можно до бесконечности перечислять все последствия деятельности коммерческих банков на территории России, но об этом не говорится, когда по телевизору или с рекламного щита на нас смотрит счастливчик в белой рубашке и с голливудской улыбкой, предлагая нам оформить кредит всего за 10 минут. Так вот, выйти из ситуации полной….кредитной задолженности может помочь только адвокат высокой квалификации. При этом, на абсолютно законных основаниях, должник может не выплатить ни копейки кредитору.
Вот краткая правовая рекомендация для всех без исключения граждан, выбившихся из графика платежей. Если Вы не можете более вносить своевременно платежи, то целесообразно пойти следующим путем:
1) Первое и САМОЕ ГЛАВНОЕ: прекратите платить по всем имеющимся у вас договорам займа. Не платите ни копейки, не контактируйте с представителями банка, не отвечайте на телефонные звонки и письменные уведомления. Просто игнорируйте. Ни в коем случае не соглашайтесь на какую-либо реструктуризацию, поскольку, по сути, это новый кредитный договор, но с более кабальными условиями. Не поддавайтесь на уговоры частично погасить долг. Служба взыскания банка будет пугать Вас заявлением о мошенничестве, арестом имущества, распространением о вас сведений, испорченной кредитной историей, коллекторы могут даже угрожать и использовать нецензурные выражения в своей речи, будут пугать увольнением и негативными последствиями для детей. Запомните: все это бред не имеющий никакой юридической основы. Кроме как обратиться в суд – нет никаких других возможностей у кредитора. В том, что вы не платите банку нет ничего противоправного. Это гражданские правоотношения и при правильной последовательности действий про долг можно будет забыть.
2) Следующее, что нужно сделать: известить письменно всех кредиторов о своем тяжелом материальном положении и предложить расторгнуть договор, либо применить по отношению к вам процедуру полного прощения долга. Это нужно для того, чтобы избежать некоторых негативных последствий и официально заявить о своей несостоятельности. Основное, что на этом этапе надо понять, это то, что вы не уклоняетесь от уплаты и не скрываетесь, вы просто не имеете возможности исполнять обязательства по договору. И возможности погасить долг в ближайшие сто лет не предвидится. Так же учитывайте, что по суммам займа менее 50-ти тысяч рублей кредитор вообще не пойдет в суд в 99% случаях. Про такой долг можно просто забыть.
3) На третьем и всех последующих этапах Вам понадобится помощь адвоката для достижения успеха и недопущения ошибок. На данном этапе нужно позаботиться об имуществе, чтобы все нажитое вами непосильным трудом осталось у вас или у ваших родных, жён, детей, родителей, партнеров по бизнесу, просто близких людей, которым вы доверяете.
4) Ключевая стадия – это судебный процесс. Вариантов развития событий сотни: признание договора незаключенным, расторжение договора, признание кредитного договора полностью или частично недействительным, признание договора уступки прав требований ничтожным. Самостоятельное направление в этом всем – это признание физического лица несостоятельным. Несмотря на сумму долга, будь то сто тысяч рублей или сто миллиардов рублей – без разницы, после успешного завершения банкротной процедуры все долги будут ликвидированы. Правда, стоит оговориться, что банкротство физического лица целесообразно при сумме долга не менее пятисот тысяч рублей.
Вот, собственно, очень сжато и коротко о том, чем мы успешно занимаемся уже на протяжении шести лет. Мы оказываем помощь гражданам на территории всей Российской Федерации, в том числе и удаленным способом. Конечно же, каждая ситуация с каждым должником индивидуальна и зачастую требует нестандартного подхода. Но это наша работа и мы её делаем качественно.
С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.
СпроситьПлатил два кредита. Сейчас временно не работаю дохода хватает только на один кредит как правильней платить - полностью вносить платеж за один кредит или по неполной сумме по двум кредитам?
Здравствуйте, Сергей!
В Вашей ситуации, думаю, лучше попробовать договориться с каждым из банков. Вполне вероятно, что один из них (либо оба) пойдут Вам не уступку, Банки могут реструктуризовать задолженность (продлить сроки погашения кредита, предоставить отсрочку очередного платежа, не применяя при этом штрафные санкции). Вам необходимо объяснить, что Вы оказались в трудной ситуации, потеряли работу, а для поиска новой Вам необходимо время). Хотя реструктуризация задолженности - это право, а не обязанность банков, во многих случаях они идут навстречу своим клиентам.
Удачи!
СпроситьВ нескольких банках у нас с мужем кредиты, платили всё по графику, но сейчас появились финансовые затруднения, платим намного меньшие суммы и бывают просрочки. Банки грозят подать в суд. Чем это нам грозит? Имущества никакого у нас нет. Могут ли нас посадит в тюрьму. У нас двое несовершеннолетних детей.
Здравствуйте, Евгения! Уголовная ответственность за просрочки по кредитам не предусмотрена, так что, не переживайте, Вас не посадят. Вам нужно написать несколько писем в банк, а именно: письмо-уведомление о том, что у Вас изменилась финансовая ситуация (потеря работы или иная причина по которой Вы не можете платить, как раньше) и заявление с просьбой о реструктуризации долга. На заявление Вам должны дать письменный ответ. В реструктуризации Вам могут отказать, но при наличии этих бумаг, Вам будет легче доказать в суде, что Вы не являетесь злостными неплательщиками. И продолжайте платить, столько сколько можете. Даже если банки обратятся в суд, будете выплачивать долги по решению суда, никакой катастрофы в этом нет.
СпроситьВзяла кредиты в нескольких банках год платила исправно, сейчас уменьшили зарплату, платить всё не могу, банки звонят, угрожают, 2 месяца просрочки. Чем мне это грозит?
Здравствуйте! В Вашем случае будет выгоднее рассмотреть данный спор в суде. В суде согласно ст. 35 ГПК РФ вы вправе заявить письменное ходатайство о снижении неустойки, мотивируя тяжелым материальным положением, тем самым снизив задолженность перед кредитором. Суды как правило идут навстречу заемщикам.
СпроситьЕдинственное что вы можете сделать, это не платить кредит, а когда банк подаст на вас в суд, ходатайствовать о понижении штрафов, пени на основании ст.333 ГК РФ и погашать долг по исполнительному производству по графику, который назначит суд Угрожать, приходить домой, часто звонить не имеют права!!!
СпроситьМОЙ МУЖ ВЗЯЛ В сБЕРБАНКЕ 4 КРЕДИТА. пО ВСЕМ КРЕДИТАМ ОН ПЛАТИЛ, НЕ ВСЕГДА ПО ГРАФИКУ И НЕ ТУ СУММУ, КОТОРУЮ ДОЛЖЕН БЫЛ ПЛАТИТЬ. вСвЕГДА ПО-РАЗНОМУ, ПО ВОЗМОЖНОСТИ, но платил. Сейчас вфясняется, чт с 2015 года этот банк передал Налоговой инспекции остаток кредита как доход физического лица без какого-либо уведомления. Муж продолжал платить кредит. Сейчас ему пришло из налоговой, что он должен заплатить 5000 руб налога с этого дохода. Иначе грозят прокуратурой. Какие в этом случае наши действия. Муж платил и в 2017 году.
Вечер добрый--значит банк списал долг вашего мужа, доведите дело до суда и там докажите, что погасили и продолжаете погасить кредит.
СпроситьДоброе утро!
Для начала вам следует обратиться в банк и получить ВСЕ документы по всем кредитам в части оплаты: выписки по лицевым счетам.
Также получить справку о том, какие суммы кредита списаны как непогашенные. Эти суммы и будут являться доходом, который облагается подоходным налогом.
СпроситьИмееться задолжность по кредитам в нескольких банках. Могут ли сразу два банка подать в суд на взыскании задолжности? И как придёться платить сразу нескольким банкам? У меня ребёнок 7 лет. Работаю официально.
Конечно оба банка, при наличии задолженности могут подать в суд
Выплачивать будете согласно исполнительному листу
максимальный размер удержания составит 50% от заработной платы.
СпроситьКаковы последствия для должника, если банк подает в суд в связи с неплатежеспособностью по кредитам?
У меня есть кредиты в нескольких банках, сначала платила исправно, сейчас вообще нет возможности платить. Один из банков подал в суд. Будет ли это значить, что на мне впоследствии будет судимость?
Успокойтесь Женя!! Банк подал в суд на взыскание Вашего долга. Это гражданское , а не уголовное дело. . По факту подачи судимости не будет
СпроситьУ меня вопросу по кредиту! Мой муж взял кредит в нескольких банках для расширения бизнеса, всё складывалось хорошо, все кредиты выплачивались в срок в течение года, но 3 мес. назад всё изменилось, денег хвататает только на квартплату и пропитание, бизнес не пошёл, заплатала понизилась, платить не с чего. Муж от кредита не отказывается, на контакты с банком идёт. С банка звонят каждый день, и не телько ему, достают пожилых родителей, угрожают статьёй о мошенничестве. В собственности ничего не имеем.
Чем нам страшен банк, что мужу может грозить? И как нам обезопасить себя? Заранее спасибо.
Все, что вам грозит - это судебный иск со всеми вытекающими отсюда последствиями: арест имущества, запрет выезда за границу...
От этого никак не обезопаситесь.
СпроситьЕкатерина
могу только предложить вашему супругу обратиться в банк с заявлением о предоставлении рассрочки в оплате долга. В связи с изменившимися обстоятельствами и невозможностью своевременной оплаты. Состав преступления - мошенничество - в его действиях я не вижу.
СпроситьРасторгнуть то можно, конечно, но во-первых, для этого нет оснований, во-вторых, выплачивать долг все равно нужно будет, в том числе и последствия указанные коллегой в первом ответе.
Спросить