Законность требований банка по обязательному страхованию жилья при ипотеке и возможные санкции за его уклонение
Взяли ипотечный кредит в 2012 году, приобрели квартиру на вторичном рынке жилья, первый год застраховали квартиру и свою жизнь по требованию Сбербанка. Все еще платим кредит. Каждый год банк принуждает страховать жилье, пока еще не выплачен ипотченый кредит.
Правомерны ли требования банка?
Можно ли уклониться от страхования жилья и какие санкции могут последовать от банка?
Добрый день! банк вправе потребовать только страхование предмета залога от рисков его утраты (повреждения) согласно ст. 343 ГК РФ. При отказе заемщика от данного страхования Банк вправе отказать в выдаче кредита. Другие виды страхования Банк не вправе требовать, например, жизни и здоровья заемщика.
СпроситьВ 2015 году я приобрела жилье в ипотеку. Соответственно застраховала жизнь и ипотечное имущество (таково было условие банка). В этом году банк требует страховку на 2016 год, иначе автоматически поднимают процент по ипотеке. Правомерны ли действия банка и должна ли я вновь страховать свою жизнь и квартиру.
Оформили ипотечный кредит (дом с землей). Обязательным условием банка является ипотечное страхование дома. Оценочная стоимость дома в 3 раза меньше выданного кредита, т.е. остальная часть стоимость земли. Банк заставляет страховать на всю сумму кредита по ставке страхования дома, правомерны ли требования банка?
Правомерны, если в договоре ипотечном прописано данное условие. Прочитайте ипотечный договор и если не найдете пункта о страховании дома или прекращении договора в связи с тем, что дом не застрахован, то их требования не правомерны. Удачи
Спросить
Банк Открытие требует повторной оценки и страхования при рефинансировании ипотеки - что делать?
С 2013 года пользуюсь ипотекой. Во время оформления банк назывался "Ханты-Мансийский банк". Теперь же, его преемник, банк Открытие предлагает рефинансировать ипотечный кредит, по факту свою же ипотеку. И при рефинансировании мне заявляют, что необходимо повторно сделать оценку квартиры и всевозможные страхования. Это при том, что оценка делалась при первоначальном оформлении ипотечного кредита, а страховые взносы ежегодно оплачиваются мною в срок.
2 вопроса:
1. Насколько законны требования о повторном страховании жизни и квартиры? Могу ли я отказаться от страхования в течение 2 недель? (в момент рефинансирования страхование - обязательное условие)
2. У меня есть другой действующий ипотечный кредит в другом банке, и там также оформлялась страховка жизни. Можно ли предъявить при рефинансировании полис о страховании жизни с другого банка, либо страхования привязаны к объекту имущества?
Благодарю за ответы.
1) Незаконно навязывание услуг (ст.16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей", требованиям Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"). Можете отказаться в течение 2 недель согласно пункту 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления.
2) Нет, там Вы страховали невыполнение обязательств по другому кредиту, а не страховались от всех обязательств на все случаи жизни.
Спросить
1.Страховаться придется, так как ипотечное страхование подразумевает не только страхование жизни, но и квартиры от повреждений и страхование титула (3 страховки).
То что предлагают Вам видимо незаконно.
2. Объекты никак не связаны с собой. Предъявить ничего не получится.
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. В силу с 02.08.2019)
Статья 31. Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора.
СпроситьТребования о повторном страховании жизни повторно НЕ правомерно. Так как тут надо учитывать, КТО является выгодоприобретателем, то есть кто получит страховую выплату в случае Вашей смерти. Полагаю, что Вам не нужен новый договр страхования, его надо просто переоформить, то есть выгодопроибретателем должен стать сегоднящний держатель ипотечного кредита, что бы в догоовре прямо было указано ЭТО.
2. Насчет повторной оценки требования не правомерны, оценка уже есть, что же их смущает, цена занижена?
Необходимо понимать, что жизнь и сам обьет страхуется повторно, если банки разные, то есть разные выгодоприобретатели, если один и тот же,то зависит от суммы, то есть два обьекта ипотечного кредитования, два займа, жизнь одна, но страховать придется по обоим обьектам, что бы в случае смерти банк мог покрыть свои убытки по каждому обьекту.
ГК РФ Статья 939. Выполнение обязанностей по договору страхования страхователем и выгодоприобретателем
1. Заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.
2. Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.
Спросить
Здравствуйте, вы уже заключали договор страхования и платили при заключении страховые взносы. Повторное страхование - вам просто невыгодно т.к. несет дополнительные затраты. . Правопреемнику переходят все права и обязанности прежнего кредитора. То есть договор страхования сохраняет силу для нового банка. Поэтому - при пересмотре условий договора откажитесь от дополнительных затрат - ссылайтесь на ранее заключенные договоры страхования жизни и заложенного имущества. Ссылайтесь на ст. 16 Закона о защите прав потребителя - навязывание услуг запрещено. Если при реструктуризации страховку навяжут - в суд на обжалование условий договора. Шансы в суде хорошие.
По другой страховке обязательства могут быть переданы но только при согласии банка.
СпроситьРовно год назад приобрела жилье на вторичном рынке, с помощью ипотечного кредита в Сбербанке. Квартира в залоге у банка. При оформлении кредита, были обязательно оформлены страховки на жизнь и на квартиру. Сейчас мне банк звонит и пишет, что мне необходимо продлить договор страхования залога, иначе мне будет начислена неустойка по кредиту. Подскажите, пожалуйста, я обязана продлить страховку на квартиру?
Я взял ипотечный кредит в банке, как выполнение условия кредита застраховал свою жизнь в пользу банка. Я досрочно погасил кредит до истечения срока действия договора страхования. ВОПРОС - как вернуть деньги за неиспользованный срок договора страхования.
Здравствуйте.
В случае досрочного погашения кредита судьба договора страхования, заключенного при получении заемных средств, зависит от условий данного договора и правил страхования страховой компании.
Договор страхования подлежит прекращению, если отпала возможность наступления страхового случая и прекратилось существование страхового риска по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В таком случае страховая компания имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. п. 1, 3 ст. 958 ГК РФ).
Сам по себе факт досрочного погашения кредита не исключает возможность наступления страхового случая, установленного договором страхования, и не прекращает существование страхового риска по договору страхования (Апелляционное определение Московского городского суда от 18.08.2016 по делу N 33-28998/2016).
При этом правила страхования страховой компании могут содержать условие о том, что если размер неисполненного денежного обязательства по кредитному договору равен нулю, то страховая сумма по страховым рискам также равна нулю, а застрахованный по договору считается не застрахованным по страховым рискам. В таком случае подлежит возврату часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого договор страхования прекратил свое действие (Апелляционное определение Московского городского суда от 28.06.2016 по делу N 33-19693/2016).
Потому надо изучить Ваш договор.
Спросить
Андрей, да, можете вернуть страховку ха неиспользованный период.
Но чтобывам помочь, необходимо смотреть кредитный договор и полис страхования, документы у вас на руках?
Для начала претензия, а если последует отказ, то в суд с иском о защите прав потребителей.
СпроситьУ меня действующая ипотека, банк принуждает страховать жизнь, титул, имущество, в противном случае говорят, что повысят на 1 % действующую ставку. Законно ли требование банка, (квартиру я приобрела на первичном рынке и не вижу смысла страховать титул). спасибо.
Здравствуйте! Требования банка о приобретении вами страховок нарушают законодательство о защите прав потребителя. Если потребитель выбрал страхование добровольно (например, в заявлении (договоре) нужно было отметить один из предложенных вариантов: 1 вариант – получение кредита со страхованием или 2 вариант – получение кредита без страхования, и потребитель выбрал первый вариант), то в таких ситуациях нельзя говорить об обусловливании получения кредита обязательным страхованием. В этом случае потребитель вправе расторгнуть договор страхования и в случае отказа от его расторжения в добровольном порядке обратиться в суд за восстановлением нарушенных потребительских прав.
Навязыванием услуг страхования банком считаются случаи, когда у потребителя отсутствовала возможность получить кредит без данной услуги.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Обуславливание заключения кредитного договора или предложение более худщих условий кредитования в зависимости от приобретения страховки заемщиком ущемляет права потребителей.
Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товара (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию. Предоставление кредита при условии обязательного оказания услуг по страхованию жизни, здоровья, имущества ущемляет права потребителей, установленные п. 2 ст. 16 Закона.
СпроситьУ нашей семьи ипотечный кредит. Банк каждый год обязует нас страховать жизни. Муж заемщик, а я его жена являюсь поручителем. В случае если мы не будем страховать жизни, банк обещает прибавить процентную ставку по кредиту на 1% . Насколько правомерно банк в этом случае поступает. Могу ли я не страховать свою жизни и жизнь супруга?
Брал ипотеку в 2014 году, банк выдал ипотеку при условии что я застрахую квартиру (Сбербанк). Минимальный срок страхования был 1 год. Я и застраховал ее на год (В сбербанке). Через год пришло смс от банка, что страховка заканчивается. Нужно ли мне страховать квартиру каждый год? Или это не обязательно.
Если предусмотрено условиями договора, что страховка нужна вплоть до выплаты ипотечного кредита, то придется страховать. Банку ведь нужны гарантии, если вы перестанете платить. Читайте внимательно договор ипотеки.
Желаю удачи.
Спросить
Обязательно , ипотечный кредит предоставлен именно под условием обязательного страхования , если не будет страховки банк расторгнет ипотечный кредит и потребует погашения долга по кредиту
Спросить
См. свой договор, там должно быть указано все, в том числе последствия нестрахования.
СпроситьЯ взяла ипотечный кредит в УРСА банке в 2007 году. Платила ежемесячно, пока банк не исчез в 2010 году. А в 2012 году МДМ банк предъявил мне требование о полном погашении кредита в 1800 000 рублей,+ %, но он пойдет на рефинансирование, если я не буду обращаться в суд. МДм банк заставил меня подписать договор ипотеки, и теперь у меня 2 ипотеки на мою квартиру.2 года я платила, а потом вышла на пенсию и банк подал на меня в суд. Банк уверяет что выплатил мой долг, но в регпалате мой первый залог по УРСа банку не снят. Могу ли я доказать в суде, что ипотечный договор МДм банка недействителен и составлен со мной незаконно?
Здравствуйте, да можете, также еще вы можете доказать, что первый банк не выполнил обязательства договора, поскольку не поставил вас в известность
Спросить
