Как решить проблему просроченных кредитов при невысоком доходе и ограниченных возможностях выплаты
Имею просроченные обязательства перед банками по выплате кредитов. Общая сумма ежемесячных выплат составляет порядка пятидесяти тысяч рублей. Зарплата вместе с пенсией составляет около шестнадцати тысяч рублей. До недавнего времени как то пытался выкручиваться, но в последнее время платить кредиты нечем. Как поступить в данной ситуации? Разведен, из собственности автомобиль. Могу выпачивать ежемесячно в пределах пятнадцати-двадцати тысяч.
Уважаемый Игорь, с 01.10.2015г. вступили в силу положения Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Согласно этих норм, любой гражданин может подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.
Эта процедура выгодна Вам, если у Вас нет имущества, которое можно реализовать, квартиры, машины. Если Вы имеете стабильный маленький доход, Вам может быть назначен управляющий, с которым Вы проработаете реструктуризацию Ваших долгов и будете платить меньше, а долги, которые невозможно погасить, спишутся. Однако у этого сценария есть и негативная сторона. Во-первых, все это новые, не опробованные на практике, на реальных должниках процедуры. Во-вторых, после признания гражданина банкротом несмотря на все реструктуризации (то есть если план постепенного погашения не помог) гражданин не может в течение 5 лет получать кредиты.
Необходимо понимать, что такая процедура не может не учитывать интересы банков, и если гражданину хоть чуть-чуть есть, что терять, то беспроцентное списание своих долгов он не получит, а получит в лучшем случае рефинансирование кредитов и потерю имущества.
Поэтому в Вашем случае целесообразнее автомобиль переоформить на родственников, а по поводу кредитов обратиться за рефинансированием отдельно в каждый банк с письменным заявлением о тяжелых обстоятельствах. Возможно, что-то удастся перенести и растянуть по оплате. если этого не удастся, с некоторыми банками можно через суд добиться уменьшения суммы задолженности, но здесь все индивидуально, зависит от количества банков и условий кредитов.
Спросить
Такая ситуация, бабушка шестидесяти лет за несколько месяцев сумела взять в нескольких банках четыре кредита. Общая сумма кредитов вместе с процентами составляет около трехсот тысяч рублей. Месячная оплата за кредиты составляет около шестнадцати тысяч рублей. Доход бабушки, восемь тысяч пенсия и шесть заработная плата.
Банки никому и ничего не обязаны. Дали кредит, значит дали.Это их деньги и они могут распоряжаться ими как хотят.
Спросить
При просрочке платежей банк может обратиться в суд с заявлением о взыскании кредитной задолженности по договору.
Спросить
Добрый день.
Банки не обязаны следить за платежеспособностью клиента, а вот бабушке платить прийдется. Если плтить не будет, то банк подаст в суд и суд присудит взыскать с нее и если есть имущество, то опишут. Для более точного ответа нужно знать все нюансы дела и видеть кредитные договоры.
Удачи.
СпроситьУ меня просрочки по выплате кредита в 8 банках. Все банки звонят, но платить мне нечем. Общая сумма кредитов по всем банкам составляет 1500000 руб. Что может присудить мне суд, если один из банков обратится в суд по поводу не выплаты? Как быть с другими банками?
Суд долг взыщет, а исполнять судебный пристав будет. Можете просить суд о рассрочке.
Спросить
Суд присудит взыскать с Вас деньги в пользу каждого из банков. Заявляйте о снижении размера неустойки согласно ст. 333 ГК РФ
СпроситьЯ плачу алименты в размере 33% от зарплаты. Выплаты по кредитам составляют около 20-23 тысяч рублей. Моя зарплата составляет 28-30 тысяч рублей. Задолженности перед банками около года. Как мне обратиться и написать заявление в арбитражный суд?
Нужно обращаться в арбитражный суд. Госпошлина шесть тысяч рублей. Начните сначала с обращения к юристу с имеющимися документами. Нужно понять подходит ли вам данная процедура или нет, может быть Вам от этого больше вреда, чем пользы будет. Не изучив документы невозможно вам советовать. Неправильно думать, что каждого кто подаст заявление суд сразу и без проблем освободит от всех долгов.
Процедура банкротства долгая, затратная и сложная. Имеет свои плюсы и минусы. Скорее всего, при наличии дохода - реструктуризация долгов в течение трех лет с выплатой из доходов и потом списанием непогашенной суммы. При отсутствии доходов будет процедура реализации имущества.
СпроситьВ месяц я получаю 64000 рублей, из них взыскивают 50 % по исполнительным листам в счет погашения кредитных обязательств перед банками. В общем мой долг перед банками составляет около 3 000 000 рублей. Скоро мне, как сотруднику МВД, прослужившему более 10 лет, могут перечислить единовременную социальную выплату на приобретение жилья в сумме около 3 000 000 рублей. Могут ли судебные приставы взыскать с данной суммы социальной выплаты мои долговые обязательства по исполнительным листам?
ст. 101 ФЗ-229 "ОИП" Виды доходов, на которые не может быть обращено взыскание. Не могут с этой выплаты удержать. Но если счет арестован то сумма определенная спишется. Будите снимать арест в судебном порядке.
СпроситьБрал автокредит 31.08.2011 на покупку нового авто. Сумма кредита 290 тысяч рублей на 3 года, ежемесячный платёж 9800 руб. (РусФинансБанк).
По объективным причинам сразу начались просрочки, но в последнее время выровнялся. И на сегодняшний день общая сумма моих выплат 83 тысячи рублей (полтора года).
Банк без предупреждения подал в суд, заседание будет 13 февраля 2013.
Требует взыскать сумму 394 тысячи рублей.
Текущий долг по кредиту - 180 тыс. рублей.
Просроченный кредит - 100 тыс. рублей.
Просроченные проценты - 24 тыс. рублей.
Повышенные проценты за допущенную просрочку - 76 тысяч рублей и так далее.
Подскажите, что делать? Суд по моему месту жительства.
Максим!
Возражение писать на исковое заявление, просить суд снизить неустойку в соответствии со ст.333 ГК РФ.
СпроситьСкажите пожалуйста, возможна ли реструктуризация долга по кредитам без оформления банкротства? У меня несколько кредитов, общая сумма ежемесячных платежей составляет около 60 тысяч рублей. За последние три месяца моя зарплата снизилась до 40-42 тысяч в месяц и у меня возникли задолженности по некоторым из кредитов.
Вы можете обратиться с Заявлением (2 экземпляра) в банк с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку, главное чтобы на Вашем экземпляре поставили оттиск печати, вх. № и подпись, если откажутся принимать, то можно направить Заявление заказным письмом с уведомлением и описью, к Заявлению желательно приложить подтверждение Вашего тяжелого материального положения. С реструктуризацией (отсрочка , рассрочка) нужно быть осторожнее, Вам будет не просто с этим разобраться. Суды как правило существенно снижают %, пени, штрафы. Если дойдет до суда, то Вы можете направить в Суд Заявление с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку, если суд откажет, то можете попытаться решить этот вопрос с приставами. Основной долг желательно погашать по мере возможности. Ни банкиры, ни тем более коллекторы Вас заставить платить не могут, у них нет полномочий, а если будут угрожать, вымогать, оскорблять, то по факту угроз , вымогательства и т.д., можно обращаться с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру. Принудительно исполнять Решение Суда могут должностные лица УФССП России (Приставы), а до этого еще далеко, но если дойдет до суда, то арестовывать они могут далеко не все имущество в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Для сведения:
Статья 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Нарушение иных прав потребителей 1. Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. 2. Включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц - от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей. 3. Непредоставление потребителю льгот и преимуществ, установленных законом, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей.
Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Уменьшение неустойки Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
СпроситьВ 2013 году брала потребительский кредит в ОТП банке в 2014 году перестала платить. На данный момент просроченный основной долг составляет 146245,41. Просроченные проценты 76401,27. ШТРАФЫ 547676,11. общая сумма 770322,79 скажите пожалуйста как нам поступить в данной ситуации?
Вообще, если кто-то берет в долг, то долги надо возвращать. Но если нет денег или суммы неустоек завышены, то можете предложить кредитору обратиться в суд, а когда он это сделает - в суде попросите уменьшить неустойку по ст. 333 ГК РФ.
Спросить
То что вы перечислили это суммы предъявляемые банком и коллекторами. Они завышены и суд не взыщет такую сумму. Поэтому не платите и ждите суда либо срока исковой давности.
Спросить
В Вашей ситуации, если Вы будете платить, то будут погашать проценты и штрафы, а не тело кредита.
Вам нужно, чтобы банк обратился в суд с требованием о взыскании долга. В суде Вы можете просить суд об уменьшении процентов и штрафов по кредиту (ст.333 ГК РФ).
Спросить
Здравствуйте, Елена. В 2017 году истекает трехгодичный срок исковой давности, поэтому банк, скорее всего, предъявит Вам в этом году иск о взыскании с Вас указанных сумм, в противном случае, он может вообще утратить право требования к Вам по кредитному договору. Возможно, предварительно Вам будет предъявлена претензия о погашении долга либо предложение об урегулировании задолженности. В Вашей ситуации любое письменное признание долга приведет к перерыву срока исковой давности и он начнет течь заново. Признанием долга будет считаться: признание претензии; изменение условий кредитного договора, из которого будет следовать, что Вы признаете наличие долга, в т.ч. об отсрочке или о рассрочке долга; акт сверки взаимных расчетов и др. В случае предъявления претензии или поступления предложения от банка, предъявления иска, готов оказать помощь в урегулировании данных вопросов, обращайтесь на адрес моей личной эл. почты.
СпроситьУ меня долги по кредитам и кредитным картам в разных банках почти 2 млн. руб, последние выплаты были в декабре, сумма ежемесячных выплат превысила зарплату, платить все одновременно нечем, если бы их все по суду объединили, и высчитывали из зарплаты, но как это сделать, в собственности только 1/5 часть в приватизированной квартире, что делать в такой ситуации?
Виктория в данной ситуации Вам необходимо готовиться только к бесконечным судебным разбирательствам. Объединить все в одно производство не получится. Попытайтесь в судебных процессах хотя бы снизить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ. исполняться решение суда будет за счет Ваших доходов - 50 % от зарплаты и за счет Вашего имущества. 1/5 доли в квартире не заберут. Основание: ст. 446 ГПК РФ.
Удачи Вам! В случае возникновения вопросов, обращайтесь.
СпроситьМогут ли посадить за не уплату кредита? Общая сумма кредитов около 900 тысяч рублей перед этим около трех лет исправно платил а сейчас как не пытаюсь не могу заработать на кредит.
посадить могут, если только возбуждено уголовное дело.
в Вашем случае будет скорее всего решение суда расторжении кредитного договора и взыскании суммы долга, потом приставы смогу наложить арест на имущество, которое есть у вас, а посадить НЕТ
Спросить
Садить и вообще привлекать к уголовной ответственности Вас не за что, если при оформлении кредитов Вы не предоставляли подложных документов, не сообщали заведомо ложных сведений. Максимально, что может банк - взыскать через суд задолженность.
СпроситьПомогите, пож-та, в следующей ситуации: мне присудили по факту протечки (пролила соседей) к выплате около 400 тыс рублей. Моя зарплата составляет 28 тыс рублей (работаю преподавателем), и них 15000 уходит на выплату ипотеки. В каком размере с меня могут производить вычеты из зарплаты? Какие документы мне нужно предоставить для рассрочки выплаты по судебному решению? Могут ли наложить арест на мои выплаты по ипотеке в пользу выплат по протечке?
Вопрос с рассрочкой решайте с приставом. Выплаты по ипотеке - Ваши расходы. Перечисленные банку деньги никто не заберет.
Пристав направит постановление и копию исполнительного листа на работу. Удерживать из з/п будут не обращая внимания на ипотеку. Предельный размер - 50%. Больше не могут.
Спросить
