Увеличение процентной ставки за автокредит до 35% - правомерность действий банка и условия предоставления кредита
С января 2009 года в банке увеличивается процентная ставка за пользование автокредитом до 35% (почти в 2,5 раза). Вопросы:
1.Имеет ли право банк повышать процентную ставку тем клиентам, которые получали кредит ранее под низкий процент?
2.Вправе ли банк требовать предоставить справку о доходах за год в течение 5 рабочих дней?
3.Вправе ли банк потребовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов в случае непредоставления нами справки о доходах в установленный срок?
Советую внимательно прочитать условия договора, заключенного между Вами и банком. Если в договоре есть пункт, в котором сказано, что банк вправе в одностороннем порядке повысить процентную ставку по кредиту в связи с увеличением процентной ставки самим банком, то вправе. Что касается ответов на 2 и 3 вопросы, необходимо смотреть договор
Спросить
В июле 2008 г. я взяла в банке автокредит. Согласно условиям кредита процентная ставка установлена 15% годовым. В кредитном договоре имеется пункт согласно которому банк имеет право в одностороннем порядке повышать процентную ставку в случае повышения ставки рефинансирования и повышения ставок по межбанковскому кредитованию. В начале декабря 2008 г. я получила уведомление о том, что с 29 января 2009 г. банком устанавливается новая ставка по моему кредиту - 35%. Если я не буду согласна с таким повышением банк дает мне право досрочно возвратить кредит, уплатив проценты за его пользование по старой ставке. К сожалению, возвратить кредит я не могу, платить же такие огромные проценты я тоже не в состоянии. Подскажите, можно ли как-то оспорить решение банка о повышении ставки?
Взял кредит на покупку автомобиля сроком на 2 года. По договору процентная ставка: 10.00 % годовых, плюс комиссия за ведение ссудного счета: 0.20 % от суммы кредита, единовременно / ежемесячно. В моем кредитном договоре пункт: - "Процентная ставка может быть изменена Банком в одностороннем порядке в случае ИЗМЕНЕНИЯ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ БАНКА РОССИИ и/или ИЗМЕНЕНИЯ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК НА РЫНКЕ МЕЖБАНКОВСКИХ КРЕДИТОВ." Плачу исправно уже 4 мес. и даже успел внести досрочный частичный взнос (около 28 % от кредита) который возможен согласно договору. На днях в ПОЧТОВОМ ЯЩИКЕ обнаружил письмо с пометкой на конверте " ЗАКАЗНОЕ С УВЕДОМЛЕНИЕМ ". (Повторяюсь, письмо лежало просто в почтовом ящике.) В письме Банк сообщал что: - в рамках оценки кредитных рисков и в целях осуществления контроля за Моим текущим финансовым состоянием просит меня в срок не позднее 5 раб. дней с даты получения настоящего уведомления предоставить справку о доходах за 2008 г. (форма 2-НДФЛ). В случае непредоставления справки в установленный срок, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов. (Хотя при выборе банка, для получения кредита я выбирал банк, который не обязывал предоставление справки (2-НДФЛ) для получения кредита т.к. таковую предоставить не могу, о чем было согласованно в устной форме при собеседование.) Так же в этом письме Банк уведомляет, что с 29 января 2009 г. процентная ставка за пользование кредитом установленна в размере 30,20 (Тридцать целых двадцать сотых) процентов годовых. И то что, Я вправе до даты введения новой процентной ставки досрочно погасить кредит и уплатить проценты за время пользования денежными средствами, начисленные по ставке, предусмотренной Кредитным договором. Хочю знать, насколько правомерно решение и требования Банка о выше сказанном в настоящее время, не велики ли проценты и что мне делать, (досрочно погасить всю сумму не смогу, могу небольшую часть) Помогите пожалуста советом. Зарание благодарен.
Виталий, посмотрите в кредитном договоре основания для досрочного возврата кредита и уплаты процентов. Если такого основания в договоре, как предоставление справки о доходах, для досрочного возврата нет, то требования банка незаконые. Надлежащим образом письмо Вами не получено, т.к. для его получения Вы должны получить извещение и заполнить его и только заполненное и подписанное Вами извещение дает право почтовым работникам сделать отметку на уведомлении о вручении, что письмо Вами получено.Исходя из условий договора, действия банка правомерны, т.к. размер процентов на который банк вправе увеличить проценты по договору не указаны. Как вариант решения вопроса, обратиться для начала в банк по поводу урегулирования ситуации. В случае недостижения соглашения, обращаться в суд с требованием о расторжении кредитного договора.
СпроситьВ 2010 году оформила ипотечный кредит по ставке 12-13-14%, больше никаких процентов в договоре не вписано. Платила два года. Сейчас банк прислал дополнительное соглашение в котором указана ставка 18,04%. специалисты в банке говорят, что это открыли эффективную процентную ставку. Имею ли я право подать в суд на банк за то, что изначально была скрыта реальная процентная ставка по ипотечному кредиту?
Вы вправе обратиться в суд с иском о признании сделки недействительной, но после вынесения решения суда стороны будут возвращены в первоначальное состояние, банк вам возвращает уплаченные вами все платежи, а вы денежную сумму по кредитному договору.
С уважением, Дейнеко Н.Г.
СпроситьБрала в банке два года назад кредит под 17 процентов годовых, вэтом году в связи с повышением курса доллара банк повысил процентную ставку. Сейчас курс доллара снизился, снизится ли процентная ставка в банке?
В кризис 2008 года банк выдал предпринимателю кредит на 5 лет под завышенный процент 26% годовых. При этом в договоре прописана обязанность банка ежегодно на 1 января пересматривать процентную ставку, которая будет действительна в теение календарного года. За все 5 лет банк ни разу ставку не пересмотрел, несмотря на письменнные ежегодные заявления заяемщика. Кредит уже погашен полностью. Возможно ли предъявить банку требование на возврат излишне уплаченной суммы процентов при условии, что последние 3-4 года банк кредитовал других предпринимателей под существенно низший процент?
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ).
Если в договоре установлена обязанность банка пересматривать проценты, а не его право, то должен быть установлен и порядок их пересмотра, чем должен руководствоваться банк.
Если этого в догворе нет, проценты банк имеет право требовать такие, какие установлены договором. Уменьшить сумму процентов закон не позволяет. В противном случае, банк не исполнил обязательство, можно подать иск к нему в суд.
Спросить
Возможно в судебном порядке.Внимательно почитайте условия договора,возможно есть оговорка или ссылка на документы банка при каких условиях производится изменение процентной ставки и в каком порядке.Банк можно привлечь к гражданской правовой ответственности,и если в действиях банка судом будут установлены нарушения законодательства,тогда могут быть применены меры административной ответственности .
Следует учитывать,что срок исковой давности 3 года.Поэтому взыскать проценты можно за период не более 3 лет.
Спросить
Оснований для возврата денег по исполненному договору не усматривается (ст.809 ГК РФ). нужно внимательно изучать ваши документы - все эти кредитные отношения за весь период, чтобы подумать над тем. возможно ли с банка взыскать неосновательное обогащение.
Спросить
У меня потребительский кредит. Банк повысил процентную ставку в июле месяце, ссылаясь на повышение учётной ставки НБУ 30.04.08 г. Но в кредитном договоре написано. Что банк пересматривает процентные ставки один раз в год с первого по 10 января. Имеет право банк повышать процентную ставку ссылаясь на учётную ставку НБУ?
Как можно это повышение опротестовать или добиться неповышения процентной ставки?
если в договоре есть такое условие, то вам необходимо написать претензию в банк, тк его дайствия незаконны
СпроситьВзял кредит в банке за счет рефинансирования старого кредита+новый кредит (т.е. вместо старого взял новый на большую сумму). При получении кредита навязали страховку-если отказываешься в банке, процент по кредиту увеличивается на 5%. Такое же условие прописано в договоре кредитования. После получения кредита обратился в страховую и банк с отказом от страховки. Страховку вернули, но через некоторое время процентная ставка по кредиту возросла на 5%. Насколько законны действия банка, не противоречит ли решение банка закону о ЗПП и какова вероятность снизить процентную ставку до того размера, который указан первоначально через суд?
Ситуация: Можно ли отказаться от страховки при оформлении кредитного договора? ("Электронный журнал "Азбука права", 2020)
Последствия включения в договор потребительского кредита (займа) условия о страховании
Наличие или отсутствие в договоре потребительского кредита (займа) условия о страховании может повлиять на условия предоставления кредита (займа), в том числе на размер процентной ставки, которая при наличии страховки может быть ниже, чем без нее (Письмо ФАС России от 17.11.2015 N АК/64595/15).
Зачастую банки при вынесении решения о возможности предоставления кредита сразу сообщают заемщику два варианта условий кредитования - с учетом страхования и без него. Иногда наличие страховки приводит к увеличению затрат заемщика, так как стоимость страховки может быть выше, чем экономия на процентах.
Если вы дали согласие на включение в договор потребительского кредита (займа) условия о страховании, при невыполнении вами обязанности по страхованию свыше 30 календарных дней кредитор вправе (ч. 11, 12 ст. 7 Закона N 353-ФЗ):
• принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу), если это предусмотрено кредитным договором;
• потребовать досрочного расторжения кредитного договора и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования.
Если с вашего согласия договор потребительского кредита (займа) предусматривает подключение пакета услуг страхования, но в договоре не прописана цена данной оказываемой банком услуги в рублях, вы вправе в разумный срок отказаться от нее и потребовать возврата уплаченных за ее оказание сумм, а также возмещения убытков в связи с непредоставлением надлежащей о ней информации (п. 2 ст. 10, п. 1 ст. 12 Закона от 07.02.1992 N 2300-1; п. 13 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017).
СпроситьМожет ли банк на основании данного пункта из договора увеличить процентную ставку 2-й раз подряд в течении 3-х недель я брал кредит как ИП:
3.3. Кредитор вправе в одностороннем порядке пересмотреть размер процентов за пользование кредитом в связи с изменением ставки рефинансирования Центрального Банка РФ, уровня инфляции и общей конъюнктуры рынка.
В этом случае Кредитор направляет Заемщику уведомление, которое Заемщик обязан рассмотреть незамедлительно и в случае несогласия с установленной Кредитором процентной ставкой в течение 30 (Тридцати) календарных дней с даты получения уведомления Кредитора погасить задолженность по основному долгу и уплатить проценты по действующей ставке за фактический срок пользования кредитом.
В 2008 г. (10.04.2008) наша семья приобрела автомобиль путём кредитования в "Балтийском Банке" .
Муж является "заёмщиком", а я - "гарантом". Условия кредитного договора исполняются нами точно и своевременно, никаких претензий со стороны Банка-кредитора нет.
Несколько дней назад мы оба получили из банка уведомления об изменении условий выплаты кредита:
ссылаясь на пункт договора 5.4.4., где сказано, что Банк имеет право... " В случае изменения ставки рефинансирования ЦБ РФ в одностороннем порядке изменить размер процентов за пользование кредитом"...
На основании этого пункта процентная ставка за пользование кредитом поднялась с 12,5% годовых до 15,5% , а штрафные санкции за просрочку платежей увеличены с 25% до 31%.
Вопрос:
1. Правомерны ли действия Банка?
2. Соразмерно ли увеличение ставки по кредиту изменению ставки ЦБ РФ
3. Если Да, то обязан ли Банк предоставить нам расчёт, на основании которого выводилась новая ставка кредитования?
4. В случае снижения ставки рефинансирования ниже уровня на момент заключения договора - имеем ли мы право требовать от Банка перерасчёта ставки по кредиту в сторону уменьшения?
С уважением, Светлана Баклагина.
Нет, неправомерно - с 05.06 ставка рефинансирования снижена до 11,5% (Указание ЦБ РФ от 04.06.2009 № 2247-У "О размере ставки рефинансирования Банка России"
, следовательно, повышать процентную ставку за пользование кредитом при снижении ставки рефинансирования банк не вправе. Тем более, увеличивать санкции, что, судя по всему, вообще договором не предусмотрено.
29 декабря 2014 года оформили автокредит под 31,5% годовых. В конце года все банки подняли процентную ставку, а сейчас все банки снизили процентную ставку. Возможен ли перерасчет процентов по автокредиту с января 2015 года или если не с января, то с того месяца, когда банки понизили ставку? Автокредит в банке Русфинанс Банк. Сейчас на сайте этого банка ставка по автокредиту 17-16%
