Влияет ли на процентную ставку по кредиту наличие страховки и каким образом она может влиять?
Хочу взять кредит в сбере, но мне утверждают сотрудники банка что только со страховкой и от страховки зависит % по кредиту, так ли это? Каким образом страховка может влиять на % ставку и вообще может ли влиять.
Можете взять со страховкой, а в течении 5 дней расторгнуть договор страхования, можете пожаловаться в Роспотребнадзор о навязывании ВАм услуги.
СпроситьТолько со страховкой и от страховки зависит % по кредиту, так ли это? Каким образом страховка может влиять на % ставку и вообще может ли влиять.
:
Может.
Это условия банка. И он в паве выдумывать любые условия предоставления кредита.
Спросить
Здравствуйте.. условия при кредитовании ставит банк.
Если не согласитесь на страхование кредита то банк может требовать повышения процентной ставки. Вы можете отказаться от страховки в течение 5 дней с момента заключения договора путем направления заявлением об отказе от страховки.
Спросить
Да, это может влиять на размер процентной ставки. Вы можете взять кредит со страховкой, когда процентная ставка будет меньше. Либо можете отказаться от страховки, ставка будет больше.
Спросить
Здравствуйте! Если Вы берете автокредит, то размер процентной ставки обычно зависит от наличия страховки. Об этом написано в договоре должно быть. Если же потребительский кредит, то процентная ставка не должна зависеть от наличия страховки, тем более страхование потребительского кредита, это добровольное дело. Вы можете отказаться от страховки по потребительскому кредиту в течении 5 дней.
СпроситьЗдравствуйте! По закону банк не может навязывать Вам страховку, но на практике без согласия на страхование банки могут вообще отказать в предоставлении кредита. Опять же наличие страховки часто имеет значение для определения размера процентной ставки. Банк Вы в этом уличить не сможете и предъявить что либо не получиться - Вам откажут и все... А вот, как Вам уже сказали коллеги, расторгнуть договор страхования Вы можете после получения кредита.
Спросить
Хочу взять авто кредит в банке. Банк навязывает мне страховку жизни в обмен на меньший процент по кредиту. Это законно? Смогу ли я отказаться от страховки после получения кредита? И не поднимут ли они процентную ставку после отказа от страховки. Спасибо.
У Вас есть право на отказ от страховки, с условием возврата всей страховой суммы.
Для чего Вам в страховую компанию необходимо в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора письменно заявление об отказе от договора. В заявление ссылаетесь на следующие пункты
указания Банка Банка России от 20.11.2015 N 3854-У«О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»1. При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, вслучае отказа страхователя от договора добровольного страхования втечение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
5. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее — дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.
В настоящее время часто встречаются случаи необоснованного навязывания услуг страховых организаций при получении необходимых гражданину услуг. Данное действие противоречит положениям ФЗ «О защите прав потребителей». В случае если имеет место подобная ситуация, то обычно расходы по данной страховке включаются в ежемесячные платежи.
Вам необходимо будет обратится в суд за защитой своих прав как потребителя, написать исковое заявление о расторжении договора страхования, получить обратно уплаченные денежные средства, иные понесенные Вами затраты в том числе и моральный ущерб.
Вероятность возвращения денежный средств в данном случае велика, но не «100%-тная».
Не обращайте внимание на предупреждения компании о невозможности возврата долга, обычно они привлекают юриста, который даже перед судом не признает что Вы в данном случае правы. В связи с этим также рекомендую привлечь юриста для составления искового заявления и представления интересов в суде, расходы по привлечению суд взыщет с ответчика — банка.
Вероятность возврата денежных средств самим банком по вашему туда заявлению не велика.
Спросить
Смотрите свой договор, могут и поднять процент - это право банка устанавливать такие требования. Отказаться без удержания страховой премии сможете в течение 5 рабочих дней после подписания договора, а право на отказ у Вас есть в любом случае (ст. 943, 958 ГК РФ)
Спросить
Да.
Это законно.
Ст. 421 ГК РФ позволяет Вам предложить льготную ставку, если будет страхование.
Отказаться от страховки Вы сможете.
Но проценты пересчитают.
СпроситьЗдравствуйте!
В данном случае все зависит от условий договора кредитования. Но скорее всего процентную ставку поднимут.
Отказаться от навязанной страховки Вы можете (ст. 943 ГК РФ)
Предоставление кредита при условии обязательного оказания страхования ущемляет права потребителя (заемщика) и не соответствует требованиям Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".
Спросить
Банк Вам ее не навязывает. Предложение заключается в том, что процент по кредиту будет ниже, если будет страховка. Вы вправе от нее отказаться (ст. 421 ГК РФ), тогда будете платить более высокий процент. Решать Вам. Это законно. Все банки так делают.
Спросить
Возврат страховой премии при досрочном расторжении договора возможен, если это предусмотрено самим договором, ст.958 ГК РФ,или страховка была Вам навязана при заключении кредитного договора в нарушение требований ст.16 закона о защите прав потребителей. Вы вправе отказаться от договора страхования в течение 5 дней после его заключения. Для этого надо написать соответствующее заявление. Однако, банк в этом случае может поднять процентную ставку по кредиту, обычно это в договорах прописывается и является вполне законным.
Спросить
С точки зрения судебной практики, банк предлагает 2 варианта кредита - с меньшим процентом и страховкой или большим процентом без страховки, т.е. не навязывает страховку, т.к. можете взять кредит с большей ставкой, а страховку суд считает гарантией банка, риск для него при страховке меньше, поэтому ставка меньше. Ст. 421 гк рф.
Поэтому в этом случае, если берете кредит со страховкой, при отказе от страховки вероятно в договоре или правилах к нему уже прописано, что процент при отказе будет повышен или предусмотрено иное последствие этого. Стоит изучать договор, Правила, где это обычно прописано.
.
Письмо Банка России от 22 июля 2016 г. № 53-1-1-5/3896 Об отказе заемщика от договора страхованияСпросить9 августа 2016
Департамент страхового рынка Банка России в связи с письмом Ассоциации региональных банков «Россия» от 03.06.2016 № 06/69 сообщает следующее.
Указание Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее - Указание) устанавливает обязанность страховщиков включать в договоры по большинству видов добровольного страхования, в том числе по страхованию жизни, условие о праве страхователя в течение пяти рабочих дней после заключения договора страхования отказаться от него с возвратом уплаченной страховой премии полностью или с удержанием страховщиком ее части пропорционально сроку действия страхования.
Установление данного права позволит потребителям финансовых услуг без предъявления специальных требований или прохождения специальной административной или судебной процедуры отказаться от договора страхования, заключенного с навязанной конкретной страховой организацией или от получения невыгодной страховой услуги.
Возможность отказа от договора страхования и возврата страховой премии должна быть определена в договорах (правилах) страхования, заключаемых, в том числе, при осуществлении потребительского и ипотечного кредитования.
Вместе с тем, в случае отказа на основании положений Указания физического лица - заемщика денежных средств по кредитному договору или должника по обеспеченному ипотекой обязательству от договора страхования, необходимость наличия страхового обеспечения сохраняется в силу части десятой статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и части первой статьи 31 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Аналогичная обязанность у заемщика также сохраняется, если страхование жизни, здоровья или имущества является одним из условий кредитного договора, договора об ипотеке.
С учетом изложенного, заемщик вправе отказаться от договора страхования, заключенного в связи с наличием такой обязанности в силу закона или договора об ипотеке/кредитном договоре, заключив одновременно новый договор страхования со страховщиком, соответствующим требованиям кредитной организации.
Заместитель директора Департамента -
начальник Управления регулирования
деятельности на рынке страхования
Здравствуйте.
Могут поднять.
Вам нужно смотреть в первую очередь условия договора кредитования.
ГК РФ Статья 819. Кредитный договорПутеводитель по судебной практике (высшие суды и арбитражные суды округов) по ст. 819 ГК РФ
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
И условия договора страхования.
ГК РФ Статья 940. Форма договора страхования1. Договор страхования должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).
2. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
3. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
И если и них не прописанно.
То можете писать заявление.
Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 03.07.2016) "О защите прав потребителей"а.СпроситьСтатья 32. Право потребителя на отказ от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг)
(в ред. Федерального закона от 21.12.2004 N 171-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
Открыть полный текст документ
Отказаться от страховки сможете но ставку кредита поднимут, это у Вас в договоре. Лучше сразу отказаться от страховки, чем потом бумажки переоформлять, насчитают то же самое.
.указания Банка Банка России от 20.11.2015 N 3854-У«О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»
1. При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, вслучае отказа страхователя от договора добровольного страхования втечение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Спросить
Действия полностью законны. Банк вправе для разных категорий граждан устанавливать свои ставки кредита (например для лиц, получающих зарплату в этом банке, либо застраховавших свою жизнь и здоровья).
Это не навязывание страховки, так как вам предоставляют выбор брать её или нет. Вы вправе сами решать, как вам поступить.
Сможете ли вы отказаться от страховки после получения кредита? Да сможете. По общему правилу вы вправе отказаться от договора добровольного страхования в течении 5 рабочих дней со дня его заключения (Указание банка России от 20.11.2015 N 3854-У).
Но учтите, что получив информацию о расторжении вами договора страхования банк скорее всего (нужно читать кредитный договор) увеличит процентную ставку по вашему кредиту.
Спросить
Вы можете отказаться от страховки в течение 5 дней после заключения договора. Если кредитным договором предусмотрено одностороннее изменение процентной ставки, то банк может и увеличить. (ст.942 ГК РФ).
Подавайте заявление в страховую компанию о расторжении договора страхования и возврата страховой суммы.
СпроситьХочу взять кредит в скб банке, без страховки не дают, могу ли я после получения кредита закрыть договор по страховке и получить деньги за страховку со страховой компании.
Скажите пожалуйста. Я взял кредит через сбербанк онлайн, мне одобрели выдали кредит. Сомной связывается сотрудник банка и говорит что я не оплатил страховку. Я от страховки отказался. Кредит на руках о какой страховке идет речь не пойму. Сказала что в разделе страховки сформирована страховка мне нужно ее оплатить согластно договору. Должен я платить какуето страховку!?
Иван нужно читать условия договора. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причинённые потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объёме.
Закон РФ N 2300-1 «О защите прав потребителей»
Если вы уже оформили договор, а потом увидели, что часть одобренных денег ушла на страховку, вы ещё можете успеть расторгнуть договор страхования. Согласно указанию Банка России от 20.11.2015 N 3854-У, у вас есть пять дней с момента заключения договора страхования на то, чтобы его расторгнуть и вернуть себе уплаченную премию. Правда, условия возврата зависят от особенностей договора.
Проблемы могут возникнуть, если вы заключали договор не напрямую со страховой компанией, а подключились к программе коллективного страхования банка. В этом случае вы платите не только страховой взнос, но ещё и комиссию банку за возможность участия в этой программе. Комиссия может составлять до 50% от вашего платежа за страхование, а по условиям договора банк может её не возвращать. Это не говоря о том, что при возврате комиссия облагается НДФЛ.
Спросить
Кредит уже на руках. Насколько мне известно при оформлении страховки ее сразу банк списывает. Брал онлайн галочку взять страховку не ставил.
СпроситьНекоторые сотрудники банков вообще ни слова не говорят о страховке, включённой в кредит. Просто на распечатанном бланке договора сами ставят галочку в пункте «Согласен на добровольное страхование по такой-то программе». Это грубое нарушение, но, когда вы скрепите бумаги подписью, доказать что-либо будет крайне сложно.
Операторы могут соообщать не всю информацию. Например, пообещают вернуть страховку при досрочном погашении кредита или после подачи заявления об отказе, но в договоре будет указано, что страховка не вернётся. Варианты недомолвок разные, а вот ответ на претензии одинаковый: «Вы подписали договор, значит, с условиями ознакомились».
Страховка может включаться в сумму кредита и увеличивать переплату больше чем на 10%.
Вы можете доказывать, что ничего такого не знали, но подпись под согласием решает всё. Лучше потратить час на перечитывание бумаг, чем время и деньги — на навязанную услугу.
Никогда не полагайтесь на слова оператора или другого сотрудника банка о том, что страховка не влияет на ставку, что её сумму вам вернут или что застраховаться можно только в одной компании.
СпроситьСотрудник банка при взятии кредита сказал что нельзя отказаться от страховки, как оказалось страховка была добровольной, сейчас от страховки нельзя отказаться, возможно ли как то вернуть деньги потраченные на страховку? Ведь сотрудник банка сказал что страховка обязательна, и без неё кредит будет неодобрен.
Юлия, здравствуйте! В соответствии со ст. 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Спросить
Здравствуйте. Можно отказаться от страховки и вернуть деньги. Для этого нужно составить и направить мотивированное заявление с правовым обоснованием и без суда решится вопрос.
СпроситьПосле одобрения кредитов в двух банках, где в одном из них мне навязали страховку в размере 100000 рублей, а в другом - 50000 рублей, которые приплюсовываются к кредиту, из-за чего кредитная ставка увеличилась, я, получив положенные мне деньги по кредиту, поехала в страховые компании и отказалась от страховки. Страховые компании выплатили мне всю сумму по страховке. ВОПРОС:
1. Может ли банка, уже выдав мне кредит, увеличить ставку по кредиту?
2. Могу ли я каким-то образом вычесть из суммы кредита у банка приплюсованную страховую сумму. Если да, то каким образом?
1. Может, если это предусмотрено кредитным договором.
2. Можете, передав в счет оплаты кредита ту сумму страховки, которую Вам вернула страховая компания.
СпроситьПо поводу страховки по кредиту, и как ее вернуть. Кредит взят в почта банке, а страховка по кредиту в ВТБ страхование. При обращении в почта банк, принять заявление на отказ от страховки отказались. Расскажите, законно ли это. Какие мои действия, чтобы вернуть страховку.
Для возврата стоимости страховки необходимо предъявить письменную претензию на основе норм ГК, когда ее оформили?
СпроситьОтвет отключен модератором
Ответ отключен модератором
В 2012 году мно был взят кредит в ХКБ. В сумму кредита была вклчена страховка. Банк без страховки не выдавал кредит. Но при том сотрудник банка сказал что страховка обязательная и её возвращат. Ввел меня в заблуждение Я плачу кредит уже 2 года но сумма кредита не уменьшается. А только выплачивается процент по страховки. Я хотела быв расторгнуть договор по страховке и отказаться от неё Но банк отказывает мне в том. Могули я расторгнуть договор страхования?
Человек в возрасте взял пенсионный кредит, оформили страховку, по ней ничего не объяснили, хоть процент и небольшой но со страховкой выходит половина кредита, на вопрос в банке по закрытии кредита утверждают что страховка не возвращается, и её надо вернуть банку. Со дня выдачи займа прошёл 1 день, деньги не истрачены. Хотели отказаться от страховки но работник банка утверждает что отказаться можно но страховку аннулируют а деньги за неё не возвратят. Помогите что делать.
Добрый вечер в соответствии с указанием ЦБ № 3854-У от 20.11.2015 года в течении 5 дней с момента заключения договора Вы имеете право отказаться от страховки поэтому обращайтесь в страховую компанию с заявлением и в течении 10 дней страховая компания обязана Вам вернуть сумму страховки
СпроситьВ сбербанке взят кредит под залог имущества, заставили взять страховку, если не беру страховку процент кредита увеличивается, на 1%, что составляет сумму страховки. Вопрос: если в залоге имущество, то зачем страховка и как от нее отказаться не увеличивая процент по кредиту? Благодарю.
Добрый день!
зачем банкирам алчность...
Вы можете обратиться с Заявлением (2 экземпляра) в банк, главное чтобы на Вашем экземпляре поставили оттиск печати, вх. № и подпись, если откажутся принимать, то можно направить Заявление заказным письмом с уведомлением и описью
СпроситьСтраховка по кредиту
Здравствуйте! Интересует такой вопрос.
Был взят кредит и как во многих случаях впихнули страховку. Через наверное год заёмщик умирает, случай не страховой.
Может ли наследник потребовать пересчёта суммы страховки? Так как заёмщик страховкой не пользовался и уже не использует так как умер.
Если наследник вступил в права наследования и обязанность выплат по кредитным обязательствам установлена - вправе.
Удачи.
Спросить
