Как выбрать между поручителем и созаемщиком при покупке квартиры и оформлении ипотеки?

Здравствуйте, не сможет, поручитель может требовать выплаченныю сумму с заёмщика.

Удачи вам и всего наилучшего.

Вы путаете два, вообще говоря, разных правоотношения: правоотношения по поводу покупки квартиры и правоотношения по поводу ипотечного займа.

Теоретически один из покупателей квартиры может быть поручителем по займу, хотя это необычно.

Нет. На поручителя долю оформлять не нужно.

Здравствуйте.

Кто такой поручитель?

Поручитель выступает в качестве гарантии в том, что заемщик выполнит обязательства по ипотеке. В основном ипотечные программы не предусматривают какое-либо поручительство или обеспечение, кроме залога приобретаемой недвижимости.

Также без поручителя не обойдется заемщик, находящийся в официальном браке. Поскольку имущество, приобретенное одним из супругов, является общим, поэтому кредитор будет требовать, чтобы в ипотечной сделке участвовали оба супруга. Один из супругов будет выступать в качестве основного заемщика, а другой будет солидарным заемщиком или поручителем.

Т.е. в любом случае оформлении доли квартиры не требуется.

Нет, если он не супруг.

Поручительство не порождает права вообще.

Поручитель не имеет долю в квартире.

Здравствуйте, Елена! Законно, т.к. нужно согласие кредитора для изменения условий кредитного договора (ст.819-821 ГК РФ) путем заключения доп. соглашения (ст.450-453 ГК РФ), а также согласие всех сторон сделки. Идти навстречу в данном случае банк не обязан. Если он полагает, что его устраивают условия первоначального договора, то вправе его оставить без изменений.

И только если будет либо согласие банка, либо обременение будет снято, тогда не будет препятствий для перераспределения права собственности.

Здравствуйте, Елена!

Клиент, при сложном финансовом состоянии или при отсутствии средств на выплату ипотеки, вправе ее переоформить на другое лицо.

Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ (последняя редакция)

Сущность процедуры в том, что первичный плательщик передает кредитные обязательства новому владельцу, перерегистрировав ипотечный кредит на него.

Переписать кредит на другого человека может каждый заемщик, однако это возможно только с согласия банка.

Нет к огромному сожалению закона, обязывающего Банк переоформлять такого рода договоры, поэтому заставить банк это сделать нельзя, а вот привести веские аргументы, обратиться письменно, конечно можно.

Для одобрения сделки, необходимо подать заявление с указанием объективных причин переоформления. После оценки кредитором всех обстоятельств, будет принято решение по заявке. При вынесении положительного вердикта, начинается процедура перерегистрации ипотечного переоформления.

Поэтому, обращайтесь в Банк именно письменно, а не устно, Банк должен проверить проходит ли ваш супруг по доходам для оформления ипотеки.

Если банк откажет, то к огромному сожалению договор не переоформят.

Всех благ Вам!

Здравствуйте, при соблюдении двух факторов, что предусмотрены в ст. 391 ГК РФ "Условия и форма перевода долга" разрешено переоформление долговых обязательств на третье лицо. Для этого достаточно:

Новый заемщик поставлен в известность и согласился с возложением на него существующего долга.

Банк одобрил проведение процедуры переоформления.

При нарушении любого из этих пунктов передать долг другому лицу не получится. Если с третьим лицом в данном случае вашим мужем, договориться возможно, то с кредитной организацией это получается не всегда.

Согласие нового заемщика на переложение на себя долга оформляют письменно, при посещении банка. Документ на переоформление заверяют нотариально.

Для передачи банковского долга третьему лицу понадобится:

Прийти в отделение кредитной организации заемщику вместе с потенциальным будущим плательщиком.

Оформить свою просьбу на руководителя учреждения в письменном виде. Приложить документы, которые могут доказать состоятельность такого прошения.

В роли доказательств могут выступать такие справки:

медицинские заключения, подтверждающие временную или постоянную невозможность работать;

копию трудовой книжки, где есть информация об увольнении с прежнего места работы по сокращению штата или другим причинам, не зависящим от заемщика;

ухудшение материального состояния, например, справка о заработной плате, где видно ее существенное снижение по сравнению с предыдущим периодом и т.д.

Присутствие нового плательщика по задолженности также обязательно. Он предоставляет сотруднику банка подробную информацию о себе и своей платежеспособности.

Если банк начнет процесс по переводу кредита, то нового заемщика проверят с той же тщательностью, как и всех потенциальных клиентов банка.

Здравствуйте Елена

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Чтобы переоформить ипотеку и собственность на мужа направляйте именно письменное требование в банк на переоформление и в ответе банк укажет основание отказа и из этого уже исходите - от причины отказа

Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2019) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. В силу с 14.06.2020)

Статья 30. Отношения между Банком России, кредитными организациями, их клиентами и бюро кредитных историй

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Договор между кредитной организацией и клиентом - физическим лицом, а также соглашение об электронном документообороте и иные документы, необходимые для обеспечения их взаимодействия после идентификации клиента - физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", могут быть подписаны его простой электронной подписью, ключ которой получен при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, устанавливаемых Правительством Российской Федерации. Указанные документы, подписанные простой электронной подписью, признаются электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью данного физического лица.

Здравствуйте, Елена, все в рамках закона, поскольку ипотечная квартира находится в залоге у банка, а в силу положений закона отчуждение залогового имущества производится с согласия залогодержателя, на это прямо указывает ГК РФ Статья 346. Пользование и распоряжение предметом залога

...

2. Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Здравствуйте, Павел! В браке нет разницы. В силу пункта 2 статьи 45 и п.3 ст.39 Семейного кодекса РФ Вы несете с супругой равные обязательства по ипотечному кредиту как взятому на нужды семьи в части приобретения общего имущества. От того, что оно приобретается не в долевую, а в общую совместную собственность в силу ст.34 Семейного кодекса РФ, суть дела не меняется. Поэтому просто не заморачивайтесь, как это оформляется. Все равно с Вас обоих будут взыскивать долг, если обязательства не будут исполняться должным образом. Так что принципиальной разницы нет. Не парьтесь.

Доброй ночи!

Если основной заемщик по какой-то причине не сможет вовремя платить по кредиту, деньги должен будет вносить созаемщик. Поручитель ручается за заемщика — гарантирует банку, что кредит будет возвращен в оговоренный срок. .Если заемщик перестанет платить, погашать долг должен будет созаемщик.

ГК РФ Статья 363. Ответственность поручителя

Перспективы и риски арбитражных споров и споров в суде общей юрисдикции. Ситуации, связанные со ст. 363 ГК РФ

1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

3. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.

(п. 3 в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4. При утрате существовавшего на момент возникновения поручительства обеспечения основного обязательства или ухудшении условий его обеспечения по обстоятельствам, зависящим от кредитора, поручитель освобождается от ответственности в той мере, в какой он мог потребовать возмещения (статья 365) за счет утраченного обеспечения, если докажет, что в момент заключения договора поручительства он был вправе разумно рассчитывать на такое возмещение. Соглашение с поручителем-гражданином, устанавливающее иные последствия утраты обеспечения, является ничтожным.

(п. 4 введен Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

Созаемщик – лицо, которое имеет равные права и обязанности с заемщиком, в том числе несет солидарную ответственность перед банком по погашению кредита (ст. 323 ГК РФ). Его доходы, также как и доходы заемщика, учитываются финансовой организацией при определении суммы кредита.

Тут зависит, при расторжении брака долг делится пополам, либо вся квартира будет в ее собственности. В брачном контракте можно прописать.

Можно прописать, что вам ничего не достается при разводе ни долгов ни жилья например. Либо половина жилья.

Поручитель ручается за заемщика — гарантирует банку, что кредит будет возвращен в оговоренный срок. Поручитель не обязан следить за графиком выплат заемщика.

Но в Ваших интересах, как владельца совместно нажитого имущества, в соответствии со ст.39 Семейного кодекса РФ соблюдать сроки и условия договора ипотеки.

Уважаемый Павел!

Вопрос ваш, а точнее вопросы (у вас 3 вопроса), не простые, а поэтому на них можно ответить следующим образом с учетом действующего законодательства Российской Федерации.

Во-первых, такого понятия, как "созаемщик" по кредитному договору, в нашем Законодательстве РФ нет. Но на практике банки это слово применяют.

Созаемщик по кредитному договору - это такой же заемщик кредита, который согласно статей 322, 323 Гражданского кодекса РФ (кратко - ГК РФ) несет перед кредитором (банком) солидарную ответственность, как и основной заемщик кредита.

Во-вторых, Вы конечно можете планировать стать созаемщиком по кредиту ипотечному, по которому ваша супруга будет заемщиком, но решать этот вопрос окончательно будет банк.

Банк может настоять на том, что ипотечный кредит вашей супруге будет выдан при условии, что Вы будете по этому кредиту поручителем.

В-третьих, все вопросы, которые регулируют права и обязанности поручителя по кредитному договору, подробно регулируются статьями 361-367 ГК РФ, с которыми Вы сами можете внимательно ознакомиться при желании.

Исходя из положений этих статей ГК РФ и судебной практики (она обширная по этому вопросу), в отношениях между поручителем и банком много различных нюансов, которые могут позволить поручителю уйти полностью или частично от ответственности перед банком. Отношения же созаемщика по кредитному договору такие же, как и у заемщика (кабальные).

Вопрос этот очень обширный, а тем более, если в договоре поручительства, заключенным с Вами, банк допустит ошибки (а такое бывает), то Вы можете этим воспользоваться в дальнейшем при необходимости.

Всего Вам доброго.

Павел!

Давайте подробно разберемся

Кто такие поручители и созаемщики?

По сути, это лица, которые берут на себя ответственность за выплаты по кредиту вместе с основным заемщиком.

Обязанности созаемщика регламентирует ст. 323. Права кредитора при солидарной обязанности ГК РФ

Coзaeмщик – лицo, кoтopoe имeeт paвныe пpaвa и oбязaннocти c зaeмщикoм, в тoм чиcлe нeceт coлидapнyю oтвeтcтвeннocть пepeд бaнкoм пo пoгaшeнию кpeдитa. Koгдa бaнк oпpeдeляeт cyммy кpeдитa, дoxoды coзaeмщикa yчитывaютcя нapaвнe c дoxoдaми зaeмщикa.

Поручительство описано в ст. 363. Ответственность поручителя ГК РФ

1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Главная цель и поручителя, и созаемщика – помочь заемщику получить нужную сумму, если доход самого заемщика не позволяет этого сделать. А при возможных проблемах – помочь ему и с погашением кредита.

Разница – в ответственности

Поручитель — это гарант, который обязуется помогать в соблюдении финансовых обязательств перед банком кредитуемому. Поручитель не обязуется выплачивать чужой кредит, но выступает гарантом в случае, если у кредитора возникнут сложности, а созаемщик — лицо, которое одновременно с основным заемщиком отвечает перед банком (то есть гасит кредит вместе с основным заемщиком).

Поручитель не несет прямой финансовой ответственности перед банком, а созаемщик несет солидарную ответственность. Это значит, что ответственность переносится на второго заемщика в полном объеме, если первый заемщик нарушает график выплат. То есть даже при одной случайной просрочке банк автоматически подключит созаемщика к решению проблемы.

Поручитель выступает только как гарант оплаты и не становится собственником объекта. Поручитель обязуется погашать долг лишь в том случае, если основной заемщик не может этого сделать.

Подробнее ➤

Удачи Вам!

Здравствуйте Павлик.

По существу заданных вопросов, могу вам пояснить следующее:

Созаемщик — это тот же заемщик. У него такие же права и обязанности, как если бы он сам брал кредит.

Если основной заемщик по какой-то причине не сможет вовремя платить по кредиту, деньги должен будет вносить созаемщик.

Поручитель ручается за заемщика — гарантирует банку, что кредит будет возвращен в оговоренный срок. Поручитель не обязан следить за графиком выплат заемщика. Если тот запоздает с платежом на пару дней, поручителю это ничем не грозит. Но если просрочка будет серьезной, банк предъявит требования поручителю — и тогда долг отразится в его кредитной истории

Ответственность Поручителя регламентировано ст. 363 ГК

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Делайте вывод

Созаемщик подписывает кредитный договор вместе с заемщиком, а поручитель — нет. С ним банк заключает отдельный договор поручительства.

Что касается вашего конкретного случая

По умолчанию ни созаемщик, ни поручитель не становятся собственниками имущества, которое куплено на кредитные деньги. У них появляется право собственности на квартиру, машину или другой предмет только в том случае, если они вместе с заемщиком значатся покупателями в договоре купли-продажи.

Автоматически собственниками становятся только супруги. Например, когда они берут ипотеку, приобретенное жилье считается их совместно нажитым имуществом, если не был заключен брачный контракт с другими условиями

Подробнее ➤

Вывод:

Практический никакой разницы нет в вашем случае по становлению поручителем или созаемщиком так как вы в браке - то взятая вами квартира в ипотеку будет считаться общим имуществом супругов согласно ст.34 СК подлежащим разделу в силу ст.38 СК

Так же к вам возможно будет применить ст.45 СК-

По обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга. При недостаточности этого имущества кредитор вправе требовать выдела доли супруга-должника, которая причиталась бы супругу-должнику при разделе общего имущества супругов, для обращения на нее взыскания.

Взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи. При недостаточности этого имущества супруги несут по указанным обязательствам солидарную ответственность имуществом каждого из них.

Здравствуйте.

Если вас оформят поручителем, то в случае неисполнения или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, согласно ст. 363 ГК РФ.

Вы правы: понятия созаемщик в ГК, равно как в законодательстве РФ нет.По сути идет разговор о солидарная обязанность (ответственность) или солидарном требовании, которое возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

То есть если вы поручитель или вас назвали созаемщиком, - суть одна вы солидарно с должником несете ответственность в случае неисполнения или ненадлежащем исполнении должником обязательства перед кредитором.

Разницы между понятием поручитель и созаемщик имеется. Понятие поручитель прописано в законе, а понятие созаемщик нет. По этому, в браке вас назвали поручителем или созаемщиком, важны обязательства прописанные в договоре, так как согласно прописанного в договоре будут порождаться правовые последствия для вас в браке. Как правило, обязательства ваши будут солидарными, ст. 39 СК РФ.

Подводных камней тут нет.У вас возникает солидарность обязанности или требования предусмотренных договором при неделимости предмета обязательства в случае ненадлежащего исполнении должником обязательства перед кредитором - вы и супруга отвечаете перед кредитором солидарно.

Всего доброго вам решить ваш вопрос!

Здравствуйте!

]Давайте сначала определимся с правами собственности, которые возникают на данное имущество, в силу того что один заемщик, а другой поручитель

Так как Вы являетесь супругами и приобретаете в ипотеку квартиру, то Неважно являетесь ли вы созаемщиками либо один из вас является поручителем, приобретаемую недвижимость получаете в совместную собственность даже при том что эта собственность будет оформлена на имя Заемщика, то есть на одного из супругов ГК РФ Статья 256. Общая собственность супругов

Цитата

1. Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если брачным договором между ними не установлен иной режим этого имущества.

Что касается разницы между этими двумя понятиями то наличие статуса поручитель, позволяет обратиться в суд, если кредит придётся выплачивать именно поручителю при отказе заемщика платить кредит о взыскании всех выплаченные средств в порядке регресса с заемщика

Поручитель это человек, который берет на себя обязательства перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним всех его обязательств по кредиту. Созаемщик – это человек, который вместе с основным заёмщиком отвечает перед кредитором

Подводные камни только в этом. Формально поручитель может взыскать деньги с заемщика.

Здравствуйте Павел.

1. Созаемщик – лицо, которое имеет равные права и обязанности с заемщиком, в том числе несет солидарную ответственность перед банком по погашению кредита (ст. 323 ГК РФ).

2. Договор поручительства — это обязательство одного лица возместить долг другого, которое возникнет в том случае, если должник не сможет или не захочет сделать это сам. Появляется оно только по отношению к кредитору и только в случае нарушения должником своих обязательств по договору займа или кредита. Понятие поручительства даётся в ст. 361 ГК РФ.

Проще говоря поручитель несет ответственность когда заемщик не выполняет свои обязанности, а созаемщик сразу несет такую ответственность.

Договариваться с мужем кто будет продолжить выплачивать за совместно нажитое имущество, и за кем будет в итоге собственность.

Что мне делать, чтобы квартира осталась за мной?

Либо договориться, либо как суд решит, так и будет.

Не имеет значения. Если квартира куплена в браке, она делится поровну между супругами