Как справиться с просрочками по 8 кредитам, взятым для бизнеса без расписки и при недостатке зарплаты?
Взял 8 кредитов для своей жены, мы не расписаны, брали для бизнеса. Сейчас бизнес встал и моей зарплаты не хватает платить. Моя зарплата 50 тыс, минус алименты на троих детей, а сумма по всем кредитам в среднем 130 тыс. Пошли просрочки. Что делать не знаю?
Брали потребительские кредиты на физ. лица на развитие бизнеса, отказали в аренде, бизнес встал. Выплачивать кредиты не можем, пошли большие просрочки, в реструктаризации банки отказали, что делать.
Здравствуйте! На развитие бизнеса дают кредиты только юридическим лицам и ИП, т.о здесь не нужно объяснять причину просрочек платежей. Вы физическое лицо, брали потребительский кредит (кстати в договоре наверняка есть пункт о том, что вы берете деньги на личные цели, не связанные с предпринимательской деятельностью). Нечем платить, ждите пока банк обратиться в суд, там будете просить снизить неустойку, но платить все равно придется.
СпроситьМы с мужем в разводе. У него есть бизнес. Алименты он платит с белой зарплаты, которая составляет 25 000 рублей, минус подоходный налог. Есть ещё у него проценты от бизнеса, чёрная зарплата, которая намного больше белой. Можно ли сделать так, чтобы он платил алименты ещё и с чёрной зарплаты?
Для этого нужно иметь доказательства получения неофициальной зарплаты, например - получить у работодателя об этом справку, что вряд ли возможно
СпроситьУ мужа свой бизнес. Официальная зарплата 26 тысяч рублей. У нас двое детей. Какая сумма алиментов будет, если помимо зарплаты есть доходы идущие в этом бизнесе на другие счета, но в личное пользование.
У нас с мужем несколько кредитов. Брали потребительские кредиты на бизнес. Бизнес не пошел оборудование продать не можем. Платежи по кредитам составляют всю нашу зарплату. Что сделать чтобы платежи снизить хотя до 50% зарплаты. Спасибо.
пытаться решить вопрос с банками - при досудебном урегулировании. Просить реструктуризацию, рефинансирование кредита. (внимательно изучать предоставленные банком договора при этих процедурах, чтобы впоследствии не попасть в еще большую долговую яму)
Если для Вас не важна Ваша кредитная история, то, можно при внимательном изучении договора кредитного, найти незаконную комиссию, навязанную страховку и требовать с банка возврата этих денег, без суда, в таком случае, как правило, не обойтись. Таким образом, сумма кредита уменьшится, неустойки и пени, начисленные банком, если таковые были, будут минимизированы. А платить вы будете, в соответствии с законодательством об исполнительном производстве, не более 50 процентов официальной зарплаты.
Если вам необходима полноценная консультация, правовой анализ ваших кредитных договоров, то наши юристы, специализирующиеся на подобных спорах, смогут Вам помочь. Координаты ниже. Обращайтесь. Все консультации бесплатны
СпроситьУ меня кредиты в разных банках на общую сумму 1.700.000. не давно ушла жена, зарплаты не хватает платить по всем кредитам, в одном из банков образовалась просрочка 1 месяц. Могу ли я подать на банкротство? Сумма платежей 67000 в месяц, а зарплата в среднем 65000
Здравствуйте! Согласно закону о банкротстве физических лиц, с 1 октября 2015 года любой должник, получения такого статуса гражданину придется доказать суду, что он неплатежеспособен перед кредитором. Перед тем, как признать человека банкротом, ему могут предложить реструктуризировать задолженность. Кроме того, должник и кредитор смогут заключить мировое соглашение. В случае, если человека признали банкротом, суд назначает ему финансового управляющего, который получает все права на распоряжение имуществом должника. Должник будет расплачиваться с кредиторами за счет вырученных средств от продажи имущества. При этом он освобождается от уплаты различных пеней и штрафов, начисленных ему кредитором за время просрочки долга. Вместе с тем, по новому закону о банкротстве физических лиц, с 1 октября 2015 года в имущество, подлежащее распродаже банкрота, не могут попасть единственное жилье (если оно не является предметом ипотеки), предметы домашнего обихода (кроме драгоценностей и предметов роскоши), имущество, необходимое для профессиональной деятельности и ряд других предметов. Процедура банкротства не является бесплатной. За обращение в суд придется оплатить государственную пошлину в размере 6 тысяч рублей. Плюс к этому, данная процедура предусматривает назначение финансового управляющего, вознаграждение которого должно выглядеть так: 10 тысяч рублей в месяц + 2% от размера удовлетворенных требований кредиторов.
Спросить
Можете подать и даже должны подать по новому Закону.
Согласно ст.25 (в новой редакции) Гражданского кодекса Российской Федерации и главы X. "Банкротство гражданина" Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2015) подать в арбитражный суд субъекта РФ (по месту вашего жительства) Заявление о признании гражданина банкротом не позднее 30 дней как узнали, что не можете исполнить свои обязательства перед другими кредиторами на общую сумму не менее 500 000 руб., приложив к Заявлению перечень документов, указанный в пункте 3 ст.213.4 закона.
Госпошлина = 6000 руб., подлежащая уплате при подаче Заявления о банкротстве (подпункт 5 пункта 1 ст.333.21 Налогового кодекса Российской Федерации).
Арбитражный суд утверждает Финансового управляющего для участия в деле о банкротстве гражданина (ст.213.9), которому из имущества гражданина подлежит единовременная выплата в размере 10 000 руб. (ст.20.6).
Спросить
Здравствуйте,процедура банкротства предусматривает не только реализацию имущества и признание гражданина банкротом, но и процедуру реструктуризации долга на 3 года. По первоначальным данным вам скорее всего будет предложена реструктуризация, хотя данных недостаточно, надо разбирать ситуацию подробнее.
Можете почитать про банкротство здесь: www.fiz-bankrot.com
Спросить
Вы можете подать заявление о своем банкротстве независимо от суммы задолженности и наличия просрочки в арбитражный суд при наличии признаков банкротства.
Наиболее вероятный сценарий при наличии заработной платы или пенсии - реструктуризация долгов в течение трех лет с выплатой из источника доходов и последующим списанием непогашенной суммы.
Но все это связано с серьезными затратами на банкротный процесс.
Т.е. в Вашем случае вероятно утверждение плана реструктуризации с выплатами около 40-50 тыс.руб. в мес. в течение трех лет, т.е. около 1,5-1,6
млн. руб. за три года + около 200 тыс. руб. затрат на банкротный процесс.
Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.
СпроситьЖена взяла потреб кредит в хоум кредит для бизнеса. Бизнес прогорел остались с большими минусами (жек за вывоз мусора, аренда, охрана). пошли просрочки. Банк теперь требует возместить всю сумму. Что делать? И обязаны ли мы платить проценты за не использованный период кредитования?
конечно должны, но вы вправе обратиться в суд и просить снизить размер штрафов и неустойки по ст 333 гк рф
СпроситьОткрыла свой бизнес, брала кредиты на физ. лицо, от бизнеса пока дохода нет какого бы хотелось, просрочки по кредитам, что делать, как выйти из ситуации?
Здравствуйте. Перекредитуйтесь, или просите реструктуризацию, или вообще не платите и пусть банк подаёт в суд. И отзовите своё согласие на использование персональных данных с суда
Спросить
Все зависит от того, что Вы хотите в результате получить. Есть разные варианты, и чем больше кредитов, тем больше вариантов.
Просрочки по кредитам.
С первого дня просрочки начисляется штраф или неустойка (или и то и другое одновременно). Факт сам по себе не приятен. Некоторые банки используют просрочки для того, чтобы вытащить из заемщиков больше денег.
Часто при просрочке!!
Кредит Вы платите, а долг не уменьшается. Это может означать то, что банк списывает большую неустойку, штрафы, да еще в нарушение ГК РФ. Часто банком регулярно нарушается очередность списания платежей. Сначала они списывают штраф, затем неустойку, затем просроченные проценты и основной долг. Это незаконно.
Несмотря на то, что это незаконно, добиться от банка действий в рамках закона порой невозможно, что приводит к судебным разбирательствам. К счастью последние заканчиваются с положительным для заемщика результатом.
Просрочка чревата еще активностью службы безопасности банка, а это как минимум бесконечные звонки, а возможно и угрозы. О каждом дне просрочки известно в БКИ.
При просрочках нужно трезво оценить свое финансовое положение и понять:
1. Вы сможете платить.
2. Вы не сможете платить.
Если Вы сможете платить дальше и по графику - сообщите об этом банку, а когда появятся деньги - внесите их на лицевой счет. На следующий день возьмите в Банке выписку из лицевого счета и посмотрите как списали платеж.
Читайте об этом мою статью на этом сайте.
Если платить дальше Вы не сможете, или сможете не скоро, то порядок действий несколько иной.
В идеале лучше довести дело до суда. В суде с банком всегда можно выиграть время и деньги (если доверить дело хорошему юристу). При этом лучше сразу после осознания проблемы платежеспособности обратиться к юристу по кредитам. Довольно часто возможны варианты взыскания с Банков комиссий и страховок.
Моя практика здесь:
http://svetsov.9111.ru/cases/263/
http://svetsov.9111.ru/cases/283/
Если Вы не готовы платить Банку надо готовиться к постоянным напоминаниям о долге в самых нелицеприятных формах.
От коллекторов также Вы не застрахованы. Но коллекторы быстро отваливаются, если ними правильно общаться.
Есть несколько путей решения вопроса. Для начала нужно разобраться в том, как банк взыскивает задолженность.
Вариантов два.
1. Судебный приказ.
Этому виду производства посвящена глава 11 ГПК РФ.
Банк обращается к мировому судье по месту жительства должника, или в соответствии с договорной подсудностью с заявлением о выдаче судебного приказа. В нем содержится кредитный договор и расчет задолженности. Судья не разбираясь выносит судебный приказ, на основании чего возбуждается исполнительное производство. Стороны в суд не вызываются. О том, что вынесен судебный приказ должник узнает по факту вынесения приказа. Обычно он приходит по почте.
2. Общий порядок. В этом случае банк обращается в суд. В процессе должник выступает ответчиком, последний наделен всеми гражданско-процессуальными правами. О времени и месте разбирательства суд информирует почтой.
Бывает так, что должник узнает о том, что был суд от пристава, или еще хуже, когда списываются деньги с зарплатной карты.
Чтобы контролировать ситуацию нужно раз в неделю проверять:
1. Сайт мирового судьи по месту жительства должника на предмет вынесения приказа (в разделе судебное делопроизводство надо ввести фамилию).
2. Сайт районного суда на предмет поступления исковых заявлений, также в разделе судебное делопроизводство.
3. Сайты судов, определенных кредитным договором.
4. Сайт ФССП на наличие возбужденных исполнительных производств.
При наличии информации принимать соответствующие меры:
1. Отменять судебный приказ.
2. Готовить отзыв/встречное исковое/жалобу.
3. Ознакомиться с исполнительным производством и далее 1,2.
1. Банк будет взыскивать основной долг - это сумма, которой Вы фактически воспользовались. С суммой основного долга не поспоришь. По кредитным картам сумма основного долга подтверждается выпиской по лицевому счету, желательно ее иметь перед походом в суд.
2. Проценты за пользование кредитом. При этом проценты считаются Банком в соответствии с условиями кредитного договора. Редко случается, что % банк считает не правильно, однако перепроверить их расчеты нужно.
Банк в суд должен представить внятный расчет процентов, однако на практике Банки этого не делают. Расчет должен быть прост и понятен и Вы вправе этого требовать в суде.
3. Неустойка. За неустойку стоит бороться прежде всего.
Во-первых, неустойка должна быть разумной и соразмерной относительно основного обязательства (см. ст. 333 ГК РФ). Огромная неустойка снижается судом.
Во-вторых, Банки часто применяют "двойную ответственность". Например, штраф за пропуск минимального платежа и неустойка за просрочку одновременно. Это незаконно, что подтверждено судебной практикой арбитражных судов и судов общей юрисдикции. В этом случае нужно признавать условие договора о штрафе недействительным по схеме ЗоЗПП.
В-третьих, Банк устанавливает в договоре очередность списания платежей, не соответствующую ГК РФ.
Так, в договоре может быть указано, что погашается в первую очередь неустойка, затем штраф, комиссии, просроченные %, просроченный ОД и т.д.
На деле все должно быть так:% (в т.ч. просроченные), основной долг, а затем все остальное.
В суде с банком масса нюансов, которые вытекают из специфики того или иного договора.
Практически каждый договор дает возможность обратиться со встречным исковым заявлением.
И, наконец, в суд лучше идти подготовленным, или вовсе не ходить.
Суд вынесет решение о взыскании с Вас №-ой суммы. В принципе это означает, что эту сумму Вы должны выплатить сразу, но здесь есть несколько возможностей отсрочить платеж.
1. Обжаловать решение суда, пока оно не вступило в законную силу. В законную силу решение вступит в течение 30 дней с момента изготовления его в окончательной форме. Апелляция даст Вам от 2 до 4 месяцев времени.
2. Отсрочка и рассрочка платежа. В соответствии с ГПК РФ надо попросить об этом суд. Надо также понимать, что рассрочка дается заемщику в разумных пределах (по 1000 в месяц платить не получится). Здесь главное договориться с банком.
3. Суд выносит решение, оно вступает в законную силу. Банк получает исполнительный лист, направляет его приставам. Последние возбуждают исполнительное производство. Этот момент можно отслеживать на сайте ФССП. После возбуждения производства ходите ознакомьтесь с постановлением и приставом. Попробуйте с ним договориться о размере платежей. Если не получится - контролируйте ход исполнительного производства. На стадии исполнительного производства с безналичными расчетами скорее всего придется распрощаться, так как все суммы будут списаны в безакцептном порядке.
Но и тут есть варианты- см. как арестовали счета, в каких банках...
В общем на этой стадии работа продолжается и приносит результаты.
СпроситьВ свое время я брала кредит на свое имя под развитие бизнеса мужа и кредит. Карту для этих же целей, бизнес прогорел, мы с мужем развелись, денег он не дает для погашения кредита и исходя из сегодняшней моей зарплаты я не в силах платить положенный ежемесячный платеж... как мне быть в этой ситуации? Могу я как-то уменьшить ежемесячную сумму по обоим кредитам?
Татьяна,я советую вам первой обратиться в суд с иском о расторжении кредитного договора, тем самым вы избежите различных штрафных санкций, таких как пени, неустойка, %, что так любят включать в свои требования Банки.
Как только суд вынесет решение, сразу написать заявление о рассрочке исполнения решения суда.
Рассрочка может быть предоставлена судом по причине тяжелого материального положения ответчика, которое не позволяет ему выплатить всю присужденную судом сумму единовременно, но имеются условия, когда он выплачивает сумму равными частями, например, ежемесячно.
К заявлению о предоставлении рассрочки исполнения решения суда прикладываются документы, которые подтверждают, что должник может исполнить решение в запрашиваемые им сроки в указанном им размере. К таким доказательствам стоит отнести справки о размере заработка или иного дохода, который выплачивается периодическими платежами.
Кредитный договор то у вас на руках?
Спросить
обращайтесь с заявлением о реструктуризации долга. Не соглашаются ждите суда.
Предоставьте в суд документы подтверждающие финансовое положение.Просите применять ст.333 ГК РФ- об уменьшении неустойки, После решения суда обращайтесь в суд о рассрочке исходя сколько можете погасить в месяц
И
Во-первых, Семейный кодекс устанавливает, что все обязательства супругов, возникшие у них в период
брака, признаются их общими, а значит, подлежат разделу наравне с прочим имуществом. Причем,
обязательства подлежат разделу в тех же пропорциях, то есть, поровну на каждого супруга.
Во-вторых, и это как раз, нюанс: разделу подлежат только погашенные обязательства.
Дело в том, что при заключении кредитного договора (а так же договора займа), Вы должны совершить действие, называемое в гражданском законодательстве ПЕРЕВОД ДОЛГА. И все бы ничего, но согласно Закону, перевод долга допускается только с согласия кредитора (
СпроситьЖена брала микрокредиты без моего ведома и согласия. У нее был небольшой бизнес. Оправдывается, что брала для его поддержания. В итоге - ни денег, ни бизнеса. В браке ма брали еще 3 кредита, оформили на меня, т.к. у жены не было кредитной истории. По стечению обстоятельств, на данный момент по этим кредитам имеется задолженность. Сейчас у нас на носу развод. Что я могу сделать, чтобы не платить кредиты жены? И как быть с совместными кредитами?
Она вправе обратиться в суд с иском о разделе совместно нажитых долговых обязательств, но ей необходимо будет доказать, что кредиты брались на семейные нужды. То же самое касается и Ваших кредитов.
СпроситьМой бывший муж имеет бизнес, но алименты платит только с белой зарплаты, а проценты с бизнеса его неофициальны. В компании 3 учредителя, он один из них. Можно ли сообщить об этом в налоговую или прокуратуру, чтобы заставить платить с процентов от бизнеса алименты на ребёнка?
Ляйсан, добрый вечер!
Сообщить можно. Но я почти уверена, что никаких процентов с "бизнеса" ни налоговая ни суд не обнаружит.
Всего доброго,
Спросить
