Как решить проблему с кредитом и судебным иском - советы для нуждающихся в помощи
Взял кредит в начале 2012 года. Пошла просрочка большая. Делал реструктуризацию на 5 лет. брал 150 000 потреб. И 67 000 кредитная карта. По месту регистрации прислали письмо, что в течении месяца подают в суд. банк ВТБ 24. просрочка образовалась в начале т.к. задержали зарплату на четыре месяца. Соответственно за эти четыре месяца я влез в долги что бы как то жить... сейчас у меня жена со дня на день родит мне сына. Работаю но не официально. Единственный кормилец. Сейчас готов выплачивать 10 000 тыс. в месяц, но они требуют досрочно погасить кредит. Такой возможности у меня нет. подскажите пожалуйста что мне делать?
![](https://u.9111s.ru/img/avatars/30x30/Л.png)
Даю вам общее направление по кредитному долгу и приемлемым вариантом выхода из ситуации с наименьшими потерями.
----- вы можете предъявить в суд (а при обращении банка в суд) встречное исковое заявление к банку (банкам) о расторжении договора (договоров) займа на основании ст. 451 ГК РФ и снижении штрафных санкций. неустойки и пени на основании ст. 333 ГК РФ, и зачёте ранее уплаченных денег по кредиту в счёт оплаты долга по кредиту. а также можно у суда просить РАССРОЧКУ по выплате оставшейся части кредита допустим в сумме ежемесячной оплаты в размере 25% от предусмотренной графиком по платежам или ОТСРОЧКУ допустим на 3 месяца. выплачивать кредит придётся в любом случае, но за минусом штрафных санкций, и с учётом ранее выплаченных сумм по кредиту, решать будет суд, а я желаю Вам удачи.
ФЗ «Об исполнительном производстве»
Статья 37. Предоставление отсрочки или рассрочки исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, изменение способа и порядка их исполнения
1. Взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, а также об изменении способа и порядка его исполнения в суд, другой орган или к должностному лицу, выдавшим исполнительный документ.
2. В случае предоставления должнику отсрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительные действия не совершаются и меры принудительного исполнения не применяются в течение срока, установленного судом, другим органом или должностным лицом, предоставившими отсрочку.
3. В случае предоставления должнику рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительный документ исполняется в той части и в те сроки, которые установлены в акте о предоставлении рассрочки.
ГПК РФ Статья 434. Отсрочка или рассрочка исполнения судебного постановления, изменение способа и порядка его исполнения, индексация присужденных денежных сумм
При наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм. Такие заявление сторон и представление судебного пристава-исполнителя рассматриваются в порядке, предусмотренном
Спросить![](https://u.9111s.ru/uploads/201708/30/30x30/338433.jpg)
Просрочки по кредитам.
С первого дня просрочки начисляется штраф или неустойка (или и то и другое одновременно). Факт сам по себе не приятен. Некоторые банки используют просрочки для того, чтобы вытащить из заемщиков больше денег.
Часто при просрочке!!
Кредит Вы платите, а долг не уменьшается. Это может означать то, что банк списывает большую неустойку, штрафы, да еще в нарушение ГК РФ. Часто банком регулярно нарушается очередность списания платежей. Сначала они списывают штраф, затем неустойку, затем просроченные проценты и основной долг. Это незаконно.
Несмотря на то, что это незаконно, добиться от банка действий в рамках закона порой невозможно, что приводит к судебным разбирательствам. К счастью последние заканчиваются с положительным для заемщика результатом.
Просрочка чревата еще активностью службы безопасности банка, а это как минимум бесконечные звонки, а возможно и угрозы. О каждом дне просрочки известно в БКИ.
При просрочках нужно трезво оценить свое финансовое положение и понять:
1. Вы сможете платить.
2. Вы не сможете платить.
Если Вы сможете платить дальше и по графику - сообщите об этом банку, а когда появятся деньги - внесите их на лицевой счет. На следующий день возьмите в Банке выписку из лицевого счета и посмотрите как списали платеж.
Читайте об этом мою статью на этом сайте.
Если платить дальше Вы не сможете, или сможете не скоро, то порядок действий несколько иной.
В идеале лучше довести дело до суда. В суде с банком всегда можно выиграть время и деньги (если доверить дело хорошему юристу). При этом лучше сразу после осознания проблемы платежеспособности обратиться к юристу по кредитам. Довольно часто возможны варианты взыскания с Банков комиссий и страховок.
Моя практика здесь:
http://svetsov.9111.ru/cases/263/
http://svetsov.9111.ru/cases/283/
Если Вы не готовы платить Банку надо готовиться к постоянным напоминаниям о долге в самых нелицеприятных формах.
От коллекторов также Вы не застрахованы. Но коллекторы быстро отваливаются, если ними правильно общаться.
1. Банк будет взыскивать основной долг - это сумма, которой Вы фактически воспользовались. С суммой основного долга не поспоришь. По кредитным картам сумма основного долга подтверждается выпиской по лицевому счету, желательно ее иметь перед походом в суд.
2. Проценты за пользование кредитом. При этом проценты считаются Банком в соответствии с условиями кредитного договора. Редко случается, что % банк считает не правильно, однако перепроверить их расчеты нужно.
Банк в суд должен представить внятный расчет процентов, однако на практике Банки этого не делают. Расчет должен быть прост и понятен и Вы вправе этого требовать в суде.
3. Неустойка. За неустойку стоит бороться прежде всего.
Во-первых, неустойка должна быть разумной и соразмерной относительно основного обязательства (см. ст. 333 ГК РФ). Огромная неустойка снижается судом.
Во-вторых, Банки часто применяют "двойную ответственность". Например, штраф за пропуск минимального платежа и неустойка за просрочку одновременно. Это незаконно, что подтверждено судебной практикой арбитражных судов и судов общей юрисдикции. В этом случае нужно признавать условие договора о штрафе недействительным по схеме ЗоЗПП.
В-третьих, Банк устанавливает в договоре очередность списания платежей, не соответствующую ГК РФ.
Так, в договоре может быть указано, что погашается в первую очередь неустойка, затем штраф, комиссии, просроченные %, просроченный ОД и т.д.
На деле все должно быть так:% (в т.ч. просроченные), основной долг, а затем все остальное.
В суде с банком масса нюансов, которые вытекают из специфики того или иного договора.
Практически каждый договор дает возможность обратиться со встречным исковым заявлением.
И, наконец, в суд лучше идти подготовленным, или вовсе не ходить.
СпроситьОбразовалась просрочка по погашению кредита с мая месяца, начала частично выплачивать с сентября, банк прислал письмо с требованием погасить всю оставшуюся часть кредита в течение 30 дней, в случае не уплаты они подают в суд и мне грозит до двух лет лишения свободы, подскажите пожалуйста что делать.
![](https://u.9111s.ru/uploads/201610/03/30x30/251626.jpg)
Если ранее по кредиту платили, то уголовная ответственность невозможна. Однако кредитор может взыскать долг в судебном порядке, в этом случае из вашего дохода будут удерживать 50 процентов в счет погашения долга, наложат арест на имущество.
Спросить![](https://u.9111s.ru/uploads/202011/02/30x30/071969f18b8589f352339c1bb09c5ee4.jpg)
В ваших действиях нет состава преступления- ждите пока не подадут в суд, в суде уменьшайте размер неустойки по ст. 333 ГК РФ .
СпроситьВ течении двух лет исправно платил, сейчас нет такой возможности (просрочка четыре месяца), из банка звонят требуют заплатить, что делать, какие меры могут быть со стороны банка.
![](https://u2.9111s.ru/uploads/202305/09/30x30/c2c20fa01f269d3e48da738dedcf6af4.jpg)
Со стороны банка будет обращение в суд. После вынесения решения суда о взыскании с Вас долга, судебные приставы придут к Вам его взыскивать. За свои услуги возьмут 7% от присужденной суммы.
СпроситьВ 13 году брал потреб кредит все время платил исправно до ноября 2014 года пока не поменял место работы. Сейчас зарплату снизили на платеж не хватает поскольку есть еще два кредита в общей сумме все платежи больше чем зарплата. Подрабатывал но сейчас нет такой возможности. В банк просрочка платежа уже месяц звонят требуют оплатить. Как быть идти уговаривать на реструктуризацию или дождаться пока подадут на меня в суд?
![](https://u.9111s.ru/img/avatars/30x30/А.png)
Здравствуйте! В вашем случае, либо напишите заявление о реструктуризации кредита, если банки отказывают в реструктуризации и у вас есть просрочки, ждите когда банки обратятся в суд. В суде согласно ст. 333 ГК РФ вы вправе заявить ходатайство о снижении неустойки, тем самым снизив задолженность перед кредитором. Суды как правило идут навстречу заемщикам.
Спросить![](https://u.9111s.ru/uploads/201306/28/30x30/43995.jpg)
У меня кредитная карта Сбербанка, просрочка ежемесячного платежа в течении четырёх месяцев, зарплату тоже получаю на карту Сбербанка, которую сняли в счёт погашения долга, сейчас я один кормилец в семье и пока нет возможности платить кредит, теперь ещё и жить неначто. Имеется несовершеннолетний ребёнок. Что мне делать и имеют ли они право снимать всю зарплат?
![](https://u.9111s.ru/img/avatars/30x30/Т.png)
Имеет право, поскольку это предусмотрено условиями кредитного договора. Обращайтесь в банк с заявлением об отзыве согласия на безакцептное списание банком платежей по кредиту (долга, процентов, пеней и штрафов) со всех счетов открытых в банке, во всех отделения и дополнительных офисах банка.
Если и после этого списание денег не прекратится, то обращайтесь в суд.
СпроситьБанк подал в суд. Я платил по кредиту в течении 5 лет, по последние 3 месяца не платил. Через месяц пришло письмо из суда, что я должен банку сумму за 3 месяца плюс проценты и пени по кредиту..., т.к я платил не вовремя в течение 5 лет. Подскажите что делать! Брал в кредит 500 тыс, а сейчас долг 800 тыс. Может ли банк списать долг по просрочке?
![](https://u.9111s.ru/uploads/201208/07/30x30/43101.jpg)
Данные комиссии незаконные, об этом надо говорить в суде. Готов помочь-обращайтесь.
СпроситьУ меня большая просрочка по кредиту, не было по семейным обстоятельствам выплачивать, мои документы проданы уже коллекторам, кредит был взят в 2002 году, что мне сейчас делать не знаю, подскажите пожалуйста как мне сейчас поступить, они требуют полностью погасить задолжность, но у меня нет возможности.
![](https://u2.9111s.ru/uploads/202309/05/30x30/315968ef9a06b7b6c8e2de3379998959.jpg)
в судебном порядке в соответствии со ст. 333 ГК РФ, требовать соразмерного уменьшения начисленных процентов, и штрафных санкций.
Спросить![](https://u.9111s.ru/img/avatars/30x30/З.png)
если прошло 3 года с момента последнего платежа то у них вышел срок исковой давности ст.196 гкрф
Спросить![](https://u.9111s.ru/uploads/201204/04/30x30/42930.jpg)
Если Вы не платили в последние три года, то у банка истек срок исковой давности для обращения в суд (у коллекторов - тоже). Посылайте коллекторов на три буквы - в "Суд"
СпроситьЗдравствуйте, у меня большие просрочки по кредитам(2002 и 2007года) на меня уже подали в суд,один продали коллекторам, второй передали судубным пристовам, ни на одном суде я не была по семейным обстоятельствам,я мать одиночка. Мне не понятно про исковую давность.подскажите что мне делать.
СпроситьДобрый день! На счет исковой давности вас проинформировали не совсем верно. Ее срок может начинать течь не только с момента возникновения долга, но и с момента предъявления требований об оплате. Это на усмотрение суда. Если суд принял иск, скорее всего срок они соблюли.
Спросить![](https://u.9111s.ru/uploads/201204/04/30x30/42930.jpg)
Срок исковой давности - это срок в течение которого лицо может обратиться в суд за защитой своих прав. Общий срок исковой давности - три года. В случае пропуска срока исковой давности в иске может быть отказано. Но такие последствия применяются только если вы заявите в суде о пропуске срока исковой давности. Если суд уже прошел, то "поезд ушел". По второму кредиту еще не все потеряно. Обращайтесь на очную платную консультацию
СпроситьУ меня такая ситуация:
Брал кредит в ВТБ 24, два потребительских и кредитная карта. По одному осталось 450 000 тыс. по другому 100 000 тыс. и кредитная карта на 100 000 тыс.
Платил исправно 2 года, и вот недавно четыре месяца назад у меня произошли финансовые трудности, и я несмог плптить, и вот по сей день не плачу, я обращался в банк за предостовлением кредитных каникул, но мне отказывали. И вот сейчас общая сумма просрочки состовляет у меня на данный момент за 4-5 месяцев грубо говоря 160 000 тысяч. Сегодня мне банкт прислал смс о том что предостовляют мне РЕСТРУКТАРИЗАЦИЮ под 18% годовых на срок до 10 лет, а мои просрочки просто объеденят с кредитом. Кстати по моим кредитом процентная ставка по одному который 450 000 тыс (22%) , по 100 000 тыс (26%) , и по кредитной карте 100 000 тыс (32%)
Подскажиже пожалуйста стоит ли брать реструктаризацю?
![](https://u.9111s.ru/uploads/201604/30/30x30/201704.jpg)
![](https://u.9111s.ru/uploads/201707/19/30x30/328444.jpg)
На практике не стоит.
Лучше ждите суда. Предоставьте в суд, документы подтверждающие финансовое положение. Просите применять ст.333 ГК РФ- об уменьшении неустойки, После решения суда обращайтесь в суд о рассрочке исходя сколько можете погасить в месяц (можете составить график погашения)
В соответствии со статьей 203 ГПК РФ лица, участвовающие в деле, имеют право подать заявление в суд о рассрочке или отсрочке исполнения решения суда, то есть изменить срок его исполнения
СпроситьБРАЛА В БАНКЕ Ренессанс капитал КРЕДИТ, ПРОСРОЧКА УЖЕ 9 МЕСЯЦЕВ. ПРОСРОЧКА ОБРАЗОВАЛАСЬ ИЗ-ЗА ТОГО, ЧТО НА РАБОТЕ БЫЛО СОКРАЩЕНИЕ ШТАТА, ДВА МЕСЯЦА СИДЕЛА В БЕСПЛАТНОМ ОТПУСКЕ, ЖДАЛА ВАКАНТНОЕ МЕСТО, ПОЭТОМУ ОБРАЗОВАЛАСЬ ЗАДОЛЖНОСТЬ. СЕЙЧАС РАБОТАЮ, НО ЗАРПЛАТА МАЛЕНЬКАЯ. ГОТОВА ВЫПЛАЧИВАТЬ, НО НЕ БОЛЬШУЮ СУММУ В МЕСЯЦ, ПОДСКАЖИТЕ ЧТО ДЕЛАТЬ?
![](https://u.9111s.ru/uploads/202103/18/30x30/75f65d38400dab35d95c923706d25571.jpg)
Я выплачиваю кредит в Восточный Экспресс банк у меня образовалась просрочка на кредит наличными 4000 руб за два месяца сейчас получила письмо из департамента взысканий требуют оплатить досрочно всю сумму кредита но у меня нет такой возможности что мне делать посоветуйте пожалуйста.
![](https://u.9111s.ru/uploads/202302/01/30x30/f8d33980d7a3ba6c652ae995acdb0359.jpg)
Ася, чтобы вам помочь, необходимо знать в каком Банке у вас кредит, из вашего вопроса ясно, что это Восточный экспресс, ведь зачастую бывает так, что в кредитном договоре есть как скрытые комиссии, так и навязанная страховка, а это уже повод для обращения в суд с иском о признании положений кред. Договора недействительными, а врученные денежные средства можно направит в счёт погашения основного долга, другого варианта просто нет.
Кредитный договор на руках у вас?
СпроситьУ меня 2 кредита и кредитная карта по 100 тыс каждая платила 1 и пару месяцев 9 не помню точно) в одном банке получилось так что нет сейчас возможности платить полную сумму пошла просрочка 3 месяца вношу какую то сумму (но не полную) отвечаю на звонки, а потом просто достали по 20 звонков за день отключила тел но смс принимаю.. пришло письмо что банк требует полного погашения... а возможности нет даже погасить просрочку не то что бы полные кредиты.. звонила в банк сказали что бы половину просроченной суммы погасила и написала заявление на реструктуризацию задолженности. Что посоветуете делать в такой ситуации?
Главное- не отчаиваться. Для начала запросите у банков выписки с ваших кредитных счетов с четким указанием распределением вносимых вами сумм. Из выписки станет видно, на погашение каких комиссий, % и платежей пошли ваши суммы. Если будет нарушение ваших прав- значит есть возможность взыскать с банка все незаконные списания сумм , требовать расторжения кредитного договора и компенсацию морального вреда. Кроме этого, можно посмотреть ваши кредитные договоры , в них наверняка есть пункты о страховке. Также можно обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате суммы страховки ввиду наступления страхового случая (но этот вариант равен 0). Можете отправить имеющиеся документы по кредиту (копия кредитного договора, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита). Наши специалисты проведут правовой анализ, о наличии переплаченных процентов, скрытых банковских комиссий, прочих незаконных условий и определения примерной суммы подлежащей взысканию с банка.
Возникнут вопросы- обращайтесь
С уважением А.Соловьева
Спросить![](https://u.9111s.ru/img/avatars/30x30/К.png)
Уважаемая Катерина, вам нужно решать вопросы с долгами.
Рекомендую вам инициировать подачу иска в суд о расторжении кредитных договоров, решением суда вы зафиксируете сумму долга, проценты и пени начисляться не будут. Кроме того, в суде сможете снизить до минимума начисленные штрафы и пени!
Если при получении кредита оформлялся договор страхования, его можно оспорить, с ссылкой на навязывание вам этой услуги и вернуть страховку, тем самым уменьшите сумму долга.
Чтобы вам не звонили и не приезжали напишите в банки заявление об уничтожении ваших персональных данных, которые давали при получении кредита.
Самое главное - реструктуризацией вы еще больше затяните себя в долговую яму!
Жду ответа!
Спросить