Квартирный вопрос - квартира взята через банк-долг-залог-квартира и земельный участок-можно ли продать залог и что можно сделать?

Здравствуйте.

Для ответа на ваш вопрос следует изучать материалы вашего дела.

Если будет нужна помощь в решении вашего вопроса, обращайтесь, буду рад Вам помочь.

Нет, не получиться, Росреестр не одобрит сделку.

Банки не разрешит. Нужно его согласие.

Пока квартира в залоге переход права собственности на внучку не оформить.

Здравствуйте, Анастасия!

Нет. Наверняка в договоре ипотеки указано вроде того, что запрещено отчуждение предмета ипотеки без согласия залогодержателя (банка).

Добрый день!

На это нужно будет согласие банка как залогодержателя квартиры.

В соответствии с подп. 2 п. 1 ст. 220 НК РФ Вы имете право на имущественный вычет в сумме, затраченной на приобретение новой квартиры и процентов по ипотечному кредиту, при этом нахождение или не нахождение квартиры в залоге не влияет на возможность предоставления такого вычета. По ипотечным кредитам квартиры как раз находятся в залоге у банка.

При освобождении из под залога квартиры и ее продаже, Вы приобрете право на имущественный вычет по п. 1 ст. 220 НК РФ - в сумме, полученной от продажи квартиры (если находилась в собственности менее 3 лет, то только в сумме 1 млн. руб.).

Что касается вычетов в связи с затратами на предыдущее приобретение квартиры по ипотеке, то при продаже квартиры они также должны сохраниться. Запрета в НК РФ на использования одновременного права на вычеты по п.п. 1 и 2 ст. 220 НК РФ нет. Но нологовики могут в этом вопросе и "почудить".

1. Если вы уже начали использовать вычет при покупке жилья, то можете продолжать его использовать до конца даже если квартира будет продана.

2. Вычет при покупке можно использовать только 1 раз и только в том случае, когда были затрачены ваши деньги на покупку. При дарении вы денег не тратили, поэтому вычет предоставлен не будет.

3. Ответы на другие вопросы о получении вычета можете узнать на моем сайте.

Отчуждать заложенное имущество можно только после погашения ипотеки. Или надо будет получать согласие банка на такое отчуждение. Никакие иные сделки не могут изменить условия кредитного договора и договора ипотеки

Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" гласит:

Статья 37. Отчуждение заложенного имущества

1. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отчуждено залогодателем другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено договором об ипотеке.

2. В случае выдачи закладной отчуждение заложенного имущества допускается, если право залогодателя на это предусмотрено в закладной, с соблюдением условий, которые в ней установлены.

3. Залогодатель вправе завещать заложенное имущество. Условия договора об ипотеке или иного соглашения, ограничивающие это право залогодателя, ничтожны.

Здравствуйте!

Порядок проведения таких сделок достаточно отработанный.

Вам нужно взять для изучения правоустанавливающие документы у продавца, кредитный договор, сумму задолженности на настоящее время. Далее следует самим убедиться в банке о размере суммы задолженности, необходимой для погашения обязательства полностью, что будет являться основанием для снятия залога. Далее между вами и продавцом заключается договор купли-продажи, в котором прописывается порядок оплаты: в счет погашение его кредита по ипотеке, остаток - продавцу. Погашение кредита должно производиться вами либо под вашим контролем, чтобы исключить обман со стороны продавца. После оплаты в банк получаете справку из банка о погашении кредита в полном объеме и снятии залога. Далее вы через Росреестр снимаете залог и регистрируете переход права собственности на участок в вашу пользу. Если вам нужна будет помощь по юридическому сопровождению всей процедуры, обращайтесь.

Здравствуйте, Лера!

1. Пока БЖФ не обратились в суд - у вас ничего не заберут.

2. Выставление требования о погашении полной суммы долга - это "Первый звоночек" к обращению кредитора в суд, и так как кредит был взят под залог квартиры, то есть риск остаться без недвижимости.

Согласно ст. 339 ГК РФ,

В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

3. Сейчас, Вам нужно СРОЧНО связаться с кредитором (БЖФ) и просить предоставить время на исполнение обязательств.

Внести хотя-бы часть средств, выравнивать ситуацию.

Иначе, вы действительно останетесь без квартиры.

4. Пока, еще есть возможность урегулировать ситуацию.

Если дело дойдет до суда, то шансов у вас не останется.

Всех благ Вам!

Здравствуйте! 1. Залоговую квартиру не смогут отнять, если задолженность по ипотечному кредиту если просрочка платежей по кредиту составляет меньше трех месяцев. (позиция Верховного Суда)

2. Залог любой недвижимости в обеспечение исполнения любого обязательства, в том числе по договору займа или кредитному договору — это ипотека (стст. 1, 2 закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). И согласно ст. 446 ГПК РФ, взыскание на него может быть обращено, несмотря на то, что это единственное жилье. Но, пока банк выйдет в суд, начнётся судебный процесс, это может занять полгода и больше до момента получения решения и вступления его в силу. За это время вы успеете оформить другую квартиру в собственность и продать. Даже если вы не успеете погасить весь долг, но большую его часть погасите, по мнению высокой судебной инстанции, не стоит забирать квартиру, если должник допустил крайне незначительное нарушение, а размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного актива.

Здравствуйте, Лера! Если сейчас идет просрочка по обязательствам по кредитному договору (ст.819-821 ГК РФ), то имеет смысл сейчас войти в график платежей. Вероятность того, что в этом случае банк будет подавать в суд существенно снижается. Полное же погашение кредита нужно будет в случае обращения кредитора в суд либо расторжения кредитного договора. Так что пока входите в график, дальше ждите реакции банка.

Здравствуйте, Лера!

Надо смотреть условия Вашего договора. И почему на каком основании банк это требует - при наличии двух просрочек заплатить полностью. Общее правила - просрочка платежей по кредиту должна составлять не меньше трех месяцев.

Обратить взыскание на заложенное имущество (квартиру) банк вправе в силу ст.446 ГПК РФ.

По этой же статье 446 ГПК РФ кредитор не вправе обратить взыскание на единственное жилье.

Как вариант Вы можете продать вторую квартиру после оформления её в Вашу собственность и закрыть часть кредита. Осташуюся сумму долга Вы вправе взять за счет заемных средств. Ст.808 ГК РФ.

Также можете рассмотреть вопрос признания Вас банкротом согласно Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127-ФЗ.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательств должны исполняться надлежащим образом.

Условия договора нарушены. Банк имеет право требовать досрочное погашение.

Вы вправе просить в суде отсрочку обращения взыскания на заложенное имущество на один год и в течение этого срока погасить или договориться с банком, войти в график, который пересчитают с учётом частичной оплаты.

Да и раньше, чем через месяца три иск никто не подаст...

Здравствуйте, Лера!

Постараюсь понятнее ответить.

Нет. Это не значит что квартиру заберут через месяц.

Это значит что могут подать в суд.

Только суд может принять решение о том, чтобы забрать квартиру.

Подобные дела можно затянуть минимум на полгода.

А до реального выселения может пройти еще больше времени.

Если Вы хотите заплатить через месяц, то это вообще не проблема.

Вы успеете и все будет хорошо.

Можете просто не общаться с ними.

А можете пойти на контакт и объяснить ситуацию.

Месяц это вообще для банка не проблема.

Если грамотно себя поведете, то можно разрулить ситуацию в Вашу пользу.

Ст. 334, 819-821 ГК РФ.

Здравствуйте Лера

Никто у вас не заберет квартиру через месяц, можете не переживать.

Банк только направил уведомление вам о досрочном расторжении договора и возврата денег. Дальше банк должен направить иск для того, чтобы суд решил правомерность требования банка, что даст вам право отстаивать свои права - это может занять не менее 4 х месяцев, а то и более. Если все грамотно подготовите, можно через суд прийти с банком к мировому соглашению. Можно запросить у банка рестуктуризацию

В этот период вы можете выйти из ситуации напримкр таким образом как найти покупателя

Так, что пока банк применит санкции по обращению взыскания на имущество в силу закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)" у вас будет куча времени для выхода из создавшейся ситуации.

1) Квартиру заберут не через месяц - банк в суд подаст, суд может и год длиться. Но заберут, если что - по закону -

Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 30.04.2021) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. В силу с 28.10.2021)

Статья 51. Судебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество

2) Срочно ведите переговоры с банком, просите отсрочки, покажите реальность намерений продать иную квартиру и расплатиться - хотя долг можно и в ходе суда погасить.

Вывод: Не паникуйте! Выход есть!

Здравствуйте!

1. Если задолженность по ипотечному кредиту и если просрочка платежей по кредиту составляет меньше трех месяцев, залоговую квартиру не смогут отнять.

2. Согласно ст. 446 ГПК РФ, взыскание залога (ипотеки) может быть обращено, несмотря на то, что это единственное жилье. Данные разбирательства могут занять от полгода и больше. За это время можно успеть оформить другую квартиру в собственность и продать.

И еще один вариант - банкротство.

Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127-ФЗ.

Меня интересует, какие есть пути решения этой проблемы и как они реализуются плюс что будет в каждом из случаев. Мне нужно сохранить недвижимость, частично долг я смогу погасить после продажи второй квартиры, но только частично, сумма очень большая, какие то деньги нужно оставить себе от продажи. Потом все это дело рефинансировать еще раз. Но очень боюсь, что банк за это время реализует квартиру за копейки или суд без меня проведет, я прочитала отзывы и пришла в ужас, этот банк если верить отзывам тск и делает, или сумму искусственно увеличивает в несколько раз или без суда забирает или суд проводит тихо.

Все те же документы что и для обычной продажи. Но Продавец должен обратиться в банк о разрешении на продажу, поскольку только банк может снять обременение (залог). Банк предоставит все необходим документы и разъяснения. Главное чтобы земля продавалась не ниже суммы невыплаченной ипотеки.

Может, но не попросит.

Банку это не интересно.

Банку есть интерес в залог брать всю квартиру.

В этом случае составляется письменный договор о залоге недвижимости, который подлежит государственной регистрации.

Поэтому продать такую квартиры без снятия залога в Росреестре не получится.

А свидетельство о регистрации права собственности - это просто бумажка, хотя и с печатью.

Здравствуйте.

1. Может.

2. Нет

3. Получить выписку из росреестра

Добрый день, Светлана. А ваш муж оформлял договор страхования жизни?

Потому что если Если смерть заемщика признается страховым случаем, оплата оставшейся части кредита ложится на плечи страховщиков.

Здравствуйте, если банк выдавал ипотечный кредит под залог аварийного жилья - то не вправе требовать другой залог. Говорите, что у вас нет другого жилья. На любой ипотечный кредит оформляется страховка, возможно здесь имеет место страховой случай.

Моя квартира в залоге у банка признана аварийным жильем. Этим самым банк лишается залога и просит в залог другую квартиру, большей стоимости. Можно ли вообще без залога, ипотеку платить не отказываюсь.-Имеете права ничего не предоставлять иначе как предоставленное по договору залога. Это проблемы банка, что он такой залог принял.

Банку невыгодно накладывать залог на доли. Квартира будет находиться под залогом целиком.