Как объединить выплаты по кредитам после трагедии в семье - варианты 50% от З/П или прожиточного минимума
У меня такая проблема что я выплачивал кредит нормально в срок но произошла трагедия в семье и мне стало тяжело выплачивать кредиты возможно их объединить в один и выплачивать как 50% от З/П или как прожиточный минимум?
Здравствуйте! В вашем случае, либо напишите заявление о реструктуризации кредита, если банки отказывают в реструктуризации и у вас есть просрочки, ждите когда банки обратятся в суд., это значит, не платить кредит, а когда банк подаст на вас в суд, ходатайствовать о понижении штрафов, пени на основании ст.333 ГК РФ и погашать долг по исполнительному производству по графику, который назначит суд. Банки угрожать, приходить домой, часто звонить не имеют права!!! Больше 50 % доходов приставы арестовать не могут в соответствии со статьей 99 Федерального закона "Об исполнительном производстве". После решения суда можете обратиться в суд с заявлением об отсрочке либо рассрочке исполнения решения суда, предоставив документы, подтверждающие Ваше тяжелое материальное положение.
СпроситьСветлана, наиболее выгодный вариант - уведомить банки о своей неплатежеспособности и прекратить все выплаты. Любая реструктуризация - это заключение нового кредитного договора на более невыгодных условиях. Ниже читайте мою статью по данному вопросу.
Уважаемые, дамы и господа!
В этой статье пойдет речь о теме, актуальной для большей части населения – о кредитах. Даже если мы сами никогда не пользовались услугами кредитных организаций, то наверняка найдутся родственники или друзья, которые имели счастье с ними связаться. Надеюсь данный материал, основанный на обобщенной практике и анализе ситуации, будет полезен многим.
И так, что такое кредитная организация? Это коммерческая организация, основной целью которой является извлечение прибыли. В силуст.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» это может быть Банк, иностранный Банк и небанковская организация. Задача у всех кредитных организаций, как я указал – извлечь прибыль. В большинстве случаев эта прибыль состоит из кровных накоплений и имущества граждан, которые они зарабатывали непосильным трудом на протяжении всей жизни.
Так вот, сидя в мягком кресле в здании банка и подписывая, наконец-то одобренный, кредитный договор мало кто вникает в текст договора, правил выдачи и пользования кредитом/кредитной картой, тарифами банка и иной сопутствующей документации. Только один процент из ста заемщиков перед подписанием пойдет и проконсультируется с юристом. И уж точно никто не рисует себе перспективу, где сумма долга превышает сумму займа в несколько раз, а из квартиры приставы уже выносят родной холодильник.
Рассмотрим сразу ситуацию, в которой оказываются многие клиенты банков: пришло время в носить очередной платеж, но платить нечем. Или просрочка уже длится не первый месяц, а денежных средств по-прежнему нет. На фоне звонков сотрудников банка или коллекторов, приходящих писем с баснословными суммами возникает паника и вопрос: что делать?! Ответ прост – ничего. Просто забейте. Запомните, задолженность перед кредитной организацией – это не уголовно-наказуемое деяние, это даже не проступок и не правонарушение. Это задолженность, которая на данный момент существует лишь на бумаге банка и не факт, что она когда-либо будет с вас взыскана. Теперь я подробно опишу Ваши действия в случае, когда Вы отчетливо понимаете, что платить нечем да и нет желания:
1. Не вступайте в официальную переписку с Банком, не отвечайте на их телефонные звонки, не поддавайтесь на уговоры придти в офис для переговоров и подписания каких-либо дополнительных соглашений. Контакты надо обрывать резко. Самое главное – ни в коем случае не платите больше ни копейки в банк! Не стоит этого делать по той причине, что все уплаченные средства будут уходить на погашение пеней и штрафов, а основная сумма долга не изменится. Не попадайтесь в эту кабалу. И запомните, сумма взысканная с заемщика по решению суда, при правильной последовательности действий, меньше той суммы, что люди приносят банку добровольно. В любом уважающем себя банке есть целая служба, которая занимается психологической обработкой населения. Под разными предлогами они выманят у Вас последние сбережения и, убедившись в вашем банкротстве, все равно обратятся в суд. Поэтому еще раз самая главная мысль статьи – не платите банку ни копейки, если уже выбились из графика платежей!! Срок исковой давности никто не отменял, естьшанс ,что про Ваш долг просто забудут или утеряют договор,а когда найдут - будет поздно.
Основные уловки, с помощью которых банк выманивает у граждан деньги:
- мы подадим о Вас сведения на работу;
- мы реструктуризируем Вам долг, внесите хоть сколько-нибудь;
-мы опишем Ваше имущество;
-мы будем звонить Вашим родственникам и т.д. Весь этот бред направлен на запугивание должника, но не основан на реальности.
2. Обязательно напишите письменное уведомление в банк о том, что не имеете возможности платить, с суммой долга не согласны и предложите решить спор в судебном порядке. Этот шаг избавит вас в дальнейшем от некоторых негативных последствий.
3. Заблаговременно займитесь переоформлением движимого и недвижимого имущества на близких родственников, если сумма кредита достаточно велика.
4. Ключевой этап – суд. На данном этапе желательно привлекать юриста, дабы проверить расчеты, снизить неустойку и уменьшить сумму долга на сумму навязанной страховки.
5. Далее, используем возможность, предусмотренную ст. 203 ГПК РФ для максимального оттягивания исполнения решения суда - Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
6. И последнее, когда исполлист уже в производстве, а за Вашей дверью стоит пристав-исполнитель. Запомните, в большинстве случаев приставы не отличаются правовой грамотностью, поэтому если Вы будете действовать грамотно, то они не станут вероломствовать и может даже оставят Вас в покое. Есть реальная возможность, что исполнительное производство в отношении Вас будет просто прекращено в виду невозможности исполнения. То есть Вы останетесь НИКОМУ НИЧЕГО НЕ ДОЛЖНЫ.
Пункт 6 части 1 статьи 64 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (далее - Закон N 229-ФЗ) предусматривает, что в процессе исполнения требований исполнительных документов судебный пристав-исполнитель вправе с разрешения в письменной форме старшего судебного пристава (а в случае исполнения исполнительного документа о вселении взыскателя или выселении должника - без указанного разрешения) входить без согласия должника в жилое помещение, занимаемое должником.
Приведенной нормой не регламентируется порядок проникновения должностных лиц службы судебных приставов в жилые помещения, занимаемые должником, но принадлежащие третьим лицам. Однако в силу требований ст. 13 Закона "О судебных приставах" судебный пристав обязан использовать предоставленные ему права в соответствии с законом и не допускать в своей деятельности ущемления прав и законных интересов граждан и организаций.
Поэтому обязательные для исполнения всеми гражданами на территории Российской Федерации требования судебного пристава-исполнителя, указанные в ч. 1 ст. 14 Закона "О судебных приставах" и ч. 1 ст. 6 Закона "Об исполнительном производстве", затрагивающие права и законные интересы лиц, не участвующих в исполнительном производстве должны подчинятся конституционным положениям и следовать принципам, установленным в ст. 13 Закона "О судебных приставах" и ст. 4 Закона "Об исполнительном производстве".
В абз. 5 п. 2 ст. 12 Закона "О судебных приставах" прямо указано условие, при котором судебный пристав-исполнитель вправе входить в помещения и хранилища, принадлежащие третьим лицам, не участвующим в исполнительном производстве, производить осмотры этих помещений и хранилищ, при необходимости вскрывать их, - на основании определения соответствующего суда.
Никаких иных, в том числе внесудебных актов, ограничивающих конституционное право на неприкосновенность жилища лиц, не участвующих в исполнительном производстве, законодательство Российской Федерации не предусматривает.
Поэтому в Вашу квартиру пристав вправе входить только на основании отдельного определения соответствующего суда.
Что касается факта регистрации должника. В упомянутых выше нормах установлено, что должник должен занимать, а не быть лишь зарегистрированным в помещении. Если должник жилого помещения не занимает, то необходимо иметь в виду, что регистрация лица по месту жительства по заявлению собственника жилого помещения или ее отсутствие не является определяющим обстоятельством, так как согласно статье 3 Закона Российской Федерации от 25 июня 1993 г. N 5242-1 "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" регистрация или отсутствие таковой не могут служить основанием ограничения или условием реализации прав и свобод граждан, предусмотренных Конституцией Российской Федерации, федеральными законами и законами субъектов Российской Федерации. Поэтому наличие или отсутствие у лица регистрации в жилом помещении является лишь одним из доказательств по делу, которое подлежит оценке судом наряду с другими доказательствами.
Подведем итоги данной статьи: есть люди, которые должны десятки и сотни миллионов, или даже миллиарды. Живут и радуются жизни. Спокойно, не нервничают. Но таких мало. Большинство же заемщиков, обычных и порядочных граждан, подрывают себе здоровье, зарабатывают новые болезни на фоне стресса…стресса, полученного в борьбе с банком. Это борьба не честная и беспощадная, где рядовой гражданин не в силах выстоять против такой акулы, как банк. В худшем случае издерганный, болезненный и слабый заемщик отправляется в могилу, щедро одарив своих наследников долговыми обязательствами.
Выбирайте сегодня, что Вы предпочитаете, вздрагивать при каждом телефонном звонке и кусать ногти или доверить защиту Ваших интересов в споре с Банком специалистам, имеющим богатый опыт борьбы, именно борьбы, за каждую копеечку клиента? Если же Вы предпочитаете вести спокойную жизнь, а тяжелую борьбу оставить тем, кто занимается этим каждый день на протяжении многих лет, то Вам сюда. Наши специалисты берут самые сложные дела и ведут их от начала до конца. От момента Вашей первой просрочки до момента окончания исполнительного производства. И запомните, есть реальная возможность, взяв деньги в кредит, в последствии прекратить исполнительное производство в виду невозможности исполнения. Ну, нечего с Вас взять, что поделаешь. Заманчиво, неправда ли?
С Уважением, Адвокат - Степанов Вадим Игоревич.
СпроситьКак конкретно определяется прожиточный минимум для семьи? Например, семья два человека - один трудоспособного возраста и один ребенок. Что считать прожиточным минимумом семьи? Сумму прожиточного минимума лица трудоспособного возраста и прожиточного минимума ребенка? Или же удвоенный прожиточный минимум на душу населения?
С уважением,
Александр.
Вопрос был Что считать прожиточным минимумом семьи?
При чем тут деление дохода на количество лиц? При делении получим средний доход на человека в семье.
СпроситьУ меня такая проблема, у моей девушки имеется четыре кредита в разных банках на сумму около 300000 тысяч рублей. После развода она не смогла сама потянуть кредиты и перестала их выплачивать. Возможно как нибудь объединить все кредиты в один и начать выплату? Есть ли такая возможность у банков или нет?
Нет такого у банков. Но она может подать на раздел имущества и кредиты поделятся поровну с бывшим мужем.
Обращайтесь помогу.
Т. 89236458806
СпроситьУ моей родственницы, такая проблема, взяла кредит выплачивала, как положено, но сейчас стало очень тяжело и нет возможности вносить ежемесячные взносы. Ей поступают угрозы по телефону, возможно ли как-нибудь разрешить данный вопрос, например с отсрочкой по кредиту или признать её банкротом, как ей помочь?
Просрочки по кредитам.
С первого дня просрочки начисляется штраф или неустойка (или и то и другое одновременно). Факт сам по себе не приятен. Некоторые банки используют просрочки для того, чтобы вытащить из заемщиков больше денег.
Часто при просрочке!!
Кредит Вы платите, а долг не уменьшается. Это может означать то, что банк списывает большую неустойку, штрафы, да еще в нарушение ГК РФ. Часто банком регулярно нарушается очередность списания платежей. Сначала они списывают штраф, затем неустойку, затем просроченные проценты и основной долг. Это незаконно.
Несмотря на то, что это незаконно, добиться от банка действий в рамках закона порой невозможно, что приводит к судебным разбирательствам. К счастью последние заканчиваются с положительным для заемщика результатом.
Просрочка чревата еще активностью службы безопасности банка, а это как минимум бесконечные звонки, а возможно и угрозы. О каждом дне просрочки известно в БКИ.
При просрочках нужно трезво оценить свое финансовое положение и понять:
1. Вы сможете платить.
2. Вы не сможете платить.
Если Вы сможете платить дальше и по графику - сообщите об этом банку, а когда появятся деньги - внесите их на лицевой счет. На следующий день возьмите в Банке выписку из лицевого счета и посмотрите как списали платеж.
Читайте об этом мою статью на этом сайте.
Если платить дальше Вы не сможете, или сможете не скоро, то порядок действий несколько иной.
В идеале лучше довести дело до суда. В суде с банком всегда можно выиграть время и деньги (если доверить дело хорошему юристу). При этом лучше сразу после осознания проблемы платежеспособности обратиться к юристу по кредитам. Довольно часто возможны варианты взыскания с Банков комиссий и страховок.
Моя практика здесь:
http://svetsov.9111.ru/cases/263/
http://svetsov.9111.ru/cases/283/
Если Вы не готовы платить Банку надо готовиться к постоянным напоминаниям о долге в самых нелицеприятных формах.
От коллекторов также Вы не застрахованы. Но коллекторы быстро отваливаются, если ними правильно общаться.
Обращайтесь.
http://zashhitaprav.ru/services/
СпроситьВыход из данной ситуации. Бабушка (65 лет) взяла кредит на себя, чтобы дать деньги снохе (она же поручитель) Кредит выплачивала бабушка 3 года из 5.Со временем не стало хватать пенсии на прожиточный минимум, не говоря уже о кредите. Со снахой общения ни какого нету. Что будет если бабушка не будет выплачивать оставшуюся сумму кредита?
Большое спасибо)
Банк вправе будет обратиться в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору. Если у бабушки отсутствует имущество, то удержания будут производить из пенсии, не более 50%.
СпроситьЕсли бабушка не будет платить, то банк будет работать по стандартной схеме взыскания - сначала будут звонить и приезжать штатные коллекторы банка, потом отдадут на взыскание по агенсткому договору стороннему коллекторскому агентству. При этом как правило поручителя в таких случаях не беспокоят. Через год-два либо просудят бабушку и будут через пристава удерживать половину пенсии либо продадут стороннему коллекторскому агентству. Чтобы долг не вырос за счет неустоек и чтобы избежать нервотрепки от общения с коллекторами - лучше расторгнуть кредитный договор через суд - для этого нужен повод. Поводом выступает нарушение в кредитном договоре законных прав гражданина как заемщика. Например. Наличие комиссий или нарушение очередности погашения обязательств которая прописана в ст.319 ГК РФ. Мы обычно помогаем нашим клиентам которые обращаются к нам с подобными проблемами путем подачи иска в суд на расторжение кредитного договора и снижение в суде размера долга по ст.333 и 319 ГК РФ (ст.319 банки как правило нарушают). Главное найти в договоре причину для расторжения договора - нарушение ваших прав (например нарушение банком ст.319 ГК РФ или наличие комиссий взысканных с вас). Также можно расторгнуть договор по ст.451 ГК РФ, Таким образом наши клиенты получают на руки решение суда с зафиксированной суммой долга. Долг больше не растет. При этом есть большая вероятность возместить через суд моральный вред и стоимость юрид.услуг. И вы спокойно будете оплачивать долг через пристава теми суммами которые будут вам под силу а не теми которые требуют от вас коллекторы. И еще большой плюс - вам перестанут звонить коллекторы - потому что когда дело доходит до суда банки с целью избежать репутационных рисков забирают дело от коллекторов и передают юристам. Кстати, в практике нашей компании бывают случаи что при проведении расчета долга заемщика с учетом оплаченных заемщиком банку неустоек и комиссий - БАНК ОСТАВАЛСЯ ДОЛЖЕН ЗАЕМЩИКУ, а не заемщик банку. Удачи Вам! Все будет хорошо!
Спросить5 лет назад мне, как поручителю присудили выплачиать кредит. Выплачиваю 50 % из пенсии. Остается меньше прожиточного минимума, могу ли я как-то отстоять хотя бы прожиточный минимум?
Брала в банке кредит на довольно большую сумму. Все выплачивала вовремя. Потом произошла трагедия, муж погиб и денег стало не хватать, начались просрочки. Можно ли мне увеличить срок погашения, или еще что то сделать?
К сожалению мало вероятно, что банк примет во внимание тяжесть вашего финансового положения, поэтому лучший для Вас вариант ждать обращения банка в суд там вы сможете снизить суммы штрафных санкций.
СпроситьЯна Николаевна, кредитная организация может осуществить реструктуризацию Вашего долга (в том числе путем увеличения срока кредита) в том случае, если у них будет уверенность, что для них это будет выгодно.
Банк не заинтересован в досрочном истребовании с Вас всей суммы кредита. Но если, к примеру, Вы скажете, что после гибели Вашего супруга Вы не в состоянии нормально выплачивать кредит, а просто просите дать сейчас передышку в надежде, что потом что-нибудь наладится, банк откажет Вам в реструктуризации.
СпроситьДобрый день! "В вашем случае, либо напишите заявление о реструктуризации кредита, если банки отказывают в реструктуризации и у вас есть просрочки, ждите когда банки обратятся в суд. В суде согласно ст. 333 ГК РФ вы вправе заявить ходатайство о снижении неустойки, тем самым снизив задолженность перед кредитором. Также вы вправе написать заявление о предоставлении рассрочки ли отсрочки по оплате долга. Суды как правило идут навстречу заемщикам.
"
СпроситьЛучше платите часть кредитов, но без просрочек. Чтобы не было штрафов. По остальным - банк взыщет долг через суд, попросите снизить пени и установить рассрочку.
Либо поговорите в банках о реструктуризации. но обычно условия невыгодны - за счет незначительного снижения платежа увеличивается срок выплаты.
СпроситьМеня зовут Николай! У меня такая проблема: взяты кредиты в сбербанке в банке ТИНЬКОФФ! я хочу взять один кредит чтобы погасить эти 2 и выплачивать только один, но во куда бы я не обращался, мне отказывают! Что делать? Выплачивать сразу 2 кредита не имею возможности! Посоветуйте что мне делать! Спасибо.
Здравствуйте!
Не можете платить - не платите вообще
Ждите, когда банк подаст иск в суд.
В суде будете просить применить статью 333 ГК РФ - снижение неустойки.
При вступлении решения суда в законную силу – вы вправе просить о рассрочке или отсрочке исполнения решения суда.
Что суд присудит - то и будете платить.
Из заработной платы могут удерживать не более 50%.
СпроситьВ свое время я стал поручителем по кредиту, сейчас пришел иск о взыскании с меня суммы всей суммы кредита, по иску получается что заемщик вобще не выплачивал кредит. Я же на данный момент выплачиваю алименты в размере 50% и после сокращения работаю на малооплачиваемой работе. И еще выплачивать кредит у меня нет возможности. Как быть в такой ситуации?
Я по такому вопрос. Недавно я взял кредит в банке размером 300 тыс. рублей. Дело в том, что на момент выдачи кредита у меня уже были кредиты, которые еле-еле оставляли прожиточный минимум. Теперь у меня все деньги уходят на 3 кредита и прожиточного минимума нет. Подскажите, считается ли такой кредит действительным и что делать? Заранее спасибо!
Да, считается. Это не является основанием для того, чтобы не платить по кредиту. Банки долги не прощают. Так что по возможности нужно платить.
Спросить