Правомерность применения СК Энергогарант при возмещении страховой суммы по КАСКО с учетом специальной франшизы (износа) при полной гибели автомобиля - анализ законодательства и возможные действия
Правомерно ли применение СК Энергогарант при возмещении страховой суммы по КАСКО так называемой специальной франшизы (она же износ) при полной гибели а/м. В правилах страхования написано, что в случае полной гибели выплачивается страховка за вычетом износа. Однако это противоречит существующему в нашей стране законодательству. В СК была направлена претензия с просьбой сделать перерасчет и доплату, однако был получен отрицательный ответ с пояснением, что договор подписан добровольно и все условия выплаты были нами приняты. Можно ли что-то сделать в данной ситуации?
Добрый день, Юлия!
Понимаем Ваши переживания, поскольку уклонение страховых компаний от ответственности - явление достаточно частое.
В Вашем случае отказ страховой компании по выплате страхового возмещения является неправомерным, не соответствует требованиям законодательства.
Нормами действующего гражданского законодательства не предусмотрена выплата страхового возмещения в случае "полной гибели" транспортного средства за вычетом суммы амортизационного износа, в связи с чем, наличие данного положения в договоре страхования средств автотранспорта или в правилах страхования автотранспортных средств противоречит федеральному закону, что недопустимо.
Конечно же необходимо более детальное изучение Вашего договора. Однако, Вы можете воспользоваться своим правом на получение возмещения по КАСКО!
Сохраните наш номер, и Вы всегда сможете обратиться за профессиональной юридическую помощью!
С уважением!
Юридический центр "Адвокаты чести"
г. Санкт-Петербург
Сайт: Адвокаты-чести.рф
Тел.: 8 (812) 642-01-49
Спросить
Страховая тоталит авто и предлагает выплатить страховое возмещение за минусом износа ссылаясь на правила страхования. При этом в пункте правил, на который идет ссылка, речь идет не об износе, а о безусловной франшизе при полной гибели в процентах от страховой суммы за каждый месяц эксплуатации. Заключенным договором страхования предусмотрена еще другая франшиза, которую из страхового возмещения не вычитают, т.к. я не являюсь виновником ДТП и у виновника есть ОСАГО. Правилами страхования определено, что при наличии нескольких франшиз они суммируются.
Вопросы:
1) Правомерно ли страховая уменьшает страховое возмещение?
2) Могу ли я в данном случае получить возмещение второй франшизы со страховой компании виновника?
3) Необходимо ли подписание соглашения об отказе от права собственности в пользу страховщика, где отражена сумма возмещения меньше страховой суммы на сумму этой франшизы? Или необходимо передать страховой заявления об отказе от собственности в пользу страховой с целью получения полной страховой суммы?
4) Как необходимо действовать в случае, если я хочу оставить гос. номера себе?
Для того чтобы ответить на ваш вопрос необходимо ознакомиться с договором страхования и полным текстом правил страхования этой страховой компании.
СпроситьПравильно ли я понимаю, что в соответствии с условиями Договора и Правилами страхования (выдержки ниже) при страховом случае, когда стоимость восстановления превышает 70 % страховой стоимости, т.е. при «полной гибели» ТС, я могу рассчитывать на выплату страховой суммы полностью. Например, при страховой сумме в 970 т.р., я имею право отказаться от ГО в пользу Страховщика, при этом я должна получить возмещение в размере 970 т.? Если в течение договора страхования у меня уже был ремонт ТС по страховому случаю по моей вине, выплата по «полной гибели» будет уменьшена на эту сумму? (По условиям договора страховое покрытие на каждый страховой случай (неагрегатная), на все страховые случаи (аграгатная).
По условиям Договора страхования КАСКО:
При урегулировании убытка на условиях «полная гибель» в соответствии с пунктами 12,18 и 12.18.1 Правил добровольного страхования средств наземного транспорта выплата страхового возмещения производится без учета износа (п.5,8 настоящих правил страхования) на основании соответствующего письменного заявление Страхователя.
Из Правил страхования:
П. 12.18 При полной фактической или конструктивной гибели ТС, а также в случае, когда стоимость восстановительного ремонта превышает 70% от страховой суммы ТС, уменьшенного на величину амортизационного износа на дату наступления СС, согласно п 5.8 настоящих правил, если иное не предусмотрено дог. Страхования, выплата страхового возмещения производится на условиях «полная гибель», т.е.
В размере страховой суммы по застрахованному риску («УЩЕРБ», «КАСКО», «Частичное КАСКО») за вычетом (в указанном порядке):
- износа застрахованного ТС за время действия договора страхования (п. 5.8 настоящих Правил);
- действительной стоимости годных остатков ТС;
- произведенных ранее выплат (при агрегативном страховании риска «УЩЕРБ» отдельно или в пакете рисков «КАСКО» (п. 5.2. настоящих Правил));
- франшизы, установленной договором страхования, при условии, что годные остатки ТС остаются у Страхователя.
П 12.18.1 В случаях, предусмотренных п 12. 18 настоящих правил, Страхователь вправе отказаться от своих прав на застрахованное имущество в пользу Страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы.
П.5.8 В период действия договора страхования применяются следующие нормы амортизационного износа……
Если иное не указано в договоре страхования.
Все верно, ГО по заявлению передать СК (или указать где они хранятся)... И получить страховку за минусом первой выплаты.
Нужна помощь - обращайтесь.
СпроситьСкажите пожалуйста: машина признана тотал, по правилам добровольного страхования выплачивается страховое возмещение за вычетом суммы амортизационного износа тс (если иное не предусмотрено договором страхования), а в полисе КАСКО есть пункт форма страхового возмещения, в котором прописано: ремонт на СТОА оф. дилера по направлению страховщика/ калькуляция без учета износа (узлов и агрегатов)-этот пункт полиса относится только непосредственно к ремонту авто, но не к полной гибели а/м или он учитывается при полной гибели а/м? Учитывается все таки износ а/м или нет?
Юрий, если Вы не согласны с размером страховой выплаты, то необходимо обращаться в суд
Спросить
Добрый день.
Конечно, чтобы более подробно что то сказать надо смотреть договор.
Но обычно при тотал считается следующим образом:
Рыночная стоимость автомобиля минус рыночная стоимость годных остатков выплачивается вам.
То есть говоря простым языком износ считается (при этом как считается износ обычно указано в договоре страхования).
Должна проводиться оценка, перед оценщиком ставиться вопросы, по результатам вам выплачивается сумма.
Особо отмечу, что зачастую страховые компании пользуясь неграмотностью простых людей незаконно удерживают ч часть денежных средств, завышая стоимость годных остатков. (условно машина стоит 500тр,фактически остатки стоят 100тр, а оценка говорит что остатки стоят 200тр, т.о. вам не доплачивают 100т.р.)
СпроситьПроизошло ДТП, автомобиль застрахован по КАСКО. Страховая компания признаёт конструктивную гибель автомобиля. По правилам СК конструктивная гибель наступает в случае, если стоимость восстановительного ремонта равна или превышает 75% от страховой суммы с учетом амортизационного износа за период страхования. В свете постановления Верховного Суда от 31.01.2013 г. правомерно ли учитывать износ автомобиля при решении о наступлении конструктивной гибели? Спасибо.
Добрый вечер Надежда! Конечно нужно сначала посмотреть ваши документы для точного выявления конструктивной гибели автомобиля. Под вашу ситуацию попадает действие постановления.Удачи
Спросить
В Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом ВС РФ 30.01.2013 г., дано чёткое разъяснение, что "включение в договоры страхования условий о возмещении ущерба с учётом износа частей, узлов и агрегатов транспортных средств не основано на законе". Следовательно, положения правил СК в этой части являются недействительными. Вы имеете право требовать с Вашей страховой компании выплаты страхового возмещения без учёта амортизационного износа в размере полной страховой суммы, отказавшись от своих прав на застрахованное имущество и передав годные остатки автомобиля страховщику.
Спросить
Вопрос. Машина застрахована по каско на 30000 евро после дтп где я не виноват. Страховая признала полную гибель машины. В договоре написано так: при полной гибели размер страхового возмещения определяется исходя из страховой суммы уменьшенной на величину произведённых ранее выплат, минус франшиза в cоответствии с условиями настоящего договора в случае полной гибели но не превышая страховую сумму на момент страхового события. В этом случае одновременно с выплатой страхового возмещения к Страховщику переходит право на владение остатками автотранспортного средства. В случае когда Страхователь желает оставить за собой право на владение остатками автотранспортного средства, размер страхового возмещения определяется исходя из страховой суммы, уменьшенной на величину произведённых ранее выплат, минус франшиза (у нас по договору 10%) в соответствии с условиями настоящего договора на случай полной гибели за вычетом стоимости остатков транспортного средства. На сегодняшний день остатки оценены в 5500 евро а мне хотят выплатить только 10000 евро мотивируя что они вычитают и износ машины хотя в договоре про износ ничего не сказано. Ранее никаких других выплат не производилось. Машина 2007 г Правомочны ли их действия? И каковы мои шансы если я подам в суд?
Здравствуйте, Николай Дмитриевич!
Нет, неправомерны, но можно решить и до суда.
Напишите детали мне на почту, если есть скан/фото заключения эксперта и укажите даты дтп и подписания всех последующих документов.
Почта pravozascita@bk.ru
СпроситьОформила машину в банке Авангард в рассрочку, каска оформлена в компании Авангард-гарант.
Произошло ДТП, все справки были предоставлены в страховую компанию вовремя. По истечении 15 дней авангард гарант предлагает два варианта при этом письменного решения не выдают.
Вариант №1. Авангард-гарант признал у машины конструктивную гибель и не оплачивает расходы, по ремонту ссылаясь на следующие пункты договоров.
6.6…Страховая премия или ее первая часть (взнос) подлежит оплате до начала срока страхования. Страховщик вправе до выплаты страхового возмещения при хищении или конструктивной гибели тс, потребовать от Страхователя уплаты страховой премии в полном объеме.
Страховщик вправе произвести зачёт сумм подлежащего выплате страхового возмещения и неуплаченной части страховой премии. При этом, если сумма страхового возмещения меньше неуплаченной части страховой премии, то страховая выплата не осуществляется, а сумма страхового возмещения полностью зачитывается в счёт уплаты неуплаченной части страховой премии…
11.4.3…При полной конструктивной гибели ТС или ДО - в размере страховой суммы с учётом франшизы и коэффициента износа за вычетом сумм страхового возмещения, выплаченных Страхователю за период действия Договора, и стоимости годных остатков.
Полной конструктивной гибелью (уничтожением) застрахованного ТС и \ или ДО может считаться такое повреждение ТС (частей ТС), при котором расходы на восстановительный ремонт ТС превышают страховую стоимость ТС или ДО, определённую на дату заключения Договора, за вычетом износа ТС и за вычетом остаточной стоимости ТС (стоимости остатков годных к реализации).
В любом случае полной конструктивной гибелью (уничтожением) застрахованного ТС считается такое повреждение ТС, при котором расходы на восстановительный ремонт ТС превышают 70% страховой стоимости ТС….
Вариант №2. Выплачивают 106240 руб. И расторгают договор страхования по соглашению сторон, что ведёт за собой увеличение процентов по кредиту с 0 до 11,5%+ комиссия. Также необходимость страхования тс в др. компании.
Страховая сумма 459620 руб. Ущерб оценили в 106240 руб. Износ 56000 руб.
Пожалуйста, подскажите, как быть в данной ситуации. Можно ли оспорить конструктивную гибель машины?
Заранее благодарна за ответ.
Конструктивную гибель ТС можно оспорит только с предоставлением своей независимой экспертизы (оценки ущерба). Только после ее проведения можно давать какие-то прогнозы по результатам решению этого вопроса. Удачи !!!
Спроситьпри выплате мне страховки по КАСКО (в размере страховой суммы за вычетом износа) в случае полной гибели автомобиля. Спасибо.
Все зависит от условий заключенного между Вами и компанией договора страхования. Данные условия должны быть в обязательном порядке оговорены.
СпроситьМой автомобиль застрахован в страховой компании МАКС (КАСКО, договор страхования на 3 года, сумма расписана по годам).
04.04.2013 автомобиль был угнан (через полтора года после заключения договора со страховой компанией). Все документы (указанные в правилах страхования) были предоставлены в страховую компанию.
Страховая компания рассчитала стоимость страховых выплат с учетом износа (по внутренним правилам страхования износ исчисляется за первый год 15% плюс за следующие 6 месяце еще 7,5% итого 22,5%). Законно ли выплачивать страховую сумму с учетом износа (согласно постановлению верховного суда износ не должен учитываться)?
Также страховая компания отказывается вернуть страховую премию за оставшиеся полтора года страхования (т.е. получается что за оставшиеся полтора года я заплатил страховщику зря).
Заранее спасибо!
Пока не оспорены эти пункты договора - то всё законно. Здесь лучше обратиться к реальному адвокату/юристу, что бы он мог лично увидеть, ознакомиться со всеми документами. И пр необходимости оспорить.
А вот отказ в возврате неиспользованной суммы - не законен. Направляйте письменную претензию с требованием вернуть деньги в недельный срок. А потом обращайтесь в суд в соответствии с законом "О защите прав потребителей", начисляйте неустойку в соответствии со ст. 28 закона и требуйте выплаты морального вреда и штрафа по ст. 13 - 50% от взысканной суммы.
Всего доброго.
Спросить
Оценку авто можно сделать это и будет реальный ущерб для суда
По неиспользованной премии претензия и тоже суд
С экспертом могу помочь
Спросить
Здравствуйте!
Судебная практика по износу при угоне еще не сформировалась. Готовы вам помочь с условием "оплата по рзультату"
С Уважением Егоров Юрий
+79261895120
СпроситьМеня хотят обмануть в страховой?
Вырезка из правил староховой компании
...
11.14 При полной фактической или конструктивной гибели ТС, а также в случае, когда стоимость воостановительного ремонта ТС превышает 75% его действительной стоимости на момент заключения Договора, выплата стахового возмещения производится:
11.14.1 в размере страховой суммы по рискам "АВТОКАСКО" за вычетом раннее произведенных выплат по этим рискам, если иное не предусмотрено договором, а также за вычетом износа ТС за время действия договора. При этом Страхователь передает остатки ТС Страховщику или уполномоченному им лицу.
11.14.2 в размере 60% от страховой суммы по рискам АВТОКАСКО за вычетом раннее произведенных выплат по риску, если иное не предусмотрено договором, а также за вычетом износа ТС за время действия договора, при суловии, что остатки ТС остаются у Страхователя.
...
11.16 Выбор варианта выплаты страхового возмещения, указанного в п 11.14, при гибели ТС, определяется соглашением Страховщика и Страхователя, за исключением договоров, заключенных на условиях неполного имущественного страхования.
Стаховая компания говорит что она может выплатить мне 60% - износ, а меня это не устраивает я хочу Полную выплату страховой суммы и чтобы остатки себе забирали. Но они на это не соглашаются, как быть? Могу ли я както обязать совершить выплату согласно пункту 11.14.1 а не 11.14.2?
При отсутствии соглашения сторон - не сможете без судебных разбирательств. Пользуясь общей нормой, имеющейся в любом договоре - о передаче споров на разрешение в суд, можете подать иск об определении варианта выплаты судом, учитывая недостижение согласия сторон. Мотивировкой требования об определении выплаты по первому варианту может служить общее условие страхового договора - КАСКО, то есть подразумевающееся сторонами полное возмещение вреда в указанных в договоре страховых случаях. При выборе второго варианта полного возмещения вреда не будет (если действительно не будет, что и следует доказывать).
Спросить
Как можно обязать какое-либо лицо делать то, что оно делать не хочет? Только в судебном порядке.
СпроситьНашу машину СК признала по Полной гибели. Прислали заявление для составления с формулировкой в пределах изменяющейся страховой суммы, т.е. с учетом износа, прописанный в договоре/правилах страхования. В правилах страхования прописано с учетом износа и также указана формула расчета.
1. Если согласимся на такие условия, сможем ли мы впоследствии взыскать сумму износа со страховой компании через суд?
2. Или нужно пытаться сразу подавать заявление о выплате Полной страховой суммы?
Проверяйте соответствие износа с договором страхования.
При несогласии имеете право на подачу иска о признании условий договора незаконными, или расчетов по износу
СпроситьЗдравствуйте. Отказ от законных прав недействителен. Право обращения в суд - неотъемлемо. Поэтому если Вы получите от страховой ту сумму, которую они готовы выплатить добровольно, Вы не утрачиваете права обратиться в суд и доказывать, что эта сумма была занижены, и требовать взыскания дополнительной суммы на основании предоставленных доказательств. Единственное - нигде в документах СК не пишите, что согласны с оценкой, что возмещение полное
Спросить
