Как действовать при просрочке кредита и возможном переходе дела в коллекторское агентство или суд
Два года назад оформляла кредитные карты в 2 банка, платила без просрочек. С января месяца 2015 г. муж остался без работы. У нас двое детей, пока живет на одну мою з/п. Банки в реструктуризации кредитов отказали. Просрочка составляет уже полгода, Подскажите, что делать, если банк передаст договор в коллекторское агентство или в суд.
Если обратится в суд, просите снизить неустойку, тогда общее сумма долга уменьшится
Спросить
Взяли автокредит в 2012 году, два года платили в срок без просрочек, сейчас просрочка составляет 4 месяца, банк в реструктуризации отказал и грозится подать в суд. Может ли банк отобрать авто, если муж платит ежемесячный платеж по этому кредиту, но долг висит?
В Альфабанке брала денежный кредит в начале 2014 года. 3 месяца оплачивала без просрочек.4 платеж внесла позже графика. Насчитанные проценты за просрочку превысили размер ежемесячного платежа, а с последующих 3 платеже списывали только проценты по просрочке, тем самым увеличивая эти же проценты по просрочке. В банк обращалась с заявлением о реструктуризации долга, составления нового графика погашения, получила отказ. Долг рос в геометрической прогресии. Теперь коллекторы - дочерняя организация банка, они же служба безопасности банка терроризируют меня и мою семью требованием срочно погасить всю сумму долга. Такой возможности нет. Готова предложить банку новый график погашения. Банк не согласен. Кредитного договора на руках нет. Что делать, чтобы банк услышал.
Если Вы не можете платить кредит, то лучше не платите ни копейки.
Помните, что НИКТО НЕ МОЖЕТ:
а) забрать у Вас единственную квартиру или дом (статья 446 ГПК России);
б) лишить Вас родительских прав на детей;
в) посадить Вас в тюрьму (привлечь к уголовной ответственности) только потому, что Вы не можете платить (если, конечно, Вы не предоставляли о себе ложных сведений по получении кредита и не скрываете своих доходов сейчас);
г) направить к вам выездную группу или кого-то еще (кроме судебных приставов). Если к Вам пришли домой или на работу - берите телефон, набирайте 02, вызывайте полицию и кричите, что Вас грабят;
д) звонить Вам на работу. Если случилось так, что позвонили Вашему руководителю - сообщите ему, что требуете от него быть Вашим свидетелем в полиции, куда Вы пойдете сразу после работы, и что его неявка чревата административной ответственностью.
.
Пусть банк подает в суд. На все телефонные звонки так и отвечайте: "Платить буду только через суд".
В суде ваше спасение. Именно в суде, а не как то иначе Вам удастся уменьшить пени и штрафы, попросите суд применить статью 333 Гражданского кодекса РФ.
После того, как суд вынесет решение, также подайте в суд заявление о прелоставлении рассрочки исполнения решения суда.
Что касается вашей кредитной истории, то она и так уже безнадежно испорчена.
ЧЕГО ТОЧНО НЕЛЬЗЯ ДЕЛАТЬ:
1. просить банк о реструктуризации долга. Условия будут кабальными, Вы залезете в еще большие долги;
2. платить меньше, чем установлено договором. Вся сумма уйдет фактически в никуда - на уплату баснословных пени и штрафов (которые вполне реально уменьшить, если банк подаст в суд), а сумма основного долга не уменьшится;
3. платить коллекторам;
4. сообщать банку какую-либо информацию о себе. Они используют ее во вред Вам;
5. долго разговаривать с представителем банка. Достаточно грубо перебить его, послать его на три буквы и положить трубку, дабы он не успел воздействовать на Вашу психику (а они это умеют).
6. Пользоваться различными программами типа "Раздолжитель", "Эскалат" или "Помощь в погашении кредитов". Их цель - получить с Вас деньги. Ничего из ряда вон выходящего они сделать для Вас не смогут.
В конце концов, помните, что банк тоже виноват. Прежде чем выдавать кредит, он должен был убедиться в Вашей платежеспособности. Раз этого не было сделано - вина банка.
Рано или поздно кредит и проценты по нему, конечно, все же придется вернуть. Но свои грабительские аппетиты по пени и штрафам банку придется умерить.
СпроситьЗдравствуйте К сожалению банк не выгодно вас "слышать", куда более интереснее начислять вам проценты и штрафы, подождать пока сумма долга не возрастет втрое, а потом получить судебный приказ или решение о взыскании с вас всей суммы сразу.
В вашей ситуации, советую вам инициировать подачу искового заявления в суд с требованием к банку о взыскании страховки, излишне оплаченных %, незаконных комиссии и компенсации морального вреда. Здесь же требовать расторгнуть кредитный договор.
Для более подробной консультации, советую вам обратиться в офис нашей коллегии, юристы изучат ваши документы и предложат варианты решения сложившейся ситуации.
С уважением, Анна Соловьева.
Спросить
Проблема с кредитами? Ощущаете давление от коллекторов и приставов? Выход есть! Банкротство граждан в соответствии с Федеральным законом от 29 декабря 2014 г. № 476-ФЗ. Все подробности в личных сообщениях.
СпроситьКредитная карта была выдана в 2013 году с кредитным лимитом 60000 рублей. До 2015 платила каждый месяц без просрочек. За эти два года выплатила более 115000 рублей. Далее не предостовлялось возможным платить ежемесячно 4800. Соответственно начались просрочки, либо в вносила меньшую сумму. Банк подал в суд. Подскажите, что произойдёт в суде, исходя из судебной практики. Я считаю, что выплатила банку уже сполна. Требованием банка является погашение долга в размере 69000 рублей.
В альфа банке брала кредит в 2013. платила до февраля 2015. сейчас осталась без работы. Звонят из банка говорит что передают мой долг в коллекторское агенство морган. В договоре написано что я даю свое согласие на передачу моих данных третим лицам. Должен ли банк письменно меня оповестить что они передали долг в морган?! Без суда может банк передать долг в морган?! И что мне теперь делать? Спасибо.
Да, могут передать коллекторам ст. 15 ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Предложите им подать иск в суд, в суде можете просить об уменьшении неустойки по ст. 333 ГК РФ.
СпроситьВ 2013 г. взял в банке кредит 300 т. р. Перестал платить в октябре 2014 г. Остался долг в 250 т. р. Предложил банку взыскать с меня долг через суд. Банк отказался. Судебного заседания не было. В 2016 году получил от банка уведомление о том, что банк уступил право казанскому агенству реструктуризации кредитов. В уведомлении был только номер договора уступки, сам договор цессии банк не выслал. Теперь, в 2017 году АРК предлагает выплатить им 30% от суммы требования, 70% прощает. Договор цессии не высылает, вроде в договоре таких как я много, и они не имеют право разглашать информацию, предлагают взять договор в банке. В банк еще не ходил. Хочу спросить; если все-же договор цессии на самом деле есть, соглашаться на сделку с агенством? Если не соглашусь, может это агенство истребовать долг через суд?
Сергей, здравствуйте.
В суд они подать конечно могут, но в октябре этого года у вас заканчивается срок исковой давности (3 года с последнего платежа). То есть если они подадут в суд позже октября, то вы можете написать возражение и суд откажет им по истечению срока исковой давности.
СпроситьДоброго времени суток. Изначально нужно точно узнать переуступался ли долг. Если долг был переуступлен, то перед тем как соглашаться на их условия нужно ознакомиться с проектом соглашения. В нем обязательно должна быть указана сумма к оплате и что оставшаяся часть долга прощается и не подлежит взысканию. Кроме того так как последний платеж был в октябре 2014 г., то вы можете понянуть время до ноября 2017 г., когда истечет срок исковой давности 3 г.
СпроситьСкажите пожалуйста за просрочку кредита может быть уголовное наказание... в банке русский стандарт у мужа имеется несколько кредитов, на сумму тысяч 600, год платили без просрочек, потом несколько месяцев не было возможности платить... месяц назад банк сделал реструктуризацию, и в месяц надо платить 24.500 р... но с первого месяца опять пошла просрочка не можем платить... с банка звонят угрожают, что подадут в федеральный розыск, банк подаст в суд и это уголовная ответственность... скажите пожалуйста что может быть?
Нет, в данном случае привлечь вас к уголовной ответственности не могут, банки могут только обратиться в суд о взыскании задолженности.
Спросить
Я брала в 2014 году кредит у Бинк Банке, платила до 2016 года, пока не потеряла работу, в октябре 2017 года Бинк Банк подал в суд о взыскании задолженности в форме судебного приказа, я опротестовала, его отменили, далее 01 января 2019 года Бинк банк и объединились с банком Открытие, с декабря 2019 года банк Открытие продал мой долг коллекторскому агентству, коллагенство мне позвонили и предложели оплатить 50 % от долга, чтобы они его простили, я перестала платить в 2016 году, могу ли я если коллекторское оагенство подаст в суд сослаться, что срок давности прошел. Спсибо.
Да, можете сослаться на применение срока исковой давности, но лишь по тем платежам, срок внесения которых наступил более трех лет назад.
Спросить
Добрый день, Юлия! срок давности составляет 3 года с момента последнего платежа в силу нормы ч. 1 статьи 196 ГК РФ, при этом в силу нормы ч. 2 статьи 200 ГК РФ:
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.Спросить
Здравствуйте!
Да, Вы можете требовать применения последствий пропуска срока исковой давности.
Спросить
Здравствуйте Юлия!
В вашем случае можно списать долг путем признания договора переуступки прав недействительным. Необходимо подготовить мотивированные документы в суд.
Спросить
Скажите пожалуйста, а если у меня имеется исполнительный лист от 09.09.2019 г. по этому кредиту еще от банка, он прерывает срок давности по кредиту или нет?
СпроситьДА, прерывает, т.к. в силу нормы ч. 2 статьи 200 ГК РФ:
срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.Спросить
Оформила кредитную карту Мтс банк, платила два года без просрочек, осталась без работы, не могла платить полгода, месяц назад внесла платеж, небольшой, позвонила в банк, они сказали что мог долг стал еще больше, а деньги я просто подарила банку, что мне делать?
Здравствуйте! Фактически прекратив оплату долга, банк начислял Вам штрафы за неоплату, проценты, пеню, соответственно долг увеличился. Производя оплату банку вы первостепенно погашаете штрафы за неоплату, проценты, пеню, а после списания всех этих начислений производится только списание основного долга. Решение принимать Вам лично. Прекратив оплату вы нарушите условия договора с банком, последний в свою очередь обратится в суд за взысканием с вас долга по кредитному договору.
СпроситьСитуация более чем интересная... у меня 2 кредитные карты Русского стандарта и одна карта ОТП банка плюс кредит наличными в банке ОТП в связи с потерей работы и и тем, что я на последнем сроке беременности платить нечем... Просрочка уже 3 месяца. Банк Русский Стандарт предлагает погасить дол и выйти на реструктуризацию, ОТП банк сообщают мне о передачи дела в суд. Общая сумма займов составляет чуть более 500 тысяч. Кредитные карты и кредит наличными были взяты с сентября 2011 по февраль 2012 года. Время идет, долг растет, платила частично от минимального платежа - пустая трата денег и нервов. Подскажите, могу ли я сама подать в суд на банк и как это правильно сделать. Заранее спасибо.
Вы можете либо дождаться пока банки подадут на вас в суд либо попытаться расторгнуть договор займа в судебном порядке на основании ст 451 ГК РФ.
СпроситьВ банке брала кредитные карты. Не было просрочек по кредитам, но знала, что ухудшается материальная база в семье и написала заявление в банк о реструктуризации кредитов. Прошло более 3 лет, мне официально с банка ответа не было, начали приглашать чтобы я пришла в банк и подписала договор об объединении кредитов и подписать договор о реструктуризации кредитов. Что мне делать? Могу ли я подать на банк в суд заявление о сроке давности по платежам?
Добрый день.
Заявление о пропуске срока исковой давности можно сделать только в рамках судебного заседания. Полагаю, вам необходимо встретиться с представителем банка, узнать свою задолженность и период на который они хотят претендовать. ГЛАВНОЕ ничего не подписывать в самом банке, все документы возьмите с собой для изучения. Повторяю. НИЧЕГО НЕ ПОДПИСЫВАТЬ!
Если при выяснении периода вы увидите, что срок пропущен, то заявите о пропуске срока только в суде.
Так же вы можете взять справку о задолженности, из нее станет видно сумма и период, после чего можно самостоятельно обратиться в суд с иском об аннулировании задолженности.
Удач.
Спросить
Здравствуйте, заявление о пропуске срока исковой давности можно сделать только в том случае, если к Вам предъявлен иск (вы ответчик). Иными словами, если банк будет взыскивать долг в судебном порядке, то только тогда можно о пропуске давности говорить и это будет основанием для отказа в иске (если суд согласится с тем, что срок пропущен). Запретить банку Вас беспокоить по этой причине (пропуск давности) - нельзя, в том числе, в судебном порядке. По долгам - либо разбирайтесь с банком, заключайте какие-то соглашения, либо ждите иска в суд и разбирайтесь уже там со всеми вытекающими последствиями. Всего доброго!
Спросить
Ни в коем-случае ничего не подписывайте. Сейчас надо расторгнуть все договоры и снять с себя обязательства, но сделать это юридически верно. Для подробной консультации по данному вопросу обращайтесь в приватном порядке.
На сегодняшний день есть масса способов избавиться от кредита. Это может быть и расторжение договора, и признание его недействительным полностью или в части, признании его незаключенным, отказ в удовлетворении требований банка, списание долга с помощью процедуры банкротства физического лица, прекращения исполнительного производства по основаниям ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве» и множества других юридических хитростей. Правильно избавиться от кредитной задолженности и самого кредитного договора поможет финансовый адвокат.
С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.
Спросить
