Что делать, если не можешь выплачивать ипотечный кредит из-за девальвации рубля? Возможен ли отказ от залога квартиры и какие последствия ждут заемщика?
398₽ VIP
В октябре 2014 г. рефинансировал валютный ипотечный кредит в другом банке под более низкую ставку, но в связи с девальвацией рубля не могу выплачивать и такой платеж так как имею рублевые доходы которые к тому же сократились. Пока у меня заключен с банком только предварительный договор ипотеки. Рука не поднимается отдать банку под обременение квартиру, хотя данный пункт и прописан в кредитном договоре. Имею ли право не отдавать под залог квартиру а продолжать платить ежемесячный платеж на основании предварительного договора ипотеки и предварительного графика платежей? Может ли банк наложить арест на квартиру если это у меня единственное жилье?
Можете не отдавать, но у вас ипотека в силу закона, поэтому так или иначе они обратят взыскание на квартиру - ст. 421 ГК
Спросить
Обязательства по предварительному договору вы должны исполнить (ст. 309 ГК РФ)
Если жилье будет отдано в залог банку, то на него нормы ст. 446 ГПК РФ не распространяются.
СпроситьЕсли договором предусмотрено что квартира будет находится в обремении у банка то только изменять данное условие но с согласия банка.
Статья 421.ГК РФ Свобода договора
1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
5. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.
Спросить
Предварительный договор ипотеки не предусмотрен ст. 8.1 ГК РФ: "В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, сделка, влекущая возникновение, изменение или прекращение прав на имущество, которые подлежат государственной регистрации, должна быть нотариально удостоверена.
Запись в государственный реестр вносится при наличии заявлений об этом всех лиц, совершивших сделку, если иное не установлено законом. Если сделка совершена в нотариальной форме, запись в государственный реестр может быть внесена по заявлению любой стороны сделки, в том числе через нотариуса."
Спросить
Дмитрий, чтобы ответить на ваш вопрос, необходимо посмотреть на ваш предварительный договор.
В какой срок вы обязались заключить основной договор залога? А кредитный договор вы подписали уже?
Спросить
Добрый день. Отдавать не нужно, у Вас и так ипотека в силу закона. Ст.29 ФЗ "Об ипотеке". Тем более как банковский работник, уверяю Вас, что получить ипотечный кредит без обременения невозможно. Банку необходимо обеспечение. Поэтому вариантов нет. Арест банк не накладывает. Но в случае неуплаты кредита, на квартиру будет обращено взыскание. Далее,если квартира не будет реализована с двух торгов, то банк, согласо ФЗ "Об исполнительном производстве" оставит себе вартиру, по цене минус 55% от оценочной стоимости квартиры. То есть Ваш долг будет снижен на сумму квартиры, но разницу от фактической задолженности и цены квартиры Вы останетесь должны. Соответственно, из квартиры выселят, даже не смотря на то, что это единственное жилье
Спросить
Уважаемый Дмитрий.
Из существа Вашего вопроса усматривается, что Вы несколько недопонимаете что такое предварительный договор ипотеки.
Согласно ст. 429 ГК РФ предварительный договор может быть заключен лишь о передаче имущества, выполнение работ и оказание услуг. И только. А ипотека это способ исполнения обязательства, который носит аксессорный характер, т.е. дополнительный к основному договору.
Кроме того по договору ипотеки заложить можно только имущество, право на которое УЖЕ зарегистрировано. Следовательно, если договор долевого участия в строительстве не зарегистрирован, то нельзя и заложить права требования участника долевого строительства
Надо понимать, что в договоре ипотеки должно быть обязательно указано ПРАВО, в силу которого имущество являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю. Это существенное условие договора ипотеки.
Из п. 3 ст. 429 ГК РФ видно, что в предварительный договор должен содержать существенные условия основного договора.
Таким образом, если речь идет о предварительном договоре ипотеки, когда покупка квартиры – лишь в мыслях, а договор купли-продажи еще не заключался, то тут совершенно невозможно говорить о предварительном договоре, поскольку не будет соблюдено существенное условие, указанное выше.
Выхода из данной ситуации два.
Во-первых, приобретая новое жилье, что называется, «в ипотеку», вы можете в качестве предмета ипотеки указать иное жилье, принадлежащее Вам, а не приобретаемое только-только. Об этом говорит ч. 5 ст. 10 Закона об ипотеке. Простыми словами один и тот же объект недвижимого имущества, предоставленный в обеспечение возврата кредита или займа, выданных на погашение ранее предоставленных кредитов или займов на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, может быть предметом нескольких договоров ипотечного кредитования. В таких случаях, прежде чем зарегистрировать заключение договора ипотечного жилищного кредитования и выдачу закладной, необходимо погасить ранее действовавшую ипотеку и аннулировать закладную. Оба процесса могут проходить одновременно. В таких случаях в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, должна быть предоставлена закладная.
Думаю, что всё понятно.
Спросить
Здравствуйте!
Раз кредит ипотечный под залог квартиры, то если не будете платить, то все равно заберут, дело времени. Значения не имеет, что единственное жилье, т.к. у вас ипотека в силу закона. По поводу платить или нет, надо читать условия предварительного договора, сумма, процент, срок заключения основного договора и т.д. Лучше вам сходить у себя также на консультацию на прием к адвокату со стажем по гражданским делам, показав все документы. Может найдете такого на этом или другом сайте. Удачи и терпения.
С уважением, адвокат Р.М. Усманов
Адрес: 420029, РТ, г. Казань, ул. Пионерская, д. 8А офис 207. Тел. +79172893837. Сайт: advokat-kzn.ru. Эл. почта: advurm@mail.ru
Спросить
ВЫ можете не заключать основной договор залога, но банк может подать в суд о понуждении его заключить в силу предварительного договора и ст .445 ГК РФ.
Банк может рассматривать уклонение от заключения договора о залоге как основание для расторжения кредитного договора и требование досрочного возврата кредита, т.к. условие об обеспечении не соблюдается.
Банк арест наложить не вправе, это может сделать только суд или судебные приставы на основании решения суда или определения о наложении ареста.
В силу ст. 446 ГПК РФ банк может обратить взыскание на квартиру, т.к. она предмет ипотеки.
Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам
1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
4
СпроситьЕсли квартиру заложили,то есть был составлен договор залога квартиры,как средство обеспечения кредита,то могут и арестовать и в дальнейшем,в случае не выполнения договорных обязательств,выставить квартиру на торги.
Смотрите условия договора,если банк требует в обеспечение кредита квартиру в залог,лучше этого не делать,а если кредит в валюте,его лучше пока вообще не брать.
Статья 334. Понятие и основания возникновения залога
1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причина
СпроситьПока квартира своюодна от обремененияЯ хочу продать квартиру , на которую банк претендует , как объект залога. Потому что, когда кварира будет обременена , то ряд покупателей может не захотететь покупать такую квартиру. Может ли банк наложить на меня штрафные санкции и потребовать досрочного возврата кредита, в тот период , пока я продаю квартиру? В договоре конкретно не прописаны штрафные санкции за задержку в сроках обременения квартиры. И конкретно в договоре не прописаны условия досрочного возврата кредита, а есть только ссылка на законодательство РФ.
СпроситьА вы уверены,что сейчас квартира без обременения? Банк-первоначальный кредитор снял обременение в Росреестре? Думаю, что пока Вы не заключите новый договор, первоначальный банк не снимет обременение. Даю Вам направление по банковской практике. Если Вы все же захотите продать квартиру с обременением в виде ипотеки, Вам нужно добиться согласия залогодержателя на осуществление этой сделки. Это все нормы ФЗ "Об ипотеке". Как этого добиться? на практике, только один вариант - Ваш покупатель должен также взять кредит в банке, с которым у Вас заключен кредитный договор.
СпроситьПродажа квартиры повлечет требование банка досрочно вернуть кредит.
Статья 351 гк рф . Досрочное исполнение обязательства, обеспеченного залогом, и обращение взыскания на заложенное имущество
1. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях:
1) выбытия предмета залога, оставленного у залогодателя, из его владения не в соответствии с условиями договора залога;
2) гибели или утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса;
3) иных случаях, предусмотренных законом или договором.
Спросить
В 2005 взял валютный ипотечный кредит. В 2008 кредит был рефинансирован в том же банке с формулировкой: на погашение задолженности по кредитному договору (номер предыдущего договора); на цели ремонта и иное неотделимое улучшение квартиры... Залог - та же квартира. Подпадает ли действующий договор под закон об ипотеке и могут ли забрать квартиру, если это единственное жильё и в ней прописан ребёнок? Спасибо.
Я летом 2014 года оформил рублевый ипотечный кредит в ЗАО Кредит Европа Банк, процентная ставка по кредиту составляла 12,5% годовых. В конце декабря 2014 г. мне пришло уведомление от банка о том, что банк с января 2015 г. увеличивает процентную ставку по кредиту до 14% годовых в связи с 30% девальвацией рубля. В кредитном договоре ничего про возможное изменение ставки не сказано. Подскажите законны ли действия банка и если не законны, то куда мне обратиться с этим вопросом?
Муж на свое ООО приобрел 2 самсвала в лизинг, в залог банку под данный кредит я передала собственную квартиру, банком составлен был ипотечный кредит. Муж оплати только 60 % лизинговых платежей. Банк настаивает на расторжении доовора лизинга и може обратить взыскание долга на квартиру. В квартире прописаны 4 человека, в том числе несовершеннолетни ребенок, но все прописаны были после заключении договора о залоге и без согласования банка. Муж готов продолжать выплачивать лизинг, но банк не соглашается продлить договор лизинга. Другов жилья у нас нет, помогите, что нам делать, чтобы сохранить квартиру.
Прошу проконсультировать по Договору залога недвижимого имущества (договор ипотеки) с Тинькоффбанк. Почему это договор ИПОТЕКИ, нет ли здесь каких либо нарушений. Квартира в собственности у мамы, я только прописан. Соответственно мама-залогодатель, а я заемщик. В условиях пандемии стало нечем платить за кредит. Банк подает в суд. Может ли банк выселить меня и маму (разменять/выставить на торги) или единственное жилье не отбирают. Куда выселяется должник из залоговой квартиры. Если это единственное жилье? Почему банк пишет об ипотеке в Росреестре. Это ведь залоговый кредит, а по документам получается ипотека. Под ипотечным обременением понимается ограничение права собственности владельца жилья или другого объекта недвижимости, купленного на заемные средства банка. Почему квартиру, купленную за собственные деньги в ЕГРН зарегистрировали с обременением по ипотеке. Может ли суд признают ничтожность договора залога единственного жилья, заключенного в обеспечение обязательств по нецелевому кредиту, займу.
Какие документы необходимо предоставить в суд.
Я взял в банке креди в 2006 году, под предварительный договор залога недвижимости имущества, единственной имеющейся для проживания у меня квартиры. Сейчас я потерял работу и не могу платить банку деньги, может ли суд обязать меня (банк будет передавать дела в суд) на основании этого предварительного договора заставить заключить меня основной договор ипотеки и выставить мою квартиру на продажу без моего согласия?
Если рефинансировал ипотеку в банке и погасил ипотеку в первом банке. Обременения было снято. Но банк который рефинансировал ипотеку пока не наложил обременение, в этот период, я могу получить кредит под залог недвижимости в третьем банке пока нет обременения. Какие последствия для меня могут быть?
Купила год назад в ипотеку квартиру, договор оформляла в банке, который распечатан был сотрудником с портала "дом клик". Было оформлено сопровождение сделки с регистрацией купленной квартиры в Росреестре сотрудниками банка. Отдала 10 т.р. В итоге квартиру купила, в Росреестре все зарегистрировали, с продавцом рассчитались. Плачу ипотеку исправно. Сейчас год спустя выясняется, что банк допустил ошибку и они забыли в договоре указать фразу, чтоб квартире поставили обременение. А в договоре не указали, что квартира идёт с обременением банку, хотя там есть фраза: "право залога у продавца на объект не возникает в соответствии с пунктом 5 статьи 488 гражданского кодекса рф при покупке квартиры в ипотеку". Больше о залоге нигде не говориться. В кредитном договоре говорится: залог объекта недвижимости указан в п.11. Банк настаивает, что я должна заключить договор ипотеки, т.к. если я не поставлю свою квартиру в залог банку, то банк может потребовать вернуть с меня всю стоимость квартиры сразу, так банк ответил мне и центральному банку, на мой запрос в ЦБ законно ли это. Кстати деньги с банка за неокпзанную услугу вернула. А вот стоит ли заключить договор ипотеки подскажите? У меня в выписке написано в п.4 в графе: " ограничение прав и обременение объекта недвижимости " стоит-не зарегистрировано. Банк подпись свою когда выдавал мне выписки о регистрации права собственности поставил, но на тот момент не сказали что есть ошибка. И в том то проблема, что ошибку можно исправить только заключив ДОГОВОР ИПОТЕКИ, а у меня уже заключён КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР. Продавец уехал в другой город, мне в самом договоре купли-продажи не исправить фразы уже. Может ли банк меня обязать вернуть все деньги за кредит - ипотеку сразу, в договоре есть фраза: "при обнаружении незаявленных обременений на предмет залога" И вторая фраза: "...надлежащего оформления кредитуемого объекта недвижимости в залог, после выдачи кредита, в соответствии с договором".
Какие договора можно заключить в такой ситуации:
Физ. лицо 1 договорилось с Физ. лицом 2 о том что платит за него по ипотечному кредиту выданному банком Физ. лицу 2 при покупке квартиры. После полной оплаты по ипотеке физ. лицо 2 продает физ. лицу 1 эту квартиру по цене равной оплате по кредитному договору+оплата по страховке ипотечного кредита за все время кредитования+ оплаты налога на имущество. Оплата физ. лицом 1 будет производиться согласно графика платежей кредитного договора и графика платежей по договору страхования выданного физ. лицу 2 по ипотеке. Физ.лицо 1 имеет право досрочно погасить платежи по ипотеке через три года после приобретения этой квартиры физ. лицом 2. Физ. лицо 1 имеет право безвозмездно проживать в этой квартире с оплатой коммунальных услуг после заключения данного договора. Квартира в залоге у банка. Оформлена закладная. Право собственности на квартиру принадлежит покупателю-физ. лицу 2. Банк не в курсе этой сделки. Оформить кредит в этом же банке физ. лицо 1 на себя не может так как этот банк не занимается в настоящее время ипотекой и у этого физ. лица 1 есть еще другой ипотечный кредит по другой квартире оформленный на себя. Доходы частично серые.
Платежи по этой схеме уже производятся, пока только на доверии. Но как сее оформить. На Переуступку долга Физ. лицу 1 банк вряд ли пойдет. А если и пойдет по более высокой процентной ставке, что не хотелось бы.
Наверняка тут можно оформить предварительный договор купли продажи, а вот какой договор оформить на передачу денег по ипотеке?
Собираемся с супругом купить квартиру по ипотеке. В договоре с Банком прописан пункт: банк может передать договор ипотеки (залога) третьим лицам, не имеющим лицензию. При этом представить банка не объяснил кто эти лица, список этих лиц не оглашается. Законно ли указан такой пункт договора ипотеки?
Я взял кредит в банке, в договоре указано что в определенное число банк снимает с моей карты ежемесячный платёж. Через год банк объединяется (сливается) с другим банком. Платежи уже снимает банк с другим названием с которым договора у меня нет. Законно ли это и должен ли банк который поглатил банк с которым у меня договор заключить со мной доп. соглашение или новый договор?
