Нарушение закона об ипотечной амнистии - должен ли я банку после забора моей квартиры?
Должен ли я банку если по решению суда (каторый состоялся 10.05.12 г.) я должен был 965 000. Торги должны были начаться начальной цены 1 140 000. После всех не состоявшихся торгов банк зобрал квартиру за 875 000 и требует ещё порядка 300 000. Но как же закон об ипотечной амнистии вступивший в силу в марте 2012. Подскажите пожалуйста. Спасибо.
Норма 405-ФЗ о том, что заемщику ипотеки достаточно отдать квартиру, и даже если долг будет превышать ее стоимость, кредит станет считаться погашенным, на практике пока не применяется.
Спросить
Под залог квартиры банком был предоставлен кредит 7 300 000 руб. Суд. приставами была выставлена квартира на торги по цене 7 100 000. После несостоявшихся вторых торгов квартира после снижении цены на 25% передана банку за 5 200 000. Вправе ли банк требовать разницу между суммой обеспеченной залогом и суммой по которой они забрали квартиру, а это 2 млн! Считаю, что нет. Подскажите, кто прав? Говорят появилась суд. практика весной 2012 г. Заранее благодарна.
Не вправе, с учетом последних изменений в Закон "Об ипотеке".
п.5 ст. 61 Закона "Об ипотеке"
Если залогодержатель в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, оставляет за собой предмет ипотеки, которым является принадлежащее залогодателю жилое помещение, а стоимости жилого помещения недостаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя, задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной и обеспеченное ипотекой обязательство прекращается. Задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной, если размер обеспеченного ипотекой обязательства меньше или равен стоимости заложенного имущества, определенной на момент возникновения ипотеки.
С уважением, адвокат Мухин В.Б.
СпроситьУ меня такая ситуация. У меня квартира в залоге у банка. Суд вынес решение об обращении взыскания на квартиру (август 2015). Пристав вынес постановление (ноябрь 2015 года) о передаче квартиры на торги. Но торгов до сих пор не было. Сейчас банк (взыскатель) обратился в суд с заявлением об изменении способа и порядка исполнения решения, где просит определить начальную стоимость квартиры намного меньше, чем была в решении суда 2015 года, объясняя это невозможностью реализации с торгов (которых не было!). Банк считает стоимость квартиры сильно завышенной и не отражающей реальной стоимости на данное время. Еще банк предоставил оценку квартиры, о которой мне даже не сообщили. Оценочная компания из другого города и делала оценку по фото, которые были представлены в самом первом суде. Вопрос: может ли банк попросить снижения цены квартиры? И что будет с оставшейся суммой долга (если квартиру продадут по более низкой цене, весь долг не перекроется).
Был взят в банке ипотечный кредит. 5 лет платила исправно. Год не платила. Банк обратился в суд. Было вынесено судебное решение о продаже квартиры с торгов. Решение вступает в силу через 10 дней. Банк вынес предложение о реструктуризации долга. Как бы согласны. Но это будет только после вступления в силу решения суда. Скажите, можно как-то оттянуть время? Или поверить банку? А если банк не пойдет на реструктуризацию долга, тогда какая процедура изъятия имущества? Как скоро можно ждать судебных приставов?
Оттянуть время можно путем подачи апелляционной жалобы. В этом случае момент вступления решения суда в силу откладывается на время рассмотрения Вашей жалобы. Чтобы банк не нервничал лишний раз, можно при подаче жалобы "забыть" приложить к жалобе квитанцию об оплате государственной пошлины. В этом случае судья оставит Вашу жалобу без движения на некоторое время (ст.323 Гражданского процессуального кодекса РФ). Но если недостатки, указанные судьей не исправить, то Вам вернут жалобу.
Если будете обжаловать в "полноценном режиме", то вступление в силу решения суда затянется еще месяца на 2 минимум, и только потом у Вас будет исполнительное производство, визит приставов, опись имущества, арест и продажа с торгов квартиры
Спросить
В данном случае вам нужно только надеется на реструктуризацию долга. Т.к. даже после вступления в законную силу решения только взыскатель (банк) может предъявить его на исполнение. Так что пока все решайте путем мирных переговоров с банком, иначе, предъявив исполнительный лист на исполнение, тогда будет запущена машина по реализации вашей недвижимости.
СпроситьБыло вынесено судебное решение о взыскании с меня 400 000 рублей и обращение взыскание на заложенное имущество (квартира, которая была в ипотеке). Квартиру после суда арестовали, приставы реализовать с торгов квартиру не смогли, следовательно, банк квартиру оставил за собой, оценив его на 500 000 рублей, т. е. на 100 000 рублей больше чем я должен был банку. Смогу ли я взыскать эту разницу с банка через суд? И должен ли банк или приставы вернуть эту разницу?
Здравствуйте, Артур! Если оценили в 500 т.р., то 100 т.р. разницы должны вернуть. Согласно ч.3 ст.87.2 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" если стоимость имущества должника превышает сумму, подлежащую выплате взыскателю по исполнительному документу, взыскатель вправе оставить за собой такое имущество при условии одновременного перечисления соответствующей разницы на депозитный счет подразделения судебных приставов.
Т.е. банк должен перечислить разницу в депозит ФССП, а приставы уже на счет должника.
Спросить
Здравствуйте, Артур! Нереализованное имущество должника передается взыскателю по цене на двадцать пять процентов ниже его стоимости, указнной в постановлении судебного пристава-исполнителя об оценке имущества должника. Если эта цена превышает сумму, подлежащую выплате взыскателю по исполнительному документу, то взыскатель вправе оставить нереализованное имущество за собой при условии одновременной выплаты (перечисления) соответствующей разницы на депозитный счет подразделения судебных приставов.
Взыскатель в течение пяти дней со дня получения указанного предложения обязан уведомить в письменной форме судебного пристава-исполнителя о решении оставить нереализованное имущество за собой.
В случае отказа взыскателя от имущества должника либо непоступления от него уведомления о решении оставить нереализованное имущество за собой, имущество предлагается другим взыскателям, а при отсутствии таковых (отсутствии их решения оставить нереализованное имущество за собой) возвращается должнику.
О передаче нереализованного имущества должника взыскателю судебный пристав-исполнитель выносит постановление, которое утверждается старшим судебным приставом или его заместителем. Передача судебным приставом-исполнителем имущества должника взыскателю оформляется актом приема-передачи.
Согласно ст. 87.2 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", 2. Судебный пристав-исполнитель при отсутствии ходатайства должника о самостоятельной реализации либо при нереализации должником в установленный срок имущества, стоимость которого не превышает 30 000 рублей, на основании соответствующего ходатайства взыскателя выносит постановление о передаче ему указанного имущества по цене, определенной судебным приставом-исполнителем или оценщиком.
3. Если стоимость имущества должника превышает сумму, подлежащую выплате взыскателю по исполнительному документу, взыскатель вправе оставить за собой такое имущество при условии одновременного перечисления соответствующей разницы на депозитный счет подразделения судебных приставов.
Когда 100 тыс. поступят на депозитный счёт ФССП, СПИ Вам переведёт деньги уже на Ваш счёт.
Спросить
Добрый день! В рассматриваемой ситуации обратите внимание на следующее. Если квартира продана по цене выше долга или банк оставил ее за собой по цене больше размера долга, то разница возвращается заемщику (залогодателю). Но если банк оставил за собой предмет ипотеки, стоимость которого меньше, чем остаток долга, либо продал квартиру с торгов по цене меньше, чем остаток долга, то заемщик уже ничего не должен банку, поскольку обязательства по возврату этого остатка у заемщика прекращаются (п. 5 ст. 61 Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости).
Спросить
Здравствуйте.
Тут важно как была оценена квартира.
Смотрим закон Федеральный закон "Об исполнительном производстве" от 02.10.2007 N 229-ФЗ (последняя редакция)
статья 87
Ситуация когда имущество продано не было.
12. Нереализованное имущество должника передается взыскателю по цене на двадцать пять процентов ниже его стоимости, указанной в постановлении судебного пристава-исполнителя об оценке имущества должника. Если эта цена превышает сумму, подлежащую выплате взыскателю по исполнительному документу, то взыскатель вправе оставить нереализованное имущество за собой при условии одновременной выплаты (перечисления) соответствующей разницы на депозитный счет подразделения судебных приставов. Взыскатель в течение пяти дней со дня получения указанного предложения обязан уведомить в письменной форме судебного пристава-исполнителя о решении оставить нереализованное имущество за собой.
ТО ЕСТЬ надо смотреть по какой цене передано имущество постановлением пристава, если действительно эта стоимость больше Вашего долга, то имеете право получить разницу, которую взыскатель должен зачислить на счет приставов.
Спросить
Здравствуйте Артур!
Банк должен будет вернуть разницу стоимости квартиры в 100 000 рублей.
Как я понимаю, никакого исполнительного производства сейчас нет (не смогли реализовать в рамках исполнительного производства), поскольку Банк оставил квартиру себе. Поэтому никаких ссылок на закон "Об исполнительном производстве делать не считаю целесообразным.
Обоснование:
Как следует из ст. 337 Гражданского кодекса РФ, "..залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов".
Согласно ч.3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ, "... стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания."
В соответствии со ст. 59.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 30.12.2020) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель оставил имущество себе.
Как следует из абз. 2 ч. 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, "...если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю."
Таким образом, Банк оставил себе заложенное имущество (приобрел) за сумму 500 000 рублей.
В связи с тем, что задолженность составила 400 000 рублей, разница подлежит возврату.
В случае, если Банк ее Вам не возвратить, у Вы можете требовать взыскания указанной разницы в судебном порядке.
Спросить
Банк должен вернуть разницу в соответствии со ст.87 пп.11,12 Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 22.12.2020) "Об исполнительном производстве" . Вы должны банку только 400 т. р. квартира в залоге может быть по стоимости больше, как и оказалось. (Кроме того Вы прозводили какие погашения по данному долгу).
Вы сможете через суд взыскать разницу (ст.ст.131-132 ГПК РФ). В суд представить документ об оценке и о передаче банку по определенной цене. Документ о долге Банку (решение суда, копия исполнительный документ).
Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 22.12.2020) "Об исполнительном производстве" (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.01.2021)
Статья 87. Реализация имущества должника
...
11. Если имущество должника не было реализовано в течение одного месяца после снижения цены, то судебный пристав-исполнитель направляет взыскателю предложение оставить это имущество за собой. При наличии нескольких взыскателей одной очереди предложения направляются судебным приставом-исполнителем взыскателям в соответствии с очередностью поступления исполнительных документов в подразделение судебных приставов.Спросить12. Нереализованное имущество должника передается взыскателю по цене на двадцать пять процентов ниже его стоимости, указанной в постановлении судебного пристава-исполнителя об оценке имущества должника. Если эта цена превышает сумму, подлежащую выплате взыскателю по исполнительному документу, то взыскатель вправе оставить нереализованное имущество за собой при условии одновременной выплаты (перечисления) соответствующей разницы на депозитный счет подразделения судебных приставов. Взыскатель в течение пяти дней со дня получения указанного предложения обязан уведомить в письменной форме судебного пристава-исполнителя о решении оставить нереализованное имущество за собой.
Имею ипотечный кредит, после длительной просрочки банк подал иск в суд о взыскании долга и реализации залога. Решение вынесено в пользу банка, вступило в законную силу и уже как год благополучно исполняется. Были проведены первые торги, которые признаны несостоявшимися по причине отсутсвия допущенных участников
. Далее были назначены вторые торги со снижением цены на 15%. Но за полмесяца до начала вторых торгов банк отозвал с реализации заложенное имущество, посчитав что стартовая цена продажи с торгов очень завышена и подал заявление в суд о снижении стартовой цены релизации заложенного имущества (в завялении банк указал цену, с которой начинались первые торги, хотя ко вторым торгам, после снижения цены, мы подщли к более менее адекватной ценой залога на рынке недвижимости в нашем городе).
Вопрос такой. Имеет ли право банк (истец) прерывать процедуру реализации заложенного имущества (по договору ипотеки) с публичных торгов? Если имеет то на основании чего?
Добрый день!
Чтобы ответить на вопрос нужно ознакомиться с заявление в суд банка
С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович.
СпроситьСуд вынес Решение в 2017 и в 2018 годах по преступлению, совершённому до 2012 года. В Решении применено 3 амнистии - 2012, 2013 и 2014 годов.
1. Правомерно ли применение одновременно 3-х амнистий?
2. Правомерно ли применять амнистии 2012-2014 годов, тогда как Решение вынесено в 2018 году?
3. По амнистиям на 2017-2018 годы данная категория преступления не подпадает под амнистию. Вправе ли мы требовать отмены Решения суда в части применения амнистии за 2012-2014 годы ввиду того, что суд состоялся в 2017-2018 году и соответственно на момент вынесения Решения суда актуальны амнистии за период 2017 и 2018 года?
Ни в 2017, ни в 2018 г амнистий не было. Последняя амнистия была в 2015 г. к Дню Победы.
Спросить
Вопрос: Гражданин М (г. Москва, ул. Строителей д.4) взял кредит у Банка под залог принадлежащего ему имущества. Ввиду недобросовестного исполнения обязанностей заемщика по возврату денежных средств, Банк обратился в суд с требованием о возврате задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество (дело №1-2345/2013). Суд удовлетворил требование Банка о взыскании с М задолженности в размере 25 000 000 рублей и обращении взыскания на заложенное имущество М с установлением начальной продажной цены 40 000 000 рублей. Решение от 3 марта 2014 года вступило в законную силу 2 июня 2014 года, Банк обратился в УФССП с исполнительным листом. Исполнительное производство затянулось, и первые торги были назначены лишь спустя более чем год с момента обращения Банка в УФССП, а именно на 21 сентября 2015 года. Как стало известно Банку, торги были признаны несостоявшимися, поскольку не было подано ни одной заявки на участие. В ближайшее время пристав должен объявить дату повторных торгов.
Банк считает, что причина тому – изменение за прошедший период реальной рыночной цены заложенного имущества в сторону снижения. В настоящий момент имущество не стоит 40 000 000 рублей, поэтому не может быть реализовано по такой цене. Если имущество не будет реализовано на повторных торгах, Банку будет предложено оставить имущество за собой по цене существенно превышающей размер задолженности перед Банком. В связи с этим Банк будет вынужден либо принять имущество и заплатить М разницу между предложенной ценой и размером задолженности, либо отказаться от имущества и, как следствие, утратить право залога. И первый, и второй варианты влекут значительные убытки для Банка.
Вопрос: как быть Банку в этой ситуации? Какие доказательства необходимы для подтверждения мнения Банка о падении рыночной цены имущества?
Добрый день!
Обратитесь к оценщику для определения рыночной цены имущества.
К тому же, когда банк брал имущество в залог, возможно, делал отчет об оценке. На основании сопоставления двух отчетов можно говорить о том, что рыночная стоимость имущества снизилась.
Спросить
не верно ответила на сайте предыдущий юрист, тут нужно смотреть договор залога и от него отталкиваться. Смотреть может ли банк изменять залоговою стоимость
СпроситьБыл кредит в банке Москвы. Состоялся суд, по решению суда назначена сумма 215320 р. Выплатила 215400 плюс судебные издержки, еще в марте. После чего банк стал требовать еще 117 000. Объясняя это процентами на основной долг и штрафами за просрочку. Правомерны ли действия банка? Так как в решении суда уже были учтены проценты и прочее. И как поступить в данном случае?
Я являюсь поручителем по ипотечному кредитованию. Заемщик перестал платить кредит, банк подал в суд и квартира сейчас в аресте у банка. Слышала, что приняли такой закон-если банк забирает квартиру, то больше заемщик и поручители ничего банку не должны? Так ли это? есть такой закон? Или банк выставляет квартиру на торги и после продажи квартиры с торгов, мы должны будем платить оставшуюся сумму по кредиту?
Вы должны будете оплатить остаток долга, если сумма от продажи квартиры полностью его не покроет.
Спросить
банк выставляет квартиру на торги и после продажи квартиры с торгов, мы должны будем платить оставшуюся сумму по кредиту?
---квартиры её стоимости должно хватить с учётом инфляции на закрытие долга. но вот вашему заёмщику в помощь
ВСТРЕЧНОЕ ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ ПО ПРОСРОЧКЕ КРЕДИТА
Даю вам общее направление по кредитному долгу и приемлемым вариантом выхода из ситуации с наименьшими потерями.
----- вы можете предъявить в суд (а при обращении банка в суд) встречное исковое заявление к банку (банкам) о расторжении договора (договоров) займа на основании ст. 451 ГК РФ и снижении штрафных санкций. неустойки и пени на основании ст. 333 ГК РФ, и зачёте ранее уплаченных денег по кредиту в счёт оплаты долга по кредиту. а также можно у суда просить РАССРОЧКУ по выплате оставшейся части кредита допустим в сумме ежемесячной оплаты в размере 25% от предусмотренной графиком по платежам или ОТСРОЧКУ допустим на 3 месяца. выплачивать кредит придётся в любом случае, но за минусом штрафных санкций, и с учётом ранее выплаченных сумм по кредиту, решать будет суд, а я желаю Вам удачи.
ФЗ «Об исполнительном производстве»
Статья 37. Предоставление отсрочки или рассрочки исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, изменение способа и порядка их исполнения
1. Взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, а также об изменении способа и порядка его исполнения в суд, другой орган или к должностному лицу, выдавшим исполнительный документ.
2. В случае предоставления должнику отсрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительные действия не совершаются и меры принудительного исполнения не применяются в течение срока, установленного судом, другим органом или должностным лицом, предоставившими отсрочку.
3. В случае предоставления должнику рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительный документ исполняется в той части и в те сроки, которые установлены в акте о предоставлении рассрочки.
ГПК РФ Статья 434. Отсрочка или рассрочка исполнения судебного постановления, изменение способа и порядка его исполнения, индексация присужденных денежных сумм
При наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм. Такие заявление сторон и представление судебного пристава-исполнителя рассматриваются в порядке, предусмотренном статьями 203 и 208 настоящего Кодекса.
Спросить
