Могут ли банки взимать плату за ведение счета без указания в договоре - возможность взимания платы за ведение счета без упоминания в договоре и заявлении
Оформила кредит в Банке. Правомочно ли действия банка по взиманию денег за ведение счета (4500 рублей в год). В договоре об этом ничего не прописано. В заявлении о присоединении к Правилам открытия, ведения и закрытия счета ничего об этом не прописанои не указана сумма платежа.
Взяла кредит в банке в феврале 2013 г на 5 лет. При получении кредита я заплатила (из суммы кредита) за страховку на 3 года и за открытие счета в банке. Цена открытия счета была 4500 руб. Сегодня, когда я пришла осуществить ежемесячный платеж в банк, мне сказали, что в феврале 2014 г. мне нужно будет снова оплатить 4500 руб. за ведение счета. Об этом нет ни слова в кредитном договоре, менеджер даже устно меня не предупреждал. Есть у меня на руках подписанное мною Заявление о присоединении к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц данного банка, но в нем ни слова не сказано о ежегодной оплате - я в нем лишь подтверждаю свое согласие с условиями Правил и обязуюсь их выполнять.
Подскажите, пожалуйста, законны ли требования банка? Могу ли я их оспорить?
Юлия!
Попросите у Банка Правила и ознакомьтесь с ними. Если в Правилах таких условий нет, обращайтесь в суд.
СпроситьВзяла кредит в банке Траст и в последний день когда увидела график платежей обнаружила ежемесячную комиссия за ведение ссудного счета в размере 2500 рублей (т.е. 0.99 % от взятого кредита). За навязанные мне пять лет погашения долга я с суммы 256000 рублей, за исключением процентов переплачу за ежемесячные платежи по ведению ссудного счета переплачу 152000 рублей. Прочла в Интернете статью что Верховный суд считает что взимание комиссий с граждан за открытие и ведение ссудного счета недопустимым. Мугу ли я каким-либо образом, без подачи заявления на суд (на банк) не платить ежемесячных платежей за ведение ссудного счета, тем более что оплачиваю кредит через банкомат банка в котором взяла кредит. Спасибо. Если можно подскажите мне пожалуйста как мне быть? Марина.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и образуют состав административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, противоречит нормам законодательства о банках и банковской деятельности и является нарушением прав потребителя.
"Ругаться" с банком все придется. Таковы требования закона.
Для начала напишите в банк претензию. Составьте ее в 2х экземплярах. На одной из них (которая останется у Вас) представитель продавца должен поставить отметку о принятии с подписью, датой и печатью. Если принимать отказываются, отправьте ее заказным письмом с уведомлением о вручении. Полученное Вами уведомление о вручении обязательно сохраните. В претензии просите вернуть деньги. Также Вы имеете право требовать возмещения Морального вреда.
Параллельно напишите еще в роспотребнадзор. Если дело дойдет до суда, Вам помогут.
Если банк не удовлетворит Ваши требования, обращайтесь в суд.
УДАЧИ
Спросить
Согласен с Андреем Анатольевичем!
Только Банк Траст принуждает оплачивать комиссию за так называемую комиссию за расчетно кассовое обслуживание счета. При написании претензии обязательно укажите, что Вы не имели возможности повлиять на условия договора, условий предоставления и обслуживания кредитов, тарифы Банка, подсудность, комиссию Банка, т..к. Вам напрямую запрещено вносить изменения в документы Банка, что является односторонним волеизъявлением Банка. Есть масса нюансов. Обратитесь за квалифицированной помощью к местным юристам. Если есть желание могу скинуть образец претензии и искового заявления к Банку. прецедент именно с Банком Траст имеем. Дайте маил.
Желаю удачи.
СпроситьВ 2008 году взяла в банке кредит. По условиям договора с меня взимается отдельная плата за ведение ссудного счета. Слышала, что конституционным судом РФ взимание платы за ведение ссудного счета признано незаконным. Могу ли я обратиться в банк с заявлением о прекращении взимания вышеуказанной платы, а ранее выплаченную сумму пересчитать в счет погашения кредита?
Был взят кредит на сумму 100 т. руб., затем через 4 месяца был взят ещё один кредит в этом же банке на сумму 150 т. руб.. Сумма 89111 руб. была удержана в счёт погашения первого кредита, остальная в сумме 60889, выдана. В общей сложности по этим кредитам выплачена сумма 186980 руб. Из которой 40216 процент за ведение банковского счёта, 4000 руб процент за открытие банковского счёта.Обратились в банк что бы суммы за ведение и открытие счёта были зачислены в счёт погашения кредита но банк молчал. Сейчас стал присылать письма что должен банку 70000 тысяч. Вопрос:1. Является законным второй кредит ведь клиент не воспользовался всей суммой по кредиту. 2.Можно ли через суд решить вопрос по %% за ведение и открытие счёта в мою пользу.
Уважаемый Виктор.
По смыслу ГК РФ, положений ЦБ РФ № 54П и № 205П и других нормативно-правовых актов, регулирующих порядок открытия и ведения банковских счетов, ссудный счет не является банковским счетом клиента. Ссудный счет предназначен для отражения и учета банком-кредитором задолженности клиента перед ним. Ведение ссудного счета – это возникающая в силу закона обязанность банка (но не перед заемщиком, которому безразлично, как учитывается его задолженность), а перед Банком России.
Таким образом, установленные кредитным договором обязательства клиента по выплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета оказываются безосновательными, поскольку, во-первых, ведение ссудного счета не относится к банковским операциям, а во-вторых, банк при этом не предоставляет клиенту никаких услуг.
Если не истек срок исковой давности - обращайтесь в суд. Ваши шансы очень высоки.
СпроситьВ январе 2009 году мы с мужем взяли кредит в банке. В договоре указывалась сумма 4500 тыс. рублей, которая взымалась у нас единовременно за ведение судного счета. Мы эту сумму уплатили и получили кредит. Но недавно я узнала, что взымание денег за ведение судного счета незаконно. Можно ли вернуть нам эту сумму и если возможно, то как? Может мы взяли кредит раньше по времени, чем вышло постановление Верховного суда, и поэтому нам ничего не положенно?
Уважаемая Наталья! Согласно статье 9 Федерального Закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируется Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительным.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенным на территории РФ», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 305-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежным средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителя и образуют состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ.
Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена ФЗ от 08.04.2008 г. № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику-физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Прежде чем обращаться с сиковым заявлением к мировому судье, наобходимо обратиться в банк с претензией, получить ответ на претензию, а после обращаться с иском к мировому судье. Удачи!!!
СпроситьЯ два года назад оформила кредит. Помимо платежей по графику с меня требовали оплачивать годовую комиссию по 4500 р. в год. я оплатила два раза. В договоре и графике платежей эти суммы не прописаны. В банке при оформлении кредита мне дали заявление на открытие счета, не объяснив что я должна буду за него платить. В заявлении эта сумма тоже не указана, указан только тариф, а расценки за этот тариф были в банке на стенде указаны (так говорят сотрудники банка). Могу ли я требовать возврата уплаченной комиссии?
Добрый вечер!!! Чтобы вы имели возможность самостоятельно рассчитать сумму ежемесячного платежа по кредиту, важно знать процентную ставку, срок кредитования и сумму займа. Кроме того, зачастую с заемщиков взимаются дополнительные комиссии, установленные банком, которые бывают как разовыми, так и ежемесячными: за открытие и ведение ссудного счета, за выдачу кредита, за оказание финансовых услуг при выдаче кредита.
2
Согласно статье 16 Закона №2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей», вы вправе отказаться платить комиссии по кредитному договору. Но, если вы это сделаете на момент подачи заявки на предоставление вам займа, банк, скорее всего, откажет в удовлетворении вашей заявки. Поэтому лучше действуйте после получения кредита и выплаты комиссий.
Для возврата уплаченных комиссий по кредитному договору обратитесь в банк и напишите претензию с требованием признать недействительным пункт кредитного договора, касающийся уплаты комиссии. Помимо этого, напишите, что, если банк откажет вам в удовлетворении претензии, вы намерены обращаться в судебные органы и на основании статьи 15 Закона «О защите прав потребителей» требовать возмещения вам морального ущерба.
4
Напишите претензию в двух экземплярах, на одном из которых попросите банковского сотрудника поставить отметку о том, что документ принят, дату, ФИО, подпись и печать кредитной организации. Данный экземпляр оставьте себе, а второй передайте банку для рассмотрения. Если сотрудник организации откажет вам в принятии претензии, отправьте ее по почте заказным письмом с уведомлением.
5
Кроме того, для возврата уплаченной комиссии по кредитному договору вы можете обратиться в специальный орган по защите прав потребителей с заявлением, написанным на имя руководителя организации. К заявлению приложите копии кредитного договора и квитанции об оплате комиссии банку.
6
Обычно банки не доводят дело до судебного разбирательства и удовлетворяют претензии о возврате суммы комиссии по кредитному договору.
Спросить
Я написала претензию отвезла в банк, руководитель банка стала меня отговаривать обращаться с претензией, аргументируя тем, что комиссия за открытие счета к кредитному договору никак не относится, поэтому в кредитном договоре это нигде не указывается, и что обращение бессмысленно, юристы банка ответят мне отказом. Вопрос в том, что стоит ли мне, в случае отказа на претензию, обращаться в суд? Ведь получается, что сотрудник меня ввела в заблуждение, не объяснив, что открытие такого счета платно. И в документах нигде эта комиссия не прописана.
СпроситьДобрый вечер. Вам необходимо поставить на претензии отметку о получении ее банком, это можно сделать 2 способами. 1. Лично принести в банк и поставить на своем экземпляре отметку о получении. 2. Отправить претензию заказным письмом с уведомлением.
СпроситьПри заключении кредитного договора подписала заявление о присоединении к правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ЗАО АКБ (естественно подписала не вникая в смысл данного заявления), в дальнейшем, из заявления поняла, что в этом банке мне открыли банковский счет до востребования № 333333 в рамках тарифного плана данного банка за который один раз в год с меня снимают плату, при оплате суммы кредита в приходном кассовом ордере указывают такую операцию дебет сч № 222222 кредит сч№333333, т.е получается моим банковским счетом пользуется банк для проведения своих банковских операций, а с меня взимают плату за этот банковский счет, я ведь фактически им не пользуюсь. Как быть в этой ситуации?
Обратитесь в банк с заявлением о закрытии данного счета. Но надо еще проанализировать кредитный договор. Возможно открытие счета было условием выдачи кредита.
СпроситьЯ брал кредит 203 т.р. 07.05.2008 г, погосил его летом 2009 г, в кредитном договоре указана ежемесячная сумма за ведение ссудного счета 406 р. и единовременная комиссия банку за открытие ссудного счета 3000 р. скажите есть у меня шансы вернуть деньги, которые они брали за ведение ссудного счёта и правомочно ли взятие единовремменной суммы за открытие ссудного счета.
Если вы подписали кредитный договор - то значит согласились с его условиями . Это немного ситуацию усложняет .Но шансы есть , по крайней мере за период 2009 года . Еще зависит от позиции банка , какой банк , какая процентная ставка по кредиту была .
СпроситьПлачу кредит в банке, с марта месяца теперь нужно доплачивать к кредиту сумму за ведение счета в этом банке. Правомерны ли действия банка?
Если это условие изначально не было указано в договоре, то незаконно. Обратитесь по данному факту с жалобой в ЦБ РФ.
СпроситьЗа ведение счёта банк не имеет права брать плату, т.к. это является обязательным условием при кредитовании(другое дело, если карта).
СпроситьПриобрели автомобиль жигули в кредит. Через 3 месяца - автомобиль угнали. Страховая выплатила банку сумму по кредиту полностью. Но чтобы закрыть счет в банке не хватает суммы, т. к. набежали % за ведение ссудного счета и % платежа по возврату суммы основного долга, поскольку с момента угона автомобиля мы не осуществляли платежи по кредиту в банке. 1) Должна ли я проплачивать банку и дальше за ведение ссудного счета, % за кредит - до полного погашения, если автомобиля давно нет? 2) Чем грозит не выплата банку кредита (за несуществующий автомобиль)?
СПАСИБО.
Уважаемая Елена.
К сожалению, об этом банк никогда не говорит. Это один из способов его зарабатывания на нас с вами. Платить банку за кредит вы не должны, так как банк должен был получить соответствующее страховое возмещение. А вот вопрос по процентам и оплате за ведение счета остается открытым, надо смотреть как сами договора, так и даты выплаты страхового возмещения. Для того, чтобы вам больше не начисляли суммы за ведение счета, напишите заявление в банк о расторжении договора банковского вклада (п. 1 ст. 859 ГК РФ). Но задолженность у вас все равно останется и ее надо будет погашать. Вопрос в размере задолженности. В случае вашего несогласия с суммами долга банк сможет ввзыскать что-либо с вас только в судебном порядке.
С уважением,
Спросить
