Клиенту, задерживающему платежи по кредиту, грозит суд и дополнительные финансовые проблемы
Долг по кредиту почти два месяца (пока тяжелое материальное положение), требуют внести сразу два платежа. По телефонному разговору мне сказали, что если не внесу срочно, то соберут документы на то, чтоб заплатить сразу весь кредит (сумма не большая 120 тыс. руб.), но ее к сожалению, нет. Я сказала, чтоб подавали тогда в суд, но мне ответили: Какой суд? Дело кончится еще хуже.
Ничего не бойтесь вас просто запугивают. Ждите суд в суде просите об уменьшении неустойки по ст. 333 ГК РФ.
Спросить
Что делать, если Вы не можете выплачивать кредит.
1. Используйте страховку. Проанализируйте договор страхования, если вы его заключали. Возможно болезнь, потеря работы и т.п. являются страховым случаем.
2. Идите на открытый диалог с кредитором. Ни в коем случае не скрывайтесь от Банка. В устной , а в последствии и письменной форме известите банк о том, что вы не отказываетесь платить по кредиту, на на данный момент не имеете возможности (уволились с работы, заболели и прочее ).
3. Имейте на руках весомые аргументы. Позаботьтесь о наличии на руках подтверждающих документов, что невозможность платить кредит возникла не по вашей вине. Лучше всего, если вы сможете предъявить справку 2-НДФЛ, из которой будет видно, что ваш доход упал, трудовую книжку с записью об увольнении по причине сокращения или ликвидации компании. Пригодятся и другие документы – медицинские справки, больничные листы, справка о постановке на учет на биржу труда и т.д.
4. Не бойтесь суда. Конечно, до исполнительного производства и общения с судебными приставами дело лучше не доводить. С моральной точки зрения, это не самая приятная процедура. Но в ней есть и плюсы. Во-первых, гражданское законодательство имеет много «лазеек», помогающих несостоятельным должникам, и при помощи опытного юриста ваше дело может быть решено благоприятным образом – банк пойдет на соглашение и предоставит реструктуризацию, даже если изначально был против. Во-вторых, в суде вы можете снизить незаконно начисленные штрафы, комиссии, а иногда и проценты по кредиту. С 02 марта 2010 года Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации принято решении о незаконности начисления комиссий по просроченным кредитам, незаконности изменения ставки по кредиту и т.п.
5. Рассмотрите вариант рефинансирования кредита. Как бы странно это ни звучало, но иногда «взять кредит для погашения кредита» - оптимальное решение. Особенно, если неприятности с платежами начались, когда срок кредитного договора перевалил за половину. То есть, занимать нужно меньшую сумму. Не все банки предлагают программы рефинансирования, но все же таких предложений на рынке достаточно. Главное, чтобы вы в случае с первым кредитом не прекращали его оплачивать (пусть даже с регулярными опозданиями и штрафами), а также имели подтвержденный доход (пусть и невысокий, но регулярный). Процедура рефинансирования имеет свою специфику, но по итогам вы обычно получаете новый договор с новыми сроками погашения и графиком, и значительно меньший ежемесячный платеж.
Спросить
Я брала кредит в 2011 году 120 тыс банк насчитал еще к страховку 37 тыс в итоге вышел кредит 157 тыс. проплатила 2,5 года долг 95 остался сейчас в декрете возможности нет платить 4 месяца ни чего не вношу потому что еще даже пособие не получаю. Банк прислал инспектора по взысканию требуют срочно внести 18 тыс. сказали что если подадут в суд сумму мне насчитают приличную. Вопрос такой если суд выплачивать все равно прийдется то с какой суммы снова с 157 тыс или с 95 тыс ведь часть кредита выплачена зачем они пишут всю сумму я же 2,5 года платила вовремя просто сейчас очень сложная ситуация трое детей один несовершенолетних на руках. Сколько буду платить если пособие 7 тыс платеж был по кредиту 4 тыс.
Обратитесь в банк в письменным завялением о расторжении кредитного договора, фиксировании долга (прекращении начисления процентов) и предоставления нового графика платеда, который Вы будуте в состоянии соблюдать.
СпроситьПолучила Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки и расторжении договора по кредиту. Если не исполню, банк обратится в суд. Заплатить всё сразу не могу, так как тяжелое материальное положение. Что мне делать?
Ничего не делать, пусть банк обращается в суд.
В суде возможно снизить проценты, размер неустойки, а так же получить рассрочку исполнения решения суда.
СпроситьНапишите в банк заявление о реструктуризации.Если откажут ждите судебного заседания,а после решения подайте заявление в суд о предоставлении рассрочки/отсрочки,но все это нужно документально подтвердить (материальное положение).
СпроситьУ меня есть кредит в Почта банк. 11 числа каждого месяца я должен вносить платеж 17870 руб.. Из-за потери работы, я в мае и июне этого года не смог внести данные платежи. Внес только 8000 руб, остаток 27740 руб. Банк не интересует моя ситуация, требует денег. Вся сумма оставшаяся по кредиту 86000 руб. Сотрудник из отдела задолженностей по телефону сказал что если я 06.07.2016 не внесу сумму 27740, то сегодня они расторгнут договор со мной и мне придется выплатить им всю сумму сразу. Разве они могут расторгнуть договор без решения суда? Они не должны предупредить меня о расторжении договора за какое то время, а не за один день до расторжения?
Добрый день, Евгений.
Разве они могут расторгнуть договор без решения суда?
Да, могут.
Они не должны предупредить меня о расторжении договора за какое то время, а не за один день до расторжения?
Конечно же должны, просто Вас пугают. Рекомендую ознакомиться со статьями 12-14 ФЗ № 353 О потребкредите (займе).
Если платить не чем – не платите, но по взятым на себя обязательствам отвечать все равно придется (ст. 309 ГК РФ), рано или поздно, поэтому лучше договариваться. Если кредитов/займов несколько – договариваться надо с каждым кредитором по отдельности.
Самое главное не реагировать на угрозы коллекторов (если угрозы серьезные – обращайтесь в полицию или прокуратуру по факту угроз, вымогательства, нарушения неприкосновенности частной жизни, нарушения неприкосновенности жилища (если коллекторы против Вашей воли проникли в Ваш дом) – ст.ст. 119, 163, 137, 139 УК РФ соответственно). Выездные группы, бригады, в том числе с участковыми полиции – это всё только угрозы, банки не выезжают по месту жительства, а если отдельные специалисты из департаментов взыскания и тратят на это свое время – Вы вправе их просто не впускать в дом.
Помните! НИ БАНКИ, НИ МФО, НИ КОЛЛЕКТОРЫ – не вправе звонить Вашим родственникам, знакомым, близким, на работу и т.д. и распространять сведения о Вашем долге.
Кроме того в соответствии со ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Стоит также не терять из внимания ст. 183 УК РФ «Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну»:
1. Собирание сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, путем похищения документов, подкупа или угроз, а равно иным незаконным способом -наказывается штрафом в размере до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо исправительными работами на срок до одного года, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на тот же срок.
При этом законом установлена ответственность за разглашение банком указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.
Статья 857 Гражданского кодекса РФ. Банковская тайна1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.
Помните! Коллекторы НЕ ИМЕЮТ ПРАВА описывать Ваше имущество, взыскивать с Вас что-либо БЕЗ СУДА, описывают имущество только судебные приставы-исполнители при наличии вступившего в законную силу решения суда.
Также важно помнить, что согласно ст. 811 Гражданского Кодекса РФ:
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.Поэтому банк вправе требовать досрочного возврата.
Также банк в порядке ст. 382 ГК РФ и ст. 12 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вправе уступить свои права (требования) по кредитному договору третьим лицам – коллекторам, либо иным банкам, либо физлицам, а по договорам, заключенным после 01.07.2014 года - в том числе лицам, не имеющим лицензию на осуществление банковской деятельности.
С банком/МФО пробуйте договориться. В такой ситуации советую Вам предпринять следующие действия.
ВАШИ ДЕЙСТВИЯ ДО СУДА:
Можете подать заявление, желательно ценным письмом с описью вложения (с приложением доказательств Вашего трудного финансового положения, а также даты и причин его возникновения) и с уведомлением о вручении адресату (себе оставьте также 1 экземпляр такого заявления) с просьбой:
1 - о реструктуризации (отсрочке оплаты, изменении графика платежей, изменения размера платежей и т.д.), – ст. 450 ГК РФ,
2 - о кредитных каникулах – ст. 450 ГК РФ,
3 - о кредитной / долговой амнистии – ст. 413 ГК РФ, ст. 388 ГК РФ, ст. 382 ГК РФ,
4 - о прощении долга по процентам или основного долга – ст. 415 ГК РФ,
любое на выбор, обязательно в письменном виде. Либо подать это заявление в банк лично, но в двух экземплярах, чтобы на Вашем экземпляре принимающий сотрудник поставил отметку о получении от Вас документа, его ФИО, должность, дату и подпись. Если не удастся договориться мирно, то банк или МФО подадут в суд о взыскании задолженности.
ВАШИ ДЕЙСТВИЯ В СУДЕ:
Если Вам по почте уже пришла копия искового заявления и повестка в суд - необходимо подготовить и направить в суд письменное возражение на исковое заявление (желательно составленное юристом), в порядке ст. 149 ГПК, таким образом, надлежаще и грамотно составленное возражение поможет Вам в суде даже в случае, если у Вас не будет представителя (юриста или адвоката) на процессе.
Но даже если иск от банка или МФО суд уже принял, то это не лишает Вас права договариваться с истцом, всегда можно попросить суд отложить заседание для выработки мирового соглашения (ст. 39, 173, 220 ГПК).
В суде можете снизить размер неустойки, штрафа, пени в порядке ст. 333 ГК РФ, только об этом нужно суд просить специально, самостоятельно он не вправе применять эту статью. Об этом можно заявить либо устно, чтобы данное заявление (устное ходатайство) было внесено в протокол судебного заседания, либо подать отдельное ходатайство в письменном виде. Также можете просить суд о рассрочке или отсрочке исполнения решения суда, (ст. 203 , 434 ГПК, ст. 37 ФЗ Об исполнительном производстве).
ПОСЛЕ СУДА: если в добровольном порядке в установленный судом или приставами срок Вы не погашаете долг, то взыскание будет принудительное - через приставов, в этом случае придется еще и оплатить исполнительский сбор (7% от суммы долга, но не менее 1000 рублей – ст. 112 ФЗ Об исполнительном производстве).
Могут арестовать и обратить взыскание только на Ваше имущество и счета. Согласно статьи 99 ФЗ Об исполнительном производстве, со всех официальных доходов могут удерживать не более 50% ежемесячно до полного погашения задолженности, за исключением тех доходов и того имущества, на которое в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса, а также ст. 101 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", не может быть обращено взыскание.
Кроме того, в порядке ст. 50 ФЗ Об исполнительном производстве, заключение мирового соглашения также допускается и на стадии исполнения решения суда, так что можете попытаться примириться со взыскателем, составив график платежей.
Единственного Вашего жилья Вас не лишат! Никто не отнимет детей и не лишит родительских прав за долги по кредитам!
И запомните - всё общение с банком - строго в письменном виде.
СпроситьКуплен авто в кредит. Несколько месяцев был официально безработным, и было дтп, ремонт на 150 тысяч, в виду этих обстоятельств почти не платил по кредиту, в какой-то момент коллектор сказал что кредита как такового нет, а есть долг банку. Сумма 520 тыс, я устроился на работу в январе и внес 2 платежа по 125 тысяч! Но примерно через месяц тот же коллектор сообщил мне что дело отправлено в суд! 27 апреля. Счет в сбербанке арестовали, на переоформление автомобиля наложили запрет. У меня есть большая часть средств на погашение, но не вся сумма. Как поступить? Я боюсь вносить деньги до суда, ведь если у заберут, то деньги вложены зря!? могу ли в суде договориться о немедленному погашении 60% суммы и рассрочке?
Да,можете в судебном порядке в соответствии со ст. 333 ГК РФ, требовать соразмерного уменьшения начисленных процентов, и штрафных санкций, а так же требовать рассрочки.
Спросить
Добрый день. Вам нужно обратиться в банк, узнать где идет судебный процесс, ознакомиться с материалами дела и погасить задолженность. Если затяните, то в итоге машину реализуют за бесценок.
Спросить
Можете смело вносить деньги на счет в банке, но лишь в том случае, если кредитор банк, а не коллекторы.
По хорошему надо идти в суд и знакомиться с материалами дела, иначе можно выплатить несколько больше, чем должны на самом деле.
Обращайтесь.
СпроситьБрал кредит в хом кредите 10000 руб. Все платил по порядку. Внес 10000 руб сразу, звонил в банк и сказали у вас все впорядке надо будет только произвести последний платеж! Если честно я о нем совсем забыл, и сегодня приходит смс с текстом (ваше дело находится в суде! Во избежание взыскания по решению суда, погасите долг незамедлительно. Размер долга необходимо уточнить по телефону)! Звонил туда раз 15 никто толком неможет сказать передали мое дело в суд или нет, только одна сотрудница сказала что мое дело всуде и мне срочно надо оплатить долг, и потом позвонить через месяц узнать сумму издержок, сказала 2% от суммы задолжности! Ктото говорит что дкло мое у колекторов. Как мне быль, верить или они просто пугают?
Александр! если Ваше дело в суде, то Вы должны быть извещены о времени и месте судебного заседания повесткой. Кроме того, суд по почте должен переслать Вам иск банка и приложенные к нему документы. Если таковых документов у Вас нет - возможно нет и иска.
Спросить
В банке сказали что недолжным меня ниочем информировать. Якобы они мне звонили писали но все номера мои недействующие и адреса, хотя только сегодня написали смс один единственный раз и номер был всегда действующий. Еще сказали суд вышлет мне решение о нем, но срочно погасите дол в размере 5500руб.
СпроситьЗвонил в банк сказали мое дело в коллекторском агенстве, звонил раз 20 уже все говорят по разному кто говорит всуде ктото говорит у коллекторов и мы вам неможем дать информацию. Звонил в коллекторское агенство ониже говорят у них нет моего договора, звоните в банк.
Спросить
Если Вы вдруг получите заочное решение о взыскании с Вас некой суммы, то сразу же нужно будет отменить это решение, а затем уже снова рассматривать его по существу. Пусть банк доказывает, что присылал Вам уведомления, претензии. А пока нет никаких письменных претензий от банка, нет повесток в суд, нет вынесенных судебных решений - не переживайте. Решайте проблемы по мере их поступления. С коллекторскими агенствами не разговаривайте. Банк должен поставить Вас в известность, что Ваш долг передан им.
СпроситьЗадолженность по кредиту очень выросла, за счет начисления пеней, просрочка 4 месяца. Сумма кредита была 250 тыс. руб, платил 2,5 года. Сейчас банк требует погасить весь кредит в сумме 302 тыс, в суд не подает, а мы не можем заплатить такую задолженность,
ждите, когда банк обратится в суд, где Вы сможете ходатайствовать об уменьшении неустойки (штрафов) на основании ст.333 ГК РФ.
После решения суда можно обратиться в суд с заявлением об отсрочке либо рассрочке исполнения решения суда.
СпроситьБанк подал в суд, суд состоялся теперь приставы требуют погасить долг по 3000 руб., а я не могу у меня двое несовершеннолетних детей, зарплата 6050 руб. и муж, который 4 месяца з/п не получал и в этом месяце получит 8000 руб, из которых две уже получил аванс, а 4000 должен заплатит свой кредит, у меня есть еще два не погашенных, просроченных кредита. Как мне быть?, могу ли я подать на рассрочку? И какие документы нужно собрать?, и какие документы являются подтверждающимися тяжелое материальное положение? Заранее спасибо за ответ!
Вы вправе обратиться в суд с заявлением о рассрочке исходя из следующего. В соответствии с п. 1 ст. 203 ГПК РФ, суд рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
В соответствии со ст. 434 ГПК РФ, при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм. Такие заявление сторон и представление судебного пристава-исполнителя рассматриваются в порядке, предусмотренном статьями 203 и 208 ГПК РФ.
Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации не содержит перечня оснований для отсрочки, рассрочки или изменения способа и порядка исполнения судебного постановления, а лишь устанавливают критерий их определения - обстоятельства, затрудняющие исполнение судебного акта, предоставляя суду возможность в каждом конкретном случае решать вопрос об их наличии с учетом всех обстоятельств дела, а также прав и законных интересов сторон исполнительного производства.
СпроситьУ меня кредитная карта банка русский стандарт на 50000 рублей сейчас имеется просрочка два месяца. Сегодня приезжал юрист из банка и сказал, что подаёт в суд. Я сказала. Что пусть подают. А по суду я буду им выплачивать какой-то процент. На что он мне ответил что суд потребует полную стоимость кредита сразу, или еще хуже передаст кредит коллекторам и они сожгут нас. Может ли суд потребовать полную стоимость кредита?
В течении какого времени банк подаст на меня в суд, если последний произведенный мною платеж был в августе 2011, больше я не платила. Срок по кредиту истек в марте 201 2 года. Я с ними, связывалась, они мне сказали, что мой кредит еще совсем молодой, т.е. они специально ждут пока будет большая сумма. У меня тяжелое материальное положение, и они об этом знают. Что мне делать? Сейчас 150 000, протянут еще года 2 и будет 300 000?
банк имеет право обратится в суд в течение трех лет как с даты последнего платежа,так и с даты окончания срока договора. в принципе закон не запрещает и вам обратится в суд о расторжении договора с банком .банк может вам предложит реструктуризацию долга. ваше право выбирать или нет.
СпроситьСрок исковой давности три года. Но Вам необходимо в суде говорить - что они целенаправленно затягивали время, чтобы дог был большим. Что у них реальная возможность было подать ранее иск. Суд должен быть в этой части иска на вашей стороне
СпроситьУ меня просрочка по кредиту около месяца к сожалению в данный момент мне нечем заплатить трудности с трудоустройством а банк требует внести платёж говорят если не внесу деньги то передадут дело в юротдел на расторжение договора. Что делать помогите.
Здравствуйте! В вашем случае, либо напишите заявление о реструктуризации кредита, если банки отказывают в реструктуризации и у вас есть просрочки, ждите когда банки обратятся в суд. В суде согласно ст. 333 ГК РФ вы вправе заявить ходатайство о снижении неустойки, тем самым снизив задолженность перед кредитором. Суды как правило идут навстречу заемщикам.
Спросить
