Кредит под залог недвижимости риски - 52 советов адвокатов и юристов

Здравствуйте.

Ипотека в банках выдается гражданам РФ и при наличии постоянной регистрации по месту обращения в банк.

Удачи Вам.

Может под ипотеку самой же покупаемой квартиры.

Ищите банк, который Вам выдаст такой кредит.

Банку нет рисков в таком кредитовании, т.к. в случае чего у него остается недвижимость.

Кредитор обратится в суд и при условии нарушения Вами обязательств по возврату долга суд может обратить взыскание на предмет залога - квартиру.

Добрый день! Для того чтобы забрать такое имущество, должно быть решение суда, при принудительном порядке исполнения судебного акта уже и будут приняты меры.

Я взял кредит под залог недвижимости и так получилось, что не могу платить кредит, судебные исполнители арестуют и заберут недвижимость, под залог которой я брал кредит или любую другую недвижимость? Ответ прошу выслать на e-mail: liteika2007@yandex.ru

ЗДравствуйте, только путем обращения разилчные кредитные организации лично, многие интернет-займы являются по сути обманом и лучше не обращаться к ним вовсе.

У меня финансовые проблемы, банки мне кредиты не дают из за просрочек по платежам, подскажите где можно найти помощь не столкнувшись с мошенничеством?.-Кроме банка, нигде. Если только под залог недвижимости, так у вас квартиру заберут последнюю.

Если вы не будете платить кредит, то банк на законных основаниях сможет забрать недвижимость, даже если оно будет единственным у Вас.

Если будете исправно выплачивать рисков нет. Если не будете - квартира отойдет инвестору.

Елена, если Вы оформите это по договору именно займа с залогом, то если будете вовремя платить, проблем не будет.

Ряд "инвесторов" дают, однако, с условием фиктивной (как они объясняют) купли-продажи на их имя, которая в любой момент может по их желанию стать и вполне реальной, на такие варианты идти не стоит.

"за" нет, только "против". В силу специфики профессии видел много людей, которые по таким сделкам потеряли недвижимость. Не исключено, что целью частного инвестора является не доход в виде процентов по кредиту, а именно Ваша квартира. Хотя бы юристу/адвокату договор покажите.

Риск один - если Вы не сможете своевременно погашать кредит - потеряете недвижимость, под залог которой кредит выдавался. Также имеет смысл сразу рассчитать, сколько переплатите в итоге.

Того, что если не вернете деньги вовремя, взыскание может быть за счет залогового имущества.

Здравствуйте! Если займ или кредит не будет гасить вовремя в соответствии с графиком платежей, то дом может быть продан с публичных торгов в судебном порядке.

Анна, добрый день! при такого рода договорах надо внимательно ознакомиться с условиями выплаты денежных средств и условиями реализации другой стороной Вашей недвижимости! Договор лучше готовить Вам, тогда можно будет попробовать включить более лояльные условия. О конкретных рисках можно говорить имея текст перед глазами.

Но ! Вам не стоит переживать, это очень распространенная схема привлечения денежных средств, если у Вас составлен бизнес-план!

Удачи!

Обращайтесь)

Вы можете остаться без крыши над головой, такие залоги с домами это не шутка.

Здравствуйте. Это просто вызывает подозрения об уходе от налогов у ИФНС, потому что существуют такие схемы. Но в этом случае сделки мнимые.

А брать под залог недвижимости - огромный риск.

Удачи Вам.

Безопасно или нет - можно сделать вывод после ознакомления с документами, поэтому лучше обратиться за сопровождением сделки к юристу

Чтобы Вы понимали - кредит под залог недвижимости инвесторы выдают с целью отобрать жильё. При чем все без исключения. хотите потерять квартиру - можете связываться с таковыми, но потом вернуть квартиру будет практически нереально.

Здравствуйте. В мошеннических целях всегда можно чем-либо воспользоваться.

Если займодатель не банк и не микрофинансовая организация - не давайте никаких документов и не связывайтесь с такими займами.

Конечно могут.

могут обмануть. не стоит связываться.

Здравствуйте. Опасно, прогорите.

Отвечать на вопрос не зная условий сделки, как минимум странно. Согласитесь.

Обратитесь к юристу на очную консультацию для изучения документов, анализа иной информации и получите ответ на свой вопрос.

Да, нужно обращаться в опеку согласно ст. 37 ГК РФ.

Нет, свою долю заложить можете без согласия органа опеки (ст. 209 ГК РФ)

Да,в опеку нужно обращаться, если будете закладывать долю ребенка (ст. 37 ГК РФ). Если свою долю - то не нужно. Могут забрать долю, если не сможете выплатить. Процедура будет зависеть от того какие будут условия в договоре.

Но на самом деле под залог доли кредиты практически не дают, поэтому затея сама по себе малореализуема. Банку просто не интересен такой залог как доля, тем более где вторым собственником является ребенок.

Согласно в ч. 2 ст. 246 ГК РФ, участник долевой собственности вправе по своему усмотрению продать, подарить, завещать, отдать в залог свою долю либо распорядиться ею иным образом с соблюдением при ее возмездном отчуждении правил, предусмотренных статьей 250 настоящего Кодекса.

В ст. 250 ГК РФ указывается, что продавец доли обязан известить в письменной форме остальных участников долевой собственности о намерении продать свою долю постороннему лицу с указанием цены и других условий, на которых продает ее. Если остальные участники долевой собственности откажутся от покупки или не приобретут продаваемую долю в праве собственности на недвижимое имущество в течение месяца, а в праве собственности на движимое имущество в течение десяти дней со дня извещения, продавец вправе продать свою долю любому лицу.

Разрешения опеки не надо. Если доля не выделена в натуре, то вряд ли кто ее купит дорого, так как проблема с несовершеннолетним собственником.

Придется ли мне при этом обращаться в опеку (хотя долю сына я НЕ закладываю)?

---вам НИКТО не даст деньги на таких условиях.

Статья 329 ГК РФ. Способы обеспечения исполнения обязательств

1. Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

2. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство.

3. При недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство, обеспеченными считаются связанные с последствиями такой недействительности обязанности по возврату имущества, полученного по основному обязательству.

4. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором.

----------------------------------------------------------

Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 367-ФЗ статья 334 настоящего Кодекса изложена в новой редакции, вступающей в силу с 1 июля 2014 г.

Статья 334 ГК РФ . Понятие залога

1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

2. Залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами залогодателя вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования также за счет:

страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение произошли не по причинам, за которые залогодержатель отвечает;

причитающегося залогодателю возмещения, предоставляемого взамен заложенного имущества, в частности если право собственности залогодателя на имущество, являющееся предметом залога, прекращается по основаниям и в порядке, которые установлены законом, вследствие изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации, а также в иных случаях, предусмотренных законом;

причитающихся залогодателю или залогодержателю доходов от использования заложенного имущества третьими лицами;

имущества, причитающегося залогодателю при исполнении третьим лицом обязательства, право требовать исполнения которого является предметом залога.

В случаях, указанных в абзацах втором - пятом настоящего пункта, залогодержатель вправе требовать причитающиеся ему денежную сумму или иное имущество непосредственно от обязанного лица, если иное не предусмотрено законом или договором.

3. Если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

4. К отдельным видам залога (статьи 357 - 358.17) применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами настоящего Кодекса об этих видах залога.

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

5. Если иное не вытекает из существа отношений залога, кредитор или иное управомоченное лицо, в чьих интересах был наложен запрет на распоряжение имуществом (статья 174.1), обладает правами и обязанностями залогодержателя в отношении этого имущества с момента вступления в силу решения суда, которым требования таких кредитора или иного управомоченного лица были удовлетворены. Очередность удовлетворения указанных требований определяется в соответствии с положениями статьи 342.1 настоящего Кодекса по дате, на которую соответствующий запрет считается возникшим.

1. Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

2. Правила настоящего Кодекса о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

3. В случае возникновения залога на основании закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения. К такому соглашению применяются правила настоящего Кодекса о форме договора залога.

1. Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

В случае, когда залогодателем является третье лицо, к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются правила статей 364 - 367 настоящего Кодекса, если законом или соглашением между соответствующими лицами не предусмотрено иное.

2. Право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи. Лицо, имеющее иное вещное право, может передавать вещь в залог в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Если вещь передана в залог залогодержателю лицом, которое не являлось ее собственником или иным образом не было надлежаще управомочено распоряжаться имуществом, о чем залогодержатель не знал и не должен был знать (добросовестный залогодержатель), собственник заложенного имущества имеет права и несет обязанности залогодателя, предусмотренные настоящим Кодексом, другими законами и договором залога.

Правила, предусмотренные абзацем вторым настоящего пункта, не применяются, если вещь, переданная в залог, была утеряна до этого собственником или лицом, которому вещь была передана собственником во владение, либо была похищена у того или другого, либо выбыла из их владения иным путем помимо их воли.

3. Если предметом залога является имущество, на отчуждение которого требуется согласие или разрешение другого лица либо уполномоченного органа, такое же согласие или такое же разрешение необходимо для передачи этого имущества в залог, за исключением случаев, когда залог возникает в силу закона.

4. В случае, если имущество залогодателя, являющееся предметом залога, перешло в порядке правопреемства к нескольким лицам, каждый из правопреемников (приобретателей имущества) несет вытекающие из залога последствия неисполнения обеспеченного залогом обязательства соразмерно перешедшей к нему части указанного имущества. Если предмет залога неделим или по иным основаниям остается в общей собственности правопреемников, они становятся солидарными созалогодателями.

[i][/i][u][/u]

Т.к. у вас долевая собственность, а любые манипуляции с такой собственность проводятся только с согласия всех собственников, то потребуется разрешение органа опеки.

Статья 247 ГК РФ Владение и пользование имуществом, находящимся в долевой собственности

1. Владение и пользование имуществом, находящимся в долевой собственности, осуществляются по соглашению всех ее участников, а при недостижении согласия - в порядке, устанавливаемом судом.

2. Участник долевой собственности имеет право на предоставление в его владение и пользование части общего имущества, соразмерной его доле, а при невозможности этого вправе требовать от других участников, владеющих и пользующихся имуществом, приходящимся на его долю, соответствующей компенсации.

Статья 37 ГК РФ Распоряжение имуществом подопечного

2. Опекун не вправе без предварительного разрешения органа опеки и попечительства совершать, а попечитель - давать согласие на совершение сделок по отчуждению, в том числе обмену или дарению имущества подопечного, сдаче его внаем (в аренду), в безвозмездное пользование или в залог, сделок, влекущих отказ от принадлежащих подопечному прав, раздел его имущества или выдел из него долей, а также любых других действий, влекущих уменьшение имущества подопечного.

Квартира - неделима (выделить доли нельзя - ст. 252 ГК) , порядок пользования с сыном у вас не установлен, поэтому при залоге своей доли нужно разрешение органов опеки - см. ст. 60 СК и ст. 37 ГК

Если имущество банк примет в качестве залогового, а согласия опеки не будет, то продать не сможет - сделка залога - ничтожная (ст. 168 ГК)

Так что сделка -это риск не для вас а для банка..и вряд ли банк пойдет на такую сделку

Статья 168. Недействительность сделки, нарушающей требования закона или иного правового акта

[Гражданский кодекс РФ] [Глава 9] [Статья 168]

1. За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

2. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Если есть доля несовершеннолетнего ребенка не сможете получить займ под залог(ст.247ГК).Банк не согласиться...

Требуется согласие опеки, т.к. хоть закладываете свою долю, это затрагивает интересы ребенка, т.к. в случае обращения взыскания на долю и ее продажу с торгов, у 3/4 доли будет новый собственник, это ограничит имущественное право ребенка пользоваться всей квартирой ст. 37 гк рф.

Если займ не будет выплачен, инвестор вправе через суд обратить взыскание на долю, продав ее с торгов. Если суммы от продажи доли будет не достаточно для погашения займа, остальная сумма долга будет погашаться из иного имущества в рамках исполнительного производства.

Также маловероятно получение займа на таких условиях, т.к. инвестору не выгодно, чтобы был залог доли в квартире, где несовершеннолетний имеет другую долю. Поэтому такое предложение со стороны инвестора вызывает подозрения.

Статья 37 гк рф Распоряжение имуществом подопечного

2. Опекун не вправе без предварительного разрешения органа опеки и попечительства совершать, а попечитель - давать согласие на совершение сделок по отчуждению, в том числе обмену или дарению имущества подопечного, сдаче его внаем (в аренду), в безвозмездное пользование или в залог, сделок, влекущих отказ от принадлежащих подопечному прав, раздел его имущества или выдел из него долей, а также любых других действий, влекущих уменьшение имущества подопечного.

Под залог доли с долей ребенка в квартире никакой"частный инвестор" вам займ не даст. Где вы это прочли и видели? А на залог доли ребенка никогда не даст согласия опека.

Статья 334 ГК РФ . Понятие залога

1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя)

Обратитесь в банк , с таким раскладом ни один банк не предоставит Вам кредит с залогом доли .

банки как правило при принятии в залог доли в долевой собственности требуют согласие остальных собственников на получение кредита и обеспечение данного кредита залогом в виде доли в недвижимости .

Ст 250 ГК РФ предусматривает право остальных собственников долей в случае отчуждения доли на первоочередное приобретение отчуждаемой доли . В Вашем случае будут нарушены права несовершеннолетнего собственника при отчуждении банком залогового имущества , т.к. он воспользоваться правом 1 покупателя не сможет .

В случае долга по кредиту банк должен обратить взыскание на заложенную долю недвижимости и продать ее с торгов . А это практически не представляется возможным , т.к. доли не выделены у собственников , порядок пользования не определен. Доля сына в любом случае не является залогом и не может быть отчуждена . банком

Итак, подведем черту: формально с точки зрения закона, до момента реализации 3/4 квартиры с торгов, сделка по залогу имеет право на существование?

Можете потерять квартиру .

Сомнительные сделка. И в данном случае Вы фактически лишитесь квартиры, при этом по значительно заниженной цене.

Чтобы не потерять квартиру подстраховаться можно?

добрый день. не советую

Рискуете потерей комнаты. Не связывайтесь с сомнительными биржами.

Здравствуйте, внимание стоит обратить на огромные проценты, скрытые пени,штрафы и т.д.

Здравствуйте.

На условия

В микрофинансовой организации займ лучше не оформлять - наверняка обманут - лучше обратиться в банк и оформить кредит там. И не в коем случае не давайте оригиналов документов на квартиру, а также не подписывайте ничего лишнего - это советы из практики.

Помните что договор будет судом трактоваться по правилам ст431 гк РФ и должен соответствовать ст420-422 гк рф

Обратите внимание на процентную ставку.

Это жулик какой то

добрый день!

Чаще всего частные инвесторы - обман.

Вы просто лишитесь недвижимости

Вы рискуете, понимаете это? Если по каким-то причинам долг не будет выплачен в срок - вы останетесь без недвижимости, стоимость которой гораздо больше самого долга. Условия какие у Вас, можете подробно описать?

Здравствуйте! Не советовал бы

По предварительному договору купли-продажи Вы купить ничего не можете.

недвижимость, находящаяся в залоге банка может быть продана только при согласии банка, либо после полного погашения кредита и снятия обременения.

Это очень маловероятно Банки не будут подвергать себя риску Но запрета конечно нет если вы найдете такой банк то честь и хвала вам

Здравствуйте. Да,сможете взять- но у каждого банка индивидуальные условия выдачи кредитов иностранным гражданам.

Этот вопрос банки решают сами. Нет ни запрета, ни обязанности выдать кредит.

В случае просрочки банк может обратиться в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество.

Прописка или непрописка жены не имеет ровным счетом никакого значения.

Но, если, будучи в официальном браке, Ваш сын покупает доли в квартире, в том числе - и в ипотеку, то эта недвижимость однозначно будет являться общей совместной собственностью его и его супруги.

Иное возможно лишь в случае заключения между супругами брачного договора.

Здравствуйте Александр!

Моя точка зрения такова, что Вы очень рискуете определив для себя именно такой порядок взятия кредита, и почему брокер, который как я понял не заключает с Вами договор на оказание возмездных услуг и не несет никакой ответственности?! Не рекомендую передавать оригиналы документов.

Рекомендую воспользоваться услугами юриста, здесь хотя бы все будет прозрачно и без обмана.

Вывод: Это все делается по другому, слишком большие риски Вы несете.

Это моя субъективная точка зрения и конечно же я Вам ее не навязываю, последнее слово за Вами.

При необходимости обращайтесь, поможем.

Здравствуйте! Если будете исправно платить кредит, то никакой опасности нет. Если вдруг кредит платить не будете, то Банк может взыскать долг через суд, плюс проценты по кредиту, путем реализации заложенного имущества. Тут главное, знать точно, что будете платить и тогда риска нет.

Вы можете любой залог предоставить если уверены что четко и своевременно выполните обязательства

Ульяна, скорее всего банк не одобрит вам ипотечный кредит, так как жилье аварийное. Банки не берут такую недвижимость в залог, тем более общежитие.

Здравствуйте, Владимир!

Если Вы не выплатите кредит, то кредитор имеет право взыскать с Вас заложенное имущество. Будут вопросы, пишите.

Добрый день Владимир!

столкнуться с мошенниками можете всегда. Чтобы исключить все риски я бы посоветовала Вам обратиться к юристу для экспертизы указанного договора, также договора залога недвижимости. Существуют множество тонких моментов, когда берете кредит под залог, в особенности это ответственность сторон.

Однако, основное, это конечно же Ваша добросовестность по оплате кредита.

Скажите пожалуйста, тот кто у меня купит долю, может высилить меня, или начать сдавать долю в аренду??? или продать ее третьему лицу,? - да может.

Вряд ли банк даст ипотечный кредит под долю в праве на квартиру. Но даже если предположить теоретический вариант, что это произойдёт, то даст он его только в случае заключённого договора купли продажи. А вот от заключения такого договора новый собственник доли в праве может отказаться. И заставить его нельзя.

Здравствуйте, Илья.

Нужно все документы изучить и выявить все слабые стороны сделки для вашей стороны.Обращайтесь.

для этого вам следует обратиться к адвокату на очную консультацию с документами.