Отказ от навязанного кредитного договора с Дешели и ОТБ банком - что делать и как защитить свои права
Вчера заключила договор на Дешели с выплатой через банк ОТБ, внесла наличными три тысячи рублей, кассового чека не дали, но в договор вписали. Стоимость товара указали в размере 41609.43 процентная ставка по кредиту-29.194 тысячных, итого должна оплатить за 18 месяцев 51905.71 Как отказаться от кредитного договора, который мне был навязан?
Здравствуйте, Татьяна Михайловна!
Не теряя времени сегодня же подавайте в соответствующий банк заявление об отказе в заключении кредитного договора. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления
Спросить
Я заключила договор купли-продажи услуг/товара с косметическим салоном. Оплату салон оформил через кредит. При подписании договора купли-продажи я произвела оплату товара в размере 3000 р цена товара в договоре составляет 149800 р. А в договоре кредита, сумма кредита 102665 р. И в графике погашения по кредиту, размер кредита-102665 р. Стоимость товара-услуги-102665 р процентная ставка 29,9% 30 месяцев. Сумма платежа 146801 р. Из какой стоимости (цены) я должна исходить, при досрочном погашении кредита, и в случае расторжения договора купли-продажи с салоном. (149800 р или 102665 р)?
В договоре была указана процентная ставка на дату заключения кредитного договора 13.
Добрый вечер! Сегодня заключали кредитный договор по ипотеке. В договоре была указана процентная ставка на дату заключения кредитного договора 13.5%. Процентная ставка по кредитному договору подлежит перерасчёту при изменении Базовой процентной ставки. Что это означает? Может ли банк повышать процентную ставку по ипотеке каждый год, или мы и будем платить под 13.5%? Подскажите пожалуйста!
Здравствуйте! В данном случае в вашем договоре содержится условие об изменении процентной ставки по договору, она может увеличиваться или уменьшаться. Не понятно, что берется за базовую ставку. Читайте внимательно условия договора.
СпроситьСегодня заключали кредитный договор по ипотеке. В договоре была указана процентная ставка на дату заключения кредитного договора 13.5%. Процентная ставка по кредитному договору подлежит перерасчёту при изменении Базовой процентной ставки. Что это означает? Может ли банк повышать процентную ставку по ипотеке каждый год, или мы и будем платить под 13.5%? Подскажите пожалуйста!
Да, могут повысить ставку по кредиту. Вы правильно поняли. Но вопрос надо было решать своевременно, до подписания.
СпроситьНужна консультация! Был оформлен кредит в банке ВТБ со страховкой, через несколько дней пошел в банк отказаться от нее, мне сказали в случае отказа ставка по кредиту увеличится, а так же увеличится сумма платежа. Кредит был выдан под 11% как написано в п. 4.1 проц. Ст. на дату заключения Договора, дальше написано процентная ставка определена как разница между базовой проц. Ст. (п. 4.2 индивидуальных условий договора) и дисконтом, который применяется при осуществлении Заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбронного Заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение Кредита и влияющего на размер процентной ставки по Догово ру, в размере 7%. П.4.2 Базовая проц. Ст. 18%. В начале договора написано полная стоимость кредита 17.982%. Подскажите правомерно ли действия банка? Что делать? Как отказаться от страховки?
Можно отказаться в претензионном порядке и найти любую другую с лучшими условиями и банк не сможет поднять процент.
Спросить
Здравствуйте, уважаемый Андрей!
Согласно ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" страховщик может предусмотреть условие в договоре, что при страховании ставка ниже. Если от страховки отказываетесь, то ставка выше. Вы вправе отказаться от страховки, но по кредиту процент будет выше. Это правомерно.
Спросить
Если такие условия действительно есть, то нужно изучить сам кредитный договор заключённый с банком. Такое условие договора можно попробовать оспорить в судебном порядке как ущемляющее потребителя.
Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 18.03.2019) "О защите прав потребителей"
Статья 16. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя.
Также согласно Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ
10. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.Спросить
--- Здравствуйте уважаемый посетитель сайта! Естественно процент увеличится, кто бы сомневался, банк никогда не будет оплачивать риски клиентов, а это большой риск, отказ от страховки. Действия банка законны, и вы с ними согласились, подписав кредит на данных условиях. Статья 421 ГК РФ. Свобода договора
1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Лигостаева А.В.
Спросить
В Вашем случае размер процентной ставки по кредиту поставлен в зависимость от страховки: есть страховка - процент ниже, нет страховки - процент выше. В случае отказа от страховки условия кредитного договора меняются (ставка повышается). Это законно. Поэтому Вам выбирать отказываться от страховки или нет. Можете отказаться от кредита и от страховки, должны будете вернуть полученный займ. И искать другой банк внимательно читая условия кредитования. Ст.807,809 ГК РФ
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018) "О потребительском кредите (займе)"СпроситьСтатья 11. Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа)
1. Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.
2. Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
3. Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
4. Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).
5. В договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
6. В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.
7. При досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с частью 4 настоящей статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику также информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика.
8. При досрочном возврате части потребительского кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику.
9. Досрочный возврат части потребительского кредита (займа) не влечет за собой необходимость изменения договоров, обеспечивающих исполнение обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).
Пунктом 11 ст. 7 ФЗ РФ "О потребительском кредите (займе)" в кредитный договор, предусматривающий обязательное страхование, может быть включен пункт о том, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше 30 календарных дней (отказ от страховки в пятидневный срок входит в это понятие), кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по этому кредиту до уровня ставки, действовавшей на момент заключения договора по аналогичным договорам без обязательного заключения договора страхования. Более того, кредитор вправе потребовать даже досрочного расторжения договора и возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования. Расторжение договора возможно, если, например, в кредитном договоре не предусмотрена возможность пересмотра ставки при неисполнении клиентом банка обязанности по страхованию. При этом банк обязан уведомить заемщика об этом в письменной форме и установить разумный срок возврата потребительского кредита. Он не может быть меньше 30 календарных дней с момента направления уведомления.
Спросить
При потребительском кредитовании ставка кредита может зависеть в том числе и от страховки (ее наличия). Это правомерно.
Отказаться Вы от нее, конечно, можете, но и тогда ставка кредита вырастет до базовой - это тоже правомерно. Увы.
Спросить
Добрый день
Полагаю, что возможно заявить о недействительности условия об изменении процентной ставки по кредиту в зависимости от наличия страховки, здесь прослеживается навязанность страховки.
Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей"СпроситьСтатья 16. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя
1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Добрый день!
В общем порядке Вам разьяснил верно, по условиям изложенных Вами, при расторжении договора страхования, % ставка по кредиту увеличится, и соответственно ежемесячный платеж.
Со стороны банка и страховой все правомерно.
Что следует придпринимать?:
1. Расторгнуть договор страхования, предварительно просчитать, что выгодеее
2. Оспорить кредитный договор в судебном порядке, для защиты своих прав, как потребителя
3. Получить рефинансирование от иного банка, на таких же % , но без страхового договора.
Отвечу на все Ваши вопросы в рамках консультации.
Спросить
Оформление страховки при взятии кредита дает такой бонус, как пониженная ставка по кредиту. Это правило в банках всегда разъясняют и это правило прописано с Кредитном договоре от ВТБ (п.4.2).
Можете просто на следующий год не оформлять страховку и сравните оба варианта.
Лично я не вижу целесообразности отменять страховку.
Спросить
Здравствуйте. Это правомерно. Данное условие кредитного соглашения не противоречит п. 11 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", который предусматривает, что в договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.
Т.е Вы вправе отказаться от страховки, но процент будет повышен.
Согласно Указанию Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (с изменениями и дополнениями)
В случае заключения договора страхования на предложенных банком условиях страхователь (заемщик) имеет право отказаться от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Если страховку Вам навязали, то по вопросам навязывания кредитными организациями заключения договоров страхования при оформлении потребительского кредита необходимо направлять соответствующие обращения в Центральный банк Российской Федерации, осуществляющий надзор за деятельностью кредитных организаций, банковских групп и некредитных финансовых организаций и расположенный по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, а также в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор), осуществляющую федеральный государственный надзор за соблюдением законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации, регулирующих отношения в области защиты прав потребителей, и расположенную по адресу: 127994, г. Москва, Вадковский пер., д. 18, стр. 5 и 7.
Спросить
Действия банка правомерны. Вы можете застраховать свою жизнь в другой страховой компании и предоставить копию полиса в банк. В этом случае изменение процентной ставки будет противоречить договору. Однако, помните, что отказаться от страховки, которую вы уже заключили вы можете в течение 14 календарных дней. После истечения этого срока при расторжении договора страхования вам не будет возвращена уплаченная сумма.
СпроситьКаковы мои шансы в суде на выигрыш по такому вопросу: в октябре 2011 взял кредит полмиллиона рублей в банке ренессанс кредит, одновременно кроме кредита обязался выплачивать страховку, без страховки (191250 руб.) кредит бы мне не дали.
В основных условиях кредитного договора, в пункте 2.2 написано - Общая сумма Кредита (Общая сумма Кредита включает в себя Комиссию за подключение к Программе страхования 1 по Кредитному договору): 691250,00 руб.
Вместе со страховкой и процентами на неё получается слишком большая переплата (за 45 месяцев 572067,49 руб). Могу ли я через суд сегодня отказаться от договора страхования этого кредита руководствуясь Законом о защите прав потребителей (ст.16) согласно которому я могу отказаться от услуги/товара, которые мне были навязаны вдовесок в основной услуге/товару?
Смогу ли отказаться от договора страхования, как навязанному мне при заключении основного договора и пересчитать кредит от его дня выдачи по той процентной ставке, которая оглашена в договоре?
В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Ст. 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.
Таким образом, само по себе наличие страховки не является незаконным. «Навязывание» нужно доказать согласно ст. 55-56 ГПК РФ. Только при наличии доказательств возможен возврат денежных средств.
Спросить
П. 2.2. незаконен, т.к. по сути - это навязывание услуги, которая Вам не нужна. Учитывая не малую, мягко говоря, сумму "ни за что", имеет смысл побороться за неё в суде.
Спросить
Вместе со страховкой и процентами на неё получается слишком большая переплата ПО КРЕДИТУ (за 45 месяцев 572067,49руб).
Спросить
Здравствуйте, могу помочь вернуть Ват всю сумму страховки, навязанной банком, через суд. Бесплатно, судебные издержки возложим на банк.
Большое количество выигранных дел по этому банку. Пишите на эл. адрес: Yana-2016@mail.ru
СпроситьПотребительский кредит 2011 года на 380 тыс. Плачу регулярно. Аннуитетный. Сбербанк. Несколько раз досрочно-частичное погащение. Сегодня тоже. Но дали на подпись, я подписал Оказывется подписалься цитирую Кредитый инспектор содержащую информацию о полной стоимости кредита, рассчитанной на основе примерного графика платежей по кредиту, получил (а) до момента подписания Кредитного договора.
Содержащая информацию о полной стоимости кредита, рассчитанной на основе примерного графика платежей по кредиту. Процентная ставка была на дату получения по договору 16,65% на 60 месяцев (Кредитный договор № от 29 апреля 2011 г). А здесь в приложении к договору указана полная стоимость кредита 17,962%
А здесь в приложении к договору указана полная стоимость кредита 17,962%
---а вопрос в чём?
СпроситьГЛАВНОЕ: В этой бумаге указана полная стр\оимость кредита 17,962%, а по договору от "29" апреля 2011 год 16,65%.
Как, и что мне предпринять можно против произвола банка? Ведь на подпись мне дали вчера, когда досрочно-частично погасил кредит, дали перед выдачей нового графика платежей.
СпроситьВ 2011 году осенью взял кредит 500 тысяч рублей, одновременно кроме кредита обязался выплачивать страховку, без страховки (200 тысяч) кредит бы мне не дали. Вместе со страховкой и процентами на неё получается слишком большая переплата (за 45 месяцев 600 тысяч). Могу ли я через суд сегодня отказаться от договора страхования этого кредита руководствуясь Законом о защите прав потребителей, согласно которому я могу отказаться от услуги/товара, которые мне были навязаны вдовесок в основной услуге/товару?
Содержание условий договора.
Процентная ставка, действующая с даты, следующей за датой первого очередного платежа:13,9
Процентная ставка, действующая на момент заключения договора по договорам потребительского кредита на сопоставимых условиях потребительского кредита без обязательного заключения договора страхования заемщика 15,9.
Я заключила кредитный договор с договором страхования жизни у меня была ставка 13,9, затем страхование жизни расторгла, банк выдал мне новый график платежа с кредитной ставкой 13,9, а затем через месяц повысил ставку до 15,9. Правомерны ли действия банка.
Нужно смотреть договор, есть ли в нём пункт о одностороннем повышении процентной ставки. Если есть, то действия Банка правомерны.
Спросить
Могу я отказаться от услуг банка во время исполнения мной кредитного договора, на которые я подписалась при заключении кредитного договора? При заключении договора механизм и действия предлагаемых банком услуг по договору мне сотрудницей банка объяснён в доступном форме не был, также мне не было сказано, что при подключении этих двух услуг, общая стоимость кредита увеличивается более чем на 40000 рублей, и что в итоге весь долг, общий, вырастит у меня более чем в 3,5 раза да и чистый долг по кредиту будет примерно в 2,5 раза больше взятого кредита. И ещё такой момент: при заключении договора мне сказали, что минимальная сумма кредита 50000 рублей, хотя я недавно случайно узнала что другому человеку дали кредит в 30000 рублей в том же самом банке. А мне нужен был кредит в 40000 рублей. Получается, меня заведомо ввели в заблуждение о минимальной сумме кредита. Сотрудница банка просто сказала об услугах: ничего особенного в услугах нет. Но в договоре есть такие пункты: от одной я могу отказаться только в течении 6 дней после подписания (заключила договора в ноябре 2016 года), а от другой (по памяти, называется "Гарантированная ставка") вообще нет. Если могу, то на что мне ссылаться? - кодексы и статьи.
Доброго времени суток, Татьяна.
Подобного рода объемные вопросы, требующие детальной проработки, рассматриваются юристами сайта на платной основе (можете обратиться к любому в личной переписке).
Либо более лаконично и сжато предоставьте информацию, если Вы хотите получить дельный совет.
СпроситьЗаключила договор потреб. Кредита. Одобрили. В договоре прописано, что 0,4% от стоимости кредита-страховка жизни. Могу ли я отказаться после заключения договора от такой страховки? В банке отказали., мотивируя тем, что овчинка выделки не стоит: процентная ставка тогда будет намного больше и при этом надо будет сначала выплатить досрочно весь кредит. Правомерно ли это?
Татьяна!
Это требование банка, Вы свободны в заключении договора, если с таким условием не согласны, то не надо было договор подписывать.
СпроситьУважаемая Татьяна! Страховку можно вернуть только в том случае, если она навязана банком. Бесплатные юридические услуги по спорам с банками оказывает Уральская палата защиты потребителей, тел. 361-42-66. Обращайтесь, постараемся помочь.
Спросить
Если страховка банком обязательна, то это ущемляет Ваши права, необходимо написать претензию в банк, как правило банки отвечают отказом, затем подавайте в суд. Вы обязаны платить только проценты и сумму основного долга! Досрочно не имеют права заставить выплатить кредит, если платите все во время. Обратитесь в своем городе в общество по защите прав потребителей, суды на стороне потребителя!
Спросить
