Отец брал кредит со страховкой конец в 2019 г. Стал инвалидом после инсульта. Что делать? Страховка оплачивает какую часть суммы?

Добрый Вам день.

Уважаемый Дмитрий Александрович, в данном случае, скорее всего, нет. Надо тщательно изучать документы - это платная услуга.

Нужно смотреть не ответ банка, если он отказал, а условия страховки, в частности она какая - индивидуальная или коллективная?

Здравствуйте! ВТБ отказывает по возврату страховки при коллективном страховании. Данное право вы можете обжаловать в суде, оспорить ответ банка.

Добрый день.

Банк не по теме ответил. В некоторых случаях возможно вернуть страховку за неиспользованный период при досрочном погашении кредита. Нужно смотреть документы.

Доброго времени, вышлите свой договор страхования.

В последнее время все чаше сталкиваюсь с хамским отношением ВТБ. В соответсвии с законодательством, Вам должны вернуть остаток страховой суммы. Для того, чтобы сделать правильный вывод необходимо прочесть договор страхования.

На сегодняшний день существует масса способов, с помощью которых можно юридически избавиться от кредитных обязательств или хотя бы сделать невозможным к взысканию задолженность по кредитному договору. К числу таковых относится расторжение кредитного договора, признание сделки недействительной, оспаривание условий договора, как противоречащих закону (ст. 168 ГК РФ), признание сделки кабальной (п.3 ст. 179 ГК РФ), банкротство физических лиц и окончание исполнительного производства по основаниям ст. 46 ЗФ «Об исполнительном производстве». Чтобы разобраться непосредственно в Вашей ситуации – надо видеть документы, которые возможно отправить в электронном виде.

Подробнее об этом читайте здесь Подробнее ➤

Подробнее ➤С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

Вы выиграете суд. Удачи Вам

Не думаю, что в этом случае Вы сможете выиграть суд. Когда подписываете договор, его читать надо и изучать.

Смотрите ваш договор страхования,раз вы его заключили.

Здравствуйте. Да, при досрочном погашении часть неиспользованной страховки можно вернуть - напишите соответствующее заявление в банк

Здравствуйте Александр!

Вернуть страховку можно в полном объеме путем признания услуги страхования навязанной банком при заключении кредитного договора. Например, о навязанности услуги страхования может свидетельствовать отсутствие в заявлении на страхование граф позволяющих отказаться от услуги и подобные моменты. Необходимо внимательно изучить ваши документы на предмет указанного.

Здравствуйте! Их действия неправомерны - обращайтесь в суд

Линда, здравствуйте.

Ваше дело является типичным.

Во-первых, в Вашем договоре скорее всего, есть пункт о том, что в случае досрочного закрытия договора, страховка не возвращается.

В-вторых, включение в кредитный договор с заёмщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заёмщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия. - п 8 Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 г. N 146

Потребовать можете. Чтобы вернули - нужно грамотно составить документы, если возможность вернуть прослеживается исходя из правового анализа Вашего договора. Для этого нужно обратиться в ближайшее общество по защите прав потребителей или юристам.

Трудность заключается в доказывании данного факта - что услуга страхования была навязана.

Мы готовы подробнее бесплатно проконсультировать Вас (5-10 минут) по Вашему вопросу по скайп или телефону. Если понадобится помощь - обращайтесь.

Успехов!

Добрый вечер Вы имеете право отказаться от страховки, так как страхование добровольное, также Вы можете вернуть страховые выплаты, как правило через суд

Нет гарантированного возврата страховой премии.

На сегодняшний день российское законодательство в вопросе о возвращении части страховой премии заемщику при досрочном погашении кредита относительно недавно претерпело определенные изменения.

Согласно п. 12 ст. 11 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Таким образом, закон предусматривает возможность возвращения части страховой премии заемщику. Однако для этого необходимо соблюсти определенный ряд условий:

1) договор добровольного страхования заключен при заключении договора потребительского кредита;

2) заемщик должен полностью досрочно погасить кредит;

3) страховой случай не наступил.

Кроме того, помимо перечисленных условий, есть еще одно немаловажное условие, а именно вопрос о том с какого момента и на какие правоотношения распространяется интересующее Вас правило.

Вышеназванные изменения были внесены в законодательство Федеральным законом от 27.12.2019 № 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9-1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно ст. 3 данного ФЗ он вступает в силу с 1 сентября 2020 года и его положения применяются к правоотношениям, возникшим из договоров страхования, заключенных после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Иными словами, те изменения о возможности возврата части страховой премии по кредиту, будут действовать только на те отношения, которые возникли после 1 сентября 2020 г. То есть возврат части страховки (по заявлению в банк) Вам может быть осуществлен только в отношении тех кредитов, которые были рефинансированы после 1 сентября 2020 г.

В отношении же тех кредитов, которые Вами были рефинансированы до 1 сентября 2020 года возврат части страховки можно попытаться осуществить только через суд, поскольку порядка подачи заявления в банк на такой возврат ранее законом не был предусмотрен. Данный вывод основывается на судебной практике, а именно на Обзоре практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 5 июня 2019 г.). В пп. 8 и 9 данного Обзора указано следующее: по общему правилу, досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования. Но!если по условиям договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика выплата страхового возмещения обусловлена остатком долга по кредиту и при его полном погашении страховое возмещение выплате не подлежит, то в случае погашения кредита до наступления срока, на который был заключен договор страхования, такой договор страхования прекращается досрочно на основании пункта 1 статьи 958 ГК РФ, а уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю пропорционально периоду, на который договор страхования прекратился досрочно.

Также, в качестве примера, обратимся к Определению Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 22 мая 2018 года № 78-КГ 18-18): Г. обратилась в суд с иском к страховщику о взыскании части страховой премии в связи с досрочным прекращением действия договора добровольного личного страхования.

Суд первой инстанции, а также суд апелляционной инстанции в удовлетворении требований Г. отказали.

Однако Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации, выводы судов нижестоящих инстанций не поддержала, и отменяя апелляционное определение и направляя дело на новое апелляционное рассмотрение, исходила из того, что в силу условий договора добровольного личного страхования страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности, в связи с чем при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равна нулю и в случае наступления страхового случая страховая выплата страховщиком фактически не производится.

Из анализа пунктов 1 и 3 статьи 958 ГК РФ следует, что под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора добровольного личного страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда ее здоровью или ее смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения, и, следовательно, приводит к досрочному прекращению такого договора страхования.

Кроме того, суд апелляционной инстанции не учел, что перечень приведенных в пункте 1 статьи 958 ГК РФ оснований для досрочного прекращения договора страхования не является исчерпывающим. Если страховая выплата при наступлении страхового случая по условиям договора добровольного личного страхования будет равна нулю, в силу чего на страховщика невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, то согласно пункту 1 статьи 958 ГК РФ действие такого договора прекратится досрочно. В этом случае на основании положений абзаца первого пункта 3 статьи 958 ГК РФ страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Применяя вышеуказанные положения к Вашему случаю, могу сказать следующее. Согласно условиям, предусмотренным по программе Профи ВТБ Страхование (п. 3.1 и 3.1.1.) страховая сумма фиксируется в Договоре страхования и равна: по рискам 2.1.1.1 и 2.1.1.2 (риск смерти или утраты постоянной трудоспособности) фактической задолженности Клиента по потребительскому кредиту на начало отчетного периода (1 календарный месяц), но не более 3 млн руб. или 100 000 долларов США или 68 000 евро.

При этом согласно п. 7.2 программы Профи ВТБ Страхование страховая выплата производится Страховщиком Выгодоприобретателю: по рискам 2.1.1.1 и 2.1.1.2 (риск смерти или утраты постоянной трудоспособности) в размере Страховой суммы по данным рискам.

Таким образом, в части страхования жизни и трудоспособности выплата страхового возмещения обусловлена остатком долга по кредиту, то есть возмещаться Вам как страхователю по кредиту будет только та часть, которую вы не успели погасить до наступления страхового случая.

В случае же, если Вы погасите кредит досрочно, то страховая сумма за оставшийся период кредитования (разница между временем, на который Вы брали кредит и временем его досрочного погашения) – по сути равна нулю. Поскольку фактической задолженности перед банком у Вас больше нет, а значит и страховая сумма, которая зависит от этой фактической задолженности также равна нулю. Если же в этот период (после досрочного погашения кредита) наступил бы страховой случай (смерть или постоянная нетрудоспособность), то страховое возмещение, которую бы должна была выплатить страховая компания, также равнялась бы нулю, т.е. страхователю (Вам) или иному выгодоприобретателю ничего бы не выплатили. Так как кредиторская задолженность уже погашена, а страховое возмещение выплачивается именно в целях ее погашение.

Именно в этом случае отказ страховщика выплачивать оставшуюся часть страховки по кредиту можно оспаривать в суде, что подтверждается вышеуказанной судебной практикой.

ВЫВОД: таким образом, Вы можете подать заявление в банк о возврате части страховки по кредиту в отношении тех кредитов, которые были рефинансированы уже после 1 сентября 2020 года при соблюдении вышеуказанных условий. Кроме того, в судебном порядке Вы также можете вернуть часть страховых премий в отношении тех кредитных обязательств, которые были рефинансированы Вами до 1 сентября 2020 года, но с условием, что выплата страхового возмещения была обусловлена остатком долга по кредиту.

Ничего не вернут, если в договоре нет таких условий.

Возможность возврата зависит от условий договора страхования.