Последствия неуплаты потребительского кредита и возможные последствия для имущества
Из-за финансовых трудностей не платил за потребительский кредит. Банк расторг договор и обращаются в суд для досрочного погашения. Официально пока нигде не работаю. Какие будут последствия? В собственности есть квартира, смогут ее отобрать, либо просто наложат арест?
Здравствуйте! В вашем случае, либо напишите заявление о реструктуризации кредита, если банки отказывают в реструктуризации и у вас есть просрочки, ждите когда банки обратятся в суд. В суде согласно ст. 333 ГК РФ вы вправе заявить ходатайство о снижении неустойки, тем самым снизив задолженность перед кредитором. Суды как правило идут навстречу заемщикам.
Спросить
Советую участвовать в судебных заседаниях, представить отзыв и свой расчет, график выплаты долга. Право собственности на квартиру не оспаривается, сумма скорей всего гораздо меньше цены квартиры, наложение ареста маловероятно.
Спросить
Если же суд вынес решение о взыскании долга, как это выглядит? И как это затронет квартиру, находящуюся в собственности
СпроситьЛибо платите добровольно, либо будет испол. лист. Вероятность наложения ареста на квартиру мала. Приставы будут искать прежде всего ваши счета в банках.
СпроситьБанк подаёт на меня в суд за неоплату кредита. У меня в собственности квартира. Прописана на жилплощади мужа. Работаю официально. Какой процент из заработной платы у меня будут удерживать? Наложат ли арест на квартиру и смогут ли ее продать? Я так понимаю после оплаты всей суммы кредита арест на имущество снимается. Смогу ли я подарить квартиру своей матери.
Если собираетесь гасить задолженность перед банком, то квартиру не продадут, если сумма долга несоизмерима со стоимостью квартиры. Наложить арест могут в целях обеспечения исполнения решения суда. С зарплаты могут удерживать до 50%.
Спросить
Какие последствия могут быть если я расторг договор со страховой организацией и об этом уведомил банк, выдавший мне кредит? Может ли банк потребовать досрочного возврата кредита или увеличить процентную ставку?
Банк в кредитном договоре прописал возможность частичного досрочного погашения кредита с уменьшением платежа. Как можно изменить или заключить допсоглашение к пункту о частичном досрочном погашении действующего кредитного договора с возможностью уменьшения срока кредита? Кредит потребительский. Спасибо.
Есть кредит в банке, не платил из-за финансовых осложнений, накапали процент банк не отменяет их, принципиально жду повестки в суд. Щас настал такой период что хочу открыть ооо, что будет со счетом фирмы, если банк подаст в суд по кредиту и дело уже перейдет к пристовам, на счет фирмы наложат арест?
Здравствуйте! Нет, счет будет открыт на ООО, Ваши долги как физического лица не могут быть списаны со счета ООО. Удачи Вам!
СпроситьЗдравствуйте.
Нет, на счет фирмы судебные приставы исполнители наложить арест по вашим долгам не имеют права. Но приставы могут наложить арест на саму фирму как на активы должника.
СпроситьВам лучше самостоятельно обратиться в суд и уже приостановить.
Если признали долг.
ГК РФ Статья 203. Перерыв течения срока исковой давностиСпроситьПозиции высших судов по ст. 203 ГК РФ >>>
Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
(в ред. Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Добрый день! Ваши личные обязательства никак не связаны с Вашим ООО, несмотря даже на то обстоятельство, что Вы там являетесь учредителем и директором. Единственная трудность с которой Вы можете столкнуться в данной ситуации - открытие расчетного счета, ни в любом банке Вам его откроют (в смысле Вашему ООО).
Спросить
Добрый день! Изначально нужно попробовать договориться с кредитором о взаимовыгодном разрешении ситуации. Можете письменно просить предоставить вам рассрочку или отсрочку платежей иногда банки такие просьбы удовлетворяют. Если не получится и если нет возможности отдать кредит полностью или платить суммами по графику, то не платите ничего, так как уплаченные вами минимальные суммы потеряются в штрафах и неустойках, а основной долг не уменьшится. Ждите пока банк сам подаст в суд, вам придет повестка из суда. Подать в суд первым нет оснований, если просрочки начались по вашей вине. Затем в суде, после вынесения решения, можно подать заявление о рассрочке исполнения решения суда. Так частями погасите долг. В суде можно снизить неустойку на основании статьи 333 ГК. По возможности обратитесь к юристу лично.
Если звонят или пишут вам или родственникам, нужно писать заявление в полицию о вымогательстве, ст. 163 УК. Никаких прав у коллекторов нет, вас просто пугают и давят психологически. Иначе так и не перестанут звонить. Или игнорируйте, смените номера. Они обязаны обратиться в суд, если считают, что им что-то должны.
СпроситьБрала потребительский кредит в Сбербанке, по которому была оплачена страховка. В страховом договоре указано, что при досрочном погашении кредита, возвращается часть страховки за невостребованное время. К сожалению, через два года ушла в декрет и не смогла оплачивать кредит своевременно. Банк потребовал досрочного погашения кредита. Я полностью заплатила, все условия банка выполнила, но банк отказывается вернуть страховку, ссылаясь на то, что были нарушены условия договора по кредиту. Хотя в договоре о страховании я такого условия не вижу. Могут ли нарушения по кредитному договору отражаться на договор по страхованию кредита?
P.S. Страховал кредит сам банк.
Добрый день. Все условия договора страхования в части возврата страховой суммы являются индивидуальными поэтому если в договоре нет оговорки, что не возвращается если нарушены условия договора кредитования то отказ банка не законен.
Спросить
Доброго времени суток!
Если в договоре не оговорено условие о том, что часть страховой премии не возвращается в случае нарушения, то и отказ неправомерен!
Спросить
Как произвести досрочное погашение кредита по ипотечной квартире, признанной судом за супругой?
Право собственности на ипотечную квартиру по суду признано за супругой, закладная и кредитный договор оформлены на супруга, супруги в разводе. Нужно ли вносить изменения в закладную и кредитный договор для досрочного погашения кредита, либо какие действия для досрочного погашения кредита надо произвести?
Исполнение решения суда будет производится на основании Закона об исполнитьельном производстве. Нужно обратиться к судебным приставам исполнителям для исполнения решения суда. И поставить в известность банк. Условия досрочного погашения нужно смотреть в кредитном договоре - ст.421 ГК РФ
Федеральный закон "Об исполнительном производстве" от 02.10.2007 N 229-ФЗ (последняя редакция)
2 октября 2007 года N 229-ФЗ
РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
ОБ ИСПОЛНИТЕЛЬНОМ ПРОИЗВОДСТВЕ.
Спросить
Для досрочного погашения кредита никаких изменений в кредитный договор вносить не нужно. Достаточно обратиться в банк, получить расчет и оплатить (819 ГК РФ).
Спросить
Думаю что в данном случае решение суда, ст 198 гПК РФ когда речь идет об ипотеке является неправомерным. Кредитный договор стст 819-821 гК РФ и закладная оформлены на бывшего супруга. А право собственности на квартиру признано за бывшей супругой.
В этой связи нужно вносить изменения и в кредитный договор и в закладную путем составления дополнительного соглашения стст 450-452 гК РФ.
Спросить
Уважаемая Нина г. Воронеж!
Если Право собственности (ст.209 ГК РФ) признано Судом за бывшей супругой то в этом случае только ФИО супруги должно быть указано в Закладной и Кредитном договоре.
Поэтому и обращаться в кредитное учреждение по вопросу досрочного погашения кредита должна бывшая супруга.
Удачи вам Владимир Николаевич
г. Уфа 24.07.2019 г.
Спросить
Нина! Имеет значение, кто - Вы или бывший супруг - будет погашать кредит. Если б.супруг, как заемщик от своего имени досрочно погасит кредит, у него появляется возможность обратиться в суд с иском о разделе квартиры. Изменятся основания иска, т.к. раньше вы делили совместно нажитое имущество, а теперь будет делиться имущество частично оплаченное за счет личных средств уже бывшего супруга. В таком случае внесение изменений в договор и закладную необходимо.
Если в решении суда оговорена Ваша обязанность по досрочному погашению кредита, то достаточно обратиться в банк с заявлением о досрочном погашении кредита от своего имени и снятии обременения (ипотеки) с квартиры, к заявлению приложить заверенную копию решения суда. Заявление подается с обязательной отметкой банка о его приеме (чтобы избежать возможных негативных последствий). В схожей ситуации мой клиент одновременно с внесением денег в счет погашения кредита подписал доп. соглашение о принятии обязательств заемщика по кредитному договору (вернее, сначала подписал, потом внес деньги). Справку о погашении кредита получил на свое имя.
Удачи.
Спросить
Нина, вносить изменения в кредитный договор и закладную не нужно. Вам нужно предпринять действия в виде обращения в банк и получить справку расшифровку по долгу и его погашению, далее оплатить в соответствии ч.1 ГК РФ, ч.3 ГК РФ, ч.4 ГК РФ
"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 29.07.2018, с изм. от 03.07.2019) (с изм. и доп., вступ. В силу с 30.12.2018)
ГК РФ Статья 819. Кредитный договор
Путеводитель по судебной практике (высшие суды и арбитражные суды округов) по ст. 819 ГК РФ
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
(абзац введен Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
1.1. Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита.
(п. 1.1 введен Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
И Взять справку с банка, что договорные обязательства по этому кредиту исполнены в полном объеме - это обязательно.
Всего доброго.
Спросить
Здравствуйте, уважаемая Нина!
Если уже есть вступившее в законную силу решение суда (ст.13 ГПК РФ), то не нужно вносить никаких изменений. Решение суда и так обязательно для всех, в т.ч. банка и Росреестра. Необходимости вносить изменения в договоры в этом случае нет. Но если стороны этот вопрос беспокоит, то они вправе заключить дополнительные соглашения к договору (ст.452-453 ГК РФ). Удачи Вам в разрешении Вашего вопроса!
Спросить
Какие либо изменения в кредитный договор и иные документы внести невозможно из-за отсутствия информации о месте пребывания бывшего, что делать?
СпроситьЕсли право собственности на ипотечную квартиру признано судом за бывшей супругой и ипотека еще не выплачена-тогда получается что ипотеку должна в дальнейшем выплачивать бывшая супруга. А кредитный договор стст 819-821 ГК РФ и закладная оформлены на бывшего мужа В этой ситуации чтобы платить далее ипотеку в любом случае нужно вносить изменения в кредитный договор и взакладную Обращайтесь в банк для решения проблемы-какой вариант в банке предложат. Но,не думаю, что решение вопроса возможно без бывшего супруга.
Спросить
Нина, в кредитном договоре, есть номер ссудного счёта, также этот счёт можно уточнить в банке, для досрочного погашения деньги можно внести на него, они автоматически будут учтены в счёт погашения долга и заявление на досрочное погашение не нужно будет писать. Это касается и полного и частичного погашения.
После полного погашения обращайтесь в банк для снятия обременения с квартиры. Для снятия обременения достаточно обращения только банка, Ваше участие и участие супруга не требуется.
Если банк откажется снимать обременение (хотя оснований после погашения долга нет), обременение можно снять в судебном порядке.
СпроситьНина, вносить изменения в кредитный договор и закладную не нужно. Вам нужно предпринять действия в виде обращения в банк и получить справку расшифровку по долгу и его погашению, далее оплатить в соответствии ч.1 ГК РФ, ч.3 ГК РФ, ч.4 ГК РФ
"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 29.07.2018, с изм. от 03.07.2019) (с изм. и доп., вступ. В силу с 30.12.2018)
ГК РФ Статья 819. Кредитный договор
Путеводитель по судебной практике (высшие суды и арбитражные суды округов) по ст. 819 ГК РФ
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
(абзац введен Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
1.1. Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита.
(п. 1.1 введен Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
И Взять справку с банка, что договорные обязательства по этому кредиту исполнены в полном объеме - это обязательно.
Всего доброго.
Спросить
Если квартира по судебному решению оставлена за Вами и БМ не будет его оспаривать - нужно в банке переоформить закладную доп. соглашением (ст.ст.450 - 452 ГК РФ) на ВАС и спокойно выплатить разницу по ипотеке чтобы в последствии при снятии банком обременения (залога) не было проблем с собственником квартиры.. В случае удачного обжалования БМ судебного акта придется делить имущество и долги...
СпроситьУважаемый Сергей Владимирович Фролов, хочу признать Ваш вопрос лучшим, но не вижу данного флажка, как мне быть. Жду подсказки. Спасибо.
Спросить
Напишите лично Фролову С.В., в анкете есть кнопка-слово НАПИСАТЬ, спросите у него. Я на сайте недавно, такой кнопки не видел, к тому же я не вопрошающий посетитель. В другом варианте свяжитесь с администратором сайта дежурным.
СпроситьМожно ли инициировать конфискацию недвижимости. Брали потребительский кредит под залог квартиры. Платежи по кредиту давно не платим, постоянно общаясь с банком. Для погашения кредита пытаемся продать квартиру, но пока безуспешно (банк в курсе). Можем ли мы сами начать процесс добровольной передачи квартиры в счет погашения.
Возможно, денег после продажи квартиры не хватит на полное погашение кредита (набежали большие пени). Что дальше может сделать банк, если останется долг.
Спасибо.
Уважаемая Катя, как только Вы перестали платить по кредиту банк должен был обратиться в суд с заявлением об обращении взыскания на предмет залога. Вы так же можете это сделать, написав заявление в банк. (заявление об обращении взыскания на предмет взыскания, указав причиной свою неплатежеспособность)Тянуть с этим не надо, чем дольше эта ситуация не разрешена проценты и пени продолжают расти. Дальше банк должен выставить квартиру на аукцион, если стоимость ее покроет все задолженности, хорошо.Если долг перед банком останется, будут взыскивать в судебном порядке.
СпроситьВ браке была куплена квартира по ипотеке, квартира оформлена в равных долях по 1/4 на супругов и детей, один из которых несовершеннолетний. Через 2 года развелись, после развода все взносы вносились мной, есть частичное досрочное погашение кредита. Планирую взять потребительский кредит для досрочного погашения иптечного кредита, т.к. бывший супруг не участвует в погашении ипотеки и не платит алименты, угрожая подать на раздел имущества. Сумма взносов, внесенных после развода и сумма, которую я возьму в кредит будет примерно равна половине стоимости квартиры. Можно ли будет после погашения ипотеки переоформить долю бывшего супруга на дочь либо на меня, и не сможет ли он подать на раздел имущества после того, как с квартиры будет снято обременение банка?
Добрый день, Елена! Исходя из той информации, которую Вы предоставили в своем вопросе, должен Вас огорчить. Во-первых, на раздел квартиры Вашему бывшему супругу подавать нет никакой практической целесообразности, так как квартира уже разделена, и за ним зарегистрировано право долевой собственности в размере 1\4. Во-вторых, долю бывшего супруга в праве общей долевой собственности на квартиру переоформить скорее всего не удастся (без его согласия).
СпроситьМой отец взял в банке кредит, но его не платит теперь нам названивают с банка и говорят, что если он не будет платить, то наложат арест на квартиру, хотя это единственное жильё могут ли отобрать квартиру? И чем может грозить неуплата кредита?
Суды как правило существенно снижают %, пени, штрафы. Если дойдет до суда, то Вы можете направить в Суд Заявление с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку, если суд откажет, то можете попытаться решить этот вопрос с приставами. Основной долг желательно погашать по мере возможности. Ни банкиры, ни тем более коллекторы Вас заставить платить не могут, у них нет полномочий, а если будут угрожать, вымогать, оскорблять, то по факту угроз , вымогательства и т.д., можно обращаться с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру. Принудительно исполнять Решение Суда могут должностные лица УФССП России (Приставы), а до этого еще далеко, но если дойдет до суда, то арестовывать они могут далеко не все имущество в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Для сведения:
Статья 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам 1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; земельные участки на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши; имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда; используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания; семена, необходимые для очередного посева; продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении; топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения; средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество; призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.
Статья 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Нарушение иных прав потребителей 1. Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. 2. Включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц - от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей. 3. Непредоставление потребителю льгот и преимуществ, установленных законом, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Уменьшение неустойки Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
СпроситьПоступил исполнительный лист на погашение задолженности по кредиту. Я официально работаю и у меня в собственности есть машина. Исполнительный для удержания придет на работу или наложат арест на машину?
