Как снизить ставку и изменить срок погашения займа в микрофинансовых организациях? Советы для сокращения долга и обеспечения законных оснований.

Здравствуйте.

Пусть идут в суд, так им и скажите.

Они врут Вам.

Не более, чем в 4 раза долг может быть больше.

Там в суде примените ст. 333 ГК РФ.

Так как закон о четырехкратной сумме начисления вышел позже, он не распространяется на данный займ. ОДнако данная сумма является завышенной и вы не должны платить такую сумму.

Здравствуйте Елена! В Вашем случае надо ждать когда МФО подаст в суд. Приостановите все выплаты, пусть в суд подают. Вполне возможно что и Вы сможете встречный иск подать, возможно Вы уже переплатили, а многие пункты договора и начисления можно признать незаконными в судебном порядке. Надо смотреть договор, квитанции. Удачи Вам!

Доброго времени суток.

Уважаемая Елена, не слушайте их, пусть обращаются в суд, в суде применяйте ст.333 ГК РФ, в итоге заплатите не более 15 000

Всего хорошего, удачи вам.

В вашей ситуации все что вы платите не идет на погашение долгов и никак не фиксируется вашей мфо. проще прекратить платежи и вообще потребовать письменно расчета долга на конкретную датую. Когда мфо обратится в суд у вас хотя бы будет основание просить снизить неустойку просить рассрочку исполнения решения суда и вы четко будете знать сумму что должны.

Статья 203 ГПК РФ. Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда, изменение способа и порядка исполнения решения суда

1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

2. Указанные в части первой настоящей статьи заявления рассматриваются в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса.

3. На определение суда об отсрочке или о рассрочке исполнения решения суда, об изменении способа и порядка его исполнения может быть подана частная жалоба.

Информация предоставлена Интернет–порталом ГАС «Правосудие» (sudrf.ru)

Судебный участок №27 Западного внутригородского округа г.Краснодара

msud27.krd.msudrf.ru

К делу № 2-134/14-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 марта 2014 года г. Краснодар

Мировой судья судебного участка № 27 Западного внутригородского округа г.

Краснодара Соколова Ю.А.

при секретаре Дегтяревой М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Крыловой Юлии Александровны к ООО «Микрозайм» о признании договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ООО «Микрозайм» о признании договора недействительным. В обоснование своих требований, указал, что 11 августа 2012 г. между ней и ответчиком был заключен договор займа № 1-684, в соответствии с которым был предоставлен заем в размере 8000 рублей сроком до 27 августа 2012 г. с уплатой процентов в размере 732%. В тот момент истице срочно нужны были деньги на период поиска новой работы. Она была вынуждена обратиться к ответчику, т.к. сумма требовалась небольшая, а банковские организации такие кредиты не выдают. В связи с тяжелым материальным положением, 26 августа 2012 г. истица вернула ответчику сначала 2400 рублей, а 22 октября 2013 г. еще 10 560 рублей, что подтверждается квитанциями.

Однако в январе 2014 г. сотрудники ООО «Микрозайм» передали ей уведомление о том, что у истицы имеется задолженность по Договору займа в размере 80 500 рублей, которую она обязана погасить. Обратившись к юристу, истица выяснила, что заключенный договор займа заключен на крайне невыгодных для нее условиях (732% годовых за пользование денежными средствами и 732% годовых за просрочку исполнения договора) и может быть признан недействительной (кабальной) сделкой. На основании изложенного просит признать договор займа № 1-684 от 11.08.2012 г. недействительным по мотиву заключения на крайне невыгодных условиях.

В судебном заседании представитель истца – Малявко А.С. на иске настаивала, также просила возместить расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей.

Представитель ответчика в судебном заседании – Захаров С.И. просил в иске отказать, в связи с тем, истец является постоянным клиентом ответчика, каждый раз при получении займа истцу объяснялись условия договора займа, истец при подписании договоров подтверждал, что ему понятны условия договоров. Таким образом, истец прекрасно понимал условия договора и высказывания о не признании процентной ставки являются необоснованными.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему:

Судом установлено, что 11 августа 2012 г. между истцом и ответчиком был заключен договор займа № 1-684, в соответствии с которым был предоставлен заем в размере 8000 рублей сроком до 27 августа 2012 г. с уплатой процентов в размере 732%.

26 августа 2012 г. истица вернула ответчику сначала 2400 рублей, а 22 октября 2013 г. еще 10 560 рублей, что подтверждается квитанциями. Однако в январе 2014 г. сотрудники ООО «Микрозайм» передали ей уведомление о том, что у истицы имеется задолженность по Договору займа в размере 80 500 рублей, которую она обязана погасить.

Из ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Вместе с тем, принцип свободы договора не исключает при определении его содержания соблюдение правил разумности и справедливости.

В силу п.1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

В силу ч.3 ст. 179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

По данным, опубликованным в Бюллетене банковской статистики №2 за 2013 г., размер средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в августе 2012 г. (период заключения спорного договора займа) со сроком погашения до 30 дней равен 13,2 %.

В случае истицы размер процентной ставки по спорному договору (732%) настолько превысил среднюю процентную ставку, сложившуюся на рынке кредитования для договоров займа с аналогичными условиями, что свидетельствует о кабальности указанного договора.

Кроме того, предоставление займа на чрезмерно высоких процентах является злоупотреблением правом со стороны кредитора в ущерб экономическим интересам заемщика.

На основании части статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждаются к возмещению с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Бремя данных расходов в виде представительских расходов в размере 15000 рублей, возлагается на ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Крыловой Юлии Александровны к ООО «Микрозайм» о признании договора недействительным – удовлетворить.

Признать договор займа № 1684 от 11.08.2012 г., заключенный между истцом и ответчиком недействительным по мотиву заключения на крайне невыгодных условиях (кабальной сделкой).

Взыскать с ООО «Микрозайм» в пользу Крыловой Юлии Александровны судебные расходы в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Ленинский районный суд г. Краснодара в течение месяца, через мирового судью.

Мировой судья Ю.А. Соколова

опубликовано 20.03.2014 14:51 (МСК)

ЦБ начал штрафовать МФО за спрятанные в рекламную рассылку напоминания о возврате долгов

Источник:https://pravo.ru/news/view/139660

Арбитражный суд Москвы принял к рассмотрению заявление микрофинансовой организации "Домашние деньги" о признании незаконным штрафа за нарушение требования закона о защите граждан от коллекторов (дело № А 40-33101/2017).

Закон "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности" (230-ФЗ) предусматривает, что профессиональные взыскатели не могут общаться с должником чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. С 22 до 8 утра по будням и с 20 до 9 утра в выходные и праздничные дни беспокоить должника запрещается, но коллекторы не выполняют это требование, утверждают в Банке России.

Организации пытаются обойти ограничения, рассылая клиентам в неурочное время сообщения о новых продуктах и услугах в формате СМС и ММС, пишет "Коммерсантъ". Послание сопровождается информацией о необходимости погасить задолженность. Коллекторы ссылаются на то, что клиенты при получении займа, как правило, дают согласие на получение рекламных рассылок. Впрочем, граждане расценивают подобное взаимодействие как требование возврата долга. ЦБ зафиксировал более 5000 жалоб такого рода в 2016 году и еще около 800 – за первые два месяца 2017 года.

МФО "Домашние деньги", один из крупнейших игроков на рынке микрокредитования, было оштрафовано на 50 000 рублей "за направление заемщику сообщений за пределами установленного для взаимодействия времени". Наказывать за это нарушение регулятор начал сравнительно недавно, но эксперты полагают, что коллекторы вскоре откажутся от подобной практики (см. "В Петербурге впервые оштрафовали "назойливых" коллекторов").

Неясно, есть ли смысл в таком давлении на заемщиков: участники рынка сами недавно выяснили, что должники предпочитают не прерывать взаимодействие с профессиональными взыскателями (см. "СМИ: должники отказываются от общения с коллекторами только в 1,5% случаев").

Здравствуйте.

Если Вы не можете платить кредит, то лучше не платите банку ни копейки.

Помните, что НИКТО НЕ МОЖЕТ:

а) забрать у Вас единственную квартиру или дом (статья 446 ГПК России);

б) лишить Вас родительских прав на детей;

в) посадить Вас в тюрьму (привлечь к уголовной ответственности) только потому, что Вы не можете платить (если, конечно, Вы не предоставляли о себе ложных сведений по получении кредита и не скрываете своих доходов сейчас);

г) направить к вам выездную группу или кого-то еще (кроме судебных приставов). Если к Вам пришли домой или на работу - берите телефон, набирайте 02, вызывайте полицию и кричите, что к вам пришли вымогатели;

д) звонить Вам на работу. Если случилось так, что позвонили Вашему руководителю - сообщите ему, что требуете от него быть Вашим свидетелем в полиции, куда Вы пойдете сразу после работы.

Пусть банк подает в суд. На все телефонные звонки так и отвечайте: "Платить буду только через суд".

В суде ваше спасение. Именно в суде, а не как то иначе Вам удастся уменьшить пени и штрафы, попросите суд применить статью 333 Гражданского кодекса РФ.

После того, как суд вынесет решение, также подайте в суд заявление о предоставлении рассрочки исполнения решения суда.

Что касается вашей кредитной истории, то она и так уже безнадежно испорчена.

ЧЕГО ТОЧНО НЕЛЬЗЯ ДЕЛАТЬ:

1. просить банк о реструктуризации долга. Условия будут кабальными, Вы залезете в еще большие долги;

2. платить меньше, чем установлено договором. Вся сумма уйдет фактически в никуда - на уплату баснословных пени и штрафов (которые вполне реально уменьшить, если банк подаст в суд), а сумма основного долга не уменьшится;

3. платить коллекторам;

4. сообщать банку какую-либо информацию о себе. Они используют ее во вред Вам;

5. долго разговаривать с представителем банка. Достаточно грубо перебить его и положить трубку, дабы он не успел воздействовать на Вашу психику (а они это умеют).

6. Пользоваться различными программами типа "Раздолжитель", "Эскалат" или "Помощь в погашении кредитов", а также услугами иных актиколлекторских фирм. Их цель - получить с Вас деньги. Ничего из ряда вон выходящего они сделать для Вас не смогут.

В конце концов, помните, что банк тоже виноват. Прежде чем выдавать кредит, он должен был убедиться в Вашей платежеспособности. Раз этого не было сделано - вина банка.

Рано или поздно кредит и проценты по нему, конечно, все же придется вернуть. Но свои грабительские аппетиты по пени и штрафам банку придется умерить.

Здравствуйте Надежда! Направьте в адрес кредитора частичный отзыв персональных данных, отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами, отказ от взаимодействия (если просрочка от 4 месяцев), требование об уничтожении персональных данных, которые не являются необходимыми для заявленной цели обработки, отказ от исполнения соглашения о взаимодействии, при этом не признавая задолженность. Ваше дело отзовут у коллекторов, все звонки и СМС прекратятся, как Вам, так и третьим лицам, домой никто не приедет.

Общаться с кем либо или нет - решать только Вам.

Жалобу на неправомерные действия коллекторов необходимо направлять в ФССП.

Также есть интересный вариант по линии защиты прав потребителей, который при определенных условиях позволит закрыть вход недобросовестному кредитору в суд по взысканию задолженности и наказать его рублем.

Высокие проценты МФО можно пересчитать, так как высокий процент МФО (например, 2% в день) подлежит начислению только на период возврата займа (например,1 месяц), а в остальной период подлежит начислению средневзвешанная процентная ставка по кредиту для физ. лиц (около 20% годовых). Таким образом, сумма долга может быть очень значительно снижена.

Кроме того, рекомендую к прочтению следующие статьи:

Как выбраться из «ловушки» микрозаймов? Подробнее ➤

Как снизить сумму долга по микрозайму в 6 и более раз – пример из судебной практики

Подробнее ➤

Как выиграть суд у банка по кредиту.

Здравствуйте Сергей. Что касается невозможности увеличения суммы долга в четыре раза, то это в отношении только тех договоров, которые заключены в этом году

Подготовлена редакция документа с изменениями, не вступившими в силу

Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.01.2017)

Статья 12. Ограничения деятельности микрофинансовой организации

1. Микрофинансовая организация не вправе:

9) начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа;

Если взяли кредит до 29 марта 2016 года, тогда неограниченно может расти если не признать условиях договора несправедливыми, если после то не более чем в четыре раза может превышать сумма долга.

Доброго времени суток вам. Если вы сделали займ в микрофинансовой организации которая включена в реестр, то долг не может увеличиться более чем 4 раза. Удачи и всего хорошего вам.

То есть если я взял 5000 рублей и не выплачивал долгое время. То сумма достигает-это в 4 раза, то есть получается-20000 рублей и эта сумма является единственной для возврата мною в МФО и не может вырасти, она останавливается в любом случае и не надо больше ничего платить а только эту сумму и всё?Подробнее.

Можете ответить яснее, пожалуйста? Мне надо отдавать только 20000 руб. если я брал 5000 рублей в МФО и всё?Как это сделать?

Конечно можно снизить в несколько раз. Надо дождаться подачи кредитором заявления в суд.

Добрый день. Оформляйте банкротство.

Здравствуйте.

Понятно. А вопрос у Вас какой к юристам?

Зарплата официальная 25000, как мне действовать?

Здравствуйте.

Если Вы не можете платить кредит, то лучше не платите банку ни копейки.

Помните, что НИКТО НЕ МОЖЕТ:

а) забрать у Вас единственную квартиру или дом (статья 446 ГПК России);

б) лишить Вас родительских прав на детей;

в) посадить Вас в тюрьму (привлечь к уголовной ответственности) только потому, что Вы не можете платить (если, конечно, Вы не предоставляли о себе ложных сведений по получении кредита и не скрываете своих доходов сейчас);

г) направить к вам выездную группу или кого-то еще (кроме судебных приставов). Если к Вам пришли домой или на работу - берите телефон, набирайте 02, вызывайте полицию и кричите, что к вам пришли вымогатели;

д) звонить Вам на работу. Если случилось так, что позвонили Вашему руководителю - сообщите ему, что требуете от него быть Вашим свидетелем в полиции, куда Вы пойдете сразу после работы.

Пусть банк подает в суд. На все телефонные звонки так и отвечайте: "Платить буду только через суд".

В суде ваше спасение. Именно в суде, а не как то иначе Вам удастся уменьшить пени и штрафы, попросите суд применить статью 333 Гражданского кодекса РФ.

После того, как суд вынесет решение, также подайте в суд заявление о предоставлении рассрочки исполнения решения суда.

Что касается вашей кредитной истории, то она и так уже безнадежно испорчена.

ЧЕГО ТОЧНО НЕЛЬЗЯ ДЕЛАТЬ:

1. просить банк о реструктуризации долга. Условия будут кабальными, Вы залезете в еще большие долги;

2. платить меньше, чем установлено договором. Вся сумма уйдет фактически в никуда - на уплату баснословных пени и штрафов (которые вполне реально уменьшить, если банк подаст в суд), а сумма основного долга не уменьшится;

3. платить коллекторам;

4. сообщать банку какую-либо информацию о себе. Они используют ее во вред Вам;

5. долго разговаривать с представителем банка. Достаточно грубо перебить его и положить трубку, дабы он не успел воздействовать на Вашу психику (а они это умеют).

6. Пользоваться различными программами типа "Раздолжитель", "Эскалат" или "Помощь в погашении кредитов", а также услугами иных актиколлекторских фирм. Их цель - получить с Вас деньги. Ничего из ряда вон выходящего они сделать для Вас не смогут.

В конце концов, помните, что банк тоже виноват. Прежде чем выдавать кредит, он должен был убедиться в Вашей платежеспособности. Раз этого не было сделано - вина банка.

Рано или поздно кредит и проценты по нему, конечно, все же придется вернуть. Но свои грабительские аппетиты по пени и штрафам банку придется умерить.

Ответ отключен модератором

Ответ отключен модератором

Ответ отключен модератором

Здравствуйте. Согласно подп. 1) ч. 5 ст. 3 Федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 27.12.2018 N 554-ФЗ,

для договоров, заключенных в период с 01.07.2019 г. по 31.12.2019 г., срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Ответ отключен модератором

Ответ отключен модератором

Ответ отключен модератором

Ранее Микрофинансовые организации имели право начислять проценты до достижения трехкратного размера суммы основного долга. Это ограничение было установлено п. 5 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"

Данное ограничение было отменено Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ.

Сейчас ст. 12.1 Закона 151 установлено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Других ограничений нет.

Здравствуйте. В 2018 году. Был принят закон (№ 554-ФЗ), значительно ограничивающий сферу бизнеса – микрозаймы до зарплаты.

Согласно этого закона. Для договоров, оформленных в период 01.07.2019-01.01.2020 гг Используется два предельных параметра: Максимальный объем переплаты; Наибольшая ежедневная процентная ставка. С заемщика МФО не может взыскивать более 2-х кратного размера изначально взятой в долг суммы. В эту переплату включаются не только проценты за пользование деньгами компании, но и прочие комиссии. В том числе пени и штрафы за просрочку.

Желаю удачи. В.

Правильно ли я понимаю, что в итоге максимальная сумма которую могут выставить к погашению МФО при кредите 16 тыс руб - это 32 тыс руб.? Более 32 тыс. не напрямую, не через суд, никаким иным законным образмо оин требовать не могут?

Здравствуйте.

Решение будет в пользу истца однозначно. Вы можете заявить ходатайство о снижении суммы пени и штрафов, а так же просить о рассрочке платежа на основании ст. 203 ГК РФ.

Доброго времени суток!

НЕ факт, что взыщут такую огромную сумму - в суде ссылайтесь на закон о потребительском кредите

Всегда рады помочь! Удачи Вам.

Ждите судов, если есть возможность договаривайтесь с МФО о рассрочке, снижении процентов, не платите более 100%-200% к долгу, при большей сумме отправляйте в суд.

Оформляйте в виде дополнительного соглашения к договору займа.

Имеется срок исковой давности-3 года, после его истечения МФО не сможет с вас взыскать ничего, если подадут в суд и там вы заявите о пропуске исковой давности.

Привлекайте юриста, когда подадут в суд, он поможет вам снизить проценты до разумных пределов.

Если будут доставать коллекторы, при нарушении ими указанных норм, пишите жалобу в прокуратуру.

В случае если ваши долги превысят 500 000 руб. можно подать на банкротство.

29 марта 2016 года вступил в силу Федеральный закон от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» (далее – Закон № 407-ФЗ), который, в частности, внес изменения в Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 151-ФЗ), в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику – физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом (пункт 1 статьи 4 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма (пункт 9 части 1 статьи 12 Закона № 151-ФЗ) будет применяться к договорам микрозайма, заключенным с 29 марта 2016 года.

По умолчанию, договор займа, даже с такими огромными процентами, суд принимает как действительную сделку, имеющую право на существование. Единственный вариант изменить ход вещей — это признать договор займа недействительным полностью или в части. Полностью признавать договор нам не нужно. Достаточно только отвоевать свои проценты, а значит, мы будет признавать договор займа недействительным в части установленного размера процентов.

И вот на что нужно опираться при этом

1) Договор займа является кабальной сделкой, которая была заключена Вами на крайне невыгодных для вас условиях, вследствие стечения тяжелых жизненных обстоятельств, и, кроме того, займодатель, зная об указанных обстоятельствах, воспользовалась ими для извлечения для себя выгоды.

(ГК РФ, Статья 179. Недействительность сделки, совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств

П. 3. Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. )

2) Вам очень были нужны данные деньги. Причем, тут ключевыми будут именно неотложные нужды (лечение, проживание, содержание детей, можете использовать погашение других кредитов по которым вот-вот должна была образоваться задолженность).

3) Вы оплатили в счет погашения долга одну или несколько платежей, и только тогда поняли, что все деньги уходят на погашение процентов, а не основного долга. А проценты, насчитанные займодателем, являются незаконными и противоречат гражданскому законодательству.

4) Просите суд признать недействительным не весь договор займа, а только пункты, касающиеся начисления высоких процентов.

(ГК РФ, Статья 180. Последствия недействительности части сделки

Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.)

5) Обязательно укажите, что деньги были Вам очень нужны, но вовсе не под такую процентную ставку. А сам займ был взят в связи с тяжелым материальным положением, существовавшем у Вас на тот момент. Обязательно распишите об этом подробнее, например, Вы имеете на иждивении несовершеннолетних детей, материальную помощь Вам никто не оказывает, работы у Вас нет, либо есть, но зарплата слишком мала, либо Вам ее не платят.

6) Размер процентов, указанный в договоре, является чрезмерно завышенным, не соответствует темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, значительно превышает ставку рефинансирования за период действия договора микрозайма (сейчас она составляет 8% годовых). И очевидно, что условия договора займа в части установления процентов пользование займом являются крайне невыгодными для Вас, поскольку на момент заключения договора займа их размер более чем в 90 раз превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ.

Здравствуйте! В суде заявите о применении ст.333 ГК РФ о снижении неустойки и штрафов по займу, основной долг и проценты по нему уменьшению не подлежат. После вступления решения суда в законную силу Вы вправе обратиться в суд, принявший решение за предоставлением рассрочки исполнения решения суда.

Не может быть чтобы адвокаты отказывались от такого выигрышного дела, потому что достаточно заявить ходатайство о снижении Неустойки (пени и штрафов) по ст.333 ГК РФ и дело будет выиграно... А взыскано с вас будет не более 50000 рублей.

Доброго времени суток! В суде будет решение не в пользу Вас, но сумму можно снизить, для этого Вам необходимо явится в суд с адвокатом.

Очень мало адвокатов компетентны по данной теме. Тут надо учитывать, платили ли Вы вообще что-то по договору. Если сумму основного долга выплатили, то можно отбиться. Договор в части процентной ставки может быть признан недействительным.

Я ниже опубликую решение, прочтите и если заинтересует - обращайтесь на электронную почту.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 мая 2016 года г. Мценск

Мценский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Тульской С.Г.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Соловьевой С.В.,

с участием истца (ответчика) Поляковой Г.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении райсуда гражданское дело

по иску общества с ограниченной ответственностью «МФО «Управляющая компания «Деньги

сразу Юг» к Поляковой Г.К. о взыскании суммы задолженности, и по встречному иску

Поляковой Г.К. к обществу с ограниченной ответственностью «МФО «Управляющая компания

«Деньги сразу Юг» о признании договора займа частично недействительным, компенсации

морального вреда,

установил:

ООО «МФО «Управляющая компания «Деньги сразу Юг» обратилось в суд с иском к

Поляковой Г.К. о взыскании суммы задолженности. В обоснование указано, что Поляковой

Г.К. в соответствии с договором займа от 17 сентября 2014 года ООО «МФО «Управляющая

компания «Деньги сразу Юг» были предоставлены денежные средства в размере 6 250

рублей с обязательством возвратить сумму долга в установленный договором срок. Кроме

того, договором предусмотрена уплата процентов за пользование займом в размер 730 %

годовых (2% в день о суммы займа за каждый день просрочки. В указанные в договоре сроки

Полякова Г.К. денежные средства по договору займа не вернула. В соответствии с п.4

договора займа в случае нарушения клиентом установленных сроков возврата суммы займа

заемщик уплачивает проценты исходя из расчета 912,5% (2,5% от суммы займа за каждый

день просрочки). За период просрочки с 3 октября 2015 года по 4 ноября сумма основного

долга составляет 6 250 рублей, проценты за пользование займом с 3 октября 2014 года по 4

ноября 2015 года составляют 47 750 рублей, начислены проценты сверх срока займа в

размере 6 720 рублей, которые уменьшены до 3 360 рублей. Просит взыскать с Поляковой

Г.К. в пользу ООО «МФО «Управляющая компания «Деньги сразу Юг» сумму долга в размере

6 250 рублей, проценты в размере 47 750 рублей, а всего 54 00 рублей, а так же взыскать с

Поляковой Г.К. расходы по уплате госпошлины в размере 1 820 рублей.

Полякова Г.К. в судебном заседании заявила встречные исковые требования о

признании договора займа частично недействительным, компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных требований, с учетом изменения основания иска, истец

указала, что 17 сентября 2014 года ООО «МФО «Управляющая компания «Деньги сразу Юг» и

она заключили договор займа № УК-104/1401864 на сумму 6 250 рублей. В указанном

договоре не указана полная стоимость кредита, указанный договор является типовым.

Процентная ставка по займу составляет 730 % годовых. Условия договора займа в части

размера процентов за пользование займом противоречат нормам Гражданского

законодательства и Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-I «О

защите прав потребителей». В удовлетворении встречных исковых требований просит

отказать.

page 1 / 6

RosPravosudie.com

Мценский районный суд (Орловская область)

Тульская С. Г.

В ходе судебного заседания Полякова Г.К. изменила встречные требования, ссылаясь

на ст. 168 ГК РФ, просит признать недействительным пункт 4 договора займа,

предусматривающий размер процентной ставки за пользование займом, а так же просит

взыскать с ответчика в счет компенсации морального вреда 1 000 рублей и штраф в порядке

п.6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей».

В судебном заседании ответчик (истец) Полякова Г.К. встречные исковые требования

поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении, первоначальные исковые

требования признала в части основного долга в размере 6 250 рублей, в остальной части не

признала.

Представитель истца (ответчика) ООО «МФО «Управляющая компания «Деньги сразу

Юг» в судебное заседание не явился. О слушании дела извещен надлежащим образом, в

соответствии с письменным ходатайством просит закончить рассмотрение дела в его

отсутствие. В соответствии с письменными возражениями просит отказать во встречных

исковых требованиях, так как Полякова Г.К. при заключении договора была ознакомлена со

всеми его условиями, ею не представлены доказательства невозможности отказа от

заключения договора по условиям займодателя. Полная стоимость кредита в размере

778,667% годовых не нарушает требования действующего законодательства. В связи с

отсутствием нарушений прав потребителя, в удовлетворении требований о компенсации

морального вреда следует отказать.

Выслушав истца (ответчика) Полякову Г.К., исследовав материалы дела, суд приходит

к выводу о частичном удовлетворении исковых требований и частичном удовлетворении

встречных исковых требований.

Как следует из материалов дела 17 сентября 2014 года между Поляковой Г.К. и ООО

Управляющая компания «Деньги сразу» был заключен договор займа № №, согласно

которому ответчик предоставил истцу денежные средства в сумме 6 250 рублей на

потребительские цели с условием их возврата до 2 октября 2014 года.

Пунктом.4 договора предусмотрена уплата заемщиком процентов в размере 730 %

годовых (2 % в день), начисляемых на сумму займа.

В силу ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным

настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо

независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2

настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного

правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться

другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец)

передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи,

определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же

сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же

рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или

других вещей.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или

договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму

займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Следовательно, размер платы за заем является существенным условием, подлежащим

page 2 / 6

RosPravosudie.com

Мценский районный суд (Орловская область)

Тульская С. Г.

согласованию сторонами договора.

В то же время, в силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным

для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным

нормам), действующим в момент его заключения. В случаях, когда условие договора

предусмотрено нормой, которая применяется, если соглашением не установлено иное

(диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо

установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого

соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав

исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с

противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление

гражданских прав (злоупотребление правом).

В силу ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в

действие части второй Гражданского кодекса РФ», в случаях, когда одной из сторон в

обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо

имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых

нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с

Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом

Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним

иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1

«О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по

сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами

Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются

недействительными.

Таким образом, по смыслу приведенных норм права в их системном единстве следует,

что размер платы (процентов) за пользование займом подлежит доказыванию заимодавцем,

являющимся юридическим лицом и осуществляющим финансирование гражданина

(заемщика), поскольку между участниками договора займа, в силу положений ст. 1 и ст. 10

ГК РФ должна быть исключена возможность организации-заимодавца совершать действия

по установлению гражданину-заемщику неразумных и необоснованных условий реализации

его прав.

Следовательно, заимодавец должен действовать в допустимых пределах

осуществления гражданских прав и представить доказательства обоснованности

установления в договоре ставки процентов в соответствующем размере.

Согласно указанию Банка России от 13 сентября 2012 № 2873-У с 14 сентября 2012

года по настоящее время ставка рефинансирования установлена в размере 8,25 процентов

годовых.

Принимая во внимание, что ответчиком как заимодавцем, не представлены

достоверные доказательства разумности и обоснованности установления процентной ставки

за пользование займом в размере 2 % в день, 730% годовых, которая более чем в 80 раз

превышает размер ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ, условия договора в

части установления размера указанных процентов должны быть признаны

недействительными по основаниям, предусмотренным ст. 168 ГК РФ, в силу их противоречия

ст. 1 и ст. 10 ГК РФ.

В связи с этим исковые требования Поляковой Г.К. к ООО «МФО «Управляющая

page 3 / 6

RosPravosudie.com

Мценский районный суд (Орловская область)

Тульская С. Г.

компания «Деньги сразу Юг» о признании недействительными условий договора

потребительского займа являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» размер

компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения

имущественного вреда.

С учетом всех обстоятельств дела, учитывая, что действиями ООО «МФО

«Управляющая компания «Деньги сразу Юг» были нарушены права Поляковой Г.К., в связи с

чем ей причинены определенные нравственные страдания, исходя из требований

справедливости и разумности, с ООО «МФО «Управляющая компания «Деньги сразу Юг»

следует взыскать в пользу истца (ответчика) Поляковой Г.К. моральный вред в размере 1 000

рублей.

В силу ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию

штраф за неудовлетворение в добровольном порядке законных требований истца.

Исходя из суммы, подлежащей взысканию в пользу Поляковой Г.К., суд определяет

сумму штрафа в размере 500 рублей (1/2 от 1000).

Между тем, в ходе судебного заседания установлено, что в соответствии с

заключенным 17 сентября 2014 года между Поляковой Г.К. и ООО Управляющая компания

«Деньги сразу» договором займа № УК-104/1401864 были получены денежные средства в

размере 6 250 рублей.

Получение указанной суммы денежных средств не оспаривалось истцом (ответчиком)

Поляковой Г.К., а так же подтверждено расходным кассовым ордером 17 сентября 2014

года, в соответствии с которым денежные средства в размере 6 250 рублей были выданы

Поляковой Г.К.

Таким образом, истец (ответчик) ООО Управляющая компания «Деньги сразу»

выполнил свои обязательства перед ответчиком полностью, в то время как ответчик (истец)

Полякова Г.К. не выполняет свои обязательства перед кредитором в части возврата кредита

надлежащим образом, поскольку Поляковой Г.К. допущена просрочка исполнения

обязательства по возврату кредита и выплате процентов.

Следовательно, заемщик в установленный договором срок не возвратила полученную

сумму займа и не уплатила проценты.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что в соответствии с договором уступки

права требования (цессии) от 31 октября 2015 года ООО Управляющая компания «Деньги

сразу» уступило право требования по договору № от 17 сентября 2014 года ООО «МФО

«Управляюща c48 я компания «Деньги сразу Юг».

Таким образом, ООО «МФО «Управляющая компания «Деньги сразу Юг» является

надлежащим ответчиком по делу и вправе заявлять требования о взыскании задолженности

по договору № от 17 сентября 2014 года.

Учитывая, что суд пришел к выводу о ничтожности условия договора о размере

подлежащих начислению на сумму займа процентов за пользование займом в размере 2 % в

день, 730% годовых, то указанное условие считается отсутствующим.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором

займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в

размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о

page 4 / 6

RosPravosudie.com

Мценский районный суд (Орловская область)

Тульская С. Г.

размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца,

а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой

банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга

или его соответствующей части.

Согласно указанию Банка России от 13 сентября 2012 года № 2873-У, начиная с 14

сентября 2012 года ставка рефинансирования Банка России устанавливается в размере 8,25

процента годовых. На момент заключения договора 17 сентября 2014 года ставка

рефинансирования Банка России была установлена в размере 8% годовых.

При таких обстоятельствах суд считает целесообразным применить размер ставки

банковского рефинансирования в 8,25% годовых.

Таким образом, с ответчика (истца) Поляковой Г.К. подлежат взысканию проценты за

пользование займом за период с 3 октября 2014 года по 4 ноября 2015 года (в соответствии

с заявленными требованиями) за 382 дня, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25 %

годовых или 0,02% в день, что составляет 14,43 рублей (6 250 х 0,02 (в день)/100%=1,25

рублей (сумма % в день) х 382 дня просрочки = 477 рубля 50 копеек.

При таких обстоятельствах, заявленные истцом требования подлежат частичному

удовлетворению.

Поскольку в соответствии с положениями Закона РФ «О защите прав потребителей»

истец (ответчик) Полякова Г.К. была освобождена при подаче иска от уплаты госпошлины,

то в соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ с ответчика ООО «МФО «Управляющая компания

«Деньги сразу Юг» в доход бюджета муниципального образования г.Мценск подлежит

взысканию государственная пошлина в размере 300 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца

расходы по оплате госпошлины в размере 400 рублей, исходя из суммы иска 6 727 рублей 50

копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 293 ГПК РФ, суд

решил:

Встречные исковые требования Поляковой Г.К. к обществу с ограниченной

ответственностью «МФО «Управляющая компания «Деньги сразу Юг» о признании договора

займа частично недействительным, компенсации морального вреда, удовлетворить.

Признать пункт 4 договора потребительского займа № № от 17 сентября 2014 года,

заключенного между Поляковой Г.К. и обществом с ограниченной ответственностью «МФО

«Управляющая компания «Деньги сразу Юг», в части размера процентной ставки за

пользование займом, недействительным.

Взыскать в пользу Поляковой Г.К. с общества с ограниченной ответственностью «МФО

«Управляющая компания «Деньги сразу Юг» моральный вред в размере 1 000 (одна тысяча)

рублей, а так же штраф в размере 500 (пятьсот) рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «МФО «Управляющая

компания «Деньги сразу Юг» в пользу муниципального образования город Мценск

госпошлину в размере 300 (триста) рублей.

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «МФО

«Управляющая компания «Деньги сразу Юг» к Поляковой Г.К. о взыскании суммы

page 5 / 6

RosPravosudie.com

Мценский районный суд (Орловская область)

Тульская С. Г.

задолженности, удовлетворить частично.

Взыскать с Поляковой Г.К. в пользу общества с ограниченной ответственностью «МФО

«Управляющая компания «Деньги сразу Юг» основную сумму задолженности в размере 6 250

(шесть тысяч двести пятьдесят) рублей; проценты в размере 477 (четыреста семьдесят семь)

рублей 50 копеек, а всего 6 727 (шесть тысяч семьсот двадцать семь) рублей 50 копеек.

Взыскать с Поляковой Г.К. в пользу общества с ограниченной ответственностью «МФО

«Управляющая компания «Деньги сразу Юг» госпошлину в размере 400 (четыреста) рублей.

В остальной части в удовлетворении заявления о взыскании судебных расходов

отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной

суд через Мценский райсуд в течение месяца после составления мотивированного решения

суда, которое изготовлено 9 мая 2016 года.

Председательствующий: С.Г. Тульская.

Так по поводу решения и нет сомнения, а вот по поводу суммы её можно значительно уменьшить в суде заявить ходатайство и снизить неустойку в пределах разумного.