Отсутствие ответа от банков на мои просьбы о каникулах и рефинансировании - можно ли подать в суд на все банки сразу? Как выразить нежелание вести переговоры? Несет ли ответственность за кредиты муж в случае раз
Первый месяц нет возможности выплатить все очередные взносы. На мои заявления о кпдитных каникулах или рефинансировании от банков нет ответа. Только прессинг по телефонам. Могу ли я подать в суд на все банки сразу или по каждому отдельно за нежелание вести переговоры. Несет ли ответственность за мои кредиты муж, если мы оформим развод. Платить не оказываюсь, прошу более щадящих условий, но ответа нет.
Что делать, если Вы не можете выплачивать кредит.
1. Используйте страховку. Проанализируйте договор страхования, если вы его заключали. Возможно болезнь, потеря работы и т.п. являются страховым случаем.
2. Идите на открытый диалог с кредитором. Ни в коем случае не скрывайтесь от Банка. В устной , а в последствии и письменной форме известите банк о том, что вы не отказываетесь платить по кредиту, на на данный момент не имеете возможности (уволились с работы, заболели и прочее ).
3. Имейте на руках весомые аргументы. Позаботьтесь о наличии на руках подтверждающих документов, что невозможность платить кредит возникла не по вашей вине. Лучше всего, если вы сможете предъявить справку 2-НДФЛ, из которой будет видно, что ваш доход упал, трудовую книжку с записью об увольнении по причине сокращения или ликвидации компании. Пригодятся и другие документы – медицинские справки, больничные листы, справка о постановке на учет на биржу труда и т.д.
4. Не бойтесь суда. Конечно, до исполнительного производства и общения с судебными приставами дело лучше не доводить. С моральной точки зрения, это не самая приятная процедура. Но в ней есть и плюсы. Во-первых, гражданское законодательство имеет много «лазеек», помогающих несостоятельным должникам, и при помощи опытного юриста ваше дело может быть решено благоприятным образом – банк пойдет на соглашение и предоставит реструктуризацию, даже если изначально был против. Во-вторых, в суде вы можете снизить незаконно начисленные штрафы, комиссии, а иногда и проценты по кредиту. С 02 марта 2010 года Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации принято решении о незаконности начисления комиссий по просроченным кредитам, незаконности изменения ставки по кредиту и т.п.
5. Рассмотрите вариант рефинансирования кредита. Как бы странно это ни звучало, но иногда «взять кредит для погашения кредита» - оптимальное решение. Особенно, если неприятности с платежами начались, когда срок кредитного договора перевалил за половину. То есть, занимать нужно меньшую сумму. Не все банки предлагают программы рефинансирования, но все же таких предложений на рынке достаточно. Главное, чтобы вы в случае с первым кредитом не прекращали его оплачивать (пусть даже с регулярными опозданиями и штрафами), а также имели подтвержденный доход (пусть и невысокий, но регулярный). Процедура рефинансирования имеет свою специфику, но по итогам вы обычно получаете новый договор с новыми сроками погашения и графиком, и значительно меньший ежемесячный платеж.
Спросить
Как привести непомерные выплаты по кредитам к отчислению от дохода и защититься от прессинга банков?
Много кредитов. Сейчас нет возможности выплатить все очередные платежи. От банков идет прессинг по телефонам. Хочу подать в суд, для того чтобы привести свои непомерные выплаты к отчислению от дохода (как я понимаю) 50% на всех кредиторов. Что надо делать?
Кредитный договор можно расторгнуть по соглашению сторон и по решению суда (ст. 450 ГК РФ). До обращения в суд с иском о расторжении кредитного договора необходимо направить в банк письмо с предложением о расторжении договора. Письмо можно направить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо лично передать в управление делами банка. На ксерокопии письма желательно получить отметку банка о получении им вашего письма.
Требование о расторжении договора можно заявить в суд после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в вашем письме, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ). По истечении указанного срока вы вправе подать в суд общей юрисдикции иск о расторжении кредитного договора.
Спросить
Хочу подать в суд,для того чтобы привести свои непомерные выплаты к отчислению от дохода (как я понимаю) 50% на всех кредиторов.Что надо делать?
---во первых нужно помнить об уголовной ответственности
Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования
[Уголовный кодекс РФ] [Глава 21] [Статья 159.1]
1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, -
наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.
2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, -
наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.
3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, -
наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.
4. Деяния, предусмотренные частями первой или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, -
наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.
Примечание. Крупным размером в настоящей статье, а также в статьях 159.3, 159.4, 159.5, 159.6 настоящей главы признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным - шесть миллионов рублей.
---------------------------------------------------------------------------------
Даю вам общее направление по кредитному долгу и приемлемым вариантом выхода из ситуации с наименьшими потерями.
----- вы можете предъявить в суд (а при обращении банка в суд) встречное исковое заявление к банку (банкам) о расторжении договора (договоров) займа на основании ст. 451 ГК РФ и снижении штрафных санкций. неустойки и пени на основании ст. 333 ГК РФ, и зачёте ранее уплаченных денег по кредиту в счёт оплаты долга по кредиту. а также можно у суда просить РАССРОЧКУ по выплате оставшейся части кредита допустим в сумме ежемесячной оплаты в размере 25% от предусмотренной графиком по платежам или ОТСРОЧКУ допустим на 3 месяца. выплачивать кредит придётся в любом случае, но за минусом штрафных санкций, и с учётом ранее выплаченных сумм по кредиту, решать будет суд, а я желаю Вам удачи.
ФЗ «Об исполнительном производстве»
Статья 37. Предоставление отсрочки или рассрочки исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, изменение способа и порядка их исполнения
1. Взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, а также об изменении способа и порядка его исполнения в суд, другой орган или к должностному лицу, выдавшим исполнительный документ.
2. В случае предоставления должнику отсрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительные действия не совершаются и меры принудительного исполнения не применяются в течение срока, установленного судом, другим органом или должностным лицом, предоставившими отсрочку.
3. В случае предоставления должнику рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительный документ исполняется в той части и в те сроки, которые установлены в акте о предоставлении рассрочки.
ГПК РФ Статья 434. Отсрочка или рассрочка исполнения судебного постановления, изменение способа и порядка его исполнения, индексация присужденных денежных сумм
При наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм. Такие заявление сторон и представление судебного пристава-исполнителя рассматриваются в порядке, предусмотренном статьями 203 и 208 настоящего Кодекса
Спросить
Никакого мошенничества,уже сделаны многочисленные выплаты,нет финансовой возможности выплачивать все ежемесячные платежи.Что делать?
Спроситьне платите больше в банки, если нет возможности. Требуйте от банков обращения в суд.
Не бойтесь суда. Конечно, до исполнительного производства и общения с судебными приставами дело лучше не доводить. С моральной точки зрения, это не самая приятная процедура. Но в ней есть и плюсы. Во-первых, гражданское законодательство имеет много «лазеек», помогающих несостоятельным должникам, и при помощи опытного юриста ваше дело может быть решено благоприятным образом – банк пойдет на соглашение и предоставит реструктуризацию, даже если изначально был против. Во-вторых, в суде вы можете снизить незаконно начисленные штрафы, комиссии, а иногда и проценты по кредиту. С 02 марта 2010 года Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации принято решении о незаконности начисления комиссий по просроченным кредитам, незаконности изменения ставки по кредиту и т.п.
СпроситьКуда первоначально обратиться с заявлением о реструктуризации долга в банк или сразу в суд? Если в одном банке 2 и более кредита-отдельно по каждому кредиту писать заявление или можно в одном?
Мне сделали рефинансирование в банке. Я еще писал заявление на кредитные каникулы т.к. не имею возможности сейчас оплачивать кредит. Мне в каникулах отказали (Кредит больше двух миллионов рублей и я ни разу после рефинансирования не внес ни одного платежа. Может ли это быть уголовно наказуемым? Хотя банк я предупреждал что платить не смогу и до рефинансирования кредита успешно платил его больше двух лет!
Здравствуйте. Нет уголовной ответственности, если Вы не скрываете свое имущество, свои доходы и не сообщили о себе ложных сведений при взятии кредита.
СпроситьКак правильно вести переговоры с банком на предмет рассрочки
Имею несколько кредитов. Банк отказал в рассрочке. Что я должна платить-основной долг или проценты что бы не подали на суд и не описали имущество. Несут ли ответственность родственники за мои долги если они живут со мной...
как правило, банки не предоставляют никакой рассрочки. Вы же подписали кредитный договор, значит взяли на себя обязательно добросоветсно исполнять все условия. Ваши родственники по ваши долгам отвечать не могут.
Спросить
Татьяна, добрый вече!
Соглашусь с Коллегой в части того, что Ваши родственники ни при каких обстоятельствах (если не поручались за Вас) не могут отвечать за Ваши долги перед Банком.
А вот на счет отсрочки. Обращайтесь еще раз и мотивируйте необходимость отсрочки. Попытайтесь сделать это грамотно. Банки сейчас ВСЕ ЧАЩЕ идут на это, чтобы не загонять ситуацию в тупик.
Чем больше Вы совершите действий (попыток) по реструктуризации задолженности, тем более вероятно, что Банк пойдет на это.
Слишком много у них "безнадежных долгов", чтобы игнорировать просьбы более-менее добросовестных плательщиков.
Да и если дело дойдет до суда, Вам легче будет защищаться и мотивировать возможность снижения неустойки, если останется просрочка.
Всего доброго,
С уважением,
Спросить
Татьяна, лучше обратитесь за помощью к юристу, который проведет переговоры и сопроводит вас в банке, так будет результативнее.
СпроситьИмея кредиты в банках, я лишился работы. Что можно потребовать от банка (либерализация условий кредитования) при потере работы и невозможности осуществлять оплату кредита в полном размере на период поиска работы и трудоустройства? Имеет ли право банк подать в суд, не предложив альтернативные варианты условий погашения кредита? Каким образом, вести переговоры с банком и грамотно избежать подачи банком в суд. Если надзорный орган за деятельностью банка при действиях по принудительному взысканию?
Здравствуйте, "потребовать" от банка Вы не можете ничего, так как банк свои обязательства по договору уже выполнил - предоставил кредит. А Вы свои - еще нет. Банк может обратиться в суд в любой момент и "переговоры" здесь бесполезны, они полностью в своем праве. Вы же им денег должны, а не они Вам.
Спросить
Как правильно подать на рефинансирование кредита в сбербанк, что бы не отказали?
У меня есть кредит в сбербанке, за последние два месяца ухудшилось материальное положение семьи, подал на рефенансирование - отказали. Пришел автоматический ответ - обратиться через два месяца. Снова подал-снова отказали.
За это время пришлось перезанять в микрокредитных организациях. Платить уже ничего не получается, если снова откажут в рефенансировании - все!
Хочу снова подать заявление, но еще не прошло время два месяца. Позвонил на горячую линию-предложили подождать до конца перезагрузки программы или обратиться в другой банк.
Обратился в другой банк - отказали, объяснили, что пока весит отказ Сбербанка, ничем помочь не могут.
Замкнутый круг. Как правильно подать заявление в Банк, что бы не отказали, есть такая возможность? Просрочек нет, неужели так сложно сделать рефенансирование в настоящее время? Что посоветуете?
ВЕРОЯТНО вы перепутали рефинансирование с реструктуризацией. А если У ВАС КАРТА. КАРТЫ НЕ РЕФИНАНСИРУЮТ и не реструктурируют. Если банк не реагирует на мольбы, как вариант - отказаться платить. Лишь тогда они обратят внимание на просрочку и сами начнут предлагать вам варианты решения, пригласят в банк будут предлагать каникулы и рассрочку. Если вообще отказаться платить, для вас наступят каникулы (в зависимости от размера кредита от квартала до года) до момента решения суда. После этого договоритесь о рассрочке с приставом.
Спросить
Добрый день!
Вам необходимо все свои слова подтвердить документально, предоставив оригинал справки с места работы о размерах з/п за последние 3 месяца.
СпроситьПрошу проконсультировать.
В 2013 г. брал кредит в банке ВТБ 24 на расширение бизнеса сроком на 5 лет.
Все платежи платежи производил вовремя, просрочек по платежам не допускал. В виду нынешних экономических условий в России, спрос на мою категорию товара упал больше чем в 2 раза.
На данный момент просрочка 26 дней. Оплачено лишь 25% от ежемесячного платежа. На носу очередной ежемесячный платёж.
При общении с банком, объяснял им ситуацию, спрашивал о возможности предоставления кредитных каникул или рефинансировании. На что получаю ответ что по данному продукту данные услуги не предусмотрены.
Перечитал кредитный договор, в нём не указано что данный вид кредита не подлежит рефинансированию.
Возникают вопросы следующие:
Должна ли в договоре оговариваться возможность рефинансирования?
Как правильно подать документы на рефинансирование?
Ранее читал о типовой форме заявления, но как мне подтвердить им о снижении выручки? У меня ЕНВД, из документов подтверждающих выручку только кассовые книги.
На банке не лежит обязанность включать в договор условия о рефинансировании Подобное условие можно включить только по согласованию между сторонами кредитного договора в соответствии с п.4 ст421 ГК РФ..
Даже если и условие о рефинасирование будет включено в договор то под этим понимается возможность предоставления рефинансирования банком,но не его безусловная обязанность предоставить клиенту рефинансирование.
Заявление на рефинансирование пишется в свободной форме с обоснованием причин ,требуемого рефинансирования.В качестве доказательств падения выручки предоставляйте кассовые книги
Спросить
Михаил, добрый день!
Дело в том, что банк не обязан предоставлять клиентам рефинансирование по кредитным договорам. Это лишь право, а не обязанность банка.
Действительно, как это ни звучит парадоксально, но в ситуации, когда заемщик не имеет возможности своевременно погашать кредит, целесообразнее вовсе перестать платить, добившись тем самым обращения банка в суд с требованием о возврате всей задолженности, включая проценты по кредиту и неустойку.
В судебном заседании возможно снижение размера неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ, как явно несоразмерной последствиям нарушения кредитных обязательств.
Кроме того, после вступления в силу решения суда и возбуждения исполнительного производства можно обратиться в суд с заявлением о предоставлении рассрочки исполнения решения суда в связи с имущественным положением (ст. 203 Гражданского процессуального кодекса РФ).
Спросить
Здравствуйте!
Никакой банк не будет указывать в кредитном договоре возможность рефинансирования.
Само рефинансирование делается в крайних случаях, поскольку согласно Положению о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" (утв. Банком России 26.03.2004 N 254-П) при рефинансировании кредит относится к категории более рискованных.
Спросить
Михаил рефинансировать долг по кредиту -это право ,а не обязанность банка .
В Вашем случае советы коллег не платить совсем не очень подходят для Вас , это больше касается физ. лиц ,не занимающихся бизнесом .
В Вашей ситуации может быть инициировано банкротство , в зависимости от размера долга .
Если будет судебное решение о взыскании долга приставы могут наложить арест на весь Ваш товар ,а если у Вас ИП ,то и на личное имущество .
Закон об исполнительном производстве №229-ФЗ
Кроме этого будет испорчена кредитная история и в будущем взять кредит уже не получится .
Поэтому ,если данный банк отказал в реструктуризации долга , то ищите другой банк , который согласится провести перекредитование . Вы указываете , что до последнего месяца у Вас все платежи вносились своевременно , т.е. Вы были добросовестным заемщиком , многие банки охотно перекредитуют Вас . Но делать это нужно быстро , пока информация о просрочках текущим банком не указана в базе .
Закон о потребительском кредитовании №353-ФЗ от 1.07.14 года
Спросить
Сведения об отсутствии движения денежных средств подтверждаете Выпиской по счету из банка, справкой и ИФНС о наличии счетов, копией кассовой книги за соответствующий период. Заявление пишите о реструктуризации и прикладываете все документы (их копии). В договоре не обязательно должно быть условие о реструктуризации. Далее посмотрите в договоре имеется ли поручитель, возможно такое отношение к Вам в связи с тем, что есть поручитель или залог. .если есть поручитель, по возможности по нему тоже приложить документы о его плохом экономическом положении. Может имеются алименты, если нет то составьте соглашение нотариальное об уплате алиментов, можно и на родителей и на ребенка. Просто для подстраховки. Алименты можно и не предъявлять в течение 3 лет а потом сразу за 3 года взыскать и алименты будут первой очередью взыскания и банк ничего не получит.
СпроситьСпасибо за ответы, хотелось бы уточнить следующее: в случае суда и признании им возврата мною долга перед банком, могут ли ои меня привлечь к продаже бизнеса? Так как я терять бизнес не хочу, хочу перепрофилировать его и продолжить работать. В том то вся и суть что я хотел бы временной отсрочки платежей, чтоб была возможность перепрофилировать бизнес и возобновить платежи по долгам.
СпроситьМихаил, в стадии исполнения решения суда вполне возможно обращение взыскания на имущество должника, включая и имущество, имущественные права, используемые при осуществлении предпринимательской деятельности (Вашего бизнеса).
Федеральный закон "Об исполнительном производстве" это предусматривает (ст. 69).
Поэтому если возможность, то целесообразно ещё до подачи иска банком переоформить бизнес на иное лицо.
Спросить
Да могут. По возможности бизнес лучше переоформить на маму и продолжать заниматься им далее.
Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам
[Гражданский процессуальный кодекс РФ] [Статья 446]
1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
семена, необходимые для очередного посева;
продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.
2. Перечень имущества организаций, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, определяется федеральным законом.
3. Утратил силу.
СпроситьМуж не хочет дать мне развод и грозит в отместку взять кредиты. Буду ли я ответственна за долги по кредиту мужа, если кредит он оформит в первый месяц после даты подачи заявления на развод?
Если кредиты не будут потрачены на нужды семьи. то долги не будут признаны общими долгами супругов и не будут подлежать разделу.
Спросить
В декабре 2011 года взял в кредит бытовую технику, после оформления кредита, через неделю решил взять еще один кредит, тоже товаром, мне консультанты подсказали что нужно взять быстрей пока еще договор не дошел до головного банка, я оформил в кредит еще один товар, в принципе ежемесячный платеж мог потянуть, погашал два кредита в месяц, потом начал чередовать - месяц оплачиваю один кредит, месяц - другой. Первый кредит погасил в срок, второй досрочно погасил, мне со второго банка сразу же позвонили, сказали что могу взять кредит за досрочное погашение, предлагали кредитную карту, я оформил ее, хотя с этим банком были проблемы, но все равно выдали кредит. Выдали мне его в декабре 2012, ни разу по сей день не платил по нему, так как не имею возможности на данный момент, в залог ничего не оставлял, первые полгода звонили, сейчас замолчали, накопилась большая задолженность. И как вообще мне могли выдать кредиты, если я официально не работал на тот момент, были кое какие взносы на пенсионный фонд, один или два раза. Хотелось бы узнать какие права имеет банк в моем случае, если и дальше не буду платить по кредиту.
Добрый день! Банк имеет право обратиться в суд для взыскания задолженности, процентов по кредиту и просрочку, получить исполнительный лист и дальше работают приставы. Если у вас денежных средств на оплату и нет заработной платы. будут обращать взыскание на имущество.
Спросить13.02.2020 я заключил договор о рефенасировании со сбербанком стороннему банку, до сих пор сторонний банк не профинансировали, т.е на 20.02.2020 рефенансирование стороннего банка не произошло, они не могут разобраться куда переслали деньги, предлагая подождать до 27.02.2020, а 27.02.2020 у меня должна пройти оплата за кредит по рефенансированию, смысл мне платить за него если они не выполнили условия договора? Могу ли я на этих условиях рассторгнуть договор?
