Вопрос о возможном аресте имущества и реализации залога при просрочке кредитов в банке
Нужна ваша консультация и видимо дальнейшая помощь!
Вопрос такой: есть два кредита в одном банке по одному договору сумма 1000000 р. остаток 55 т. р. просрочка 1,5 месяца в залоге авто спецтехника стоимостью 1500000 р., по второму сумма 3200000 р. остаток 2300000 р. в залоге 4 авто (спецтехника) стоимостью 6000000 р., просрочка такая же 1,5 месяца. Банк собирается обращаться в суд, вопрос: Суд наложет арест только на залоговое имущество, либо на все что у меня есть? , и по какой цене будет реализовываться мой залог, можно ли рассчитывать на возврат денег при реализации залога? Либо можно что то еще предпринять?
Добрый день! С 01.10.2015г. У граждан РФ появиться возможность признать себя банкротом, для этого необходимо подать заявление в суд о признании банкротом. Заявление может быть подано, если размер долга превышает 500 000 руб. и не была погашена в течение 3-х последних месяцев. Обоснованность заявления о признании банкротом будет проверяться районный судом по месту регистрации должника.
СпроситьДобрый день! Изначально нужно подождать, когда Банки действительно подадут иски в суд.
1. У Банка, как у истца по делу будет право просить суд наложить арест на всё Ваше имущество в соответствии с суммой Вашего долга.
Так же Банк по своему усмотрению может просить наложить арест только на залоговую технику.
Суд должен будет оценить соразмерность заявленного требования.
2. Если по делу возникнет вопрос касаемо цены залогового имущества, суд назначит оценочную экспертизу.
3. Если решение суда будет в пользу Банка, и будут произведены торги, однако сумма долга перед Банком меньше чем сумма Вашего залогового автотранспорта Вам судебные приставы обязаны будут вернуть разницу.
В силу ч. 4 ст. 350 ГК РФ, Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
Спросить
Набрала кредитов. Сейчас не работаю. В одном банке прошел суд. Должна выплатить затребованную сумму. Решается вопрос о рассрочке. Еще квартира находится в залоге. Есть покупатель. Залог гасится. Но сумма возврата по залогу идет вместе с судебными издержками пенями и штрафами. Можно ли после погашения залога судиться с банком на возврат какой то суммы!?
Добрый день Наталья! Судится можно с кем угодно и когда угодно, вопрос в другом что от этого Вы получите. Из Вашего вопроса не ясно по залоговой квартире был суд? Как будет происходит процесс продажи, добровольно или через приставов? Если суд был и сумма долга закреплена решением суда то судится бессмыслено.
Всего Вам доброго и удачи.
Спросить
Здравствуйте! Суд был по другому кредиту. Квартиру продаю сама, добровольно с разрешения банка. Получается 290 000 основной долг, 18000 судебные издержки (т.к. был подан судебный иск), и 122 000 проценты за просроченную задолженность за 5 мес. Смогу ли я после уплаты залога что то отсудить?
СпроситьРешение суда вступает в силу 1 календарный месяц, если указанные Вами сумма установлена решением суда, решение Вами не обжаловано в течение месяца, т.е. Вы согласились с ним, уменьшить суммы указанные в нем в судебном порядке не представится возможным.
СпроситьКто является залогодержателем в случае, если: гражданин А. взял авто в банке под залог, далее залог продал гражданину Б., а гражданин Б. пошел взял кредит под залог авто в другом банке. Далее банки зарегистрировали свои залоги, но банк у которого гражданин Б. взял кредит под залог купленного у гражданина А. авто был первым при регистрации залога в реестре залогов, а первоначальный банк, где изначально был первый залог в реестре залогов зарегистрирован вторым. У какого банка теряются права о залоге?
Вчера 23 октября я задавала вопрос о том, что банк забрал большегрузный автомобиль как залог и требует ещек денег. Да-они могли продать его по остаточной стоимости, но в Договоре о залоге написано, что Первоначальная цена реализации Предмета залога определяется сторонами согласно оценке, указанной в п.1.3. наст. Дог. (1648000,00 руб.). В случае невозможности реализации Предмета залога по указанной цене при проведении первоначальных торгов. Предмет залога выставляется на повторные торги с уценкой на 10% от первоначальной цены реализации. И еще вопрос: Имеет ли банк право наложить арест и забрать легковой автомобиль поручителя (жены), находящийся в залоге (кредит) в совершенно другом банке. И что мне делать в этом случае-звонить ли в Службу безопасности другого банка, где я брала в кредит легковой а/м и оповещять их?
Арест может наложить только суд.
Статья 140. Меры по обеспечению иска
1. Мерами по обеспечению иска могут быть:
1) наложение ареста на имущество, принадлежащее ответчику и находящееся у него или других лиц;
2) запрещение ответчику совершать определенные действия;
3) запрещение другим лицам совершать определенные действия, касающиеся предмета спора, в том числе передавать имущество ответчику или выполнять по отношению к нему иные обязательства;
4) приостановление реализации имущества в случае предъявления иска об освобождении имущества от ареста (исключении из описи);
5) приостановление взыскания по исполнительному документу, оспариваемому должником в судебном порядке.
В необходимых случаях судья или суд может принять иные меры по обеспечению иска, которые отвечают целям, указанным в статье 139 настоящего Кодекса. Судьей или судом может быть допущено несколько мер по обеспечению иска.
2. При нарушении запрещений, указанных в пунктах 2 и 3 части первой настоящей статьи, виновные лица подвергаются штрафу в размере до десяти установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда. Кроме того, истец вправе в судебном порядке требовать от этих лиц возмещения убытков, причиненных неисполнением определения суда об обеспечении иска.
3. Меры по обеспечению иска должны быть соразмерны заявленному истцом требованию.
4. О принятых мерах по обеспечению иска судья или суд незамедлительно сообщает в соответствующие государственные органы или органы местного самоуправления, регистрирующие имущество или права на него, их ограничения (обременения), переход и прекращение.
С уважением, Друзин Алексей
СпроситьМой автомобиль в залоге у банка. Основным заемщиком (должником) является другое лицо. Я же предоставила в залог свое авто в интересах заемщика.
Случилось так, что на залог обратили взыскание и наложили арест.
В договоре залога автомобиль оценен за 110 000 р.
1. Могу ли я выкупить изъятое имущество в какой-то срок чтобы его не реализовали?
2. Может ли банк запросить сумму более суммы указанной в договоре залога?
1. Выкупить можете только с разрешения банка (залогодержателя) либо в исполнительном порядке (при открытых торгах).
2. Может. Если будет продаваться с открытых торгов.
Спросить
Спасибо большое.
Если на торгах они продают выше оценочной стоимости, они обязаны вернуть разницу залогодателю за вычетом всех расходов за торги?
И еще, если торги не устраиваются и они согласны принять от меня денежный взнос имеют ли они право требовать больше чем оценочная стоимость по договору? Спасибо
СпроситьОтветьте пожалуйста еще такой вопрос Андрей, если дважды торги прошли безуспешно допустим и в течении месяца банк не заявил на авто свои права как собственника после них, оналируется ли договор залога как это описано в положениях или я что то не верно поняла
Спасибо
СпроситьЕсть два кредита. В одном банке заложено имущество в другом нет. банк в котором нет залога обратился к приставам наложить арест на имущество. Приставы наложили арест на имущество находящееся в залоге другого банка. Имеют ли приставы такое право накладывать арест на ранее заложенное имущество?
У меня такой вопрос: я купила по ипотеке квартиру, подала документы на возврат подоходного налога. Квартира в залоге у банка. В собственности еще имею трехкомнатную квартиру по договору дарения. Теперь решила заменить предмет залога в банке, банк дал согласие. Отдаю трехкомнатную квартиру под залог, а эту хочу продать. После смены залога, буду ли я иметь право на возврат подоходного налога, если квартира, отдаваемая в залог подарена мне по договору дарения?
В соответствии с подп. 2 п. 1 ст. 220 НК РФ Вы имете право на имущественный вычет в сумме, затраченной на приобретение новой квартиры и процентов по ипотечному кредиту, при этом нахождение или не нахождение квартиры в залоге не влияет на возможность предоставления такого вычета. По ипотечным кредитам квартиры как раз находятся в залоге у банка.
При освобождении из под залога квартиры и ее продаже, Вы приобрете право на имущественный вычет по п. 1 ст. 220 НК РФ - в сумме, полученной от продажи квартиры (если находилась в собственности менее 3 лет, то только в сумме 1 млн. руб.).
Что касается вычетов в связи с затратами на предыдущее приобретение квартиры по ипотеке, то при продаже квартиры они также должны сохраниться. Запрета в НК РФ на использования одновременного права на вычеты по п.п. 1 и 2 ст. 220 НК РФ нет. Но нологовики могут в этом вопросе и "почудить".
Спросить
1. Если вы уже начали использовать вычет при покупке жилья, то можете продолжать его использовать до конца даже если квартира будет продана.
2. Вычет при покупке можно использовать только 1 раз и только в том случае, когда были затрачены ваши деньги на покупку. При дарении вы денег не тратили, поэтому вычет предоставлен не будет.
3. Ответы на другие вопросы о получении вычета можете узнать на моем сайте.
СпроситьУ меня просрочка кредита, есть машина которая в залоге у банка, кредит и залог в одном банке, могут ли приставы арестовать или изъять машину?
В банке был взят кредит на покупку транспортных средств под залог имеющихся транспортных средств. Сумма кредита 3,8 млн руб. под залог 4 ед ТС общей залоговой стоимостью более 8 млн. На сегодняшний день остаток кредита 940 тыс. Банк требует застраховать по КАСКО все единицы ТС, которые в залоге. И вывести из залога две единицы чтобы сэкономить на страховке не дают. Законно ли это? Ведь на сегодняшний день одна залоговая единица превышает остаток долга по кредиту. Почему я должна страховать все три.
Такой вопрос:
Имеется автокредит и машина в залоге. Оценка по договору залога справедливая рыночная.
Подскажите, если заёмщик перестанет оплачивать кредит, как будет реализовываться залог?
Не ниже стоимости оценки с учётом амортизации или эта оценка роли по факту не играет?
Имеет ли право заёмщик требовать оценку (реализацию залога) как в договоре залога? Если по этой оценке, то уже банк окажется должен заёмщику.
Оценка минус долг= где-то 59 тысяч.
Банк должен обратиться в суд с требованием наложитьвзыскание на заложенное имущество... в ходе процесса будет произведена оценочная экспертиза если одна из сторон против той стоимости, что в договоре... Банк точно будет просить суд назначить оценку...
Спросить
Согласно положениям статьи 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии с частью 1 статьи 85 ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Согласно части 2 статьи 85 указанного Закона, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
Так что, если что-то пойдет не так, начальную цену будут устанавливать приставы, если не продадут по начальной...
СпроситьВлада, здравствуйте.
Если заемщик перестает платить заем, банк обращается к нему с требованием об уплате задолженности.
Такое требование банк сначала направляет заемщику с указанием срока уплаты задолженности (претензионное письмо).
Затем если заемщик не выплачивает задолженность, то банк обращается в суд с требованием о взыскании задолженности и обращения взыскания на залоговое имущества.
В суде для уточнения требований можно будет заявить ходатайство о проведении экспертизы об определении рыночной стоимости предмета залога.
После того, как решение суда вступает в законную силу банк обращается в суд с заявлением о выдаче исполнительного листа, а затем с этим исполнительным листом обращается к приставам.
Приставы реализуют имущество.
Реализация залогового имущества может проходить во внесудебном порядке с торгов, если это прописано в договоре залога.
То есть реализация предмета залога может быть произведена приставами либо во внесудебном порядке с торгов.
Реализация имущества производится по цене не ниже рыночной (здесь необходима оценка рыночной стоимости).
Под рыночной стоимостью объекта оценки понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства (Федеральный закон от 29.07.1998 № 135-ФЗ (ред. от 31.07.2020) "Об оценочной деятельности в Российской Федерации".
Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю (абзац второй части третьей статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).
С уважением, Мария Михайловна Носивец, юрист.
Телефон, вотсап, вайбер +7 (967)-280-84-45.
Спросить
Статья 350. Реализация заложенного имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке
1. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Статья 350.1. Реализация заложенного имущества при обращении на него взыскания во внесудебном порядке
1. В случае, если взыскание на заложенное имущество обращается во внесудебном порядке, его реализация осуществляется посредством продажи с торгов, проводимых в соответствии с правилами, предусмотренными настоящим Кодексом или соглашением между залогодателем и залогодержателем.
Согласно Фз Об исполнительном производстве
Статья 89. Реализация имущества должника на торгах
2. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
Таким образом, начальная продажная цена транспортных средств, на которые обращено взыскание
подлежит установлению судебным приставом-исполнителем
Порядок реализации имущества должника на торгах определен Федеральным законом от дата N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", в соответствии с ч. 1 ст. 85 которого оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
3. Судебный пристав-исполнитель также обязан привлечь оценщика для оценки имущества, если должник или взыскатель не согласен с произведенной судебным приставом-исполнителем оценкой имущества. Сторона исполнительного производства, оспаривающая произведенную судебным приставом-исполнителем оценку имущества, несет расходы по привлечению оценщика.
А потому можете оспаривать оценку.
Спросить
Спасибо за ответы! А какой смысл тогда цены залога в договоре залога? Где она используется? Получается приставы и банк могут переигрывать эту цену. Стороны оговорили и заемщик исходил из цены в договоре залога. В то же время в момент выдачи кредита.
СпроситьДоговор залога нужен для обеспечения кредита, следовательно, чтобы принят решение о сумме кредита необходимо знать оценочную стоимость авто... но в последующем все течет и изменяется... авто теряет стоимость, инфляция и пр...
СпроситьТо есть сейчас сумма оценки в договоре залога смысла не имеет и забывается? При расторжении договора кредита будет в любом случае новая оценка. Правильно?
Спросить
Смотря сколько времени прошло с момента выдачи кредита, вы же понимаете что машина со временем дешевеет из-за использования, могли быть аварии и т.п. Если вы условно пять лет назад брали машину за миллион, то после стольких лет и пробега она уже не стоит миллион в любом случае. Дальше все зависит от сторон договора в суде, если и вас и банк оценка устраивает суд оставит как в договоре, если банк посчитает что на сегодня машина стоит гораздо дешевле может требовать повторной оценки по рынку на сегодня и поменять стоимость на основании такой оценки.
Спросить
С момента заключения договора залога до обращения взыскания машина может претерпеть износ и стоимость ее может уменьшиться. Поэтому требуется оценка на момент реализации. Если обращение взыскания на залог производится в судебном порядке, то начальную продажную стоимость определяет суд.
Но в договоре может быть предусмотрен внесудебный порядок реализации залогового имущества, а так же порядок определения стоимости имущества при обращении на него взыскания.
В любом случае необходимо внимательно изучить условия договора.
СпроситьТакже не понимаю тогда смысл договора залога. Предмет залога - вещь (а/м): заемщик не вернул кредит - забирай вещь. Почему заемщик должен ждать реализации? Забирайте залог (с учетом разницы в текущей цене: в плюс или минус).
Спросить
Кредитным договором, как правило, предусмотрен способ реализации заложенного имущества.
СпроситьПомогите, пожалуйста, разобраться: в договоре залога имущества к кредитному договору говорится: "настоящий залог обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, включая обязательства:
- по возврату предоставленного кредита
- по уплате процентов
- по уплате комиссий
- по уплате неустойки за просрочку возврата кредита
- ...-по возмещению убытков банку расходов по реализации предмета залога."
В разделе "Обращение взыскания на заложенное имущество" говорится, что: "в случае реализации заложенного имущества с публичных торгов стоимость, указанная в Перечне имущества, передаваемого в залог, является начальной продажной ценой заложенного имущества".
Ситуация такая: у меня возникли трудности с возвратом кредита и теперь могу ли я требовать, чтобы банк забрал у меня залоговое имущество и на этом наши отношения прекратились бы? Они требуют, чтобы я сама продавала залоговое имущество, хотя в договоре четко сказано, что все расходы уже заложены в оценку имущества. Имущество оценено было в 60% от его рыночной стоимости.
Заранее благодарна за ответ.
Екатерина, добрый день. В Вашем случае-Вы собственник и продать имущество можете только Вы. Вам необходимо получить официальное разрешение банка на отчуждение имущества, находящегося в залоге. Может быть и так: после продажи денег будет достаточно для расчёта с банком... ещё и останется.
С наилучшими пожеланиями, Управляющий Партнёр Юридического Агентства "Капитал Ресурс" Поздняков Дмитрий Анатольевич.
Спросить
