Возможно ли объявить себя банкротом, имея имущество-дом с земельным участком, находящийся в ипотеке? Как будет решаться ситуация при реализации этого имущества?

Здравствуйте.

Положения законодательства о банкротстве физических лиц вступили в силу 1 октября 2015 года.

Для того, чтобы признать себя банкротом, необходимы следующие условия:

1. наличие задолженности в сумме более 500000 рублей;

2. неспособность выполнять свои финансовые обязательства в течение трех или более месяцев подряд.

Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд по месту жительства гражданина-банкрота.

Подача заявления оплачивается госпошлиной 6000 рублей.

К заявлению прилагаются следующие документы (статья 213.4 закона о банкростве):

-документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;

-документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в суд гражданином заявления о признании его банкротом;

-списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Форма представления указанных списков утверждается регулирующим органом;

-опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма представления данной описи утверждается регулирующим органом;

-копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);

-копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);

-выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);

-сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;

-выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств (при наличии);

-копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;

-сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;

-копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;

-копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);

-копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);

-копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);

-копия брачного договора (при наличии);

-копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);

-копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;

-документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

Кроме того, гражданину следует самостоятельно найти организацию, из которой следует привлечь финансового управляющего, и внести в депозит суда сумму для оплаты его услуг.

Законодательство предусматривает целый ряд процедур: реструктуризацию долгов и реализацию имущества должника.

При этом ряд сделок, совершенных гражданином до подачи заявления о банкротстве, могут быть признаны недействительными.

Реализовано может быть все имущество должника, за исключением перечисленного в статье 446 ГПК РФ. В том числе реализуются и доли в общем имуществе супругов.

Банкротство - это длительная и дорогостоящая процедура. Закон предусматривает ряд случаев, когда и банкротство не освободит гражданина от ряда долгов, например, по алиментам.

Здравствуйте! независимо от суммы долга, сможет подать заявление в суд о признании его банкротом. Для Согласно закону о банкротстве физических лиц, с 1 октября 2015 года любой должник, получения такого статуса гражданину придется доказать суду, что он неплатежеспособен перед кредитором. Перед тем, как признать человека банкротом, ему могут предложить реструктуризировать задолженность. Кроме того, должник и кредитор смогут заключить мировое соглашение. В случае, если человека признали банкротом, суд назначает ему финансового управляющего, который получает все права на распоряжение имуществом должника. Должник будет расплачиваться с кредиторами за счет вырученных средств от продажи имущества. При этом он освобождается от уплаты различных пеней и штрафов, начисленных ему кредитором за время просрочки долга. Вместе с тем, по новому закону о банкротстве физических лиц, с 1 октября 2015 года в имущество, подлежащее распродаже банкрота, не могут попасть единственное жилье (если оно не является предметом ипотеки), предметы домашнего обихода (кроме драгоценностей и предметов роскоши), имущество, необходимое для профессиональной деятельности и ряд других предметов.

Представление интересов как должника, так и кредитора при процедуре банкротства платная услуга.

Кто заявился - того и накормят.

Остальное Вам вернут...

Денежные средства распределяются только между кредиторами, которые включились в реестр!

Лишнее вам вернут.

Остаток вернут.

Деньги пойдут тому кто в процедуре.

Не очень понятно, почему остальные не включились.

Добрый вечер!

Финансовый управляющий должен будет направить уведомления всем известным кредиторам о признании Вас банкротом.

Возможно, что кто-то из кредиторов скоро узнаёт о Вашем банкротстве и заявиться в реестр требований кредиторов.

То, кто включился в реестр, тому и пойдут денежные средства.

Тот, кто опоздает по срокам - заявяться за реестром.

Денежные средства от реализация земельного участка сначала пойдут тем кредиторам, кто в реестре, а остаток денежных средств тому, кто за реестром.

Вы не задавали эти вопросы своему финансовому управляющему? Сумма от реализации земельного участка распределяется между реестровыми и зареестровыми (при наличии таких) кредиторами. Оставшаяся сумма останется Вам после завершения банкротной процедуры. Юрист по долгам и банкротству Виталий Снытко.

Добрый день! Деньги распределят только между теми, кто успел включиться в реестр.

Все имущество должника составляет конкурсную массу; может быть и исключено, в любом случае залоговый кредитор имеет преимущество перед всеми остальными, но может настаивать и на реализации квартиры и выплате соответствующей компенсации относительно доли супруга. Надо сначала консультироваться, а потом банкротством заниматься

В соответствии с пунктом 1 статьи 213.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) отношения, связанные с банкротством граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями, регулируются параграфами 1.1 и 4 главы X Закона о банкротстве, а при отсутствии специальных правил, регламентирующих особенности банкротства этой категории должников, – главами I–III.1, VII, VIII, параграфом 7 главы IX и параграфом 2 главы XI Закона о банкротстве.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 39 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13.10.2015 №45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» (далее – Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 №45), при рассмотрении дел о банкротстве граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, суды должны учитывать необходимость обеспечения справедливого баланса между имущественными интересами кредиторов и личными правами должника (в том числе его правами на достойную жизнь и достоинство личности).

Одним из ключевых вопросов для большинства дел о банкротстве является формирование конкурсной массы. От ее состава и стоимости напрямую зависит объем и очередность удовлетворения требований кредиторов должника.

В силу пункта 1 статьи 213.25 Закона о банкротстве все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и о введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 12.07.2007 №10-П разъяснено, что статья 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) выступает процессуальной гарантией реализации социально-экономических прав этих лиц, предоставляя таким образом должнику-гражданину имущественный (исполнительский) иммунитет с тем, чтобы, исходя из общего предназначения данного правового института, гарантировать должнику и лицам, находящимся на его иждивении, условия, необходимые для их нормального существования и деятельности.

Проблематика неоднозначного подхода к применению положений статьи 446 ГПК РФ отражена в постановлении Арбитражного суда Дальневосточного округа от 03.05.2018 № Ф 03–1337/2018 по делу № А 73 – 13458/2016. Так, суд кассационной инстанции, отменяя судебные акты судов первой и апелляционной инстанций, исключил из конкурсной массы должника жилое помещение (квартиру), принадлежащее должнику. В обоснование своей позиции суд кассационной инстанции указал, что в рассматриваемом случае имущество (два дома и квартира) обременено ипотекой, в связи с чем на него не распространяется исполнительский иммунитет, поскольку требования соответствующего кредитора включены в реестр требований кредиторов как обеспеченные залогом этого имущества, они подлежат реализации в ходе процедуры банкротства, а у должника (залогодателя) и у любых иных лиц, проживающих в данных жилых помещениях, наступает прекращение права пользования (собственности) ими.

Соглашаясь с выводами судов обеих инстанций относительно того, что само по себе обременение жилого помещения залогом не является препятствием для проживания в нем, суд кассационной инстанции отметил, что данное обстоятельство носит временный характер, так как правовым последствием включения требований залогового кредитора в реестр требований кредиторов должника является реализация предмета залога, что делает в последующем невозможным проживание в указанном помещении должника и членов его семьи.

Таким образом, применительно к положениям статьи 446 ГПК РФ суд кассационной инстанции указал, что квартира является для должника и членов его семьи единственным пригодным для постоянного проживания помещением и неисключение данного имущества из конкурсной массы может повлечь реализацию всех объектов недвижимости должника, пригодных для проживания, лишить как самого должника, так и членов его семьи условий, необходимых для их нормального существования.

Вместе с тем, применяя положения статьи 213.25 Закона о банкротстве, суды отказывают в исключении имущества (денежных средств) из конкурсной массы должника, ссылаясь на то, что такое требование подлежит удовлетворению при наличии у должника этих средств, заработной платы или иных доходов, на которые распространяется исполнительский иммунитет.

Например, Верховный Суд Российской Федерации в Определении от 09.04.2018 №303-ЭС 18–2234 по результатам рассмотрения кассационной жалобы должника на постановление Шестого арбитражного апелляционного суда от 21.09.2017 и постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 27.11.2017 по делу № А 73– 4114/2016 согласился с выводами судов апелляционной и кассационной инстанций относительно того, что в рассматриваемом случае оснований для применения к должнику правил абзаца восьмого части 1 статьи 446 ГПК РФ не имеется, поскольку должник не раскрыл источники своих доходов, трудовую деятельность не ведет, денежные средства в конкурсную массу не включил.

Проводимый сравнительный анализ судебной практики показывает, что нередко проблемным является вопрос об отнесении определенного имущества должника-гражданина к предметам обычной домашней обстановки и обихода, который должен разрешаться судом с учетом конкретных обстоятельств, касающихся назначения имущества, его цены, фактического использования, наличия или возможности замены на аналогичное имущество меньшей стоимости, а также местных обычаев (например, постановление Арбитражного суда Уральского округа от 18.01.2018 № Ф 09–1493/17 по делу № А 60–3496/2016).

Вместе с тем, говоря о банкротстве гражданина (вне зависимости от того, является ли он индивидуальным предпринимателем), следует помнить одну важную особенность: в отличие от юридического лица гражданин-банкрот может состоять в браке.

В том случае если гражданин-банкрот хотя бы раз вступал в брак, существует вероятность, что в конкурсную массу может быть включено имущество, находящееся в совместной собственности супругов (бывших супругов).

Принадлежность имущества к совместной собственности супругов является важным фактом, подлежащим установлению в деле о банкротстве гражданина. Определение указанного обстоятельства может влиять не только на права и законные интересы кредиторов и должника, но и на права и интересы супруга (бывшего супруга).

В судебной практике нередки случаи оспаривания действий должников-граждан по признанию их несостоятельными (банкротами). Так, например, Арбитражным судом Дальневосточного округа рассмотрена и оставлена без удовлетворения кассационная жалоба бывшей супруги должника на решение Арбитражного суда Хабаровского края от 27.04.2017, постановление Шестого арбитражного апелляционного суда от 23.08.2017 по делу № А 73– 16378/2016 (постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 22.11.2017 № Ф 03–4559/2017), в которой заявитель жалобы полагала, что должник (бывший супруг) инициировал в отношении себя процедуру банкротства с целью избежать погашения долгов перед своей бывшей супругой (заявителем жалобы). Кроме того, заявитель ссылалась на сокрытие должником принадлежащего ему имущества, непринятие им мер по трудоустройству.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд кассационной инстанции отметил, что, руководствуясь положениями статей 213.3, 213.4, 213.6 Закона о банкротстве, разъяснениями, изложенными в пунктах 9, 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45, суды первой и апелляционной инстанций обоснованно пришли к выводу о наличии оснований для признания должника несостоятельным (банкротом) и введении в отношении него процедуры реализации имущества, установив, что гражданин прекратил расчеты с кредиторами, перестав исполнять денежные обязательства, срок исполнения которых наступил, размер задолженности гражданина превышает пятьсот тысяч рублей, а также превышает стоимость принадлежащего ему имущества, удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приведет к невозможности исполнения должником денежных обязательств в полном объеме перед другими кредиторами.

При этом суд кассационной инстанции указал, что само по себе признание должника несостоятельным (банкротом) не исключает возможности погашения задолженности перед бывшей супругой (являющейся одновременно кредитором должника), поскольку главной целью процедуры реализации имущества гражданина является соразмерное удовлетворение требований кредиторов должника за счет сформированной конкурсной массы, проведения финансовым управляющим мероприятий по розыску принадлежащего должнику имущества.

Также суд кассационной инстанции согласился с выводами суда апелляционной инстанции, отметив, что возражения бывшей супруги должника, касающиеся сокрытия должником (супругом) имущества с целью непогашения возникшей перед ней задолженности, могут быть заявлены при рассмотрении судом отчета финансового управляющего о результатах реализации имущества гражданина, завершении процедуры и решении вопроса об освобождении должника от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Рассматривая особенности формирования конкурсной массы гражданина-банкрота, который является субъектом режима общего совместного имущества супругов, следует отметить, что в силу прямого указания пункта 1 статьи 45 Семейного кодекса Российской Федерации (далее – СК РФ) по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на иму

1. "кредитор по ипотеке никоим образом не является кредитором у банкрота". Кредитор по ипотеке является кредитором у должника-банкрота в силу того что ипотечное жилье приобретено в браке и является общим совместным имуществом, обременено совместными долговыми обязательствами супругов. 2. "Есть ли какой-то шанс сохранить жилье?" Очень немного. Консультируйтесь лично и очно с квалифицированным в банкротной тематике юристом. Например, со мной. Странно сначала делать, потом думать. 3. "Подлежит ли оно реализации вообще в таком случае?" Подлежит в случае включения кредитора в реестр требований кредиторов как обеспеченных залогом имущества должника, что неточно. Юрист по долгам и банкротству Виталий Снытко.

Надо ему подать на свое банкротство. И выкупить квартиру с торгов. Иначе ее заберут.

Заложенное у банка останется банку.

Закон о банкротстве физических лиц вступает в силу с 01.07.2015.

Закон будет действовать только с 1 июля 2015 года.Считается совокупный долг в размере свыше 500000 руб.Единственное жилье не заберут

Здравствуйте!

Изменения в ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" вступают в силу с 01 июля 2015 года.

Взыскание не может быть обращено на единственное жилье, за исключением случая, когда оно является предметом ипотеки.

Если у Вашей мамы долг превышает 600 000 руб. (не только по кредитам, но и другие долги) и период просрочки более 3 месяцев, тогда можно признать ее банкротом.

Если лицом, для обеспечения исполнения обязательств которого установлен залог ее доли в праве собственности (2/3) является Ваша мама, тогда допустимо обратить взыскание на ее долю. Если таким лицом является иной гражданин, тогда обратить взыскание на ее долю никто не сможет, так как ни один кредитор не будет являться залогодержателем.

Советую Вам заранее выбрать адвоката, проработать с ним весь порядок данной процедуры и уже после вступления в силу изменений подавать заявление в суд.

Понадобится помощь обращайтесь!

Иван Иванович, добрый вечер!

Не поверите - никто не знает. Даже судьи. Сегодня первый день действия Закона. Необходимо время, чтобы все стороны процесса смогли сориентироваться. Сейчас любой ответ будет "домыслом". Любой ответ будет неправильным. Необходимо какое-то время.

Всего доброго,

Вы можете подать заявление о своем банкротстве независимо от суммы задолженности и наличия просрочки в арбитражный суд при наличии признаков банкротства.

Наиболее вероятный сценарий при наличии заработной платы или пенсии - реструктуризация долгов в течение трех лет с выплатой из источника доходов и последующим списанием непогашенной суммы.

При отсутствии источника доходов вводится процедура реализации имущества.

Но все это связано с серьезными затратами на банкротный процесс.

Начинать следует с осознания того подходит ли Вам эта процедура.

Например, ответить для себя на следующие вопросы:

- что будет в результате Вашего заявления, какая из трех видов банкротных процедур?

- если будет реструктуризация долгов в течение трех лет, нужна ли Вам она?

- какое имущество Вы потеряете?

- какие сделки с имуществом за последнее время могут оказаться под угрозой?

- сколько длится процедура?

- чего вы ждете в результате?

- спишется ли вся задолженность или нет?

- какие затраты необходимы на процедуру банкротства?

- какой финансовый управляющий будет Вами заниматься?

И т.д. и т.п.

Определиться с этим лучше всего в ходе консультации с арбитражным (финансовым) управляющим.

Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

Действительно, когда ваш дом— единственное место жительства, на него взыскание не распространяется. Но к сожалению данный закон не распространяется на жильё, приобретенное в ипотеку. Если вы хотите сохранить ипотечное имущество, то наилучшим вариантом для вас будет процедура реструктуризации долга сроком до 3-х лет. Будет составлен план с выплатами, которого вы обязаны будете придерживаться. Если вдруг вы не сможете ежемесячно выплачивать денежные средства по плану реструктуризации, в отношении вас будет введена процедура Реализации Имущества.

Здравствуйте. Если это единственное жилье, то скорее всего оставят, в противном случае всё будет зависеть от Вашего юриста, на сколько он грамотен в этих вопросах.

При банкротстве физического лица залоговое имущество продается на торгах.

Нет, обратить взыскание на предмет залога может только банк-залогодержатель в случае невыплат по ипотечному договору.

С Уважением, адвокат в г. Москва – Степанов Вадим Игоревич.

Здравствуйте! Нет, наложить взыскание на единственное жилье в ипотеке может только залогодержатель - банк и только если перестанете платить по ипотечному кредиту! Это прямо следует из 446 ст. ГПК РФ.