Проблемы с получением кредита в Сбербанке - навязывание страховки и высокие комиссии
Скажите пожалуйста муж хотел взять в одном (местном) отделении сбербанка кредит. Пришли пока я оплачивала электричество в банкомате, ему навязывали стараховку по кредиту, а денег итак нет а они наглые 24 000 ещё просто так им подари. Я сказала что мы не будем страховать кредит не при каких условиях. Или мы идём в другой банк. На что работник банка ещё раз переспросила да или нет. мы сказали что нам в вашем банке удобно брать кредит. Остальные банки находятся в 50 км. от нашего посёлка. мы поехали в другой сбербанк ежемесячный платёж оказался на 800 р меньше чем нам насчитали в том сбербанке при той же ставке без страховки...? как могли нам навязать и имели они право навязывать нам страховку?
Ну, навязывание доп. услуг - это обычное дело. Да и не навязывали Вам доп. услуги, а ПРЕДЛАГАЛИ ими воспользоваться, красочно указывая на выгоды и плюсы этих услуг.
Ну, вот ТАКИЕ эти банки!..
СпроситьТолько узнал, что банк при выдаче кредита не имеет права по закону навязывать страховку. Полтора года назад взял 250 000 рублей в Хоум-банке, при оформлении кредита мне сказали работники банка, что страховка обязательна. Сумма страховки составила свыше 50 000 руьлей. Могу я хотя бы на оставшийся срок выплаты кредита потребовать убрать выплаты по страховке?
Мы взяли потребительский кредит в Сбербанке на сумму 500000, нам насчитали страховки 91000, возможно ли вернуть страховку. Менеджер банка при оформлении кредита сказала, что страховка не возвращается.
Доброго времени суток! Согласно Информации Банка России от 07.12.2015 г. «Возврат денег за навязанную страховку» банк вводит ранее никому не известный период охлаждения – это срок в течение которого каждый гражданин вправе расторгнуть договор страхования и тем самым вернуть страховку. Период охлаждения составляет не менее 5-ти дней и исчисляется со дня заключения договора страхования, независимо от момента уплаты страхового взноса по договору.
СпроситьДоброго вам времени суток. Менеджер банка вас попросту обманывает. У вас есть пять суток на возврат вашей страховки. Удачи вам и всего наилучшего.
СпроситьЗдравствуйте!
Вы в праве в течение 5 дней с момента заключения договора обратится с заявлением об отказе от договора страхования.
СпроситьСобираюсь оформить ипотеку в Сбербанке. Сбербанк требует оформить страховку (страхование жизни). Я хочу оформить страховку в конкретной страховой компании, но работник сбербанка настаивает на оформлении страховки только в страховой компании, принадлежащей Сбербанку, в противном случае Сбербанк грозится увеличить ставку по ипотеке. Правомерны ли действия Сбербанка и на какой документ следует ссылаться, аргументируя свое желание оформить страховку в другой страховой компании?
Действия Сбербана правомерны. Это их условия. Эти условия не противоречат ни одному из законов РФ. Даже судебная практика довольно обширна по этому вопросу. Если Вас не устраивают эти условия, обратитесь в другой банк
СпроситьЯ планирую взять ипотечный кредит в Сбербанке с государственным софинансированием по льготной ставке 11.4%.Для получения именно такого кредита по условиям этого сбербанка я должна застраховать свою жизнь. Банк заставляет получить страховку именно у них в банке (страховая сумма в 3 раза больше, чем в страховых компаниях). Имет ли банк право требовать покупки страховки именно у них, или я имею право выбрать страховую компанию.
навязывание услуг по страхованию незаконно вы вправе выбирать более выгодные страховые ставки в других компаниях рекомендованных СБ.
СпроситьПолучили сумму меньше - включена страховка. При разговоре с сотрудником банка, он объяснил, что в данное время кредит выдается только со страховкой и это обязательно... Хотя несколькими мясацами назад я добилась возврата денег по страховке в банке Русский стандарт... Помогите как вернуть деньги взятые за страховку?
Уважаемая Галина! Разъясняю Вам, что страхование является самостоятельной услугой, поэтому предоставление кредита при условии обязательного страхования ущемляет права потребителя и не соответствует требованиям Закона о защите прав потребителей» и п.5 ч.1 ст.11 Закона о защите конкуренции.
В соответствии с пунктом 4 статьи 421, пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.11.2001 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
В силу абзаца 1 преамбулы Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) настоящий закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.
Частью 1 статьи 1 Закона о защите прав потребителей установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Таким образом, отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать практически из любых договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Соответственно Закон о защите прав потребителей применяется при регулировании правоотношений в сфере кредитования населения.
Согласно части 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Условие кредитного договора о том, что с заемщика взимается плата за подключение к программе страхования, включающая компенсацию банку расходов на оплату страховых премий страховщику в соответствии с тарифами банка, не предусмотрено действующим законодательством и является нарушением прав потребителей в силу статьи 421, пункта 1 статьи 422, пункта 2 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В пункте 1.1 кредитного договора предусмотрено, что кредитор обязуется предоставить Вам, уважаемая Галина, как заемщику, кредит в том числе на оплату комиссии за подключение к программе страхования, включающей компенсацию Банку расходов на оплату страховых премий Страховщику.
Из Программы коллективного страховании от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита ОАО «Сбербанка России» следует, что страховщиком является ООО «СК «РГС-Жизнь», страхователем - ОАО «Сбербанк России», застрахованный- физическое лицо, заключившее с Банком договор о предоставлении кредита.
Судя по всему, отдельный договор страхования с Вами, уважаемая Галина, банк не заключал и Вы, как заемщиком по кредитному договору, подписали заявление на страхование, поскольку при невыполнении условия о страховании кредит банком был бы не выдан.
В соответствии с заявлением на страхование Вами дано свое согласие:
- на подключение к Программе добровольного страхования жизни и здоровья при реализации банком кредитных продуктов и выступать застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика по кредиту банка, а также
- на то, что за подключение к Программе страхования банк вправе взимать плату в соответствии с тарифами банка, состоящую из комиссии за подключение клиента к Программе страхования и компенсации расходов Банка на оплату страховых премий страховщику.
Согласно данному заявлению плата за подключение к Программе страхования составляет 15 000 рублей за весь срок кредитования и включается в сумму выдаваемого кредита.
Банк вряд ли сможет доказать, что Вы были поставлен в известность о возможности получения кредита без подключения к программе страхования, но будет утверждать и настаивать на том, что подключение к программе страхования заемщика не является обязательным условием выдачи кредита (а что ему еще остается делать?..).
Обращаю Ваше внимание, что плата за подключение к Программе страхования в сумме 15 000 рублей за весь срок кредитования представляет собой компенсацию расходов банка на оплату страховых премий страховщику и включена в сумму выдаваемого кредита в общем размере, за пользование которой начисляются проценты годовых (порядок уплаты процентов предусмотрен статьей 4 кредитного договора).
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу части 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
С учетом изложенных норм права главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и содержания пункта 1.1 кредитного договора, а также условия о выплате процентов за пользование кредитом, условие кредитного договора о том, что с Вас, как заемщика, взимается плата за подключение к программе страхования, включающая компенсацию банку расходов на оплату страховых премий страховщику в соответствии с тарифами банка, ущемляет Ваши права как потребителя, поскольку действующим законодательством не предусмотрена обязанность заемщика-потребителя в рамках кредитных правоотношений с банком компенсировать расходы банка на оплату страховых премий страховщику, а также включение в сумму кредита таких расходов банка, за пользование которой подлежат начислению проценты.
Из пункта 1.1 кредитного договора, Программы страхования и заявления на страхование следует, что Вы, уважаемая Галина, как заемщик-потребитель в рамках кредитных правоотношений с банком, будет выступать застрахованным лицом по договору страхования между банком (страхователем) и страховой организацией (страховщиком). При этом, именно банк будет выступать выгодоприобретателем по договору страхования.
В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).
Согласно статье 935 Гражданского кодекса Российской Федерации законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователю), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.
В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе, в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.
При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.
В соответствии со статьей 939 Гражданского кодекса Российской Федерации заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.
Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.
В силу части 1 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
Таким образом, нормами главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, иными федеральными законами не предусмотрена обязанность банков страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество заемщиков за свой счет или за счет заинтересованных лиц. Также законом не предусмотрена обязанность заемщиков компенсировать расходы банка на оплату страховых премий страховщику в случае добровольного страхования банком жизни, здоровья или имущества заемщиков.
Кроме того, кредитный договор и договор добровольного страхования банком жизни, здоровья или имущества заемщиков являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами. Возникновение у заемщика обязательств из кредитного договора не может обуславливать возникновение у него обязательств по присоединению к Программе страхования и компенсации расходов банка по уплате страховых премий страховщику, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена такая обязанность заемщика.
В соответствии с частью 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Включение в кредитный договор условия о том, что в сумму кредита включается сумма 15 000 рублей на оплату комиссии за подключение к программе страхования, включающая компенсацию банку расходов на оплату страховых премий страховщику, нарушает права заемщика на свободный выбор услуги банка - заключение кредитного договора, возлагает на заемщика дополнительную обязанность по уплате процентов с указанной суммы, не предусмотренную для данного вида договора.
Следовательно, включение в кредитный договор спорного условия ущемляет Ваши права, уважаемая Галина, как потребителя - заемщика, по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, поэтому такие действия банка образуют состав административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ
Источник информации: постановление Третьего Арбитражного Апелляционного Суда от 27 сентября 2010 года по делу № А33-7434/2010, Подробнее ➤
Надеюсь, что этой информации Вам вполне достаточно для подготовки своего аргументированного обращения в банк для возврата в бесспорном порядке денежных средств на оплату комиссии за подключение к программе страхования, включающую компенсацию банку расходов на оплату страховых премий страхов. При необходимости, готов оказать Вам юридические услуги при досудебном и судебном разбирательстве спора.
В любом случае, желаю успеха.
СпроситьЗдравствуйте, в марте 2014 года оформила потребительский кредит в банке, в октябре 2014 года срочно понадобились деньги и я обратилась в банк, с просьбой увеличить сумму кредита. Я оформила досрочное погашение мартовского кредита и оформила новый. В этот момент я и совершила ошибку, подписав, как мне казалось идентичный договор, однако банком была включена также сумма страхования. О том, что мне оформляется страховка я уведомлена на словах не была, потому что конечно же отказалась бы, но мне об этом даже не было сказано. Сейчас через полтора года я решила гасить кредит и стала разбиратьяс из чего состоит сумма моих ежемесячных платежей и тут я и выяснила о какой-то страховке. я отказалась от страхования и теперь дополнительная сумма мне не начисляется. При этом никакого договора страхования я не подписывала, я не знаю что это за страховка, есть только отдна приписка, что это страхование жизни, ни выгодоприобретателя, ни страховщика (имеет ли он лицензию, и что это за организация) я не знаю, ни сроков страхования, ни страховой суммы. При этом отдаю себе отчет, что это моя ошибка то, что не глядя подписала документы. Подскажите пожалуйста, могу ли я претендовать на возмещение мне уплаченных сумм за страховку и требовать от банка их выплатить или это не имеет смысла. спасибо.
СпроситьЗдравствуйте! У Вас есть право обратиться в суд за возвратом всей суммы навязанной страховки. Это можно сделать в пределах срока исковой давности, то есть в течение 3-х лет с момента оформления кредита в банке. При этом не имеет значения выплатили вы кредит или нет. Также не играет роли наличие просрочек по кредиту
СпроситьПолгода назад мы брали кредит в банке ТРАСТ. При получении кредита в сумме 300 000 т.р. нас обязали его застраховать, иначе отказали бы в выдаче кредита. Так же сотрудниц банка сказала нам, что наше заявление на возврат страховки никто рассматривать не станет - это дохлый номер. Страховку нам ни при каких условиях не вернут.
Имеем ли мы право отказаться от страховки через полгода? Какое заявление нужно предоставить в банк?
Когда мы брали кредит в банке СБЕРБАНК мы на следующий день написали заявление (сотрудник банка сам его оформлял) и всю сумму страховки нам вернули в течении 3-х дней.
Имеет ли право банк ТРАСТ потребовать досрочно погасить кредит, если мы напишем заявление о возврате страховки?
Здравствуйте, Наталья.
Согласно ст. 16 ЗоЗПП, продавец (банк) не вправе обуславливать предоставление одной услуги (кредит) другой (страхование). Так что, можно сослаться на данную норму.
Однако, в любом случае для более конкретного ответа необходимо посмотреть сами договора и правила предоставления кредита банком ТРАСТ.
Так как есть и положительная судебная практика и отказы, в зависимости от ситуации- если банку удасться доказать, что услуга не была навязана и вы заключили договор страхования добровольно.
СпроситьМне от банка ВТБ 24 пришло предложение на кредит, и я решила взять кредит на сумму 420000 т. р когда я пришла брать кредит они мне сказали что кредит выйдет на 514000 т. р из за страховки, я хотела отказаться от страховки но они сказали что нельзя. Но девушка которая мне оформляла она сказала что я могу через полгода забрать или закрыть страховку точно не могу вспомнить. Когда я пришла в банк через полгода они мне сказали что страховка раскинута на все 5 лет и ни чего сделать они не могут. Могу ли я закрыть страховку, или по окончанию кредита вернуть страховку так как не воспользовалась ни каким страховым случием.
Доброго времени суток! Вам необходимо обратиться в банк с заявлением об отказе от страховки и о зачислении выплаченной суммы по страховке в счет оплаты по кредиту.
СпроситьВозврат страховой премии возможен, если это предусмотрено договором страхования, ст.958 ГК РФ.Или страховка была навязана. Напишите заявление.
СпроситьЗдравствуйте.
По окончании вернуть страховку не сможете.
Вам следует обратиться в страховую компанию с заявлением и требовать расторжения договора страхования и возврата денежных средств. Если не расторгнут о обратитесь в суд.
СпроситьДобрый день! Надежда, вероятно в банке Вас ввели в заблуждение, поскольку отказ от страховки возможен только в течении 5 дней (если иной срок не установлен условиями страхования) с даты присоединения к условиям страхования, либо при досрочном погашении кредита.
Возврат страховки возможно также и в случае, если она была навязана, но навязанность необходимо доказать.
Берегите себя.
С уважением Сармина Е.А.
СпроситьДоброго времни суток. Вам следовало обратиться в течение 5 дненй и с предложением расторгут договор в этой части-по страхованию. Если отказали, то в суде. Сейчас такой же порядок, но доказывать сложнее остаток оплдаты по страховке, так как прошедшее время Вы как бы пользовались этой страховкой. Проще было бы досрочно вернуть кредит и взыскать стразовку на оставшийся период времени.
СпроситьПогасили в Совкомбанке банке досрочно кредит. Пришла в банк, написала заявление на возврат страховки - пришел отказ, сотрудник банка развел руками. Что делать? Могу ли я вернуть остаток страховки. В Сбербанке нам до этого возвращали остаток страховки. И насколько я знаю, неизрасходованный остаток страховки возвращается. Кстати несколькими годами позже в ВУЗ банке нам тоже возвращали страховку при досрочном гашении кредита.
Добрый день! Для ответа на Ваш вопрос нужно изучить договор страхования, возможно Ваш договор не предусматривает возврат части страховой суммы при досрочном погашении кредита.
Спросить• Здравствуйте, Читайте условия своего договора, либо обращайтесь к юристу на платную консультацию со всеми документами, иногда действительно имеется возможность вернуть часть страховки
Желаю Вам удачи и всех благ!
СпроситьЗдравствуйте! На каком основании отказали? Возможно в договоре прописано, что страховка возврату не подлежит? В любом случае Вы можете обратиться в суд, если не согласны с решением Банка.
СпроситьДобрый вечер.
При досрочном погашении кредита вернуть часть страховой премии за неиспользованный период шансы есть. Вообще Совкомбанк также иногда нарушает права потребителя при оформлении страхования в отношении клиента. Поэтому можно рассматривать вопрос о возврате страховки и по этому основанию. Когда брали кредит?
СпроситьСуществует ли ОСК БАНК и можно ли ему доверять? Работа с выдачей кредита и страховкой через Сбербанк
Скажите пожалуйста существует ли ОСК БАНК. И можно ли ему доверять. Работает банк с выдачей кредита дистанционно через сбербанк, но страховку нужно оплатить самому на корпоротивную карту банка. А договор подписывается при встречи сикурьером в сбербанке при поступления денег.
Добрый день, существует ли ОСК БАНК. И можно ли ему доверять. Вы можете сами проверить с помощью интернета или работу юристу в личку заказать.
СпроситьБыл взят кредит на 5 лет, выплатили 2 года и платим, но кредит был за страхован на приличную сумму более 80.000 тыс. мы с мужем были в банке экспресс восточный там нам дали кредит, а страховка другого банка т.е. без страховки банк не одобряли-бы. нам сказали что банк страховку не вернет - можем мы подать на суд на банк и отказаться от страховки, банк восток сказал нет, и вернуть те деньги за страховку которые мы платим уже третий год?