Как решить проблему с кучей кредитов - уклоняться от платежей или рефинансировать и реструктуризировать долги?
Привет у моих родственников проблема с кучей кредитов. Вопрос простой стоит ли уклонятся от уплаты по кредитам (1000000 руб) а то и больше в нескольких банках уже с процентами и пенями и т.д. до вступления в силу закона о банкротстве 01.07.15 г. Или принимать срочные меры по рефинансированию и реструктуризации долгов? Есть ли хоть какойнибудь выход?
Сергей. в данном случае. стоит подождать закон о банкротстве физ.лица.
Федеральный закон от 29 декабря 2014 г. N 476-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника"
Задолженность граждан может быть реструктуризована.
Поправки предусматривают возможность реструктуризации задолженности граждан, в т. ч. ИП.
Они позволяют обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом. Условия - общая сумма денежных требований не менее 500 тыс. руб. и они не исполнялись физлицом в течение 3 месяцев.
Причем дела о банкротстве ИП и физлиц, которые прекратили деятельность в качестве предпринимателя, рассматриваются арбитражными судами, о банкротстве остальных граждан - судами общей юрисдикции.
При определенных обстоятельствах гражданин-должник обязан подать заявление о признании его банкротом. Речь идет о случаях, когда удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения им в полном объеме денежных обязательств перед другими лицами и общая сумма этих обязательств составляет более 500 тыс. руб.
Гражданин вправе обратиться в суд с указанным заявлением, если он предвидит свое банкротство и имеются обстоятельства, явно свидетельствующие о невозможности исполнения им принятых обязательств в установленный срок, при этом физлицо отвечает признакам неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества.
К участию в деле о банкротстве гражданина привлекается финансовый управляющий.
Урегулирована процедура проведения собрания кредиторов, установлены порядок оплаты услуг финуправляющего, его права, обязанности и ответственность. Приведены особенности правового положения кредиторов, требования которых обеспечены залогом имущества гражданина.
Если суд признает заявление о банкротстве обоснованным, он вводит в отношении гражданина реструктуризацию долгов. С этого момента действует мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Срок исполнения денежных обязательств, возникших до принятия судом заявления, считается наступившим. Иски, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов, оставляются без рассмотрения. Приостанавливается взыскание по исполнительным документам (за некоторым исключением, в частности, алименты, возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью). Прекращают начисляться пени, штрафы и другие финансовые санкции, а также проценты по всем обязательствам гражданина, кроме текущих платежей. Суд вправе по ходатайству кредиторов или финуправляющего назначить обеспечительные меры.
С даты введения реструктуризации долгов гражданин вправе совершать определенные сделки только с предварительного письменного согласия финуправляющего. Речь идет о приобретении и отчуждении имущества стоимостью от 50 тыс. руб., недвижимости, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств. О получении и выдаче займов (кредитов), выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводе долга, об учреждении доверительного управления имуществом гражданина. О передаче этого имущества в залог. Кроме того, физлицу запрещается совершать безвозмездные сделки.
Гражданин и его кредиторы могут предложить свои проекты плана реструктуризации долгов. Они рассматриваются собранием кредиторов. Если проекты не поступили, то финуправляющий выносит предложение о признании гражданина банкротом и реализации его имущества. Перечислены условия представления плана реструктуризации долгов. В частности, физлицо должно иметь источник дохода на дату представления плана.
В течение 3 лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе участвовать в управлении юрлицом. Кроме того, физлицу может быть ограничен выезд из России до завершения или прекращения производства по делу о его банкротстве.
Предусмотрены особенности заключения мирового соглашения в деле о банкротстве гражданина. Прописан порядок банкротства физлица в случае его смерти.
За преднамеренное и фиктивное банкротство граждан введена уголовная ответственность. Федеральный закон вступает в силу с 1 июля 2015 г.
СпроситьЕсли кредиты неподъёмные, то лучше прекратить платить совсем и ждать, пока банки обратятся в суд. На основании решения суда суммы будут значительно меньше, фиксированные, и можно будет выплачивать их в течение длительного времени. Меры по реструктуризации предлагают как правило на крайне невыгодных условиях, если даже соглашаются.Ну и по закону о банкротстве физлиц появятся варианты.
СпроситьЗакон о банкротстве вступает в силу с 01.07.2015 года. Закон о банкротстве физлиц содержится в законе "О несостоятельности (банкротстве)".
Вариантов с заявлением о признании гражданина банкротом два.
1. Должник обращается с заявлением о признании себя банкротом.
- При долге свыше 500 т.р. и невозможности его обслуживать заявление о банкротстве - обязанность гражданина (такая формулировка в законе) – ст. 213.4.
- Гражданин может обратится с заявлением о признании себя банкротом при сумме долга меньше 500 т.р. в случае, когда он предвидит наступление банкротства и имеются обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства.
2. Кредитор, имеющий право требования более 500 т.р. обращается в суд с заявлением о признании гражданина банкротом.
Заявление о банкротстве рассматривается по месту жительства гражданина (конкретно по месту регистрации) районным судом.
Документы, прилагаемые к заявлению перечислены в законе, они разные для должника и кредитора.
Издержки по процедуре банкротства несет сторона, обратившаяся с заявлением о банкротстве.
В деле о банкротстве участвует финансовый управляющий, который назначается судом и числа членов СРО, на которое указал заявитель.
Есть 2 варианта при подаче заявления.
1. Признание заявления необоснованным:
- Производство прекращается.
- Заявление остается без рассмотрения (можно донести документы в том же дело).
2. Признание заявления обоснованным. В этом случае вводится процедура реструктуризации долгов гражданина. План реструктуризации может представить гражданин или кредитор (кредиторы). Он утверждается общим собранием кредиторов и после судом. Если план реструктуризации утвердили – гражданин не признается банкротом, а выплачивает долги по плану.
План не может быть разработан на срок более трех лет.
Если план не представлен, не утвержден, или не исполняется, то судом выносится определение о признании гражданина банкротом и реализации имущества должника.
Реализация происходит согласно описи представленной должником суду или финансовому управляющему. После продажи имущества с гражданина снимаются все обязательства.
При реализации имущества не может быть продано то имущество, на которое не может быть обращено взыскание в порядке ФЗ ОБ исполнительном производстве.
Все что написано выше – это ничтожно малая часть необходимой для банкротства информации.
Есть множество вопросов, на которые надо отвечать индивидуально:
- Как выбрать финансового управляющего и сколько ему платить.
- Куда обращаться бывшим ИП?
- Возможно ли мировое соглашение?
- Раздел имущества и банкротство.
- Оспаривание сделок.
Ответы на эти вопросы зависят от конкретных обстоятельств.
Подробнее здесь.
СпроситьЗдравствуйте!
Закон о банкротстве вступает в силу с 01.07.2015 года. Специализируется именно на таких проблемах. Ознакомьтесь с сайтом, обращайтесь, постараемся ответить на Ваши вопросы более подробно и развернуто.
+79516680885
СпроситьСпасибо!не много не допонял ждать 02.07.15 или идти в суд раньше и подавать на себя заявление о банкротстве а как же рост долга ведь кредиты в разных банков будут непомерно огромны?и что это за управляющие которые будут помогать .дорого берут?
СпроситьКоллеги ведь Вам предложили разумный вариант.
1. Остановить платежи и терпеть звонки банков.
2.Пока банки соберутся в суд вступит в силу банкротство граждан.
3. Ориентировочная стоимость работы управляющих 150-300 т.р. У меня в Краснодаре, например, 180 т.р.
СпроситьС 1 октября вступил в силу закон о банкротстве физ. лиц. У меня просрочки по кредитам в нескольких банках Общая сумма задолженности 400 т. руб. Реструктаризацию не предоставляет ни один банк. Стоит ли идти на банкротство?
У меня несколько просроченных кредитов. После вступления в силу закона о банкротстве планирую провести процедуру банкротства. Мы с женихом хотим летом зарегистрировать брак. Может ли будущий муж пострадать от моих судебных дел по кредитам?
У моего знaкoмoгo есть дoлги по крeдитам в нескольких бaнках. Просрочки уже больше 35 дней. Какие меры принудительного дoсудебного взыскания может в рамках закона предпринять банк (и)?
(реструктуризация со стороны банка - не рассматриваем.)
2. Может ли _до суда_ банк передать договор в кoллeкторское aгeнтство?
Статья 213 Закона о банкротстве гласит: Заявление о реструктуризации долгов гражданина в рамка дела о банкротстве может быть принят в случае, если план реструктуризации долгов гражданина не применялся в течение 8 лет предшествующих лет до подачи заявления. Вопрос: Есть действующий кредит, в связи с увольнением планирую подать заявление в банк с просьбой увеличить срок возврата кредита. Если сейчас воспользуюсь такой схемой, то после вступления закона о банкротстве физ лиц у меня не будет возможности провести реструктуризацию? Сразу перейдем на стадию Релизации имущества?
Банальная история с кучей кредитов. Много лет выплачивал без проблем. Сейчас почвились трудности. Сразу же обратился в банки, еще до возникновения просрочек с просьбой о рефинансировании своих де кредитов. Отказали. Сумма платежей по всем кредитам слишком велика доя меня сейчас. Не виду выхода как объявить себя банкротом. Но. Я готов платить определенную сумму в месяц. Так же у меня есть автокредит и его я плачу исправно.
Общий долг в районе 1000000. Готов платить 25000 в месяц без проблем. Сейчас плачу но с задержками, но долго так не протяну...
Вопрос: Как стать банкротом?
И при банкротстве отберут ли у меня кредитную машину?
Есть задолженность перед банками, 3 банка продали долги коллекторам. Есть ли возможность пройти процедуру банкротства до вступления в силу закона о банкротстве физических лиц и будет ли суд рассматривать заявление какого либо из банков до вступления в силу закона о банкротстве?
Существует ли какая либо государственная программа реструктуризации (рефинансирования) потребительских кредитов и кредитных карт в рублях? Общая сумма в районе миллиона рублей (в разных банках), по одной кред. Карте есть просрочка 9000 рублей не более 10 дней, а также в отношении меня открыто исполнительное производство за неуплату коммунальных долгов (100000 рублей, но текущие начисления по кварплате оплачиваю). Есть постоянная работа с официальным оформлением и полностью белой зарплатой. Но зарплаты не хватает для всех ежемесячных платежей. Два банка мне уже сделали реструктуризацию, но нагрузка всё равно слишком большая. Банк, в котором текущая просрочка, рефинансирование своей карты не одобряет. Подскажите, есть ли какое-то решение данной ситуации, т.к. под закон о банкротстве физ. лиц я не попадаю, да и не хочу банкротиться. Спасибо.
У меня есть кредиты в нескольких банках, по части из кредитов образовалась просрочка платежа в силу потери работы и уплаты алиментов. Есть ли законные основания (не добрая воля банка, а именно законные основания) по которым я могу преобразовать свою задолженность, получить отсрочку платежа на 1-2 месяца или провести оплату только процентов (или только тела кредита с отсрочкой по процентам). Спасибо.
Как избежать банкротства при большой кредитной нагрузке и отсутствии возможности на рефинансирование
Что делать если много кредитов, реструктуризации и рефинансирование не подходит, большая кредитная нагрузка, банкротство сомнительная процедура которая скорее всего не пройдёт в суде из за продажи имущества в течении 3 лет, просрочки по разным кредитам от месяца до 2, какой есть выход из ситуации?
У меня несколько кредитов в разных банках. Хочу подать документы на банкротство. У меня в собственности ничего нет, живу у родственников. Вопрос могут ли при банкротстве продавать их собственность или только мои вещи?