Передача сведений о движении средств на счетах физических лиц третьим лицам - условия и исключения
В каких случаях банки могут передавать сведения о движении средств на счетах физических лиц третьим лицам будь то налоговая инспекция, финаносвый мониторинг и прочее (решение суда не в счет).
Здравствуйте, Михаил!
1) Сведения, составляющие банковскую тайну (банковский вклад, операции по счету, сведения о клиенте), могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям.
2) Бюро кредитных историй имеет право на получение такой информации только в отношении клиентов-заемщиков, давших такое согласие банку в письменной форме.
3) Банк обязан сообщить об открытии или о закрытии счета, об изменении реквизитов счета организации (индивидуального предпринимателя) в налоговый орган по месту своего нахождения. Банки обязаны выдавать налоговым органам справки о наличии счетов в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, выписки по операциям на счетах организаций (индивидуальных предпринимателей) при получения мотивированного запроса налогового органа (п. 2 ст. 86 НК РФ).
4) Таможенные органы вправе получать от банков и иных кредитных организаций справки о связанных с внешнеэкономической деятельностью и уплатой таможенных платежей операциях, а также справки об операциях таможенных брокеров, владельцев складов временного хранения, владельцев таможенных складов и таможенных перевозчиков для проведения таможенного контроля.
5) Судебным приставам по требованию.
6) Антимонопольный орган по его мотивированному требованию - необходимые сведения для рассмотрения заявлений и материалов о нарушении антимонопольного законодательства, дел о нарушении антимонопольного законодательства, осуществления контроля за экономической концентрацией или определения состояния конкуренции.
7) Счетная Палата по тредованию.
8) Агентство по страхованию вкладов при наступлении страхового случая.
9) Наследникам и консульским учреждениям - в случае смерти клиента.
10) Федеральная служба по финансовому мониторингу по письменным запросам в отношении операций, подлежащих обязательному контролю, и при подозрении на нелегальность операции.
СпроситьНекое "ООО" перечисляет на счета физических лиц крупные денежные средства, те же в свою очередь обналичивают их и передают третьим лицам. Сейчас этим делом занимается налоговая служба по запросу банка, и собираются дело передавать в управление по борьбе с экономическими преступлениями. Чем может грозить это всё физическим лицам?
Перед банком имею задолженность. Приходят письма от третьего лица с реквизитами и копиями заявлений в суд (предупреждают об уголовной ответственности). Имеют ли право третьи лица (не банк) заниматься таким родом дела? Могу ли я в банк написать претензию по поводу таких писем от третьих лиц? Имеет ли банк передавать третим лицам мой долг?
Ваш долг банк мог продать по договору цессии (уступка права требования) третьему лицу, например коллекторскому агентству. Обычно в кредитном договоре банк прописывает себе такое право. Внимательно прочитайте в договоре права банка и если такое право не прописано, то можете направить банку претензию и оспорить их действия в суде.
СпроситьИмеет ли право налоговая инспекция снять денежные средства со счета физлица в счёт уплаты налога без решения суда.
Если вопрос о налогообложении именно физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем - тогда нет, в этом случае именно судебный порядок взыскания недоимок.
Спросить
Да. В случае если в отношении вас возбуждено исполнительное производство по решению суда о взыскании долга, приставы делают запросы во все банки и выясняют наличие у вас счетов для их ареста. ФЗ "Об исполнительном производстве".
Спросить
Если судебный пристав направить в банк соответствующий запрос, то естественно банк предоставить ему информацию о банковском счёте должника.
СпроситьПомогите пожалуйста, скажите, в каких случаях и кто может иметь доступ к сведениям на моём банковском счету (физического лица)? Я знаю, что Банки кому угодно сведений о состоянии счёта не дают. Так ли это? Какие у меня как держателя лицевого банковского счёта имеются права в плане сохранения информации со своего счёта? Спасибо!
Елена.
Уважаемая Елена!
В соответствии со ст. 26 ФЗ "О банках и банковской деятельности в Российской Федерации" сведения по счетам физических лиц, находящихся в кредитных учрждениях составляют банковскую тайну и могут быть выданы только правоохранительным и судебным органам по имеющимся в их производстве уголовным делам. Также сведения могут быть выданы правоохранительным органам, осуществляющим проверку соболюдения налогового законодательства.
Во всех остальных случаях банк не вправе раскрывать информацию о наличии на счетах и вкладах физических лиц денежных средств.
С Уважением, Гуров Сергей Александрович, адвокат.
СпроситьПравовочна ли налоговая требовать выписки о движении денежных средств по карте физического лица? Если может, то в каких случаях?
Здравствуйте! В данном случае в соответствии с существующим налоговым законодательством, если это текущие счета, а не вклады, то правомочна.
Спросить
Налоговая инспекция направила инкассовое поручение в банк для списания задолженности у гражданина В.
Гражданин В. не уплатил в установленный срок налог на имущество физических лиц и транспортный налог. Налоговая инспекция выяснив, что у гражданина В. есть счет в банке, на который зачисляется его заработная плата, направила в банк инкассовое поручение, для списания денежных средств со счета в погашение задолженности гражданина В. перед бюджетом.
Оцените действие налоговой инспекции.
Доброго времени суток!
Уважаемая Катерина! На этом сайте юристы не решают задачки ленивым студентам. По крайней мере бесплатно.
Удачи Вам в учебе!
СпроситьМожет ли налоговая инспекция списать денежные средства со счета без решения суда?
Здравствуйте! Скорее всего ифнс подали в суд и получили судебный приказ. Вы видимо просто об этом не знали. Списать средства вправе Налоговый кодекс Статья 48. Взыскание налога, сбора, пеней, штрафов за счет имущества налогоплательщика (плательщика сборов) — физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем 1. В случае неисполнения налогоплательщиком (плательщиком сборов) — физическим лицом, не являющимся индивидуальным предпринимателем (далее в настоящей статье — физическое лицо), в установленный срок обязанности по уплате налога, сбора, пеней, штрафов налоговый орган (таможенный орган), направивший требование об уплате налога, сбора, пеней, штрафов (налоговый орган по месту жительства физического лица в случае снятия этого лица с учета в налоговом органе, направившем требование об уплате налога, сбора, пеней, штрафов), вправе обратиться в суд с заявлением о взыскании налога, сбора, пеней, штрафов за счет имущества, в том числе денежных средств на счетах в банке, электронных денежных средств, переводы которых осуществляются с использованием персонифицированных электронных средств платежа, и наличных денежных средств, данного физического лица в пределах сумм, указанных в требовании об уплате налога, сбора, пеней, штрафов, с учетом особенностей, установленных настоящей статьей. Заявление о взыскании налога, сбора, пеней, штрафов за счет имущества физического лица (далее в настоящей статье — заявление о взыскании) подается в отношении всех требований об уплате налога, сбора, пеней, штрафов, по которым истек срок исполнения и которые не исполнены этим физическим лицом на дату подачи налоговым органом (таможенным органом) заявления о взыскании в суд. Указанное заявление о взыскании подается налоговым органом (таможенным органом) в суд, если общая сумма налога, сбора, пеней, штрафов, подлежащая взысканию с физического лица, превышает 3 000 рублей, за исключением случая, предусмотренного абзацем третьим пункта 2 настоящей статьи. Копия заявления о взыскании не позднее дня его подачи в суд направляется налоговым органом (таможенным органом) физическому лицу, с которого взыскиваются налоги, сборы, пени, штрафы. 2. Заявление о взыскании подается в суд общей юрисдикции налоговым органом (таможенным органом) в течение шести месяцев со дня истечения срока исполнения требования об уплате налога, сбора, пеней, штрафов, если иное не предусмотрено настоящим пунктом. Если в течение трех лет со дня истечения срока исполнения самого раннего требования об уплате налога, сбора, пеней, штрафов, учитываемого налоговым органом (таможенным органом) при расчете общей суммы налога, сбора, пеней, штрафов, подлежащей взысканию с физического лица, такая сумма налогов, сборов, пеней, штрафов превысила 3 000 рублей, налоговый орган (таможенный орган) обращается в суд с заявлением о взыскании в течение шести месяцев со дня, когда указанная сумма превысила 3 000 рублей. Если в течение трех лет со дня истечения срока исполнения самого раннего требования об уплате налога, сбора, пеней, штрафов, учитываемого налоговым органом (таможенным органом) при расчете общей суммы налога, сбора, пеней, штрафов, подлежащей взысканию с физического лица, такая сумма налогов, сборов, пеней, штрафов не превысила 3 000 рублей, налоговый орган (таможенный орган) обращается в суд с заявлением о взыскании в течение шести месяцев со дня истечения указанного трехлетнего срока. Пропущенный по уважительной причине срок подачи заявления о взыскании может быть восстановлен судом. 3. Рассмотрение дел о взыскании налога, сбора, пеней, штрафов за счет имущества физического лица производится в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. Требование о взыскании налога, сбора, пеней, штрафов за счет имущества физического лица может быть предъявлено налоговым органом (таможенным органом) в порядке искового производства не позднее шести месяцев со дня вынесения судом определения об отмене судебного приказа. Пропущенный по уважительной причине срок подачи заявления о взыскании может быть восстановлен судом. К заявлению о взыскании может прилагаться ходатайство налогового органа (таможенного органа) о наложении ареста на имущество ответчика в порядке обеспечения требования.
Спросить
Здравствуйте! Вообще то на практике налоговики сначала уведомляют что у организации есть долги перед бюджетом и дают время на погашение задолженности по налогам, пеням или штрафам! Затем, вызывают в отдел урегулирования задолженности - для выяснения причин неуплаты, ну мол могли и платежи не пройти или начисления там не так в лицевик легли, в общем для выяснения причин и на крайний случай для прохождения акта сверки, если компания говорит что такого не могло иметь места быть! Не смогли обосновать и все в действительности так и есть (задолженность) - следует блокировка р/с! А вот потом могут все взыскать со всеми вытекающими!
СпроситьИмеют ли право микрофинасовые организации передавать сведения о заемщика третьим лицам и пенсии ответственность за действия третьих лиц.
Согласно ст.23 Конституции РФ каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную, семейную тайну, защиту своей чести и доброго имени; реализация этого права обеспечивается положением ст.24 Конституции РФ, устанавливающим, что сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускаются.
Персональные данные относятся к категории конфиденциальной информации (документированной информации, доступ к которой ограничивается в соответствии с законодательством РФ). Они указаны и в Указе Президента Российской Федерации от 06.03.97 № 188 «Об утверждении перечня сведений конфиденциального характера» (с изменениями от 23 сентября 2005 г.), за исключением сведений, подлежащих распространению в средствах массовой информации в установленных федеральным законом случаях.
Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ "О персональных данных" предусматривает, что лица, виновные в нарушении требований этого Федерального закона, несут гражданскую, уголовную, административную, дисциплинарную и иную предусмотренную законодательством РФ ответственность.
За разглашение персональных данных МФО можно привлечь к административной ответственности. Для этого стоит обратиться с жалобой в Роскомнадзор.
С Уважением, Адвокат - Степанов Вадим Игоревич.
Спросить
