Обязательное страхование жизни при кредитовании не включает страхование КАСКО
В договоре написано страхование жизни и дкаско заёмщиком производится на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита, я так понимаю, что каско я могу не оплачивать.
У меня автомобиль куплен в кредит. Срок кредита 3 года. Срок страхования каско подходит к концу (1 год). Могу ли я не делать следующий платеж (отказаться от каско)?
По кредитному договору есть особые условия (только здесь фигурирует слово ДКАСКО: Страхование жизни и ДКАСКО Заемщиком производится на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления Кредита. Что это значит?
Утвержден
Президиумом Верховного Суда
Российской Федерации
22 мая 2013 года
ОБЗОР
СУДЕБНОЙ ПРАКТИКИ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ, СВЯЗАННЫМ
С РАЗРЕШЕНИЕМ СПОРОВ ОБ ИСПОЛНЕНИИ КРЕДИТНЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ
4. В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности.
Так, судебная коллегия по гражданским делам областного суда, отменяя решение районного суда в части признания недействительным пункта кредитного договора, в соответствии с которым заемщик в течение пяти рабочих дней с момента выдачи кредита обязан заключить и предоставить банку полис и договор страхования жизни и здоровья на весь срок действия договора с указанием банка в качестве выгодоприобретателя, исходила из того, что положения действующего законодательства не исключают возможности включения в кредитные договоры условия о страховании заемщиком жизни и здоровья.
Как указала судебная инстанция, часть 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.
По данному делу судебная коллегия не установила оснований для признания оспариваемого пункта кредитного договора ущемляющим права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, а потому недействительным. Несмотря на обеспечение обязательств договором страхования, заемщик от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявил, иных страховых компаний не предложил (по материалам судебной практики Омского областного суда).
В другом гражданском деле суд, отказывая в удовлетворении требований истца к банку о признании недействительным условия кредитного договора о необходимости страхования жизни и здоровья заемщика, также исходил из доказанности добровольного выбора заемщиком-гражданином условия обеспечения исполнения кредитного обязательства.
Судом по делу установлено, что при выдаче потребительского кредита гражданам банк применял разработанные им правила выдачи кредитов физическим лицам, согласно которым страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита. Данными правилами предусмотрено, что кредит может быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования, но в этом случае по кредиту устанавливается более высокая процентная ставка. Давая оценку представленным банком доказательствам, суд установил, что разница между двумя данными ставками не является дискриминационной. Кроме того, из упомянутых правил вытекает, что решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье с указанием банка в качестве выгодоприобретателя.
Суд также обратил внимание на то, что разница между процентными ставками при кредитовании со страхованием и без страхования являлась разумной. Согласно заявке на выдачу кредита, подписанной заемщиком, он выбрал вариант кредитования, предусматривающий в качестве одного из обязательных условий страхование жизни и здоровья, с более низкой процентной ставкой (по материалам судебной практики Архангельского областного суда).
4.1. Включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, свидетельствует о злоупотреблении свободой договора.
Например, решением суда исковые требования заемщика к банку о признании недействительным условия кредитного договора, которое обусловливало получение заемщиком кредита необходимостью обязательного приобретения другой услуги - страхования жизни и здоровья заемщика, были удовлетворены.
Свое решение суд мотивировал тем, что, поскольку кредитные договоры заключаются гражданами с банками в потребительских целях, данные правоотношения между ними именуются потребительскими и регулируются Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", пункт 2 статьи 16 которого запрещает обусловливать предоставление одних услуг обязательным предоставлением других услуг. Данный запрет призван ограничить свободу договора в пользу экономически слабой стороны - гражданина - и направлен на реализацию принципа равенства сторон. При этом указанный запрет является императивным, поскольку не сопровождается оговоркой "если иное не предусмотрено договором". Следовательно, его нарушение в виде обязательности заключения договора страхования, которым банк обусловил выдачу кредита, влечет за собой ничтожность данной части договора (статья 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", статья 168 ГК РФ). Кроме того, в силу прямого указания пункта 2 статьи 935 ГК РФ личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.
При разрешении данного спора суд установил, что у заемщика не было возможности заключить кредитный договор без данного условия, так как доказательством того, что предоставление банком услуги по ипотечному кредитованию обусловлено предоставлением другой услуги (страхование жизни и здоровья), являются положения пунктов кредитного договора, в соответствии с которыми при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств относительно заключения договора личного страхования кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательства. В рассматриваемом случае включение банком в кредитный договор обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье фактически является условием получения кредита, без исполнения которого заемщик не приобретет право на получение необходимых ему денежных средств. Такие действия являются злоупотреблением свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора (по материалам судебной практики Свердловского областного суда).
Спросить
Д каско заемщиком производится на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита, что это имеется ввиду, обязан ли я платить каско.
Надежда, Оформление страховки КАСКО выгодно в первую очередь банку-кредитору, и выдвигается это требование как раз для того, чтобы минимизировать его риски
Можете конечно отказаться, но тогда есть вероятность того, что автокредит вам не одобрят.
Спросить
Как правильно, к оформлению КАСКО всегда пытается принудить только менеджер, которые непосредственно занимаются оформлением вашего кредита, а Согласно договора, оформление полиса КАСКО не является обязательным
Менеджер пытается вас развести на оформление этого полиса для получения премии и бонусов, Поэтому в таком случае рекомендуются вежливо отказаться и потребовать приглашения управляющего филиалом банка.
Спросить
Индивидуальные условия договора.
Заемщик обязан осуществлять Страхование жизни в течение срока действия Договора в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и условиями договора. До фактического предоставления кредита Заемщик обязан застраховать ТС от рисков угона/утраты (гибели) на страховую сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования ж в эквиваленте валюты Кредита по договору страхования, заключённому на один год (если срок Кредита менее года-на Срок Кредита) со страховой компанией. Указанный договор страхования должен быть заключен с указанием Банка в качестве Выгодоприобретателя (по рискам утраты (гибели), угона) в размере задолженности по Договору, за исключением договоров страхования, оформленных при посредничестве Банка. По решению Заёмщика ТС и ДО могут быть застрахованы от иных (дополнительных) рисков, в этом случае условие о страховании также будет считаться выполненным. В случае прекращения действия договора страхования ТС и ДО (указывается в случае кредитования на ДО) от рисков угона, утраты (гибели) до истечения срока действия Договора, за исключением случаев утраты (гибели), угона предмета залога, Заемщик обязан в течение 10 (десяти) рабочих дней после датьы окончания действия договора страхования представить Банку копию нового договора страхования, заключенного на условиях, изложенных в Договоре. Но...
Особые условия.
В случае принятия Заёмщиком решения о получении Кредита также на цели уплаты страховых взносов денежные средства на уплату страховых взносов перечисляются в соответствии с поручениями Заёмщика, данными в Договоре, для выполнения которых Заёмщик заранее сообщает Банку наименование страховой компании. Страхование жизни и ДКАСКО Заёмщиком производится на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления Кредита.
В договоре авто кредитования прописано: страхование каско добровольно и не является неотъемлемой частью договора. Могу ли я не страховать автомобиль второй год?
Если добровольно и нет ответственности за отсутствие страховки, можете не страховать (ст. 421 ГК РФ)
СпроситьДоговором автокредита для меня предусмотрены три обязанности: 1.оплачивать ежемесячные платежи; 2. передать тех. паспорт ТС в банк в качестве залога; 3. заключать договоры страхования (КАСКО, ОСАГО) до погашения кредита. Все исполняю согласно договора, хотя КАСКО уж очень тяжело тянуть (кризис сказывается). Но товарищ, который тоже имеет автокредит в этом же банке говорит, что страховку платить не обязательно, главное платить сам кредит. Якобы он консультировался с юристом, и тот ему посоветовал так поступать. Не вдаваясь в преимущества КАСКО, могли бы вы сказать - могу ли я отказаться от заключения договоров страхования ТС, и чем это чревато со стороны банка? Спасибо.
Последствия нарушения условий договора в части надлежащего и своевременного осуществления страхования КАСКО, ОСАГО, как правило, прописаны либо в самом кредитном договоре, либо в договоре залога автомобиля. На практике, если штрафные санкции за отсутствие страхового полиса этими договорами не предусмотрены, то само по себе одностороннее нарушение любых условий договора, может повлечь его досрочное расторжение по инициативе Кредитора (Банка), и как следствие взыскания всей суммы кредита досрочно.
СпроситьЕсли в договоре фраза до фактического предоставления кредита заемщик обязан застраховать тс от рисков повреждения, утраты, угона-это считается, что нужно страховать по каско последующие года, кроме первого года, если машина в автокредите, или достаточно осаго?
Возможно ли вернуть деньги за страховку каско при отсутствии страхового случая при автокредитовании?
Автокредитование. Срок действия каско заканчивается через неделю. Услугами по страхованию ни разу не воспользовались, т.к. не было страхового случая. Есть ли возможность вернуть деньги за страховку? Каско является обязательным условия договора автокредитования. Выплаты по кредиту продолжаются. Срок окончания договора автокредитования только через год.
Ни по договору КАСКО, ни по ОСАГО страхователь не вправе требовать возврата уплаченных им денег, лично уплаченных им после прочтения и подписания договора и полиса страхования даже если не было страхового случая. По договору страхования жизни и здоровья , имущества ( квартиры от пролития и т.п.) также вам страховая компания по закону не вернет деньги, если вы по окончании страхового года остались живы,здоровы и вашу квартиру никто не залил. Закон о защите прав потребителей не распространяется на страхование.
СпроситьВ целевом потребительском кредите на покупку авто прописано, что Заемщик обязан заключать Договор страхования Каско на срок не менее одного года и на сумму не менее общей суммы долга по Договору, а также поддерживать Каско в силе каждый период страхования, до полного момента испонения обязательств. Правомерно ли требовать расчет Каско от остаточной суммы долга перед банком, как то прописано в договоре, а не от полной стоимости нового автомобиля. Каско оформляется во второй раз.
Банк преследует свои интересы, ему достаточно не полная страховка, а только на оставшуюся сумму. Это рекомендация. Вы вправе страховать на полную сумму автомобиля. Мой тел. 8-987-87-16-309 или 8-908-321-34-92.
Спросить
