Как решить проблему пропусков платежей по кредитам и облегчить финансовую ситуацию семьи?
У меня пропуски платежей по кредитам в нескольких банках. Так получилось, что, для того, чтобы сделать платеж по кредиту иногда приходилось брать очередной кредит или кредитную карту. В итоге сложилась такая ситуация, что сумма ежемесячных платежей превышает мой доход. Муж последние пол года не работает. Семья живет на мою зарплату. У меня двое детей студентов. Они пока не работают. Я бы рада была все оплатить, но, стоило раз пропустить платежи и теперь везде большие суммы вместе со штрафами. Я очень переживаю. А тут еще банки стали где-то находить номера телефонов моих сотрудников и звонить им по поводу моих просрочек. Что-то можно сделать? О реструктуризации долга я уже спрашивала. Сказали, что примут заявление только после платежа. Ближайшие две недели никаких поступлений средств не предвидется. Родственники и соседи сами все с кредитами. Что делать?
Если Вы не можете платить кредит, то лучше не платите ни копейки.
Помните, что НИКТО НЕ МОЖЕТ:
а) забрать у Вас единственную квартиру или дом (статья 446 ГПК России);
б) лишить Вас родительских прав на детей;
в) посадить Вас в тюрьму (привлечь к уголовной ответственности) только потому, что Вы не можете платить (если, конечно, Вы не предоставляли о себе ложных сведений по получении кредита и не скрываете своих доходов сейчас);
г) направить к вам выездную группу или кого-то еще (кроме судебных приставов).
.
Пусть банк подает в суд. На все телефонные звонки так и отвечайте: "Платить буду только через суд".
В суде ваше спасение. Именно в суде, а не как то иначе Вам удастся уменьшить пени и штрафы, попросите суд применить статью 333 Гражданского кодекса РФ.
После того, как суд вынесет решение, также подайте в суд заявление о прелоставлении рассрочки исполнения решения суда.
Что касается вашей кредитной истории, то она и так уже безнадежно испорчена.
ЧЕГО ТОЧНО НЕЛЬЗЯ ДЕЛАТЬ:
1. просить банк о реструктуризации долга. Условия будут кабальными, Вы залезете в еще большие долги;
2. платить меньше, чем установлено договором. Вся сумма уйдет фактически в никуда - на уплату баснословных пени и штрафов (которые вполне реально уменьшить, если банк подаст в суд), а сумма основного долга не уменьшится;
3. платить коллекторам;
4. сообщать банку какую-либо информацию о себе. Они используют ее во вред Вам;
5. долго разговаривать с представителем банка. Достаточно грубо перебить его, послать его на три буквы и положить трубку, дабы он не успел воздействовать на Вашу психику (а они это умеют).
6. Пользоваться различными программами типа "Раздолжитель", "Эскалат" или "Помощь в погашении кредитов". Их цель - получить с Вас деньги. Ничего из ряда вон выходящего они сделать для Вас не смогут.
В конце концов, помните, что банк тоже виноват. Прежде чем выдавать кредит, он должен был убедиться в Вашей платежеспособности. Раз этого не было сделано - вина банка.
Рано или поздно кредит и проценты по нему, конечно, все же придется вернуть. Но свои грабительские аппетиты по пени и штрафам банку придется умерить.
Спросить
У меня несколько кредитов в нескольких банках на 1 500 000 руб (вместе со штрафами и пенни (не плачу уже 3 месяца)) Последний кредит я взяла уже тогда когда ежемесячные платежи по кредитам превышали ежемесячный доход (надеялась на то,что мама возьмёт кредит, и мы закроем все кредиты сразу). Кредит маме не дали (разрешили гораздо меньшую сумму). Теперь банк у которого я брала последний кредит грозится подать в суд по статье мошенничествообъясняя это тем фактом. Что на момент выдачи мне их кредита сумма ежемесячного дохода была меньше чем сумма ежемесячных выплат по кредитам. Подходит ли мой случай под статью мошенничество?
P.S. Платила я довольно долго, пока это было возможно.
Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования
[Уголовный кодекс РФ] [Глава 21] [Статья 159.1]
1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, -
наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.
Не подходит доход может быть еще и не официальным
Спросить
В апреле 2015 г. заключен кредитный договор с Хоум кредит на сумму 247 422 руб. в т.ч. 37000 страховка с ежемесячным платежом 10500 руб. В мае 2015 г. получена кредитная карта на 30000 руб. этого же банка с ежемесячным платежом 1500 руб. В сентябре 2015 г. была проведена реструктуризация первого кредита (увеличение срока и уменьшение платежа) и на остаток суммы 227426 туб. изменена сумма ежемесячного платежа - 8100 руб. Совокупный ежемесячный платеж составляет 9600 руб. Ежемесячный доход заемщика составляет 9500 (пенсия). Вопрос: 1. Как правильно оформить заявление о до судебном решении - объединять суммы и платежи кредитов? 2. Что требовать? Пересчет суммы кредитов с учетом выплаченных кредитов без учета процентов? Размер совокупного платежа суммой не более 30% дохода заемщика? В идеале разрешить ситуацию решением суда о совокупных платежах по кредитам в течении 3-х лет на более 30% дохода.
Необходимо сформулировать требования к банку.
Здравствуйте Сергей!
1. Объединить платежи с общей суммой не более 30% - да и в любом другом размере, это право банка, а не обязанность
2. С формулировкой требования может помочь любой юрист, например я
3. По условиям работы пишите в личные сообщения
СпроситьУ меня суммарные платежи по трём кредитам и кредитной карте превышают мою заработную плату, кредиты и карта в одном банке, могу ли я подать в суд о снижении ежемесячных платежей, у меня двое детей, я зарплатный клиент этого банка, но после оплаты кредитов денег не остаётся, бывает что ещё нужно добавить на платёж,чтоб не выйти на просрочку.
Добрый день, увы нет. Сначала вам необходимо обратиться в банк с заявлением о реструктуризации задолженности и приложить все документы, которые бы подтвердили ваше трудное материальное положение.
А там смотреть, что скажет банк.
Но суд вам откажет в любом случае, так что пытайтесь договориться с банком.
СпроситьВ 13 году брал потреб кредит все время платил исправно до ноября 2014 года пока не поменял место работы. Сейчас зарплату снизили на платеж не хватает поскольку есть еще два кредита в общей сумме все платежи больше чем зарплата. Подрабатывал но сейчас нет такой возможности. В банк просрочка платежа уже месяц звонят требуют оплатить. Как быть идти уговаривать на реструктуризацию или дождаться пока подадут на меня в суд?
Здравствуйте! В вашем случае, либо напишите заявление о реструктуризации кредита, если банки отказывают в реструктуризации и у вас есть просрочки, ждите когда банки обратятся в суд. В суде согласно ст. 333 ГК РФ вы вправе заявить ходатайство о снижении неустойки, тем самым снизив задолженность перед кредитором. Суды как правило идут навстречу заемщикам.
Спросить
У меня проблема с кредитами. В нескольких банках взял кредиты. Несколько лет платил без просрочек. В настоящий момент зарплата не позволяет выплачивать полностью платежи. Банки звонят угрожают. Что бы сделать рекструктаризацию кредита банки говорят я должен внести 10% от общей задолжности, а это не маленькая сумма. Поэтому плачу меньше минимального платежа.
Владимир Вам необходимо готовиться к судебным тяжбам, на которых рекомендую попытаться убедить суд снизить размер неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.
Удачи Вам! В случае возникновения вопросов, обращайтесь.
СпроситьИмею долги по кредитам. Платить не отказываюсь, но ежемесячные платежи очень большие. Банк предложил реструктуризацию, но посчитали все долги с процентами и платёж получился ещё больше и на ещё более долгий срок. Можно ли уменьшить ежемесячные платежи? Представители банка постоянно посещают моих родственников. В суд не подают.
Здравствуйте. Ждите пока банк не подаст в суд- в суде уменьшайте размер неустойки по 333 ст ГК РФ, также просите о рассрочке исполнения решения суда.
Успехов Вам!
Спросить
Добавлю,
ходатайствовать перед судом о рассрочке\отсрочке долга можно на любой стадии гражданского процесса (в том числе в ходе исполнительного производства)
СпроситьИмею два кредита в банке, аккуратно выплачивала 2,5 года. Сейчас мое материальное положение ухудшилось: дополнительных источников доходов не стало, официальная зарплата уменьшилась, о чем я банк уведомила. Уменьшить кредитную нагрузку банк отказался. В совокупности ежемесячный платеж превышает размер зарплаты. Сейчас вношу неполные платежи, просрочка по кредиту 2 месяца. Банк угрожает судом и ответственностью за то, что ежемесячный платеж превышает 50% от зарплаты. Что делать?
Здравствуйте!
Для начала, Вам необходимо обратиться в банк и объяснить Вашу ситуацию, предоставив при этом документальное подтверждение ухудшения Вашего материального положения (например, справку о заработной плате). Возможно, банк предоставит Вам отсрочку или рассрочку платежей, либо реструктуризацию. В случае предложения реструктуризации необходимо тщательно изучить данное предложение, поскольку здесь очень много нюансов и условия по реструктуризации могут быть очень жесткими и невыгодными для Вас. В любом случае, прежде всего, следует обратиться в банк, и уже по результатам обращения планировать дальнейшие свои действия.
СпроситьВзяла кредит в одном банке, затем прорефинансировала его в другом. 2-ой банк как положено перечислил деньги на мой счет в первом банке, указав в назначении платежа, что перечислено по заявлению для погашения кредита. С моей стороны нужно было подойти в первый банк и написать заявление о досрочном погашении кредита, а я вовремя этого не сделала и в итоге первый банк вместо того чтоб закрыть кредит или как то связаться со мной, списывает с этой большой суммы очередной платеж в погашение кредита и еще при этом накручивает проценты за просрочку, в итоге когда я подошла в банк узнать о состоянии своего кредита, тех денег, что перечислил второй банк в счет погашения естественно для закрытия кредита не хватило и они предложили мне доплатить недостающую сумму при этом посчитав проценты даже не на тот день в который я подошла, а на момент даты очередного платежа, якобы у них так программа работает. В итоге я оплатила еще один очередной платеж и проценты по кредиту. Правомочны ли действия представителей банка?
Согласно п. 2 ст. 810 ГК РФ, сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Таким образом, хотя закон и даёт право гражданину досрочно погашать заем (в том числе и кредит), но требуется соблюдение установленной законом или договором процедуры.
Поскольку Вы не уведомляли банк о досрочном погашении займа, то он вполне обосновано не направил всю сумму на досрочное погашение процентов.
Спросить
Если коротко то все правомочно, тк вы не уведомили банк о досрочном погашении.
У вас есть договор, там все прописано про досрочное погашение (во всяком случае должно быть), поэтому банк действовал в соответствие с договором и законом
СпроситьУ меня такая ситуация: была просрочка платежа по потребительскому кредиту сроком 1 месяц, кредит в банке ВТБ 24. Через этот же банк я получаю зарплату на зарплатную карту. После просрочки платежа по кредиту банк заблокировал зарплатную карту на снятие наличных и списал в счет оплаты просрочки почти всю зарплату. В условиях кредитного договора прописано, что банк имеет право в случае просрочки списывать деньги с других счетов клиента в этом банке. Но зарплата - это единственный мой доход, получается, меня лишили и средств к существованию, и возможности оплатить вовремя ежемесячный платеж по кредиту. Деньги списали за декабрьский платеж, в январе заплатить нечем, опять накопится просрочка. В банке требуют оплатить ежемесячный платеж, чтобы снова войти в график платежей, как-то урегулировать проблему отказываются. Подскажите, пожалуйста, что мне делать теперь, куда обращаться?
Подавайте заявление в банк об отзыве разрешения на безакцептное списание средств на погашение задолженности, после этого банк не сможет списывать задолженность с Вашего зарплатного счета.
СпроситьВ татфондбанке есть два кредита. У обоих срок оплаты 15 число. В декабре 2016 осуществила очередные платежи в срок до 15 декабря 2016 г. С введением моратория деньги были на счётах были заморожены. С татфондбанка повзвонили и сказали нужно проплатить ещё раз. Проплатила. 3 марта отозвали лицензию. Обратилась в татфондбанк за выпиской, в которой указано, что средства на кредитном счёте имеются. За март не вносила средства, так как на счёту были деньги и мне юристы сказали, что кредиты могут продать вместе со счетом другому банку. После 11 апреля платила дальше кредиты по указанным реквизитам АСВ. Не было ни звонков, ни каких либо претензий. 13 июня оплатила очередной платёж через Ак Барс Банк, звонила и уточняла ушёл ли платёж. Все мои платежи уходили без возвратов. У Одного кредита 15 июня был последний платеж и кредит должен был быть закрыт. С 22 июня начал звонить авторобот о просрочке платежа. А вчера позвонили из Татфондбанка и сказали, что у меня есть задолженность по кредиту. Если я не оплачу ещё раз, то мне испортят кредитную историю. Если я заплачу, то должна буду написать заявление в АСВ о возврате денежных средств. Что делать, все это время я платила в срок.
Добрый Вам день
нужно более подробно разбираться в вашем вопросе. Не чувствуется понимание почему такое.
С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович
Спросить
