Прошу Вас сказать, в какие сроки банк должен был уведомить меня?
Я брала кредит в банке, который погасила вовремя несколькими платежами. Спустя полтора года банк прислал письмо, из которого я узнала, что первый платеж не прошел и я теперь должна гораздо больше. Прошу Вас сказать, в какие сроки банк должен был уведомить меня? Ведь за давностью все документы я выбросила примерно через год после последнего платежа.
С огромным уважением и заранее спасибо!
Никаких определенных сроков уведомления о наличии задолженности не существует. Вы можете попытаться получить дубликаты платежных документов там, где Вы совершали первый платеж.
В любом случае, даже если Вы не сможете доказать, что осуществляли первый платеж, Вы имеете право на снижение неустойки (ст.333 ГК РФ).
Спросить
Кредит в крупном банке взят на 3 года, за 3 мес частично-досрочными платежами погасила более 50% основного долга, но не уменьшился ни срок платежа, ни ежемесячный платеж. Платежи аннуитетные, в формуле платежа фигурирует как срок кредита, так и сумма долга, то есть я, фактически, переплачиваю, а банк мошенничает.
Какова ответственность банка в этом случае?
Правило №6. Не переплачивать за кредит можно также, погасив его досрочно полностью или частично. Благо такое право заёмщика предусмотрено Гражданским кодексом РФ. Правило №7. Ещё один вариант сэкономить на кредите – это найти самое выгодное предложение.
Спросить
В данном случае нет ни уголовной, ни административной ответственности, та как у вас на основании кредитного договора стст 819-821 ГК РФ имеют место гражданско-правовые отношения с банком.
Если вы считаете. Что переплачиваете, то обращайтесь в суд ст 3 ГПК РФи там на основании ст 56 ГПК РФ доказывайте переплату Сможете это доказать, то вы получите возможность либо вернуть переплату либо зачесть переплату с счет оплаты будущих периодов.
Спросить
Здраствуйте!
Со стороны банка нет нарушений!
(ст. 819-821 ГК РФ)
Обратитесь в банк для перерасчета суммы кредита и процентов по нему.
Спросить
Здравствуйте Ирина!
Зачастую на такие вопросы юристы говорят "Надо смотреть договор"
Основная часть аннуитетного платежа — проценты, остальное — долг. Со временем соотношение долга и процентов изменяется.
Суть состоит в том, что в кредитном договоре указывается конкретный срок пользования кредитными ресурсами, определяются плата за пользование ими и график регулярного погашения такого кредита. При этом заемщик сначала должен уплатить банку полную сумму процентов за пользование кредитом за весь соответствующий период, и только после этого все поступающие от заемщика платежи засчитываются в счет погашения суммы основной задолженности. При досрочном возврате суммы кредита банки сообщают, что сумма задолженности не погашена, а погашены только проценты и, как правило, не в полной сумме, требуя от заемщика последующих выплат.
Например, вы взяли кредит и каждый месяц возвращаете 25 тыс. руб. Вначале 1 тыс. платежа погашает основной долг, а 24 тыс. — проценты по кредиту. В последние месяцы 24 тыс. пойдут на погашение долга, а 1 тыс. — процентов.
Вопросы аннуитетных платежей неоднократно рассматривались в Верховном Суде РФ, в частности Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 14.02.2017 N 89-КГ 16-12, рассмотревшего Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 14.02.2017 N 89-КГ 16-12 гражданское дело по иску Ширыкаловой Н.В. к ПАО "Банк ВТБ 24" о взыскании излишне уплаченных процентов по кредиту, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа по кассационной жалобе представителя ПАО "Банк ВТБ 24" Полуянова А.И. на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Тюменского областного суда от 14 марта 2016 г.
Подробнее ➤
Проще говоря, при таком виде платежей банк взыскивает процент авансом, оставляя тело кредита практически неизменным
Мошенничества банка здесь не усматривается
Спросить
Нет никакой ответственности, пока потребитель не заставит банк переделать график платежей и т.д. Гражданско-правовые отношения - хотя можно попытаться привлечь банк к административной ответственности через Роспотребнадзор -
по ст. 14.8 КоАП РФ или рядом - за нарушение положений -
Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 11.06.2021) "О защите прав потребителей"
Статья 10. Информация о товарах (работах, услугах)
и
Статья 12. Ответственность изготовителя (исполнителя, продавца, владельца агрегатора) за ненадлежащую информацию о товаре (работе, услуге)
и
Статья 16. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя.
Потребитель сам должен свои права защищать в данном случае - требовать от банка изменения графика платежей - арифметика финансовая элементарная. Если банк не исполнит - то в суд сходить и понудить, взыскав немного в качестве компенсации морального вреда - ст. 151 ГК РФ, ст. 15 ЗоЗПП.
Спросить
Здравствуйте! В соответствии со ст. 819 ГК РФ, у вас заключён кредитный договор. По вашему кредиту с указанным видом платежу, Основная часть аннуитетного платежа — проценты, остальное — долг. Со временем соотношение долга и процентов изменяется. При аннуитетном платеже заемщик каждый месяц выплачивает одну и ту же сумму. То есть по факту если вы по кредиту платили досрочно, вы загашали проценты. Основным отличием от так называемого дифференцированного платежа является то, что при использовании последнего в первую очередь выплачивается полная сумма начисленных за использование кредитных средств процентов, а потом уже основной долг. Здесь зависит какой у вас аннуитетный платёж, с остаточным долгом или нет. Несмотря на равную величину платежей, соотношение суммы основного долга и начисленных процентов в их составе меняется. Если в начале основная доля приходится на проценты, то ближе к концу выплат остается погасить главным образом основную сумму долга. (ст. 421, 422, 431, 819 ГК РФ, ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1, п. п. 8, 9 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 N 16 "О свободе договора и ее пределах")
Спросить
Еще раз: происходит ошибка со стороны банка! Я неоднократно вносила частично-досрочные погашения с уменьшением срока кредита. Срок кредита не изменен, график прежний, платеж прежний, срок прежний. Тут на вскидку видно что происходит переплата, в этом можно убедиться пересчитав по формуле и свести к конкретным цифрам. Договор с банком НАРУШЕН банком! Неужели за это нет отвественности по закону?
Спросить
Ответственности бывают разные от гражданской, до уголовной.
В вашем случае возможна гражданская в виде процентов за пользование деньгами в вашу пользу.
СпроситьКак дополнение к вышесказанному! Надо смотреть условия договора. Возможно ли при ваших условиях уменьшать срок кредита и обращались ли вы за этим в банк. Также предупреждали ли вы банк о досрочном погашении кредита. Вы можете сходить в банк и вам подробно объяснят куда распределялась сумма внесённых средств! (глава 42 ГК РФ)
СпроситьПока потребитель не перепалил - то нет никакой ответственности.
И пора потребителях письменно банк озадачить и получить ответы на вопросы.
Кстати, насчет досрочного погашения - а оно реально было? А то может уведомить надо банк и т.д. Вы бы выписку взяли и письменный ответ получили из банка.
СпроситьДа, происходит техошибка - в графике платежей фигурируют частично досрочные погашения (их за 3 месяца было 4, на сумму более 50% основного долга) но при этом график неизменен - ни срок, ни ежемесячная сумма не изменились с момента взятия кредита, что невозможно.
Спросить
А как вы поняли, что график и срок не изменились?
Вы у них его график запрашивали?
Когда частично гасили, заполняли заявление, что это частичное гашение?
СпроситьИрина!
Я нисколько не сомневаюсь, что Вы с цифрами дружите, но Вы сами написали о том что Вы подписали кредитный договор с аннуитетным платежом.
Если Вы ВНИМАТЕЛЬНО прочитали мой отчет, а я могу Вам привести большую судебную практику, то этот вид платежа заключается в авансовом зачете процентов по кредиту исходя из суммы кредита, а после их полного погашения начинает погашаться само тело кредита.
При заключении кредитного договора банки часто предлагают выбор даты платежа, график платежей выстраивается исходя из нее.
Если клиент гасит часть кредита досрочно, график платежей пересматривается. Как правило, изменяется сумма ежемесячных выплат. Но может быть сокращен и срок кредита.
Возьмите в банке (а он должен быть и у Вас) график погашения кредита и расчет платежей с процентами. Банк должен Вам это предоставить.
Если банк не информирует Вас об всех изменениях или требует плату за предоставлении справки, то согласно Информационному письму Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 146 "Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров"
14. Условие кредитного договора о взимании банком платы за выдачу справок о состоянии задолженности заёмщика-гражданина по кредиту противоречит закону и нарушает права потребителя.Орган Роспотребнадзора привлёк банк к административной ответственности за совершение правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ, которое выразилось во включении в кредитный договор условия о том, что выдача банком справок о состоянии задолженности заёмщика является платной, стоимость данной услуги определяется тарифами банка.
Банк оспорил постановление органа Роспотребнадзора в суде.
Суд первой инстанции удовлетворил требования банка, отметив, что, выдавая заёмщику справку о состоянии задолженности по кредитному договору, банк оказывает ему услугу, которая подлежит оплате. Стороны согласовали порядок определения стоимости данной услуги в договоре, указав, что она определяется тарифами банка.
Суд апелляционной инстанции отменил решение суда первой инстанции и отказал в удовлетворении требования, сославшись на то, что вознаграждение за совершение банковских операций по кредитному договору, заключённому с заёмщиком-гражданином, не может быть изменено в одностороннем порядке, что может иметь место в результате изменения банком тарифов (часть 4 статьи 29 Закона о банках).
Суд кассационной инстанции также счёл, что заявление банка не подлежит удовлетворению, однако при этом изменил мотивировочную часть постановления суда апелляционной инстанции, указав следующее.
По смыслу абзаца четвёртого пункта 2 статьи 10 Закона о защите прав потребителей потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита. Реализация данного права потребителя не может быть обусловлена уплатой им какого-либо вознаграждения за предоставление такого рода информации. В связи с этим положение кредитного договора о том, что предоставление потребителю необходимой информации является платным, противоречит статье 10 Закона о защите прав потребителей. Следовательно, банк был правомерно привлечён к ответственности за совершение административного правонарушения.
СпроситьДобрый день.
Был кредит на три года. Закрываем за год. Остался последний платеж. Что нужно, чтоб получить перерасчет процентов за досрочное погашение кредита. Или жто должны сделать сразу в ьанке, после оплаты последнего платежа. Альфабанк.
Доброго времени суток
В соответствии с нормами действующего законодательства Вам надо просто подать заявление в банк на досрочное погашение
Удачи Вам в решении Вашего вопроса.
Спросить
Добрый день! Вы можете обратиться с заявлением о перерасчете в таком случае, но нужно предварительно посмотреть условия перерасчета в Вашем договоре кредитования.
Спросить
Здравствуйте!
Банк должен был самостоятельно пересчитывать Вам проценты и сумму очередного платежа т.к. Вы платили, как я понимаю, суммы больше чем установлено графиком платежей.
Если закрываете кредит через год - то примерно сумму Вы можете посчитать сами - умножив сумму кредита на годовой процент по кредиту.
Спросить
Подайте заявление о перерасчете. И обязательно закажите справку о полном погашении кредита. Данная справка обезопасит Вас от возможных претензий в будущем.
СпроситьСитуация такая мама брала в 16 году кредит в совком банке насрок 1 год платила исправно но папа выбрасил все чеки о платежах последний платеж как и положено был внесен 12.09.2017 час банк прислал письмо что кредит не погашен и долг составляет 18000 ну а как тогда банк мог оформить маме карту рассрочки холва по ней платежи вносится регулярно мама ей практически и не пользуется банк грозит судом что делать.
Зачем ваш папа чеки то выкидывал, как теперь мама будет доказывать отсутствие долга Если будет суд то мама должна в суде согласно ст 56 ГПК РФ доказать отсутствие долга.
Спросить
Уважаемый Александр! Рекомендую предметно подумать о подготовке и подаче аргументированной жалобы финансовому омбудсмену (это негосударственный орган по внесудебному рассмотрению споров между банками и их клиентами; должность финансового омбудсмена впервые была учреждена в 2010 году при Ассоциации российских банков) Павлу Алексеевичу Медведеву. О порядке и форме подачи жалобы см. http://arb.ru/b2c/abuse/
СпроситьКак быть в такой ситуации, брала кредит в банке, платила исправно, без просрочке. Через пол года случайно узнала что у банка отобрали лицензию, мне не каких сообщений и писем по этому поводу не было. Через интернет зашла на сайт банка и прочитала что платежи нужно отправлять через Сбербанк по реквизитам того банка в котором я брала кредит. Первый платеж сделала через Сбербанк, прошёл. Второй платеж сделала, прошёл, но через несколько дней деньги вернулись обратно. Что сейчас делать не знаю, по телефону банка не отвечают, боюсь за кредитную историю, что бы через год не оказалось что я должна этому банку огромную сумму денег.
Как восстановить платежи по кредиту у банка которого уже не существует, вопрос принципиальный так как долг банка был передан другому банку, а правоприемник утверждает, что кредита в банке не было ситуация запутанная и прояснится когда будут восстановлены платежи, так как плюсуется не маленькая задолженность по уже выплаченному старому кредиту. Необходимо восстановить сколько гражданин брал, сколько выплатил и какое тело кредита оставалось, а также восстановить документы по ежемесячным платежам в старом банке. Банк Транс кредит банк.
Если банк не передавал данные в архив, то никак вы и никогда не сможете восстановить данные, которые вас интересуют в связи с уплатой кредита.
СпроситьВ 2007 году брала кредит в размере 40000 рублей в Банке Москвы. Кредит не погашен. Последний заплаченый платёж был в 2009 году. В марте 2012 года прислали письмо, что я должна им 72935,81.Месяц назад банк ВТБ (приемник Банка Москвы) прислал письмо, что у меня возник нллогооблагаемый доход в размере 104249,94 рубля, с которого я должна заплатить НДФЛ в размере 13552 рубля. На письме ни печатей, ни подписей. Срок исковой давности разве не прошёл?Можно ли обжаловать это письмо в суде?
Вам никуда не надо обращаться И ничего платить по данному кредиту всех Отправляйте в суд, в суде заявить об истечении срока исковой давности суд вас ничего не взыщет том числе и по претензиям налоговой инспекции по факту получения дохода общий срок исковой давности 3 года
Срок давности отсчитывается вовсе не от даты получения кредита. Большинство судов опирается на позицию, в соответствии с которой срок давности начинает течь с момента прохождения последней транзакции кредитного расчетного счета. То есть, если кредит взят 1-го января 2010 года на пять лет, последнее внесение денег на счет было 1-го января 2011 года, то и срок давности судом будет отсчитываться именно с этой даты. Такая позиция, в частности, прослеживается в решениях Верховного Суда РФ и Высшего арбитражного суда РФ.
Также существует позиция суда, по которой срок исковой давности начинает течь с момента окончания договора, с даты последнего необходимого платежа.
Спросить
Мне в суд с данным письмом обратиться или дождаться уведомления из налоговой и уже с этим уведомлением идти в суд дл отмены НДФЛ?
СпроситьПисьмо не надо обжаловать в суде надо дождаться пока налоговая обратиться в суд за взысканием данной суммы в судебном порядке либо постановление налогового органа который определенных случаях может носить силу исполнительного документа, Вот его-то и надо будет обжаловать в суде в том числе ссылаясь на истечение срока исковой давности по основной задолженности соответственно по налоговым претензиями.
Спросить
Здравствуйте! Никуда обращаться не надо. Ждите, когда налоговая потребует уплаты и тогда пишите возражения, или ждите суда. В суде заявите о пропуске срока. Ст.196 ГК РФ.
Спросить
Уважаемая Наталья Александровна! Как только в банке ваш долг признают безнадежным. Его спишут с баланса. Акт о списании направят в налоговую инспекцию для налогообложения. Если вы займ не вернули, то вы получили доход. Никакого срока исковой давности по налогообложению нет в вашем конкретном случае. Если гражданин получил экономическую выгоду, то это признается доходом (ст.41 НК РФ)
СпроситьУ банка в, котором я брал кредит, отозвали лицензию. Мой кредит перевели в другой банк. Через несколько месяцев его перевели в третий банк. Все платежи я платил вовремя и больше чем минимальный платеж. Банк не предоставляет мне график платежей и сумму очередного платежа с учетом моих переплат.
Спасибо!
Добрый вечер, Сергей!
Обратитесь в банк с заявлением, о предоставлении Вам справки о задолженности на текущую дату.
График платежей Вам предоставляли вместе с кредитным договором (приложение к кредитному договору).
С уважением,
Инна Панкова!
Спросить
Добрый день!
Пишите заявление, обращайтесь в контролирующие органы, ЦБ например. Должны предоставить. Возьмите выписку, справку о задолженности.
СпроситьБрали кредит в произнесбанке, через 12 дней лишили банк лицензии, спустя 3 года подал в суд. Можно ли написать заявление о пропуске срока (дисковая давность) если платеж должен быть 20.08.2015 а в суд отправили письмо из банка 26.08.2018?
Да, можно. Трехлетний срок давности уже истек (ст.196 ГК РФ). Ни в коем случае не признавайте долг ни словом, ни делом, чтобы срок исковой не возобновился. Если получите судебный приказ, то в 10-дневный срок подайте заявление о его отмене в суд, его вынесший. Если подадут исковое заявление, то заявите о применении исковой давности (согласно статье 199 ГК РФ автоматически она не применяется и суд примет исковое заявление в свое производство).
Спросить
Да,можно заявить о пропуске срока исковой давности 3 года, ст.196,200 ГК РФ. Суд будет обязан отказат ь в иске только по дданному основанию. Не признавайте и не платите ничего.
Спросить
Подавайте отзыв на исковое заявление. Можете в отзыве заявить о пропуске исковой давности, который начинает исчисляться с момента, когда должен был наступить платеж по договору (ст. 196 ГК РФ).
Спросить
Можно заявить. Имеете на это полное право. Срок давности считается по каждому платежу.
Общий срок исковой давности устанавливается в три года (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (пункт 1).
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается по общему правилу со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 года N 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 года N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28 февраля 1995 года N 2/1 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", заявление стороны в споре о применении срока исковой давности, является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела.
Спросить
Да.Обязательно ходатайствуйте о пропуске срока исковой давности в соответствии со статьей 196 ГК РФ. Отвезите ходатайство в суд заранее и я бы порекомендовал Вам поучаствовать лично в судебном заседании.
СпроситьОб этом не надо писать банку, об этом надо заявлять в судебном процессе, предоставив копии ходатайства, о прекращении дела/отказе в исковых требованиях в связи с истечением срока исковой давности, истцу и суду.
ГК РФ Статья 199. Применение исковой давности
1. Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
2. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
3. Односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются.
(п. 3 введен Федеральным законом от 07.05.2013 N 100-ФЗ)
Спросить
Сообщить можете, но по каждому платежу срок давности течет отдельно. То есть ли у Вас кредит на 3 года, то срок давности по последнему платежу истекает через 6 лет после выдачи кредита;
ПЛЕНУМ ВЕРХОВНОГО СУДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 29 сентября 2015 г. N 43
О НЕКОТОРЫХ ВОПРОСАХ,
СВЯЗАННЫХ С ПРИМЕНЕНИЕМ НОРМ ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ОБ ИСКОВОЙ ДАВНОСТИ 24. По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям
, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.Спросить
Взяла в ренесанс капилтал кредит на 6 месяцев, погасила полностью теми суммами как указанно, последний платеж пришла в банк, позвонила узнала сумму последнего платежа, внесла в кассу в банке. Прошло 2 года, мне присылают сообщение из коллекторного агенства о том, что я должна банку сумму. Стала выяснять, выяснилось кредит на 3 года, последний платеж сумму назвали на 20 руб меньше, о чем говорят документы предоставленные банком. Т о суммы было недостаточно для досрочного погашения кредита и с моего счета списывался в течение 2 лет платеж по 1400 руб, когда денег на счету не хватило передали в коллекторное агенство. Теперь требуют оплатить сумму еще 18000 руб. очень странно все это спустя 2 года. Хотя в договоре есть графа, что банк обязан сообщать о всех действиях с моего счета. Сообщения не приходили о том что идут потехоньку списания с моего счета, как раньше. Я бы тогда бы уточнила ситуацию и предпренела какие то действия. Причем работник банка при внесении последнего платежа не уточнил, что необходимо взять документ о погашении кредита. Подскажите, как быть в данной ситуации. С уважением Наталья.lurnata@mail.ru
Добрый день, Наталья на действия коллекторов внимание не обращайте, если у них к Вам есть претензии пусть обращаются в суд и там Вы все свои доводы приведете.
СпроситьВ январе 2005 года был оформлен кредит в банке. В октябре 2012 года пришло письмо из банка, где банк уведомляет меня, что выплаты по кредиту не производились и первый и последний платёж поступил к ним в феврале 2005 года. Могу ли я не выплачивать сумму по кредиту, если прошло уже с момента последнего платежа более 7 лет, а банк только сейчас очнулся?
