Надо ли бояться банка, если я только подтвердила место работы знакомой?
Моя знакомая взяла в банке кредит, но перед этим она попросила меня подтвердить место ее работы, если позвонит банк. Я подтвердила место работы моей знакомой, потому, что мы вместе работаем. Я сейчас нахожусь в декрете, а моя знакомая оказалась не хорошим человеком и сейчас если, что банк звонит мне и угрожает. На каком основании, если я нечего не подписывала я не поручитель, я просто подтвердила место работы. Стоит мне боятся банка? За, что он может меня привлечь?
![](https://u.9111s.ru/img/avatars/30x30/А.png)
Здравствуйте! Предупредите звонящих о своем намерении обратиться в прокуратуру. Звонки прекратятся.
СпроситьВот моя история:
Моя знакомая взяла кредит в банке, точнее она и ее коллега по работе решили взять кредит. Пришли в банк, а там сказали нужен поручитель. Они согласились быть поручителями друг у друга. Кредиты им выдали. Сначала кредит исправно выплачивали обе, но потом коллега моей знакомой уволилась с работы и перестала выплачивать банку деньги. Вот уже 3 месяца как от нее нет никакой информации. Телефон не отвечает. Моей знакомой стали звонить из банка и расспрашивать. Вот мой вопрос? В каких случаях поручитель выплачивает деньги за кредитора? Решение суда обязательно?
![](https://u.9111s.ru/uploads/201610/03/30x30/251736.jpg)
Здравствуйте, Татьяна! Выступить в роли поручителя — значит, взять на себя ответственность за платежеспособность заемщика. Но можно ли как-то обезопасить свои финансы? И что можно сделать, если заемщик вдруг потерял платежеспособность?
Поручительство представляет собой способ обеспечения исполнения обязательств.
По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. (ст. 361 ГК РФ).
При поручительстве ответственным перед кредитором за неисполнение основного, обеспечиваемого обязательства становится наряду с должником еще и другое лицо – поручитель. В рассматриваемом случае кредитором выступает банк, а поручитель отвечает перед ним за выполнение заемщиком (лицом, которое берт кредит) условий кредитного договора.
Договор поручительства заключается между кредитором по основному обязательству (банком) и поручителем. Условия договора поручительства должны отвечать на вопросы, кто является кредитором, исполнение какого обязательства и в каком объеме гарантируется, за кого выдано поручительство.
В соответствии со ст. 362 ГК РФ, договор поручительства заключается в простой письменной форме. Данный вид договора не требует ни нотариального удостоверения, ни государственной регистрации. Однако несоблюдение письменной формы договора поручительства он считается недействительным.
По условиям договора поручитель может принять на себя ответственность за исполнение должником лишь части обязательства, но об этом должно быть прямо указано в условиях обеспечительного обязательства.
Обязанность поручителя отвечать за исполнение обязательства должником не означает, что поручитель принимает на себя обязанность к предоставлению того, к чему обязывался должник. Поручитель по общему правилу несет обязанность возместить в денежной форме неисполненное должником. Именно поэтому наибольшее распространение поручительство получило в денежных обязательствах.
Если вдруг заемщик отказался платить по кредиту…
Если заемщик исправно платит по счетам и не имеет задолженностей, поручитель даже и не вспомнит, что когда-то поручился за заемщика. Но в том случае, если заемщик откажется выплачивать кредит, банк может обратиться с требованием о погашении кредита к поручителю.
Если иное не предусмотрено договором поручительства, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая:
- погашение основного долга;
- уплату процентов за пользование кредитом;
- уплату неустойки, если она предусмотрена кредитным договором;
- в случае судебного разбирательства - возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.
Как правило, поручитель и должник понесут перед кредитором солидарную ответственность. Солидарная ответственность должника и кредитора предусмотрена в ст.363 ГК РФ.
Однако договором о поручительстве может быть предусмотрена иная ответственность поручителя – субсидиарная ответственность.
Поясню, в чем состоит разница между двумя видами ответственности: солидарной и субсидиарной.
При солидарной ответственности кредитор на основании кредитного договора и договора поручительства вправе требовать в досудебном и судебном порядке возврата долга: как совместно от заемщика и от поручителя, так и от любого из них в отдельности.
А при субсидиарной ответственности кредитор сначала должен предъявить требование о возврате долга к заемщику. Лишь в том случае, если он не может расплатиться с кредитором, требование может быть предъявлено поручителю, несущему субсидиарную ответственность.
Возможно, некоторые поручители легко соглашаются на поручительство, если заемщик при получении кредита закладывает имущество, стоимость которого может покрыть кредит в случае неплатежеспособности заемщика. Как уже говорилось выше, при заключении кредитного договора банки, как правило, в качестве гарантии исполнения обязательств по кредитному договору обычно используют одновременно две формы обеспечения – залог и поручительство. И здесь возникает резонный вопрос – к какой форме обеспечения прибегнет банк, если заемщик отказался платить по кредиту.
При решении данного вопроса вся прерогатива на стороне банка - только банк решает, какую форму обеспечения следует использовать в первую очередь. Совершенно не обязательно, что банк, перед тем как обратиться к поручителю, сначала должен обратить в деньги заложенное имущество.
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется в судебном порядке. Поэтому банк, скорей всего, прежде чем обратиться в суд, обратится с требованием о погашении кредита к поручителю.
Но если поручитель в добровольном порядке не исполнит свои обязательства по поручительству, то понудить поручителя выплатить по кредиту банк может только в судебном порядке. Однако, взыскание денежных средств с физических лиц – дело неблагодарное (длительное и неперспективное, поскольку даже при наличии положительного решения суда взыскать денежные средства с физического лица непросто). Поэтому практика показывает, что при наличии заложенного имущества банки в первую очередь обращают взыскание на заложенное имущество. С иском к поручителю банк обратится только в самом крайнем случае – если не удастся обратить взыскание на заложенное имущество или взыскать денежные средства с заемщика в судебном порядке.
Если же вам пришлось погасить кредит за заемщика, то по закону вы можете взыскать с недобросовестного должника всю потраченную сумму, включая проценты, неустойку, судебные издержки, а также компенсацию морального вреда и потраченного времени. Согласно ст. 365 Гражданского кодекса, после того как поручитель рассчитался с банком за заемщика, последний не освобождается от ответственности, а становится должником поручителя.
Следует помнить, что, давая поручительство, вы рискуете не только деньгами, но также и вашей персональной кредитной историей. Если заемщик не выплачивает кредит, то он ставит под удар не только свою репутацию, но и репутацию поручителя.
1 июня 2006г. вступил в силу Закон № 218-ФЗ «О кредитных историях». Отныне все банки, которые выдают кредиты, должны предоставлять сведения о своих заемщиках в специальные коммерческие организации, которые на договорной основе накапливают и хранят информацию об исполнении клиентами обязательств по займам.
Указанным законом о кредитных историях напрямую не предусмотрена передача банком информации о поручителе в кредитное бюро, хотя запрета передавать такую информацию там тоже нет. Практика деятельности банков показывает, что информация о поручителях, которые оказались неспособны выплатить за заемщика, также передается. Как правило, поручитель подписывает все бумаги на выдачу кредита наравне с заемщиком, и также дает согласие на раскрытие информации о себе. Стандартные условия договора поручительства включают условия о том, что поручитель согласен на предоставление банком персональных данных поручителя в бюро кредитных историй. При этом все прекрасно понимают, что при получении кредита банк диктует условия, и навязать свои «правили игры» ни заемщику, ни поручителю не удастся.
Однако, информация о поручителе будет передаваться в бюро кредитных историй только в том случае, если банк предъявит поручителю требование по погашению кредита, и это требование не будет исполнено.
Если вы все же поручились за кого-нибудь, полезно знать, когда же прекратятся ваши обязательства. Гражданский кодекс РФ предусматривает ряд оснований для этого.
-Договор поручительства прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. То есть если заемщик самостоятельно выплатит кредит, действие договора поручения автоматически заканчивается.
-В случае изменения основного обязательства (в рассматриваемом случае – кредитного договора), которое влечет увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя без его согласия, договор также прекращает свое действие.
-Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника (например, если с согласия банка заемщик переводит свои обязательства по кредитному договору на другое лицо).
-Договор поручительства прекращается по истечении указанного в нем срока, на который он дан. Если такой срок не предусмотрен, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть установлен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
-И, наконец, поручительство прекращается путем расторжения договора о поручительстве между поручителем и банком.
Поручительства нет, если договор поручительства является недействительным. В частности, в соответствии с п.3 ст.329 ГК РФ, недействительность кредитного договора влечет недействительность обеспечивающего его договора поручительства. Договор поручительства может быть признан недействительным и по иным основаниям, предусмотренным ГК РФ.
Итак, поручительство – не пустая формальность, которая необходима для получения кредита. Поручаясь за своего друга, родственника и т.п., вы должны понимать суть принимаемых на себя обязательств перед банком, которые состоят в том, что вы берете на себя обязательство гасить долг, если заемщик сделать этого не может. Поэтому, идя на этот шаг, вы должны по крайней мере задуматься о том, способны ли Вы «в крайнем случае» выплатить кредит за того, за кого поручились.
Но в то же время не стоит совсем опасаться поручительства. Банки только в исключительных случаях возлагают на поручителя ответственность за заемщика. Например, статистика свидетельствует о том, что только в одном случае из десяти банки возлагают ответственность по кредитному договору на поручителя. И это притом, что по той же статистике случаи, когда заемщик отказывается платить по кредиту, случаются нечасто. Например, как утверждает Сбербанк, по кредитным договорам с поручительством физических лиц более десяти лет не было ни одного судебного прецедента по взысканию задолженности с поручителей.
Как правило, добросовестные заемщики, даже попав в сложную финансовую ситуацию, находят способы выплаты по кредиту, и банки в таких случаях идут навстречу заемщикам, например, путем предоставления отсрочки погашения кредита. К тому же стоит помнить, что и вы когда-нибудь можете оказаться в роли заемщика и вам также придется искать поручителей.
С уважением, адвокат
Спросить![](https://u.9111s.ru/img/avatars/30x30/Т.png)
Здравствуйте! Мне сейчас звонили с банка, неизвестный мне гражданин брал ссуду, но не выплачивает, а банк звонит мне и требует чтобы я искал этого человека. Банк прав? я нигде не подписывал никакие документы, и банк не спрашивал у меня разрешение на выдачу кредита. Как быть в такой ситуации?
Спросить![](https://u.9111s.ru/uploads/201509/12/30x30/125830.jpg)
Банк естественно не прав, напишите претензию в банк или на их сайте, потребуйте прекратить звонки, пригрозите что будете обращаться в полицию, суд
Спросить![](https://u.9111s.ru/uploads/201010/21/30x30/42223.jpg)
Знакомая брала кредит в банке и попросила мою маму поручиться за нее, если вдруг позвонят из конторы. Моя мама ни каких бумаг не подписывала и ни кто ей не звонил. Но сейчас наша знакомая перестала платить по разным обстоятельствам, а нам все время звонят из банка и угрожают. Мы со знакомой связываемся все время, она гасит проценты, а потом снова не может платить, но что делать моей маме, когда ее призывают к ответу.
![](https://u.9111s.ru/uploads/201311/07/30x30/71131.jpg)
Вам звонят для того, что бы портя вам нервы, заставить Вас повлиять на вашу знакомую.
Банк использует для давления на должника все способы. Одним из таких способов является Ваш номер телефона, который был дан банку во время оформления кредита.
Можно ругаться с ними по телефону, доводя себя до гипертонического криза или сердечного приступа. Можно ходить по инстанциям - писать заявления и жалобы.
Но
Как совет - не тратьте нервы - просто не говорите с ними по телефону.
Если у вас стационарный телефон - то сняв трубку, Вы сразу слышите кто к вам обращается. Как только услышали знакомые до боли фразы, сразу же положите трубку. Если снова перезванивают - снова положите трубку (вообще ничего не отвечая). Можно установить современный телефонный аппарат с определителем номера и функцией "Черный список". Заносите все их телефоны в черный список.
Можно также обратиться в телефонную компанию и сменить номер.
Можно отказаться от стационарного телефона (а соответственно и номера), при этом заключить договор с компанией которая предоставляет услуги мобильной связи - городской номер.
Если звонят на мобильный телефон - то так же не тратьте нервы - сразу же сбрасывайте звонок, а номер заносите в черный список.
И самое главное - не давайте больше никому свои номера телефона и будете спать спокойно.
СпроситьЗнакомая взяла кредит и оставила мой номер как контактный. По кредиту она не платить. У меня тоже имеется кредить в этом банке имеет ли право банк звонить по моим личным данным и требовать информацию о моей знакомой. При этом они ее не знают. А с банка звонят и настаивают. Да еще и один раз на дню.
![](https://u2.9111s.ru/uploads/202309/05/30x30/315968ef9a06b7b6c8e2de3379998959.jpg)
Моя знакомая взяла кредит в Восточном банке и указала мой номер телефона, сейчас банк не оставляет меня в покое, угрожают, хомят сотрудники банка звонят и ночью и днем, я им объясняю, что не я брала кредит, звоните тому кто брал, они меня даже слушать не хотят. Что мне делать в этой ситуации?
![](https://u.9111s.ru/uploads/202302/01/30x30/f8d33980d7a3ba6c652ae995acdb0359.jpg)
Оксана Михайловна,в случае поступления регулярных, настойчивых звонков нужно сразу обратиться с письменной претензией в банк, а лучше сразу в ЦБ России с требованием прекратить телефонный террор. Проследите чтобы на копии претензии, что останется у вас, стояли печать, и подпись принявшей стороны.
СпроситьВопрос про просроченную задолженность банку. Моя знакомая брала кредит в банке и дала мой тел., что она у меня работает. Я по тел. подтвердила информацию. Сейчас она не работает у меня, а в банке у нее образовалась просроченная задолженность. Летом мне несколько раз звонили из банка, потом звонки прекратились. Сейчас снова чуть ли не каждый день звонят. Я им говорю, что она не работает у меня, а они все равно звонят. Что можно сделать?
![](https://u.9111s.ru/uploads/201610/03/30x30/251626.jpg)
Вы можете пожаловаться в прокуратуру на неправомерные действия сотрудников банка
СпроситьХотела узнать, знакомая сестру попросила взять кредит ну она и взяла на сумму 70 т.р. в течение полугода эта знакомая платила а потом загасилось, сейчас с банка звонят сестре и требуют деньги угрожают судом. Если сестра предоставит расписку, что она взяла кредит не себе а знакомой от неё банк отстанет?
![](https://u.9111s.ru/uploads/201610/04/30x30/252561.jpg)
Здравствуйте, у меня подруга взяла кредит в ПочтоБанке, и через некоторое время лишилась работы, сейчас в поиске об этом она уведомила банк, что не имеет возможности платить. При оформлении кредита она указала мой тел. сотовый для подтверждения о том, что она работает и платежеспособна. Банк мне перезвонил и я подтвердила что она работает имеет заработную плату и способна платить кредит, на тот момент так это и было. Теперь банк звонит мне без прервано и требует чтоб я ей перезванивала и требовала им позвонить. Сменить симку я немогу, на этом номере у меня мои клиенты и банк клиент находиться, все это проблематично. Как можно отвязаться от звонков банка? Заранее спасибо.
![](https://u.9111s.ru/uploads/202306/30/30x30/890b60aff690a3d4e3ea3e7cf66f5d47.jpg)
Здравствуйте уважаемый посетитель сайта!
Рассматривая вашу ситуацию на основании Законодательства РФ Вам необходимо отозвать у банка свои персональные данные (номер телефона)
Спросить![](https://u2.9111s.ru/uploads/202207/23/30x30/19c6e2f1cdbb926c45ea2448ffaf171c.jpg)
Добрый день, уважаемый посетитель!
Подайте жалобу в прокуратуру и в Роскомнадзор
Всего доброго, желаю удачи в решении Вашего вопроса!
Спросить![](https://u.9111s.ru/uploads/201509/12/30x30/125830.jpg)
Напишите требование в банк прямо на сайте банка, поскольку Вы не являетесь заемщиком банка или поручителем, вы не обязаны нести ответственность за заемщиков банка в том числе и подруги.
Спросить![](https://u.9111s.ru/uploads/201707/05/30x30/325397.jpg)
Доброго времени суток! Требовать от вас что либо они не имеют права, объясните им что будете писать жалобу в прокуратуру
Спросить![](https://u.9111s.ru/uploads/201707/18/30x30/328091.jpg)
Вы в этот банк направите заказным письмом заявление, где укажете, что, в соответствии с п.2 ч.5 ст.4 ФЗ от 3 июля 2016 г. 230-ФЗ вы выражаете несогласие на осуществление банком взаимодействия с вами по поводу этого кредита.
СпроситьСестра моей жены взяла кредит в банке и оставила номер моей жены без её согласия. И сейчас банк звонит ей. Угрожает тем что якобы будут с неё спрашивать кредит вместо сестры. Скажите пожалуйста если банк опять начнёт звонить какими статьями их успокоить? Ведь супруга не давала согласия на предоставление персональных данных для банка.
![](https://u.9111s.ru/uploads/201610/04/30x30/252486.jpg)
Попросите официально представиться работнику банка, запишите разговор, запросите основания требования долга. Что являетесь родственником заемщика не говорите.
СпроситьМой знакомый заключил договор с другим человеком быть поручителем для взятия кредита в банке. После того как кредит был получен через некоторое время человек взявший кредит перестал выплачивать кредит банку. Жалуясь и отвечая поручителю на кризис. До етого он исправно выплачивал задолженности в банк. Теперь с поручителя изымают из заработной платы деньги для погашения задолжености банку. Уменя вопрос? Имеет ли право поручитель откозатся от заключенного договора в банке. И какие есть возможности заставить заемшика выплотить полностью кредит банку. Разъясните.
![](https://u.9111s.ru/uploads/200902/18/30x30/41326.jpg)
Шухрат, добрый день!
Поручитель вправе с помощью регрессного иска обратиться к заемщику и взыскать с него в принудительном порядке сумму задолженности, которую он оплатил банку.
Банк вправе обратиться с иском о взыскании задолженности и к заемщику и к поручителю. Односторонний отказ от договора принят не будет.
В данном случае выход взыскать в принудительном порядке оплаченные суммы.
СпроситьЯ взял кредит в ренессанс банке, сейчас у банка отозвали лицензию! Мне платить кредит банку или нет? если да то куда и в какой банк?!
![](https://u.9111s.ru/uploads/201610/03/30x30/251629.jpg)
По всем вопросам обращайтесь в Агентство по страхованию вкладов Банка России
http://www.asv.org.ru/insurance/
Спросить