Изменение условий кредитного договора банка, обанкротившегося, конкурсным управляющим - вправе ли он это делать и каковы мои права как заемщика?
₽ VIP
Прошу Вашей консультации на тему изменения условий кредитного договора конкурсным управляющим обанкротившегося банка. Вводные такие:
1) Брал автокредит в долларах в Инкасбанке в 2007 году.
2) 19.02.09 у банка отозвана лицензия и конкурсным управляющим назначено Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Соответственно к АСВ перешли и мои обязательства как заемщика.
3) Письменное уведомление об этом от АСВ и новые реквизиты для перечисления средств в погашение кредита и процентов я получил (прежний расчетный счет в банке был заблокирован). При этом никакой информации окаких-либо изменениях условий кредитного договора в уведомлении не было.
4) При попытке внести очередной платеж в долларах согласно договору и графику платежей по новым реквизитам у меня его не приняли и когда я позвонил с этой проблемой в АСВ мне пояснили, что так как АСВ не работает с валютой, то остаток моей задолженности пересчитан в рубли, но (ЭТО СОБСТВЕННО СУТЬ МОЕГО ВОПРОСА) по курсу, действующему на дату отзыва лицензии у банка (36,42 руб за 1 долл). Такой перерасчет меня естественно не устраивает, так как не отвечает сегодняшним валютным курсам, и остаток кредита (в рублевом эквиваленте) автоматически увеличился примерно на 20% и стал значительно выше той величины, что была как на момент заключения договора так и на день получения мной уведомления (повторюсь уведомили меня об этом только устно по телефону).
Вопросы:
Вправе ли АСВ транслировать положения касающиеся вкладов и вкладчиков (согласно ФЗ "О банкротстве кредитных организаций") на заемщиков и кредиты, про которые в ФЗ ничего не сказано?
Может ли конкурсный управляющий (в моем случае АСВ) подобным образом в одностороннем порядке изменять кредитные договора? Должен ли договор при этом быть перезаключен/подписано допсоглашение к имеющемуся договору.
Я согласен погашать кредит в долларах, но если для АСВ это недопустимо, то могу ли я требовать перерасчета кредита по курсу, действующему на дату заключения кредитного договора либо на дату получения мной уведомления?
Могу ли я потребовать от АСВ исполнения кредитного договора в том виде, в котором он подписан мной и банком?
На какие нормативные и правовые акты при этом мне необходимо опираться?
Спасибо!
Вы можете требовать что угодно , АСВ может требовать что угодно . Переговоры могут вестись вечно . Если не достигнете согласия и не заключите допсоглашения на ваших условиях - то сделайте следующее. Получите какой нибудь письменный документ из АСВ , требующий изменить условия кредитного договора . Обратитесь в суд с требованием о принятии должником оплаты по кредиту и обжалуйте изменение условий договора . Если в вашем кредитном договоре нет ни каких условий о погашении кредита в рублях - то суд признает действия АСВ противоречащими условиям договора . А в процессе судебного разбирательства предложите мировое соглашение - АСВ принимает в рублях , но по нужному Вам курсу . Иначе за неуплату . Если в суд не обратиться - АСВ будет начислять Вам пени и штрафы .
Спросить
В 2014 г. у банка отозвана лицензия. Через 3 месяца реквизиты банка, по которым платил кредит заблокированы. Конкурсным управляющим назначено Агенство по страхованию вкладов (новый кредитор). Агенство вообще не уведомило заемщика о новых реквизитах для исполнения обязательст, а через 4 года продало долг коллекторам. Как определить вину Агенства? Правовые нормы?
Игорь, здравствуйте!
В данном случае, агентство не обязано уведомлять о новых реквизитах для оплаты.
Агентство по страхованию - не является новым кредитором.
На сайте банка будет указан правопреемник банка, к нему обращайтесь за реквизитами.
Спросить
Здравствуйте, Игорь Анатольевич. Если появился новый кредитор и было создано агенство по страхованию вкладов, то уведомлять своих должников должен новый кредитор. На практике это происходит очень редко, поэтому вся забота поэтому поводу в случае судебных тяжб, возлагается на должника.
Если должник узнал, что право требования его долга перешло к другому кредитору, он должен:-запросить у нового кредитора все необходимые документы (копии договора цессии, кредитного договора, расчет задолженности, график платежей, новые реквизиты и способы оплаты);-определить законность заключения договора цессии именно с данным лицом.
Только если все условия выполнены, должник может начать выплаты в пользу нового кредитора. До исполнения данных условий должник вправе не исполнять свои обязательства перед новым кредитором. Данное право ему предоставляет ч. 1 ст. 385 ГК РФ.
При этом я всегда советую своим доверителям (должникам) действовать на опережение и направить в адрес нового кредитора уведомление-запрос о необходимости предоставить предусмотренные законом сведения (документы). Это обезопасит их на случай будущего судебного разбирательства, позволит доказать в суде, что их действия по приостановке выплат по кредиту были законными, списать начисленные за этот период новым кредитором пени и штрафы за просрочку платежей. Однако этой возможностью нужно пользоваться грамотно, чтобы неосмотрительно не обнулить течение срока давности по проблемному кредиту, особенно, если продажа права требования долга состоялась в конце трехлетнего срока.
Поэтому, чтобы не «наломать дров», рекомендую в случае наличия сомнений обратиться за консультацией к специалисту.
Будьте грамотны, а лучше воспользуйтесь помощью профессионала.
СпроситьУ меня в банке ипотека, по решению арбитражного суда у банка отозвана лицензия, конкурсным управляющим назначен АСВ. При досрочном погашении банк должен выдать новый график платежей, как приложение к договору. Но договора с АСВ у меня нет. Имеют ли право АСВ подписывать новый график платежей? Если решение об отзыве лицензии будет пересмотрено, будет иметь силу выданный график?
Добрый день! Безусловно АСВ имеют право подписывать все документы-и доп. соглашения и новый график платежей.
СпроситьПояснения.
08.04.2015 г. я заключил договор с АО "МЕТРОБАНК" (Целевой экспресс кредит) через его партнера (Договор подряда на срок один год с погашением согласно прилагаемого графика платежей и погашения суммы кредита.
06.05.2015 г. я внес на свой р/с АО "МЕТРОБАНК" необходимую сумму (через терминал ЭЛЕКСНЕТ) для погашения кредита согласно графика. АО «МЕТРОБАНК» списал с моего р/с сумму – о чём сообщил «смс» на мой номер телефона.
АО «МЕТРОБАНК» в соответствие с договором имеет право списывать с моего р/с денежные средства согласно графика платежей (смотри ниже фрагмент из договора).
13.05.2015 г. на мой р/с была внесена сумма партнёром банка, которую я планировал использовать для погашения кредита согласно графика платежей, т.е. включительно до 08.08.2015 г. (на три месяца).
О том, что у АО "МЕТРОБАНК" была отозвана лицензия я узнал в августе 2015 г., когда получил уведомление от ГК "Агенство по страхованию вкладов" (и то только письмо с информацией о возмещении по вкладам) об отзыве с 01.06.02015 г. в отношении АО "МЕТРОБАНК" лицензии на осуществление банковских операций.
Согласно информации на сайте ГК «АСВ», конкурсный управляющий (ликвидатор) должен был направить всем заёмщикам письма с указанием платёжных реквизитов для погашения задолженности (на 08.09.02015 г. я такого письма не получил).
Т.к., ранее 13.05.2015 г., у меня на р/с была сумма, необходимая для погашения кредита согласно графика платежей включительно до 08.08.2015 г. (на три месяца согласно графика платежей) я был уверен, что сумма списывалась с моего р/с согласно графика платежей (как я понимаю ГК «АСВ» стало полноправным правоприемником АО «МБ» по всем выполняемым обязательствам не только перед вкладчиками, но и перед заемщиками, т.е. должна была выполнять обязанность по списанию необходимой суммы с моего р/с согласно графика платежей).
07.09.2015 г., позвонив в ГК "Агенство по страхованию вкладов" я узнал новые реквизиты для погашения моего кредита и 08.09.2015 г. я внес очередной платеж в соответствии с графиком платежей через "Транскапиталбанк".
До этого мною было направлено на электронную почту ГК «АСВ» письмо с описанием моей ситуации и просьбой выслать в мой адрес подписанный ГК «АСВ» график платежей с новыми реквизитами и разъяснить процедуру досрочного погашения кредита с указанием оставшейся суммы.
Получил информацию о регистрации моего обращения (создано под номером 70465 и отправлено в Агентство по Страхованию Вкладов. Информация о рассмотрении обращения будет отправлена Вам на e-mail) на которое так и не получил ответа.
В апреле 2016 г. я полностью погасил свою задолженность в соответствие с графиком платежей и отправил письмо с уведомлением в ГК «АСВ» с просьбой выдать справку об отсутствие задолженности по кредитному договору с приложением факта оплаты (копии квитанций).
В июне 2016 г. мне пришло сразу два письма (с небольшим интервалом времени) от ГК «АСВ» о том, что у меня оказывается существует задолженность по кредитному договору (основной долг, пени, штрафы) мотивируя тем, что с 01.06.2015 г. у АО «МБ» была отозвана лицензия на осуществления банковских операций и в этой связи денежные средства на моём р/с были заблокированы.
В ответе ГК «АСВ» указано:
- что в связи с отзывом лицензии обязанность по уплате процентов перешла с компании партнера на меня;
- частично досрочное погашение ссудной задолженности по кредитному договору банком не осуществлялось, т.к. необходимое для этого соответствующее заявление мной в банк не предоставлялось.
Хотя, в соответсвии с условиями кредитного договора (см. выше) я дал разрешение на списание денежных средств с моего р/с.
Таким образом по данным ГК «АСВ» моя задолженность по кредитному договору состоит из:
- основного долга;
- задолженность по %;
- % начисленные на просроченный основной долг;
- штрафы, начисленные по условиям кредитного договора.
ГК «АСВ» требует погашение имеющейся задолженности.
В связи с вышеизложенным, прошу дать оценку действиям ГК «АСВ» и если она не правомерна, прошу оказать содействие в составлении следующих документов
1. Претензия требование к ГК «АСВ»:
- о списание денежных средств на моём р/с по условиям кредитного договора;
- о снятии с меня всех не обоснованно начисленных пени и штрафов;
- о выдаче мне справки об отсутствие задолженности по кредитному договору;
- о выплате мне процентов за пользованием чужими средствами за весь период;
- о выплате морального вреда.
2. Жалоба в ЦБ РФ на действия ГК «АСВ».
Действия ГК "АСВ" не очень то и обоснованы с точки зрения закона. Претензионный порядок - шаг верный, однако жалоба (а вернее заявление), равно как и финансовому обмундсмену - шаг бессмысленный. конкретного действия не возымеет, а в суде подтверждением исчерпания всех методов будет являться претензия. Можно конечно пожаловаться еще патриарху и верховному муфтию, но сами понимаете.
К вопросу о составлении документов - в личной переписке готов обсудить и помочь
СпроситьУ меня был автокредит в банке, когда я пришла оплатить очередной платеж мой расч счет был заблоуирован. Я позвонила в банк сообщили что банк банкрот, предложили подождать звонка. Затем начали мне писать в соц сетях с просьбой оплатить на посторонние счета. Естественно я платить не стала, так как по закону, мне должны были письменно прислать уведомления о новых счетах либо о продаже моего долга др банку. Через год пришло письмо от агентства по страх вкладов с новыми реквизитами и повестка в суд от банка о взыскании долга. По суду я долг оплатила, но банк не успокаивается сейчас они подают иск по аресту моей машины. Помогите что мне делать? Ведь я не злостный неплательщик, это со стороны обанкротившегося банка были неправильные действия! Вот уже 4 месяца я на нервах. С уважением к вам.
Здравствуйте. Банк банкрот подать в суд не может.
И любой юрист из Уфы защитит Вас в суде. Это не бесплатно, естественно.
Спросить
И тем не менее, "злостным неплательщиком" вы являетесь.
Статья 327 ГК "Исполнение обязательства внесением долга в депозит"
1. Должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие:
1) отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено;
2) недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя;
3) очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами;
4) уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.
В вашей ситуации необходимо разбираться не "по интернету" - если вы действительно исполнили решение суда в полном объёме, неясно, на каком основании банк "не успокаивается". Вызывает вопрос фраза "подают иск по аресту моей машины". Можно предположить, что речь идёт об обращении взыскания на автомобиль как на предмет залога, но, опять же, если вы исполнили обязательство по погашению кредита, то залог прекращается, т.к. исполнено обеспеченное залогом обязательство.
СпроситьЯвляюсь сотрудником банка до момента отзыва лицензии на з/п счету лежали деньги, лицензию у банка забрали, счета у банка заблокированы. Денежные средства так и лежат и их не возможно снять. Имеется действующий кредит в этом же банке. АСВ (агенство страхования вкладов) отказывается выплачивать денежные средства с моей з/п карты. Кредит в сторонный банк еще не продан. Как я могу получить свои денежные средства?
Доброго времени суток!Да банк скорее всего находится в стадии банкротства, согласно ст.50.30 п.3. ФЗ О несостаятельности и банкротстве
Требования кредиторов первой и второй очереди могут быть включены конкурсным управляющим в реестр требований кредиторов без письменного заявления
кредитора на основании сведений, имеющихся в кредитной организации. В этом случае для проверки обоснованности таких сведений конкурсный управляющий вправе затребовать у указанных кредиторов документы, предусмотренные пунктом 1 статьи 50.28
настоящего Федерального закона.
СпроситьЯ директор юр лица ОООвосток у меня был счет в банке который по решению суда признан банкротом (отзыв лицензии ЦБ) конкурсным управляющим назначено АСВ (агенство по страхованию вкладов) а новый счет в банке еще не открыт, поэтому вопрос могу ли я указать в претензии кредитора другое юр лицо на счет которого будут перечислены остатки денежных средств по доверенности?
Была взята машина в кредит. У банка отобрали лицензию. Управляющим назначен гк агенсво страхования вкладов. Я хочу досрочно погасить кредит. На любой вопрос в гк - звоните в банк. Банк говорит - ваш долг продан другому банку. У другого банка тоже отозвана лицензия и все концы ведут в гк. Круг замкнулся как быть?
Здравствуйте, Роман! Когда у банка забирают лицензию, то ЦБ и Агентство по страхованию вкладов передают кредитный долг другому банку или долг может стать собственностью АСВ, для уточнения реквизитов Вы можете связаться с АСВ по бесплатной горячей линии АСВ 8800-200-08-05. С уважением и готовностью помочь, СТАНИСЛАВ ПИЧУЕВ.
СпроситьДоброе утро, Роман! Официальную информацию вы можете узнать только на официальных сайтах этих банков, АСВ, ЦБ РФ. В любом случае пишите письменные запросы по поводу разъяснения о погашении кредитов. Руководствуйтесь только официальными ответами. На ваш запрос вам обязаны ответить. Заявления доставьте нарочно под роспись на вашем экземпляре или отправьте заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. Советую обратиться к юристам в личную почту они помогут в решении вашей проблемы, подскажут пути и способы ее решения, составят необходимые документы. Успешно решить Ваш вопрос можно с юридической помощью.
Спасибо за то, что воспользовались услугами сайта!
СпроситьВ 2016 году был получен автокредит. Все платежи вносились вовремя и в срок.
В декабре платёж был обеспечен за несколько дней до даты его списания, но за день до списания у банка отозвали лицензию. Обеспеченная сумма осталась на текущем счете, предназначенном для списания кредита.
С декабря 2016 года по кредитному договору просроченная задолженность.
В конце марта 2021 года было получено уведомление об уступке прав требования от банка, конкурсным управляющим которого является АСВ, в пользу ООО Квестор. Торги и договор цессии осуществлялись в сентябре. Уведомление поступило в конце марта. АСВ предлагает обращаться с заявлением на возмещение вкладчику для получения средств, обеспеченных в 2016 году. За весь этот период не было ни одного уведомления о наличии просроченной задолженности и погашение проводилось согласно графику платежей. Учитывая просроченную задолженность, часть платежей ежемесячно списывались в счет погашение неустоек и сумма просроченной задолженности на данный момент составляет 60 000 руб. Новый кредитор требует до конца марта погасить всю сумму задолженности с учетом досрочного взыскания.
Помогите, пожалуйста, сориентироваться в дальнейших действиях. Все платежи внесены в срок.
Каким образом осуществлять дальнейшее погашение, стоит ли подавать заявление на возмещение средств в АСВ (которые зависли с 2016 года) и стоит ли производить дальнейшее погашение по реквизитам АСВ, минуя ООО "Квестор"?
Какие перспективы с учетом отсутствия должного информирования и возникновения просроченной задолженности не по моей причине?
Заранее благодарю за ответы.
Здравствуйте! Я бы посоветовал ни чего ни куда не оплачивать, пусть обращаются в суд. Там необходимо разбираться.
СпроситьУ банка отозвали лицензию, офисы прекратили работу, старые реквизиты недействительны, на сайте гос. агенства Страховых вкладов Появились новые реквизиты, но по ним платежи не проходят не через почту ни через другие банки. Стоит ли совершать платёж по таким реквизитам, или лучше дождаться официального уведомления от банка с новыми реквизитами?
Обратитесь в Агентство по страхованию вкладов
http://www.asv.org.ru/insurance/
и/или
в Главное управление Банка России по субъекту РФ
СпроситьВзял кредит наличными в банке Ренессанс Капитал: в договоре было прописано: "За каждый день просрочки платежа по Вашему кредиту, Банк начисляет неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа." После очередной просрочки Банк передал дело третьим лицам, которые объясняют мне, что процентная ставка за пропуск платежа 0,9% в день, Банк изменил её 25 мая 2009 г. в соответствии с приказом ЦБ РФ о возможном повышении ставок. Объясните пожалуйста законно это или нет, потому как сумма кредита была 60000 рублей вернутья должен был по истечению полутора лет 87535. Оплатив 24315, по мнению банка я остался должен им 99239.
В самом же договоре написано так: "Банк имеет право в любое время вносить изменения и дополнения в Условия и/или Тарифы Банка с размещением информации о таких изменениях и дополнениях по месту нахождения Банка, в его подразделениях/Киосках, а также на интернет-сайте Банка. Такое размещение информации Банком представляет собой оферту Банка об изменении Условий/Тарифов Банка. Изменения и дополнения к Условиям/Тарифам Банка применяются Банком и Заемщиком по истечении 30 (тридцати) календарных дней (срок для акцепта оферты) с момента размещения информации. Акцептом оферты Банка считается, если в течение срока для акцепта Заемщик не предоставит в Банк письменный отказ от изменения Условий/Тарифов Банка (отказ от акцепта). Отказ от акцепта считается сделанным, если он был получен Банком в указанный срок. Такой отказ от акцепта является основанием для прекращения договора предоставления кредита в российских рублях и договора об открытии банковского счета в российских рублях, и в таком случае Заемщик обязан погасить Полную задолженность в течение 14 (четырнадцати) дней с даты получения Банком отказа от акцепта. При этом неполучение Заемщиком информации об изменении Условий и/или Тарифов Банка не освобождает его от обязанности своевременно и в полном объеме исполнять свои обязательства по погашению полной задолженности."
"При внесении изменений в Условия и/или Тарифы Банка, которые влекут увеличение полной стоимости Кредита, Банк направляет Заемщику соответствующую информацию с новой полной стоимостью Кредита посредством почтовых отправлений, электронных средств связи, в том числе путем направления SMS-сообщений, E-mail сообщений по адресам / номерам телефонов / адресам электронной почты, информация о которых была предоставлена Клиентом Банку, иным способом. Если изменения Условий и/или Тарифов Банка влекут уменьшение полной стоимости Кредита, либо не влияют на нее, новое значение полной стоимости кредита не доводится до сведения Заемщика"
Если Вы не получали никаких уведомлений от банка об изменении тарифов, то требования банка незаконны.
Можно просить суд снизить неустойку в связи с ее несоразмерностью по ст.333 ГК РФ
Спросить
