Страховая компания отказала в выплате страховки при конструктивном дефекте дома - есть ли легальная возможность получить выплату?
Вот такая ситуация. В 2011 взяла ипотечный кредит сумме 1250 р, дом соответственно в залог банку перешёл и по договору страхования банк поставил себя выгодоприобретателем. Сразу это во внимание не взяла. В 2015 г наступил страховой случай-конструктивный дефект (фундамент), разбирать половину дома цена ремонта 700 тр. Страховая выплачивать мне отказывается на основании ФЗ 131. На мне повисли ежемесячные платежи по ипотеке, ежегодные платежи по страховой компании и плюс ремонт за свой счёт залога в размере 700 тр. Я сразу буду банкротом. Что делать не знаю уже отчаялась. Правомерно ли мне отказала страховая компания в выплате? Могу ли я получить страховую выплату на восстановительные работы как заинтересованное лицо в сохранности залога?
Здравствуйте, нужно разбираться очно изучать договор и т.п. Если страховой случай наступил, то страховая должна погасить ипотеку.
СпроситьС банком заключили ипотечный кредитный договор. Банк в залог взял дом. Застраховал. Через 3 года наступил страховой случай конструктивный дефект. Требуется проведение срочного капитального ремонта. Я собрал и оплатил все документы: сметы, экспертизу, справки. Страховая готова выплатить. Теперь банк кричит что им выплачивать надо, а я думаю что мне на восстановление и ремонт залога. По договору страхования выгодоприобретателем является банк. Кому в этом случае будет перечислена целевая страховая выплата? И кто должен восстанавливать залог? Спасибо.
пишите заявление что просите банк зачислить страховую выплату в счет долга по кредиту
СпроситьЗдравствуйте, сами же вы застраховали и выгодоприобретателем указан Банк. Следовательно страховую выплату получит Банк, страховая выплата погасит вашу ипотеку.
Спросить
А если мне не надо в счет долга? И может ли банк без моего заявления зачислить страховую выплату на кредитную задолженность
СпроситьБез заявления в страховую компанию, страховая компания не перечислит деньги. Но если вы получите вдруг страховку, то кредит то останется. Проще вам погасить ипотеку и взять кредит на ремонт.
СпроситьПриобрели дом по ипотеке, наступил страховой случай, независимого эксперта приглашали сами, страховая компания согласна на выплату ущерба согласно отчета. Но банк в соответствие кредитного договора собирается вложить страховую выплату в счет погашения аннуитентного платежа, а нам как быть, на что делать ремонт дома, наступает зима, банк утверждает, что такой способ получения страховой выплаты единственный. Что нам делать? Платим ипотеку исправно, задолженностей нет.
Здравствуйте Евгений Геннадьевич. Вообще по закону банк не имеет право требовать с вас страховую выплату в счет погашения кредитных обязательств. Мой вам совет прочитайте еще раз условия договора, который должен быть у вас на руках, либо пришлите его полностью для ознакомления мне на почту lar.titowa@mail.ru
Спросить
Действия страховщика следует рассматривать не как свидетельство нарушения с его стороны требований статьи 16 Закона о защите прав потребителей, которая подразумевает изначальное существование самого предмета потребительских правоотношений по поводу товаров (работ, услуг), а как "действия в обход закона с противоправной целью" (см. статью 10 ГК РФ), приводящие к воспрепятствованию гражданину - исполнить законную обязанность по страхованию риска своей гражданской ответственности.ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 сентября 2014 г. N 431-П
СпроситьЕвгений Геннадьевич, добрый день!
В соответствии со ст.929 ГК РФ По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии со ст.931 ГК РФ 1. Страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом.
2. По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен.
3. Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, - выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.
Все зависит от того, какой страховой случай наступил и от условий кредитного договора, а также кто указан в качестве выгодоприобретателя по кредитному договору.
Спросить
Не соглашайтесь - банк не имеет отношения к договору страхования согласно ст. 930 ГК РФ: "Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.", если он не выгодоприобретатель.
В ином случае страховое возмещение отходит банку.
Спросить
ВАМ НЕОБХОДИМО ПОСМОТРЕТЬ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ - ЧТО В НЕМ ЯВЛЯЕТСЯ СТРАХОВЫМ СЛУЧАЕМ И КТО ЯВЛЯЕТСЯ ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЕМ ПО ДОГОВОРУ
НАЛИЧИЕ В ДОГОВОРЕ ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЯ НЕ ИСКЛЮЧАЕТ ВАШЕГО ПРАВА ПОЛУЧЕНИЯ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ, ДЛЯ ЭТОГО ВЫ ДОЛЖНЫ ОБРАТИТЬСЯ В СТРАХОВУЮ С ЗАЯВЛЕНИЕМ О ПЕРЕЧИСЛЕНИИ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ ВАМ НА СЧЕТ, КОТОРЫЙ УКАЖИТЕ ИЛИ НАЛИЧНЫМИ. СТ. 930 ГК РФ.
Спросить
Евгений!
вы посмотрите, кто в договоре страхования является выгодоприобретателем, в случае наступления страхового случая.
СпроситьМоя машина застрахована по каско и является залоговой у банка. Наступил страховой случай в связи с противоправным действием третьих лиц. По страховому полису выгодоприобретателем являюсь я. Форма выплаты либо на расчетный счет, либо ремонт в тех. центре который предложит страховая компания. Меня не устраивают предложенные тех. центры и я выбрала выплату на расчетный счет. Но банк настаивает на ремонте. Могу ли я как то добиться перечисления на расчетный счет или перечисления в счет досрочного погашения кредита, а отремонтировать авто за свой счет? В договоре залога прописано: 1. Банк имеет право преимущественного удовлетворения своих требований из суммы страхового возмещения в случае утраты или повреждения предмета залога, 2. Настоящим залогодатель дает банку безотзывное поручение направлять денежные средства, полученные по договору страхования предмета залога в счет исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору.
Ирина, на этот вопрос Вами уже получен ответ.
С Уважением, Генеральный директор правового центра "Зевс", Степанов Вадим Игоревич.
СпроситьУ меня наступил страховой случай, в связи с противоправным действием третьих лиц. Авто застраховано по полису каско и является в залоге у банка. В полисе выгодоприобретателем являюсь я. В соответствии с полисом я могу либо попросить перевести страховое возмещение на рассчетный счет, либо отремонтировать в сервисе по выбору страховой компании. Но страховая компания и банк настаивают на ремонте и отказываются перечислять деньги на расчетный счет. Скажите пожалуйста правомерно ли это?
Ирина, ответить возможно после ознакомления с догвоором страхования, кредитным договором. Только проанализировав нормы обоих договоров можно сделать вывод каким образом Вы можете реализовать свое право на получение суммы страхового возмещения.
С Уважением, Генеральный директор правового центра "Зевс", Степанов Вадим Игоревич.
Спросить
Отказ страховой компании в выплате страховки - будет ли требовать банк возврата долга с наследников?
В декабре 2015 г. при офорилении кредитного договора моей мамой был заключен договор страхования в котором вгодоприобретателем был указан банк. В марте 2019 года мама умерла, в страховую компанию были поданы документы на выплату страховки банку, но страховая компания в выплате отказала и расторгла договор страхования, сославшись на диагноз умершей. Имеет ли право банк требовать возврата долга с наследников, если он был указан в договоре страхования как выгодоприобретатель?
В связи с тем, что причина смерти заемщика не является страховым случаем, то следовательно банку было отказано в выплате. Таким образом банк вправе требовать задолженность с наследников принявших имущество наследодателя (ст. 1175 ГК РФ).
В любом случае необходимо разбираться правомерно ли было отказано в выплате страховой суммы.
Спросить
--- Здравствуйте уважаемый посетитель сайта, если выгодоприобретатель банк, то наследники никакого отношения к страховке не имеют. НО при вступлении в наследство с них потребует банк долг умершего. И кстати, вам стоило пробовать оспорить отказ в погашении кредита страховой, в суде.
Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Лигостаева А.В.
СпроситьЯ индивидуальный предприниматель. Взяла в банке кредит как ип под приобретение транспортного средства. В залог банку передала приобретенное транспортное средство как физическое лицо. Заключила договор страхования ТС со страховой компанией как физ лицо, в договоре выгодоприобретателем значится банк. Страховая компания по моему заявлению о страховом случае отказала в выплате. Была вынуждена обратиться в районный суд для взыскания ущерба. Страховая ставит вопрос о подсудности данного дела арбитражному суду, т.к. я инд предприниматель. Права ли страховая компания?
Здравствуйте, Екатерина!
Думаю, что страховая компания в данном случае не права, так как арбитражные суды рассматривают дела, возникающие при осуществлении предпринимательской и иной экономической деятельности. Между Вами и страховой компанией заключен договор страхования (ОСАГО, КАСКО). Произошел страховой случай. Считаю, что данное дело подсудно районному суду.
Удачи!
Спросить
Похоже на подведомственность спора суду общей юрисдикции, даже если дело передадут в арбитраж вы ничего не потеряется поскольку нормы материального права о договоре страхования едины в применении всеми судами в рамках ГК РФ.
СпроситьПомогите пожалуйста разобраться. В 2011 году купили дом, в банке этот дом является предметом залога. Соответственно застраховали. Страховую премию платили как положено. В мае 2015 году наступил страховой случай-конструктивный дефект Отошёл и просел фундамент). Страховая компания отказывается выплачивать страховку, мотивирую это тем что я не предоставила им справку о причинах возникновения страхового случая. Была в администрации города а именно а архитектуре, в отделе по контролю за строениями где мне сказали что таких справок не дают. Где брать такие справки и вообще обязана я их предоставлять? Так как сам факт о наступлении страхового случая зафиксирован в акте осмотра независимого эксперта и сама страховая компания не отрицает о наступлении.
Взяла кредит в Хоум Кредит Банке в декабре 2009 г. на хозяйственные нужды 120 000 руб на пять лет. Одновременно по предложению сотрудников банка застраховалась от финансовых рисков (от потери работы). Банк вычел из суммы кредита 22 000 руб за страховой полис для страховой компании.
Оплачивала платежи регулярно до декабря 2010 г. В декабре 2010 г. на работе попала под сокращение. Предоставила все необходимые документы согласно договора страхования в страховую компанию, которая должна была оплачивать за меня возврат кредита пока я не найду работу.
Страховая компания платежи производила, но систематически нарушала сроки платежей. В результате банк насчитал просроченную задолженность вместе со штрафами более 170 000 руб. и требует расторгнуть кредитный договор и оплатить эту сумму. Я против расторжения договора. Страховая компания на мои письма никак не реагирует. Просто не исполняет свои обязательства.
Во-превых, я не хочу расторгать кредитный договор, так как не могу вернуть деньги, тем более сумму, которая превышает сам кредит.
Во-вторых, просроченная задолженность и штрафы возникли из-за того, что страховая компания систематически нарушала сроки выплат за кредит по полису.
Кто должен быть ответчиком: банк или страховая компания?
Ольга, Вам уже ответили на этот вопрос. Зависит от того, что вы будете просить и чего вы хотите в итоге. Без изучения документов невозможно правильно ответить на ваш вопрос.
Удачи!
СпроситьВзяла кредит в Хоум Кредит Банке в декабре 2009 г. на хозяйственные нужды 120 000 руб на пять лет. Одновременно по предложению сотрудников банка застраховалась от финансовых рисков (от потери работы). Банк вычел из суммы кредита 22 000 руб за страховой полис для страховой компании.
Оплачивала платежи регулярно до декабря 2010 г. В декабре 2010 г. на работе попала под сокращение. Предоставила все необходимые документы согласно договора страхования в страховую компанию, которая должна была оплачивать за меня возврат кредита пока я не найду работу.
Страховая компания платежи производила, но систематически нарушала сроки платежей. В результате этого банк насчитал просроченную задолженность вместе со штрафами более 170 000 руб. и требует расторгнуть кредитный договор и оплатить эту сумму. Я против расторжения договора. Страховая компания на мои письма никак не реагирует. Просто не исполняет свои обязательства.
Просроченная задолженность и штрафы возникли из-за того, что страховая компания систематически нарушала сроки выплат за кредит по полису.
Кто должен быть ответчиком если подавать в суд, банк или страховая компания? И если подам в суд на страховую по нарушению оплаты, то это не отменит решение банка о досрочной выплате мной ему кредита? Выходит, что страховая меня подставила и ничег не сделаешь? Спасибо!
Здравствуйте Ольга,
Банк вправе требовать от Вас погашения задолженности по кредитным обязательствам. При наступлении страхового случая, ответственность несет страховая компания. Согласно кредитному договору и договору страхования Банк должен предъявлять претензии не к Вам, а к Страховой компании. Ввиду того, что Банк требует расторгнуть кредитный договор вследствие неисполнения застрахованного кредитного договора, Вы можете на основании ст. 939 ГК РФ, обратиться в Суд с иском к страховой компании. Во избежание уловок страховой компании касательно суброгации (ст. 965) Я рекомендую Вам нанять юриста для представления Ваших интересов в Суде. В Вашем случае, также возможна замена выгодоприобретателя (ст.956 ГК РФ). Потенциально можно обращаться с иском к страховой компании или страховой компании и банку – это будет зависеть от условий договоров. Итогом судебного разбирательства будет либо перемена лиц в обязательствах, либо возмещение страховой компанией компенсации в размере претензий банка, либо мировое соглашение, по которому банк и страховая компания договорятся о выполнении договоров.
СпроситьМама брала кредит, кредит застрахован на определенную сумму, наступил страховой случай (смерть заемщика). Документы в банк были предоставлены в банк и в страховую компанию, пока страховая разбиралась, страховой это случай или нет, банк за все это время начислял проценты за просрочку и ежемесячные платежи. После того, как страховая компания перечислила страховую сумму, эта сумма была перечислена на кредитный счет, и банк страховую сумму снял в счет погашения процентов и начисленных ежемесячных платежей, которые начислялись, пока страховая компания разбиралась, а длилось это все 8 месяцев.
Спасибо!
