Последствия пропуска двух платежей по кредиту из-за финансовых проблем и возможные способы их решения
Какие последствия ожидают, если пропущено два платежа по кредиту из-за финансовых проблем? И как можно урегулировать данную проблему и можно уменьшить ежемесячный платеж что-бы не было просрочек по выплотам?
Что делать, если Вы не можете выплачивать кредит.
1. Используйте страховку. Проанализируйте договор страхования, если вы его заключали. Возможно болезнь, потеря работы и т.п. являются страховым случаем.
2. Идите на открытый диалог с кредитором. Ни в коем случае не скрывайтесь от Банка. В устной , а в последствии и письменной форме известите банк о том, что вы не отказываетесь платить по кредиту, на на данный момент не имеете возможности (уволились с работы, заболели и прочее ).
3. Имейте на руках весомые аргументы. Позаботьтесь о наличии на руках подтверждающих документов, что невозможность платить кредит возникла не по вашей вине. Лучше всего, если вы сможете предъявить справку 2-НДФЛ, из которой будет видно, что ваш доход упал, трудовую книжку с записью об увольнении по причине сокращения или ликвидации компании. Пригодятся и другие документы – медицинские справки, больничные листы, справка о постановке на учет на биржу труда и т.д.
4. Не бойтесь суда. Конечно, до исполнительного производства и общения с судебными приставами дело лучше не доводить. С моральной точки зрения, это не самая приятная процедура. Но в ней есть и плюсы. Во-первых, гражданское законодательство имеет много «лазеек», помогающих несостоятельным должникам, и при помощи опытного юриста ваше дело может быть решено благоприятным образом – банк пойдет на соглашение и предоставит реструктуризацию, даже если изначально был против. Во-вторых, в суде вы можете снизить незаконно начисленные штрафы, комиссии, а иногда и проценты по кредиту. С 02 марта 2010 года Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации принято решении о незаконности начисления комиссий по просроченным кредитам, незаконности изменения ставки по кредиту и т.п.
5. Рассмотрите вариант рефинансирования кредита. Как бы странно это ни звучало, но иногда «взять кредит для погашения кредита» - оптимальное решение. Особенно, если неприятности с платежами начались, когда срок кредитного договора перевалил за половину. То есть, занимать нужно меньшую сумму. Не все банки предлагают программы рефинансирования, но все же таких предложений на рынке достаточно. Главное, чтобы вы в случае с первым кредитом не прекращали его оплачивать (пусть даже с регулярными опозданиями и штрафами), а также имели подтвержденный доход (пусть и невысокий, но регулярный). Процедура рефинансирования имеет свою специфику, но по итогам вы обычно получаете новый договор с новыми сроками погашения и графиком, и значительно меньший ежемесячный платеж.
Спросить
Банк отказал в реструктуризации кредита, мотивируя тем, что нет просрочек платежа, хотябы два месяца, не больной, не инвалид, не беременный и т.д. Вобщем послал, а финансовые трудности присутствуют... Есть ли возможность уменьшить ежемесячный платёж?Спасибо.
Здравствуйте! Уменьшить ежемесячный платеж можно было путем реструктуризации кредита. Вам отказали. Если у вас в перспективе образуется задолженность и банк обратится в суд - в суде Вы можете попросить об рассрочке или отсрочки платежей.
СпроситьЗдравствуйте! Мой платёж по кредиту каждый месяц составлял по договору 2700, из за финансовых проблем на работе у меня пошли просрочки по кредиту: первый месяц я оплатила через 20 дней после даты назначенного платежа, второй месяц на 8 дней был просрочен платёж. Сразу как оплатила мне выставил банк сумму оплаты за следующий ещё не начавшийся месяц 5400. Законно ли это и на каких основаниях банк мог увеличить ежемесячный платеж в два раза?
Здравствуйте.
Всё в данном случае зависит от условий заключенного договора кредитования. Изменить условия оплаты возможно только в том случае если это предусмотрено договором. Вам следует повнимательнее изучить договор.
Спросить
Здравствуйте, уважаемый посетитель нашего сайта!
Нужно внимательно смотреть условия договора на предмет просрочки платежа и прав кредитора в этом случае. На первый взгляд банк действует законно в соответствии с договором. Вряд ли внаглую стали бы беспредельничать.
P.S. Удачи Вам в разрешении Вашего вопроса и всего Вам наилучшего!
СпроситьНеобходимо уменьшить ежемесячный платеж по кредиту, увеличив срок кредита. Т.к.стало обременительно платить ежемесячные платежи. Готов платить еще один год, но меньше. Возможно ли это?
Обратитесь в банк с заявлением о реструктуризации долга. Но это право банка, а не обязанность.
Спросить
Родион, можете обратиться в банк с заявлением о реструктуризации кредита, но не стоит забывать, что это право, а не обязанность банка.
СпроситьЗдравствуйте! Мой платёж по кредиту каждый месяц составлял по договору 2700, из за финансовых проблем на работе у меня пошли просрочки по кредиту: первый месяц я оплатила через 20 дней после даты назначенного платежа, второй месяц на 8 дней был просрочен платёж. Сразу как оплатила мне выставил банк сумму оплаты за следующий ещё не начавшийся месяц 5400. Законно ли это и на каких основаниях банк мог увеличить ежемесячный платеж в два раза И как можно это оспорить, если я не хочу переплачивать? И в договоре не прописано про увеличения оплаты платежа, кроме комиссии в 1500 рублей, которые я уже оплатила.
Добрый день!
В данном случае, если это не прописано в договоре, то у банка нет такого права, увеличить платеж, платите как положено по графику, у банка нет оснований в данном случае принять какие то меры, или расторгнуть договор. Так же можете обратиться с жалобой в Центральный банк.
Удачи в решении Вашего вопроса.
Спросить
Доброго вам времени суток. В данном случае нужно смотреть Ваш договор, но скорее всего банк не имел права этого делать. Желаю удачи вам в решении вашего вопроса и всего наилучшего.
Спросить
Здравствуйте, уважаемая Мария!
Вы задали юристам этого сайта очень важный для себя юридический вопрос, надеясь получить от них более полные разъяснения с ссылками на нужные нормативные акты, а не краткие ответы.
Во-первых, согласно ч.1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Во-вторых, почти в любом кредитном договоре указаны условия о взыскании с заемщика процентов и повышенных пени при неисполнении или ненадлежащем исполнении им условий кредитного договора. Так что внимательно смотрите условия своего кредитного договора.
Если что-то не ясно по кредитному договору или по требованию банка, то Вы вправе обратиться в банк за разъяснениями (лучше в письменном виде).
Разъяснить Вам этот юридический вопрос более конкретно возможно только лишь после ознакомления с вашим кредитным договором.
Знать свои права и обязанности, определенные нормативными актами, это хорошо, но лучше уметь пользоваться на практике ими с пользой для себя, а не наоборот.
В этом может помочь более подробно разобраться конкретный юрист, в т.ч. с этого сайта по договоренности, после получения более полной и нужной информации по юридическому вопросу и (или) копий нужных документов.
Удачи Вам.
Спросить
У меня кредит в каспи банке ежемесячный платеж 68000 как можно уменьшить сумму платежа до 40000
Здравствуйте, Лариса!
Для уменьшения размера ежемесячного платежа Вам необходимо обратиться в банк, с согласия банка Вы можете подписать дополнительное соглашение к договору.
СпроситьУ меня такая проблема взяла кредит в банке выплачивала всё в срок и без просрочек в данный момент у меня возникли временные финансовые трудности и я не могу выплачивать ежемесячный платёж в полном объёме,обратилась в банк с заявлением, чтобы уменьшить сумму ежемесячного платежа на что получила отказ, я не отказываюсь платить просто попросила снизить на время ежемесячный платёж.Что будет если всё таки я буду вносить меньшую сумму? Заранее спасибо.
Здравствуйте. Если платеж не можете оплатить полностью, не стоит платить частично, поскольку все равно будет начислен штраф. Ждите суда. В суде просите о снижении неустойки (пени, штрафы), это значительно уменьшит сумму долга.
СпроситьЯ обратился медкомбанк хотел бы увеличить срок платежа уменьшить ежемесячный платеж они говорят что можно но требуют удостоверяющий документ справку либо трудовую книжку то что я нетрудоспособен либо проблема с работой как мне быть.
Да, все верно должны быть основания. Поэтому и требуют подтверждающий документ о том что у Вас изменилось материальное положение и Вы не можете платить в прежнем объеме.
СпроситьУ нас такая проблема. Квартира в ипотеке, из-за финансовых проблем возникли просрочки и на данный момент платим ежемесячно но платеж не в полном объеме, агенство подало в суд на взыскание квартиры, как можно сохранить квартиру, и убедить суд и агенство, чтобы они сделали перекридитование, т.е. увеличили срок кредита и если возможно ставку, чтобы уменьшить ежемесячный платеж. В квартире прописан несовершеннолетний, это единственное жилье.
Сразу же уясните, что суд будет мало интересовать вопрос о том, единственное жилье или нет, и кто в нем зарегистрирован. Зависит прежде всего от размера просрочки, размера долга перед банком. Читайте кредитный договор.
Если основания для обращения в суд имеются, вопрос решить сможете только с банком. Обращайтесь, доказывайте что платить готовы, просите о рефинансировании.
СпроситьВзял кредит на машину в русфинансбанке, при заключении консультант говорила, что при досрочном погашении можно либо уменьшить срок кредита, либо уменьшить ежемесячный платеж. Сейчас выясняется, что в договоре указан пункт о ежемесячном платеже п.1, а в следующем пункте п.1.1, что досрочное погашение не освобождает от уплаты ежемесячного платежа из п.1. Т.е. получается у меня такого выбора нету: (Законно ли это? Или теперь только добрая воля банка может позволить пересчитать ежемесячный платеж?
Согласно ч. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Таким образом, при условии уведомления банка о досрочном погашении кредита вы вправе его погасить как полностью так или частично досрочно. При этом, учитывая, что сумма основного долга при частичном погашении снижается, то и размер процентов подлежит уменьшению. В уведомлении о досрочном погашении части кредита также попросите сделать перерасчёт ежемесячного платежа исходя и составить новый график из оставшейся части непогашенного кредита и срока его окончательного погашения.
Положение Банка России от 26.06.1998 № 39-П "О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками"
Цитата:
3.5. Проценты на привлеченные и размещенные денежные средства начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня.
Таким образом, банк обязан Вам сделать перерасчёт процентов. Что касается уменьшения срока кредита, то это уже изменение кредитного договора, которое требует согласия банка и внесение изменений в кредитный договор.
СпроситьУ меня проблема с банками не могу во время погасить кредит. Как можно отсрочить платежи на время и уменьшить сумму платежа! Спасибо.!
