Риски и последствия оформления займа под залог квартиры без регистрации договора в рег. палате

Здравствуйте.

По ст.807 ГК РФ. Тут нужно смешанный договор составлять.

Константин, можно и так и так поступить. но залог подлежит гос.регистрации.

Возможны оба варианта

Здравствуйте. Срок исковой давности составляет 3 года. За это время он может обратиться в суд.

Здравствуйте) Надо смотреть Ваш договор займа. Дело в том, что с 05.12.2017 года физические лица не имеют права давать займ физическим лицам под залог недвижимости, если займ не связан с предпринимательской деятельностью.

ВС РФ в своём определении от 01.11.2016 номер 84-КГ 16-7 решил, что если обращение взыскания на залог как судебное, так и внесудебное невозможно вследствие пропуска залогодержателем срока исковой давности по требованию о возврате задолженности по денежному обязательству и при получении отказа по нему, залог подлежит прекращению.

Мне говорят, что договор залога все равно будет действителен, так как в договоре займа написано что срок действия договора до полного погашения займа, xотя сумма была расписана на 3 года.

Тоесть по истечению срока давности, договор займа не будет иметьтсилу, но договор залога также останется в обременении, пока я не выплачу ему сумму? Просто он не сможет сделать обращение залога, я так понимаю?

Тоесть срока исковой давности нет, если есть договор залога?

Здравствуйте. При заключении договора займа и последующего договора ипотеки квартиры. В случае невозврата своевременно суммы кредитных средств. Кредитор вправе забрать заложенную квартиру. Отступное как раз предполагает что во исполнение догвоора займа должник отдает кредитору свою квартиру. В этом случае не нужен судебный процесс. А если квартира стоит намного дороже суммы долга вы ее потеряете.

"Договор купли-продажи не подписывается, в договоре залога есть раздел про отступную (что она может быть), но также ничего не подписывается."

Вы бы лучше выбрали юриста тут на сайте и попросили его проверить ваш договор и откорректировать его

Для того, чтобы дать вам правильную консультацию, необходимо ознакомиться со всеми документами, которые вы подписали и не подписали, но подготовлены другой стороной сделки. Иначе возникают много вопросов, которые невозможно задать и получить на них ответы в рамках данной консультации.

Здравствуйте, Аня! Исходя из предоставленной информации риск заключается в потере квартиры в случае невыплат по кредиту, полную оценку рисков можно сделать только при анализе всех документов по планируемым договорам. С уважением, СТАНИСЛАВ ПИЧУЕВ.

по договору купли-продажи он станет собственником вашей квартиры и вам ее уже обратно не вернет)))

Конечно вам нужно оформить договор займа , обеспеченного залогом квартиры.

Не нужно регистрировать, если не накладывается обременение

Согласно пп.6 п.1 ст.352 ГК РФ залог прекращается по решению суда. В случае расторжения договора (ст.450-453 ГК РФ) у покупателя не будет оснований для того, чтобы объект был предметом залога. Его можно будет оспорить через суд.

Да можете снять в судебном порядке в случае наличия доказательств полного исполнения обязательств, обеспечиваемых залогом. Ст 334 ГК РФ. За долги взыскать не сможет.

Снимайте обременение в судебном порядке на основании ст. 352 ГК РФ.

Залог сохранится. Он обеспечивает обязательства продавца (ст. 334 ГК РФ).

Вы его не снимите, т.к. залог был зарегистрирован до Вашего обращения в Росреестр.

Залогодержатель может обратить взыскание на предмет залога.

Добрый день! Вам лучше и быстрее постараться договориться с покупателем квартиры, чтобы он самостоятельно снял залог, и займ свой погасил или предметом залога сделал бы другое свое имущество. Если договорится не получится, придется идти в суд, подавать иск и прикладывать все документы. Касательно второго вопроса - долги чужие на вас никто повесит не сможет. Будьте спокойны.

С уважением.

Согласна Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ; Если договор займа был зарегистрирован в Росреестре то на регистрационные действия наложен запрет.

Снять обремение с квартиры для расторжения договора купли продажи вы не сможете т к есть заинтересованная третья сторона.

Если арест на квартиру не наложен то только в этом случае возможно расторжение договора и то в судебном порядке но в этом случае в ходе процесса будет привлечен займодавец

и уже суд наложет запрет на регистрационные действия с квартирой.

Поэтому взвесив за и против подумайте стоит ли вступать в судебные тяжбы.

Анна, расторгнуть договор купли-продажи происходит по соглашению сторон, либо в судебном порядке. После расторжения договора в судебном порядке, обременения прекращается. Залогодержатель не сможет с Вас взыскать задолженность, так как обязательств перед ним у Вас не имеются.

ГК РФ Статья 450. Основания изменения и расторжения договора

1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

4. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

ГК РФ Статья 352. Прекращение залога

1. Залог прекращается:

1) с прекращением обеспеченного залогом обязательства;

2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;

3) в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса;

4) в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, в том числе при оставлении залогодержателем заложенного имущества за собой, и в случае, если он не воспользовался этим правом (пункт 5 статьи 350.2);

5) в случае прекращения договора залога в порядке и по основаниям, которые предусмотрены законом, а также в случае признания договора залога недействительным;

6) по решению суда в случае, предусмотренном пунктом 3 статьи 343 настоящего Кодекса;

7) в случае изъятия заложенного имущества (статьи 167, 327), за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1 статьи 353 настоящего Кодекса;

8) в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований предшествующего залогодержателя (пункт 3 статьи 342.1);

9) в случаях, указанных в пункте 2 статьи 354 и статье 355 настоящего Кодекса;

10) в иных случаях, предусмотренных законом или договором.

2. При прекращении залога залогодержатель, у которого находилось заложенное имущество, обязан возвратить его залогодателю или иному управомоченному лицу.

Залогодатель вправе требовать от залогодержателя совершения всех необходимых действий, направленных на внесение записи о прекращении залога (статья 339.1).

Здравствуйте, если суд примет решение о расторжении договора купли продажи квартиры, то обременение в виде залога должно быть с квартиры снято. Поскольку Вы не имеете никакого отношения к правоотношениям покупателя и залогодержателя и ответственность за заемщика нести не должны. Все требования, обеспеченного залогом обязательства залогодержатель должен обращать к покупателю (залогодателю, заемщику) ГК РФ Статья 334. Понятие залога

...

2. Залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами залогодателя вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования также за счет:

причитающегося залогодателю возмещения, предоставляемого взамен заложенного имущества, в частности если право собственности залогодателя на имущество, являющееся предметом залога, прекращается по основаниям и в порядке, которые установлены законом, вследствие изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации, а также в иных случаях, предусмотренных законом;

Как указано в ст. 352 ГК РФ: "Залог может быть прекращен по решению суда в случае, предусмотренном пунктом 3 статьи 343 ГК РФ".

Пункт 3 ст.343 ГК РФ: "3. При грубом нарушении залогодержателем или залогодателем указанных в пункте 1 настоящей статьи обязанностей, создающем угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, залогодатель вправе потребовать досрочного прекращения залога, а залогодержатель - досрочного исполнения обязательства, обеспеченного залогом, и в случае его неисполнения - обращения взыскания на заложенное имущество."

Других оснований для снятия залога в судебном порядке, нет. Ищите другие варианты - это ответ на первый вопрос.

Что касается второго вопроса, то здесь тоже не все просто. Обратят взыскание на заложенное имущество, согласно Закону "Об исполнительном производстве", а Вы потом доказывайте, что имущество Ваше, опять же, в судебном порядке.

Проще отказаться от расторжения договора. Это мое мнение.

В статье 335 ГК РФ сказано: Право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи

Если вы расторгнете договор купли-продажи квартиры ст 549 ГК РФ,то покупатель лишится право собственности на квартиру и соответственно Вы можете признать договор залога недействительным, по основанию что залогодатель перестал быть собственником квартиры

В статье 352 ГК РФ сказано что залог прекращается: 5) в случае прекращения договора залога в порядке и по основаниям, которые предусмотрены законом, а также в случае признания договора залога недействительным;

Чтобы заодно убрать залог, лучше требовать признания сделки купли продажи недействительной по ст.166 ГК РФ.

Если оснований для этого нет, то Вы расторгаете по условиям договора по ст.450 ГК рФ.

ТОгда право залог, скорее всего сохранится.

Для того, чтобы убрать его, надо договор залога признать недействительной сделкой, например, право собственности не перешло к залогодателю до полного расчета..., запрет был на это в договоре Вашем купли-продажи...

Или по ст.42 закона об ипотеке, что в случаях, когда имущество, являющееся предметом ипотеки, изымается у залогодателя в установленном федеральным законом порядке на том основании, что в действительности собственником этого имущества является другое лицо (виндикация), ипотека в отношении этого имущества прекращается.

Залогодержатель с Вас взыскать деньги не сможет. Он может лишь обратить взыскание на квартиру..

Но займ не для покупки квартиры дан, как Вы пишите.

Это не повлияет на обращение взыскания:

так как обращение взыскания на заложенную квартиру, дом возможно как в случае, когда такая квартира заложена по договору об ипотеке (независимо от того на какие цели предоставлен заем (кредит)), так и по ипотеке в силу закона; наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной); обращение взыскания на заложенное имущество само по себе не прекращает лишь заключенных до или после возникновения ипотеки договоров найма или аренды жилого помещения.

Может есть смысл в полицию подать заявление о мошенничестве со стороны покупателя...

Основанием для расторжения в вашем случае может служить уклонение покупателя от оплаты стоимости квартиры, статья 450 ГК РФ. Расторгнуть договор вы можете как по соглашению, так и в судебном порядке. Что касается залога, то основания его прекращения предусмотрены статьёй 392 ГК РФ, среди которых расторжение договора купли-продажи, на основании которого должник приобрел имущество, нет, однако, само по себе расторжение договора представляет собой выбытие из владения залогодателя имущества, что дает право для залогодержателя требовать с залогодателя только досрочного исполнения обязательства без права на обращение взыскания на заложенное имущество, статья 351 ГК РФ. Залог должен быть прекращен.

Только суд принимает решение о расторжении договора купли продажи квартиры с одновременным снятием обременения в виде залога. Поскольку третье лицо (займодавец) не являлся в момент заключения Вами ДКП на квартиру - Вы не имеете никакого отношения к правоотношениям покупателя и залогодержателя и, соответственно, не несете ответственности за заемщика. Требования, обеспеченного залогом обязательства залогодержатель должен обращать к Вашему покупателю (залогодателю, заемщику) в силу ст. 334 ГК

При этом, Залогодержатель имеет преимущество перед другими кредиторами залогодателя и вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования за счет причитающегося залогодателю возмещения, предоставляемого в иной форме - взамен заложенного имущества, если право собственности залогодателя на имущество, являющееся предметом залога, будет прекращено в законном порядке, В Вашем случае - расторжение ДКП при котором Вы возвращаете покупателю сумму сделки на которую залогодатель и обратит свои требования свои требования (п.2 ст. 334 ГК РФ).

Ответы противоречивы. Прошу уточнить:

1. Оспорить залог в суде можно. Это иск к залогодателю (бывшему покупателю) и залогодержателю (третьему лицу). Верно? Иск на основании пп. 6 п. 1 ст. 352. Но там отсылочная норма на пункт 3 статьи 343, а она касается грубого нарушении залогодержателем или залогодателем обязанностей, создающем угрозу утраты или повреждения заложенного имущества и в ней говорится о правах залогодержателя и залогодателя. А я как лицо, не являющееся стороной сделки, могу применить эту статью? Или после расторжения договора купли-продажи я становлюсь залогодателем и могу оспаривать действия предыдущего Залогодателя?

2. Если залог сохраняется и мне не удастся в судебном порядке его снять, то сможет ли Залогодержатель взыскать с меня имущество?

Ответ не ясен: Залог сохранится. Он обеспечивает обязательства продавца. - Я продавец по сделке купли-продажи и у меня нет никаких обязательств ни перед Залогодержателем, ни перед бывшим залогодателем (Покупателем по сделке купли-продажи).

Ответ не ясен: Да можете снять в судебном порядке в случае наличия доказательств полного исполнения обязательств, обеспечиваемых залогом. Ст 334 ГК РФ. - То есть, чтобы мне-собственнику квартиры, у которого ни перед кем нет никаких обязательств, нужно ждать, когда бывший собственник (Залогодатель) исполнит свои обязательства перед залогодателем?

Это одна из типичных схем мошенничества. Квартиру Вы потеряете 100%.

Не смейте иметь с этим займодавцем никаких дел.

Разумеется может "кинуть", подобного рода займы не в коем случае нельзя проводит без квалифицированной юридической помощи.

Рискованная схема. Нет юридических препятствий к тому, чтобы он продал вашу квартиру на следующий день после перехода права собственности на него.

Есть другая схема - вы остаетесь собственником, но на квартиру накладывается обременение. Подписывается два договора - займа и залога.

Есть опыт в этом направлении, обращайтесь.

Если я вдруг потеряю работу и не смогу платить по займу, сможет ли займодавец отобрать у меня единственное жильё?

Если она будет в залоге, то безусловно он сможет ее забрать.

Здравствуйте!

ИСк в суд о признании сделки мнимой

УДАЧИ ВАМ

Не является. останетесь без квартиры.

Можете, если узнали об этом только-что и сможете это доказать.Это сложный вопрос и нужно изучить документы для верного совета.Звоните,помогу.